银行从业《公司信贷》精选试题及答案

1、2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（1）加入收藏【大 中 小】 2009-8-24 -1.广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。 a.存款 b.贷款 c.担保 d.承兑 e.赊欠 【答案】abcde 【解析】信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。2.下列有关信用证的说法，正确的是（）。 a.由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的 b.有条件的承诺付款的书面文件 c.国际信用证 d.国内信用证 e.信

2、用证是无条件承诺付款的书面文件 【答案】abcd 【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。3.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括（）。 a.贷款、担保 b.承兑、信用支持 c.保函 d.信用证 e.承诺 【答案】abcde 【解析】信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。4.关于宽限期内利息和本金，说法正确的有（）。 a.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本 b.本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还

3、款期才向借款企业收取 c.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本 d.期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金 e.提款期不属于宽限期 【答案】ab 【解析】在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。5.贷款利率的种类包括（）。 a.本币贷款利率和外币贷款利率 b.浮动利率和固定利率 c.法定利率、行业公定利率和市场利率 d.基准利率和非基准利率 e.差别利率和非差别利率 【答案】abc 【解析】贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。贷款利率的种类包括本币贷款利率和外币贷款利

4、率、浮动利率和固定利率、法定利率、行业公定利率和市场利率。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（2）加入收藏【大 中 小】 2009-8-24 -1.市场环境分析的swot方法中，s、w、o、t分别代表()。 a.优势 b.劣势 c.机遇 d.威胁 e.努力程度 【答案】abcd 【解析】swot分析方法中，s(strength)表示优势，w(weak)表示劣势，o(opportunity)表示机遇，t(threat)表示威胁。2.在房地产市场上，银行要分析的风险包括()。 a.政策风险 b.信用风险 c.经济风险 d.市场风险 e.开发风险 【答案】acd 【解析】银行在选择细分市场之前

5、，还要对每个细分市场的风险进行分析。以房地产市场为例，银行要分析的风险包括：政策风险、经济风险、市场风险等。3.公司信贷产品的属性的反映方式有()。 a.客户心理 b.金融产品本身的价格水平 c.金融产品质量 d.商标 e.市场定位战略 【答案】abc 【解析】公司信贷产品的属性，有的可以从客户心理上反映出来，如经济实惠、因使用新的信贷产品而产生的领先意识;有的可以从金融产品本身的价格水平来表现，如高价、低价等;有的表现为金融产品质量，如替客户着想的态度、高效率的服务。4.银行公司信贷产品开发的目标不包括()。 a.提高银行的资产负债率 b.提高现有市场的份额 c.吸引现有市场之外的新客户 d

6、.以更低的成本提供同样或类似的产品 e.为客户提供更多的产品 【答案】ae 【解析】银行公司信贷产品开发的目标有提高现有市场的份额、吸引现有市场之外的新客户、以更低的成本提供同样或类似的产品。 5.确定产品组合就要有效地选择产品组合的()。 a.宽度 b.深度 c.关联性 d.有序性 e.扩展性 【答案】abc 【解析】一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。确定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。 2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（3）加入收藏【大 中 小】 2009-8-25 -1.借款人应具备的基本条件有（）。a.产品有市场、生产经营有效益b

7、.具有偿还贷款的经济能力c.按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金d.按贷款合同期限归还贷款本息e.恪守信用等基本条件【答案】abcde【解析】根据贷款通则的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力；按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金；按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。2.借款人应符合以下（）的要求。a.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿b.没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划c.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续d.已开立基本存款账户或一般存款账户e.借款人的资产负债率符合银行的要求【答案

8、】abcde【解析】以上五项均是借款人应符合的要求。除上述五项要求外，借款人还应满足：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50；申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。3.现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为（）。a.基本存款账户b.一般存款账户c.临时存款账户d.专项存款账户e.专用存款账户【答案】abce【解析】现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。4.影响客户还贷能力的因素有（）。a.现金流量构成

9、b.经济效益c.还款资金来源d.贷款用途e.担保人的经济实力【答案】abce【解析】客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。5.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。a.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致b.表明该文件为要约邀请c.这是一项书面承诺d.具有法律效力e.银行可以不受意向书任何内容的约束【答案】acd【解析】贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（4）加入收藏【大 中 小】 200

10、9-8-25 -1.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是()。a.季节性销售增长b.债务重构c.固定资产重置及扩张d.红利支付【答案】c【解析】从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。2.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是()。a.季节性销售增长b.债务重构c.固定资产重置及扩

11、张d.红利支付【答案】d【解析】分析同上题。3.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是()。a.产生于季节性资产数量超过季节性负债时b.产生于季节性负债数量超过季节性资产时c.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资d.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资【答案】b【解析】当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。4.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为()。a.核心流动资产的增加

12、和季节性资产的减少b.核心流动资产的减少和季节性资产的增加c.核心流动资产和季节性资产的共同减少d.核心流动资产和季节性资产的共同增长【答案】d【解析】核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。5.以下哪项不是内部融资的资金来源?()a.净资本b.留存收益c.增发股票d.增发债券【答案】b【解析】内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

13、2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（5）加入收藏【大 中 小】 2009-8-25 -1.下列各项中，不是国别风险的特点的是()。 a.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 b.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 c.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 d.在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 【答案】d 【解析】一般而言，国别风险具有以下三个特点：(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。(2)国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的

14、不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。(3)国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。2.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含()。 a.风险性 b.安全性 c.盈利性 d.流动性 【答案】a 【解析】银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。3.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是()。 a.用于

15、评价目标区域信贷资产质量的变化情况 b.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 c.指标过大说明区域信贷增长速度过慢 d.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 【答案】d 【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。 4.盈利能力是()。 a.区域管理能力和区域风险高低的最终体现 b.通过总资产收益率来衡量 c.通过贷款实际收益率来衡量 d.盈利能力较高，通常区域风

16、险相对较高 【答案】a 【解析】盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。 2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（5）_第2页加入收藏【大 中 小】 2009-8-25 -5.下列对于经济周期的描述，正确的是()。 a.经济周期的供求几乎不变 b.经济周期中经济增长是均衡的 c.经济周期中经济增长是非均衡的 d.经济周期中不存在经济的扩张和收缩 【答案】c 【解析】经济的周期性波动是以现代

17、工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是：各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（6）加入收藏【大 中 小】 2009-8-25 -1.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面()。 a.货品质量 b.货品价格 c.进货渠道 d.技术水平 e.付款条件 【答案】abce 【解析】技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。 2.财务分析的方法包括()。 a.趋势分析法 (www

18、e)b.结构分析法 c.比率分析法 d.比较分析法 e.因素分析法 【答案】abcde 【解析】财务分析的方法主要包括：趋势分析法;结构分析法;比率分析法;比较分析法;因素分析法。3.杠杆比率包括()。 a.资产负债率 b.流动比率 c.负债与所有者权益比率 d.负债与有形净资产比率 e.利息保障倍数 【答案】acde 【解析】所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。4.反映客户短期偿债能力的比率主要有()。 a.流动比率 b.资产负债率

19、c.净利润率 d.速动比率 e.现金比率 【答案】ade 【解析】反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。5.营运能力分析常用的比率主要有()。 a.总资产周转率 b.固定资产周转率 c.应收账款周转率 d.存货周转率 e.资产收益率和所有者权益收益率 【答案】abcde 【解析】营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率。 2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（7）加入收藏【大 中 小】 2009-8-25 -1.贷款担保的作用主要体现在() a

20、.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 b.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 c.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 d.巩固和发展信用关系 e.增加风险管理 【答案】abcd 【解析】在我国市场经济体制建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为四个方面。abcd项正确。2.贷款担保可以分为()。 a.人的担保www.examw.com b.抵押物的担保 c.质押物的担保 d.财产的担保 e.定金担保 【答案】ad 【解析】贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。ad项正确。3.下列关于担保的形式中，正确的是()。 a.抵押是债权人在担保财产中合法

21、利益的保障 b.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权 c.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为 d.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 e.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产 【答案】abcde 【解析】以上5项均正确。4.下列财产中，不得抵押的是()。 a.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 b.土地所有权 c.所有权、使用权不明或者有争议的财产 d.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 e.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 【答案】bce 【解析】不得抵押的财产有：土地所有权;耕地、宅基

22、地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产; 依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。5.对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是()。 a.房屋和建筑物的用途 b.房屋和建筑物的经济效益 c.新旧程度 d.使用人的核定 e.原来的造价 【答案】abce 【解析】对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。因此，abce正确。2009年银行从业公司信贷精选试题及

23、答案（8）加入收藏【大 中 小】 2009-8-27 -1下列属于公司信贷理论的有（abcde）。 a.真实票据理论 b.资产转换理论 c.预期收人理论 d.商业贷款理论 e.超货币供给理 解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段，故a、b、c、e选项符合题意。美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”，故d选项符合题意。2根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括(abc)。 a.有利于满足银行资金的流动性需求 b.带有自动清偿性质 c.以真实的商业票据为凭证作抵押 d.可以在金融市场上被出售 e.会增加银行的信贷风险 解

24、析：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。故a、b、c选项符合题意。3下列属于真实票据理论的缺陷的有(ce)。 a.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 b.由于收人预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险 c.局限于短期贷款不利于经济的发展 d.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 e.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会

25、加大经济波动 解析：真实票据理论的缺陷比较明显，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。同时，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。故c、e选项符合题意。a、d选项是资产转换理论的缺陷，b选项是预期收入理论的缺陷，故不符合题意。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（9）加入收藏【大 中 小】 2009-8-27 -1.下列关于资产转换理论的说法，正确的有(abd)。 a.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大 b.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现 c.该理论认为，稳定的贷款

26、应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 d.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要 e.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失 解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。故a选项说法正确。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。故b、d选项说法正确。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。故

27、c选项说法不正确。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。故e选项说法不正确。2预期收入理论的观点包括(abc)。 a.贷款能否到期归还是以未来收入为基础的 b.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 c.中央银行可以作为资金流动性的最后来源 d.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 e.长期投资的资金应来自长期资源 解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的

28、基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。故a、b、c选项符合题意。d选项是资产转换理论的观点，e选项是真实票据理论的观点，故不符合题意。3预期收入理论带来的问题包括(ce)。 a.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 b.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 c.由于收人预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 d.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 e.银行危机一旦爆发。其规模和影响范围将会越来越大 解析：预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与

29、经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。故c、e选项符合题意。a、b选项是资产转换理论带来的问题，d选项是真实票据理论带来的问题，故不符合题意。 2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（10）加入收藏【大 中 小】 2009-8-27 -1信贷资金的运动特征有（abde）。 a.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 b.与社会物质产品的生产和流通相结合 c.是一收一支的一次性资金运动 d.信贷资金运动以银行为轴心 e.产生经济效益才能良性 解析：信贷资金的运动特征有：（1）以偿还为前提的支出，有条件的

30、让渡；（2）与社会物质产品的生产和流通相结合；（3）产生经济效益才能良性循环；（4）信贷资金运动以银行为轴心。故a、b、d、e选项符合题意。信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动。它的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。故c选项不符合题意。2公司信贷的原则包括(abce)。 a.合法合规原则 中华 考试 网b.安全性、流动性和效益性原则 c.诚实信用原则 d.统一对待原则 e.公平竞争、密切协作原则 解析：公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：

31、（1）合法合规原则；（2）效益性、安全性和流动性原则；（3）平等、自立、公平和诚实信用原则；（4）公平竞争、密切协作原则。故a、b、c、e选项符合题意。商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，故d选项不符合题意。3商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到(abcde)。 a.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 b.贷款的投向应当突出重点 c.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 d.严格区分企业的优劣 e.接程序办理贷款 解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：（1）贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；

32、（2）按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；（3）要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；（4）要按程序办理贷款，防止违规现象发生。故a、b、c、d、e选项均符合题意。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（11）加入收藏【大 中 小】 2009-8-28 -判断题：1.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。(t)解析：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。2.根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过3个月。

33、(f)解析：根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。3.根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。(t)解析：根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。4.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。(t)解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短

34、期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。短期贷款利率可分为6个月以下（含6个月）和6个月至1年（含1年）两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及5年以上三个档次。5.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。(f)解析：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。6.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。(t)解析：我国商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单

35、位或个人收费。7.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。(t)解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。8.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。(t)解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资

36、金。 2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（12）加入收藏【大 中 小】 2009-8-28 -判断题：1.短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。(t)解析：一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。2.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。(f)解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。3.预期收入理论认为，只要未来收人有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。(t)解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基

37、础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。4.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。(t)解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。5.银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。(f)解析：银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权。6.信贷资金的运动以银行为轴心。(t)解析：信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，又产生了新的特点：银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。7.目前，商业银行在信贷经营管理过程中对不同的产业应当坚

38、持“区别对待，择优扶植”的原则。(t)解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则。这要求银行按国家经济计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点。8.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。(f)解析：业银行在从事贷款业务时，要全面考虑贷款的安全性、流动性和效益性的要求。安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。 2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（13）加入收藏【大 中 小】 2009-8-28 -1.（a）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。a承兑b担保c信用证d信贷承诺解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为，故a选项符合

39、题意。担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。故b选项不符合题意。信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件，包括国际信用证和国内信用证。故c选项不符合题意。信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。故d选项不符合题意。2.在减免交易保证金业务中。从风险的角度看，（）承担了交易中的（b）风险。a银行，利率b银行，信用c客户，利率来源:考试通d客户，信用解析：减

40、免交易保证金是信贷业务的一部分，在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用风险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。故b选项符合题意。3.根据贷款通则的规定。自营贷款期限最长一般不得超过（b）年。超过此年限应当报监管部门备案。a5b10c15d20解析：根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故b选项符合题意。4.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（b）。a我国计算利息传统标准是分、毫、厘b每10毫为1分c月息几厘用千分之几表示d日息几毫用万分之几表示解析：我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十

41、厘为一分，每十毫为一厘。故a选项说法正确，b选项说法不正确。年息几分用百分之几表示，月息几厘用千分之几表示，日息几毫用万分之几表示。故c、d选项说法正确。5.长期贷款是指贷款期限在（b）年以上的贷款。a3b5c7d10解析：长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款，故b选项符合题意。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（14）加入收藏【大 中 小】 2009-8-30 -1.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（b），第二重支付是（b）。a.银行支付信贷资金给使用者。使用者支付本金和利息给银行b.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用c.经过社会

42、再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行d.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。故b选项符合题意。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。故a、c、d选项不符合题意。2.下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是（d）。a.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大b.为了保证贷款的安全性，商业银

43、行需要合理安排贷款的种类和期限c.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差d.贷款期限越长，安全性越高解析：在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。故a选项说法正确。银行必须保证客户的存款能及时足额提取，为了保证贷款的安全性，银行除保持足够的流动资产外，还必须合理安排贷款的种类和期限，使贷款保持流动性。故b选项说法正确。在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，3.银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的（b）而展开的。a.效益性b.安全性c.流动性d.周转速度解析：银行对贷款

44、的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的，故b选项符合题意。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（15）加入收藏【大 中 小】 2009-8-30 -1广义的信贷期限通常分为(ace)。 a.提款期 b.谈判期 c.宽限期 d.申请期 e.还款期 源：中华考试网解析：信贷期限有广义和狭义两种，广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。故a、c、e选项符合题意。2根据贷款通则有关期限的相关规定，下列说法正确的有(bcd)。 a.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 b

45、.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 c.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 d.长期贷款展期期限累计不得超过3年 e.中期贷款展期期限累计不得超过2年 解析：根据贷款通则有关期限的相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。故b、c、d选项说法正确。3下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有(abde)。 a.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 b.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 c.费率是指银行提供信贷服务的全部价格 d.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务

46、方式 e.公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，故a选项说法正确。信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，故d选项说法正确。公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，故e选项说法正确。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，故b选项说法正确。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，故c选项说法不正确。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（16）加入收藏【大 中 小】 2009-8-30 -1下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有（abce)。 a.浮动利率和固定

47、利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 b.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 c.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 d.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 e.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 解析：按照借贷关系持续期内利率水平是否变化来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。故a选项说法正确。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。故b选项说法正确。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。故c选项说法正确

48、，d选项说法不正确。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。故e选项说法正确。2根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有(ad)。 a.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 b.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 c.中长期贷款利率实行半年一定 考试用书d.贷款展期，期限累计计箅，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息 e.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息 解析：根据人民币利率管理规定，

49、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。故 a选项说法正确。短期利率（期限在1年以下，含1年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。故 b选项说法不正确。中长期贷款（期限在1年以上）利率实行一年一定。故c选项说法不正确。贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息。故d选项说法正确。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。故 e选项说法不正确。（中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发

50、【2003】251号）中将中长期贷款利率一年一定方式改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月按季按年调整，也可采用固定利率的确定方式。） 2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（16）_第2页加入收藏【大 中 小】 2009-8-30 -3我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(abe)。 a.票据贴现利率 b.短期贷款利率 c.展期贷款利率 d.久期贷款利率 e.中长期贷款利率 解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。故a、b、e选项符合题意。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（17）加入收藏【大 中 小】 2009-8-31 -1我

51、国担保法规定的担保方式包括(abcde)。 a.保证 b.抵押 c.质押 d.定金 e.留置 解析：按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。故a、b、c、d、e选项均符合题意。2我国现有的外汇贷款币种包括（abcd)。 a.美元 b.港元 c.日元 d.欧元 e.澳元 解析：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。故a、b、c、d选项符合题意。3按贷款期限划分。公司信贷的种类包括(abce)。 a.短期贷款 b.中期贷款 c.长期贷款 d.永久贷款 e.透支 解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、

52、中期贷款和长期贷款。故a、b、c、e选项符合题意。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（18）加入收藏【大 中 小】 2009-9-2 -1下列属于公司信贷理论的有（abcde）。 a.真实票据理论 b.资产转换理论 c.预期收人理论 d.商业贷款理论 e.超货币供给理 解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段，故a、b、c、e选项符合题意。美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”，故d选项符合题意。2根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括(abc)。 a.有利于满足银行资金的流动性需求 b.带有自动清偿性质 c.

53、以真实的商业票据为凭证作抵押 d.可以在金融市场上被出售 e.会增加银行的信贷风险 解析：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。故a、b、c选项符合题意。3下列属于真实票据理论的缺陷的有(ce)。 a.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 b.由于收人预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险 c.局限于短期贷款不利于经济的发展 d.贷

54、款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 e.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动 解析：真实票据理论的缺陷比较明显，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。同时，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。故c、e选项符合题意。a、d选项是资产转换理论的缺陷，b选项是预期收入理论的缺陷，故不符合题意。2009年银行从业公司信贷精选试题及答案（19）加入收藏【大 中 小】 2009-9-2 -1.下列关于资产转换理论的说法，正确的有(abd)。 a.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大 b.该

55、理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现 c.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 d.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要 e.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失 解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。故a选项说法正确。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。故b、d选项说法

56、正确。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。故c选项说法不正确。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。故e选项说法不正确。2预期收入理论的观点包括(abc)。 a.贷款能否到期归还是以未来收入为基础的 b.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 c.中央银行可以作为资金流动性的最后来源 d.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 e.长期投资的资金应来自长期资源 考试用书解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金