存款风险滚动排查自查报告

1、双庆支行存款风险排查报告仪陇农商银行：为确保我行2015年上半年存款风险滚动式排查工作的 顺利实施，切实维护客户存款资金安全，排查可能存在的案 件风险隐患，确保资金用途及去向与客户真实意愿一致，根 据银行业金融机构建立存款风险滚动式排查制度的指导意 见、仪陇农商银行存款风险滚动式检查制度实施细则的 规定，结合我支行实际， 对我支行2014年12月1日至2015 年5月31日的单位账户的开销户资料、账户信息变更资料、 账户使用情况、账户对账情况、大额资金热线查证记录、反 洗钱系统数据的提交及可疑预警交易甄别情况的记录、 敏感交易系统监测的业务进行了重点排查，现将排查情况报 告如下：一、高度重视，

2、加强组织领导。根据此次存款风险滚动式排 查工作要求，我支行明确由负责人李波牵头，会计李婷负责，其 他员工配合，结合实际对存款相关业务进行了全面排查。二、认真开展自查。本次共有 5人参加了风险排查，共核实 开户单位16户，查阅各类凭证、账户资料；查阅大额资金交易 及查证登记簿。（一）内控制度执行情况。按照人民银行和总行的要求，我 支行安装了公民身份核查系统、 反洗钱系统、风险预警系统等防 控系统，加强了客户身份核查工作， 加大了对大额和可疑交易进 行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我支行存款风险排查的工作质量（二）账户管理情况。我支行严格按照仪陇农商银行关于开展人民币单位结算账户年检的通知要

3、求，在组织认真员工学习人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则、人民币银行结算账户管理系统业务处理办 法、反洗钱法等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户 进行全面、彻底的清理，对我支行SC6000Z系统中客户信息及预 留印鉴卡信息进行核对、 维护更新，与人民币银行结算账户管理 系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。2014年12月1日至2015年5月31日我支行新增单位 客户3户，变更账户信息 3户，撤销账户 0户。截止2015 年5月31日，我行对公存款共16户，其中基本账户1

4、2户， 专用账户3户，一般账户1户，所有账户开户资料齐全，按 规定频率进行对账且对账范围全面。在为单位开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔对客户 预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题； 我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，收回率达到了100%（三）大额存款进出情况。我行在2014年12月1日至2015 年5月31日期间单笔20万元以上存款 3笔，金额126.20万元，单笔金额20万元以上取款 5笔，金额304.86万元， 单笔50万元以上转账支付 6笔，金额482.14万元，经自查， 以上业务资料齐全，没

5、有为不明身份的人办理业务。通过电 话和实地走访部分客户核对余额和发生额，未发现有客户资 金用途及去向与客户真实意愿不一致的情况。未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。（四）开展对业务交易情况的排查。通过查阅资料和提 取系统数据，柜员办理大额存取转账业务时按要求填写异地 集中授权申请书经支行行长及上级领导审批同意后才予以 办理，柜员在办理账户信息变更、账户销户等业务都需经总 行授权中心授权，过渡性客户及特定账户账务处理都经另一 名柜员或支行行长审批，办理查询、冻结、扣划、解冻、单 位存款信息维护等业务都经支行行长审批并由总行授权后 才办理并序时登记。通过

6、自查，未发现因内控薄弱环节、系 统设计缺陷、内部管理漏洞等导致客户存款出现风险案件。三、今后工作打算。（一）加强存款风险排查工作力度。进一步加强对风险防控 的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大 额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行 联网核查，严格按照人民币银行结算账户管理办法有关规定 审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。（二）强化各项规章制度的学习。 继续坚持每周一集中学习 制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及 风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案 件风险的发生。（三）强化各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强 公民身份核查系统、账户管理系统、反洗钱系统、综合业务系统 集中报送系统的管理。严格人员配置、职责履行、操作管理和密 码使用，规范系统操作行为，切实提高系统运行管理水平，防范操 作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。（四）切实构筑风险控制防线。认真履行柜面会计监督职责，严格大额资金的支付审批手续， 建立监督信息反馈机制； 运用监 控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将存款风险排查工作纳入员工的绩效考评范围，加大对柜员、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与上级沟通与联系，配合做好与