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文档简介

1、信用社（银行）综合网络业务管理暂行规范第一章总则 （一）我省综合业务网络应用系统已基本全面上线，为保障上线的正常运行，切实化解和防范操作风险，确保资金安全，根据有关法规、制度特制定前台业务授权规范。（二）本规范适用于农村信用社综合网络业务上线系统。第二章 授权模式（一）系统授权是采取由上而下逐级授权模式，即省中心维护自身和县中心的权限。（二）县中心根据联社对基础各网点的权限维护网点领导、主管、主出纳、主办会计的权限。（三）领导或主管根据每个柜员权限范围维护到人。第三章 系统内最高权限（一）省联社权限为：最大对公单笔信用、抵押、质押、按揭、保证、贴现贷款为10亿元，最大对私单户信用、抵押、质押、

2、按揭、保证、贴现贷款为1亿元（二）县联社权限为：最大对公单笔贴现贷款为1000万元，抵押、质押贷款为499万元，保证贷款为299万元，最大对私单笔抵押、质押贷款为100万元，保证贷款为50万元。（三）跨机构柜面通存通兑取现，额度控制在每户（折）单笔或累计取现不得超过20万元。对一日之内提取现金超过20万元（含20万元）以上的应到原开户网点办理。第四章 授权业务（一）金额授权:是指柜员操作的收现、付现、转账额度超过柜员设定的交易额度。收现、付现、储蓄存款开户、销户、续存、续取、储蓄存款转存、部提、储蓄补开户、通知存款取款、一本通存款、一本通单笔销户、一本通单笔部提、销户、转账、收费，应解汇款存入

3、、应解汇款取现。银行承兑汇票签发、银行承兑汇票解付。（二）交易授权:系统中对超出柜员权限交易的业务要由网点领导、主管会计等上一级别授权后方可进行。1、特殊业务类授权冻结解冻、止付解付、挂失补开、挂失解挂、冻结、账户扣划、抹账、内部凭证挂失、内部凭证解挂。2、维护交易类授权按揭贷款利率结转维护、黑名单维护、储蓄实名维护、储蓄账户信息维护、单位账户信息维护、单位账户支票标志维护。 3、修改信息类的授权移植贷款信息修改、基本信息修改、客户号修改、固定资产信息修改 、 折旧率/净残值率修改、递延资产信息修改、低值易耗品信息修改、无形资产信息修改、分户账客户经理修改、信用员业务账户修改、修改柜员钱箱、利

4、率及计息标志修改。4、业务交易类授权贷款类：贷款核销、利息形态变更、形态调整、利率调整、贷款借据审批、小额农户贷款发放、按揭贷款利率调整、按揭贷款形态调整、贴现到期收回、贴现再转贴到期未收回、票据置换赎回、承兑汇票兑付、保证金退回、承兑汇票转贴现/再贴现。存款类：个人账户类型转换、撤销协定、证实书换存单、增加协定、账户客户号修改重打凭条、重打交易清单、省辖银行汇票签发 、省辖银行汇票解付、省辖银行汇票退票、本票签发、本票退票、本票解付、个人存款证明 其他业务：备付金划回、长短款登记、长短款入账、长短款冲回、联社假币上缴、信用社备钞登记、柜员移交、低值易耗品摊销冲正、固定资产折旧冲正、递延资产摊销冲正、无形资产摊销冲正、手工销号、联社销毁。第五章 实时复核的业务前台柜员在办理业务时需要同级柜员进

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