商业银行信贷风险研讨(5篇).

1、商业银行信贷风险研讨（5篇）第一篇：商业银行信贷风险控制浅析引言商业银行是我国金融体系重要组成部分，发挥着重要社会职能, 无疑是当前促进金融市场持续发展的核心力量，在银行业中占据重要 位置。但由于我国金融市场起步晚，金融监管滞后，且信用机制不成 熟，使得商业银行信贷业务风险高居不下。这非常不利于商业银行稳 定发展，因此商业银行自身应针对信贷业务风险，采取有效风险管理 与控制措施，降低风险，使自身能处于一直良性运营状态，实现金融 体系的长期稳定，健康持续发展。一、商业银行特点商业银行是以营利为目的，以多种金融负债形式筹集资金、多种 金融资产为经营对象，且具有信用创造功能的金融机构，其主要业务 集

2、中在存款和信贷业务，收入来源是信贷业务，信贷资产占总资产 70%左右，是金融体系核心组成部分之一，是当前经济市场上解决企 业融资问题的主要力量，担负着：支付中介、经济调节、信用创造、 信用中介等金融服务职能，推动着社会经济流动，是商业信贷业务提 供的主力军。二、商业银行信贷业务风险商业银行主要业务是信贷，但信贷业务伴随着信贷业务风险。相 关调查研究表明，我国商业银行不良贷款率虽呈现下降趋势，损失类 不良贷款却在持续增加，损失类贷款数额达到656.6亿元，截止20XX 年，全国商业银行不良贷款余额突破五千亿。这说明当前我国商业银 行信贷业务风险控制现状并不乐观，信贷业务风险己经成为制约商业 银行

3、发展的关键要素，关系商业银行存亡。诱发商业银行信贷业务风 险的因素多种多样，风险类型主要可分为：非市场性风险和市场性风 险两大类。信贷业务风险的发生具有：突发性、复杂性、隐蔽性、扩 散性，轻则对商业银行自身造成经济损失，重则对金融体系造成冲击, 扰乱金融秩序。非市场性风险通常不可控、不可预知，多为由社会风 险及自然风险诱发。市场性风险多可控、可预防，这类风险主要由借 款人引起。例如：伪造财务报表及利润信息，骗取贷款等等。商业银 行若想降低风险，控制不良贷款，便应加强信贷业务风险控制。三、商业银行信贷业务风险控制措施通过前文分析不难看岀商业银行信贷业务风险控制的重要性和 必要性，只有降低贷款业务

4、风险，保障贷款资产安全，才能确保经济 效益，遏制不良贷款，提高利润。因此，商业银行应采取有效风险控 制措施，控制贷款业务风险。下而通过几点来分析商业银行信贷业务 风险控制措施：（一）建立科学信贷业务风险评估体系以往信贷业务风险控制过程中，由于缺少科学信贷业务风险评估 体系，导致风险预计不准，风险控制有效性差。想对信贷业务风险进 行有效评估，必须建立科学信贷业务风险评估体系，构建信贷评估模 型，从而评估风险类型与客户信贷能力，准确判断客户最大承贷能力, 基于评估结果确定信贷规模、回报率、风险比例，为风险控制提供导 向，提高风险控制针对性和实效性，真正发挥风险控制职能。具体信 贷业务风险评估体系建

5、立中，要综合考虑各项因素，确保评估体系科 学性和可行性。（二）建立规范信贷业务风险控制程序想要提升信贷业务风险控制力度，提高风险管理与控制的有效性, 必须要规范信贷业务风险控制程序，从而使信贷业务风险控制走形规 范化、正规化，使风险控制职能能得到最大化发挥。因此，商业银行 应针对实际情况及风险管理与控制需要完善信贷风险控制程序，建立 风险控制档案，按照风险控制要求对信贷业务办理进行监督，提升自 身风险识别度与防范能力，进一步减少风险因素，将风险降低到可控 范围内。（三）建立信贷业务风险预警机制任何经济活动都具有风险，自然信贷也不例外，且信贷业务风险 具有客观性，不可完全避免，只能通过风险控制措施将风险系数将至 最低，控制风险带来的损失。因此，为促进风险控制职能发挥，提高 风险控制水平和质量，应加强事前控制，建立信贷业务风险预警机制， 采取预防性控制措施，提升商业银行对信贷业务风险敏感度，基于风 险预警机制构建动态信贷风险管理模式，增强自身风险预警能力与控 制能力。四、结束语通过正文分析可以知道，商业银行在金融领域中发挥着重要职能,