信用社(银行)客户经理考核管理办法

1、信用社(银行)客户经理考核管理办法当前，金融市场竞争日趋激烈，金融业务的竞争已由传统业务竞争，转化为对优质黄金客户与中间业务资源拓展的竞争。信用社的发展更需要我们针对每个客户不同的情况制定不同的服务计划。为更好的做好信用社资金组织、贷款营销、中间业务拓展、收息收入与信贷资产管理工作，促进当地“三农”经济建康发展，建立以客户为中心的服务宗旨，促进信用社信贷资产的安全性、流动性和效益性，特制定本办法。一、基本条件1、要有强烈的敬业精神。客户经理必须有强烈的事业心和高度的责任感，有吃苦耐劳的能力，有开拓进取精神，争夺黄金客户资源。2、要有良好的服务态度。客户经理不仅只为客户办理有关业务，同时也是客户

2、的理财顾问，应树立“一切为了客户，为了客户的上切”的经营理念。3、要有较强的业务素质和宽阔的知识面。做为客户经理，会遇到各种各样的问题，如果业务能力不强就不能为客户解决实际问题。而宽阔的知识面，能够为客户提供一些针对当经济形势的信息和建议，与客户建立友好的合作氛围。4、要具有较强的职业水准和技能。具备一定的理财常识，努力成为客户的理财顾问。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉信用社各方面业务。二、工作职责1、客户的选择和分析。在确保信用社资金安全的前提下，为更好地实现信用社效益以及业务规模的最大化，客户经理有权对所辖区域内的优质客户择优扶持，支持县域经济快速发展，以促使广大员工树立客户至

3、上的服务宗旨和服务理念，激发广大员工的竞争意识，发挥农信职工的主动性和积极性，保证信用社各项业务的快速、稳健、高效发展。2、客户的需求调查和研究。客户经理应负责对客户的金融服务和调查，对客户提供信息的真实性、合法性、安全性、盈利性进行详细分析。以便为客户提供更优质的服务，更快捷的信息，及时了解客户的金融需求，努力使客户的个人资产得以保值，增值，以实现客户和信用社的利益达到“共赢”的局面。三、职级设置根据市办客户经理等级管理办法，客户经理的职级共分为四个级别：即一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理及等外级客户经理。为体现公平、公正的原则，本办法实行时所有客户经理均为一般客户经理。四、工作制度

4、1、客户经理要严格为客户及信用社的有关信息保密，防止随意泄露客户的商业机密。2、客户经理要严格遵守信用社各项规章制度及内控制度，严禁发生各类违规违章行为。3、客户经理应具有良好的职业道德。在为客户办理各项信贷业务时严格禁止发生“吃、拿、卡、要”等有损单位形象和信誉的行为。五、营销范围客户经理有权对所辖范围的优质客户择优扶持和发展各项业务关系，除传统的存款和贷款外，积极拓展和办理中间业务，扩大信用社的收入范围。并能够为客户提供相关的理财建议，促使客户资产得到保值与增值。六、工资考核客户经理的薪酬共包括两部分：1、基础工资，2、绩效工资。对客户经理的工资考核实行双百分制考核。上不封顶，下不保底。具

5、体考核办法如下：(一)基础工资（100分）1、客户账户管理10分。法人客户与信用社有信贷业务的应在承贷社开立基本账户（一般账户），没开设账户的扣2分，直到扣完为止；对与信用社未发生信贷业务的引入1个法人客户加1分；一般客户与信用社有信贷业务的应在承贷社开立个人结算账户，没开设账户的扣1分，直到扣完为止.2、客户资金归社率管理10分。对法人客户与信用社有信贷业务的，资金归社率应在70%以上。资金归社率小于70%的扣5分，高于70%的上升10个百分点加3分，不封顶；对一般客户与信用社有信贷业务的，资金归社率应在60%以上，资金归社率小于60%的扣5分，高于60%的上升10个百分点加3分。3、客户现

6、金流管理10分。按客户全年预计资金归社率同比计、扣得分。4、贷款工作质量管理60分。为保证信贷资金的安全性、流动性和效益性，对贷款审查资料的完整性、合规性和技术性，贷后管理对在发放贷款过程中存在下列现象之一的，分别扣5分直至扣完为止。（1）发放贷款不符合国家有关信贷政策、利率政策和信用社服务宗旨的；（2）在发放贷款的过程中存在吃、拿、卡、要的现象的；（3）为了骗取工资和荣誉而发放贷款的；（4）经上级有关部门检查存在违规违章现象的；（5）贷后管理没有按上级或联社有关要求执行到位的。以上事项的确认以县联社有关处理决定为准。5、客户综合评价10分。每年由信用社抽取一定比例的客户群体做为客户评价的对象

7、，对客户经理的工作状况进行检验，共分为五个等级。较好，10分；好，8分；一般，5分；差，-5分；较差-10分。(二) 绩效工资（100分）1、组织资金15分。完成存款资金组织任务，可得满分；超额部分按比例加分；没有完成存款资金组织任务或只完成部分计划的，按完成比例计分。2、贷款营销15分。完成贷款营销计划，得满分；超额部分按比例加分；没有完成贷款营销计划或只完成部分计划的，按完成比例计分。3、利息收入30分。完成当年收息计划，且经检查无以贷收息等违规现象的，此项得满分；超额部分按比例计分；完不成任务计划的，按比例计、扣分。4、贷款到期收回率30分。当年到期贷款，且经检查无借新还旧等违规现象的，

8、能按期全部收回，此项得满分；不能按期收回到期贷款，则按省联社、市办规定的贷款收回率比例，少1个百分点扣2分，并实行责任追究。5、中间业务10分。完成中间业务任务，可得满分；超额部分按比例加分；没有完成中间业务任务或只完成部分计划的，按完成比例计分。七、考核与管理1、客户经理的晋升经年终考核两项得分达到180分以上的客户经理晋升为二高级客户经理，在原基础工资的标准上提高100%进行考核；连续两年达到180分以上的客户经理晋升为一级客户经理，在原基础工资的标准上提高200%进行考核。2、客户经理的降职对在工作中存在违法违规现象，为信用社造成恶劣后果现象的或年终其两项考核得分在100分以下的客户经理，其基础工资和奖励工作分别按原标准的50%进行考核，对已达到二级或三级