电大现代金融业务精缩版小抄参考

1、以下答案为精缩版能看懂的用，看不懂的请用全版的一、名词解释原保险与再保险 前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。认股权证交易 认股权证是股份公司发行的、能够按照特定的价格、在特定的时间内购买一定数量该公司股票的选择权凭证。从内容上看，认股权证具有期权的性质。认股权证的交易既可以在证券交易所内进行，也可以在场外交易市场上进行。利率市场化 是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定，中央银行调控基准利率来间接影响市场利率从而实现货币政策目标。可转让定期存单

2、可转让定期存单是指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。可转让定期存单是在1961年由美国纽约花旗银行首创的。股票价格指数期货 是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。货币政策 是指中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。指数存款证 是商业银行在通货膨胀下为保证客户的储蓄定期存款不贬值而推出的存款帐户。可转让定期存单 可转让定期存单是指存款人将资金按某一固定利率和期限存

3、入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。可转让定期存单是在1961年由美国纽约花旗银行首创的。金融衍生品 金融衍生品是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。流动性比率管理 流动性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的流动资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。期货的套利交易 期货的套利交易：即期货的套期图利，简称套利。它是指交易者同时买进和卖出两种

4、相关的期货合约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格变化中获利。证券承销商 证券承销商是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银行、证券公司、基金管理公司等代位求偿原则 代位求偿原则：代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。中间业务 中间业务即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。金融监管 金融监管是指金融主

5、管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。证券投资基金 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金证券，集中不特定投资者的资金，委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，按照投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。二、单项选择题各分流动性 信是以移 人人只人 中是资务 通少商资本金系括经险 按是多管 根为契型投意被人 解是文释 通衡自易是者基金管理人 在化反比例业入资产 巴是8% 2005元3000新票35% 保则b将1人年临1933 最

6、是外货 是入信入由是本票 以券基金 按入贷方 目是外备 金是维护社益 我是中国证会 在行买入套期保值由收款人承兑的票据是银票某率50% 我立3 以是代担 金位股货 在为电交 货的交换金于2070代 lof是上开金不是证取 德是全制 保是批单在是保理 保是履止 以为定值保险 按入贷方 目是外备 由是要衡 三、多项选择题信有（民用） 存有（系险、社险）贷则全 目式核制、注制 在有最平我有（经件） 交有（期货） 治括（通券、降率） 货指（传制）中类（系险） 保同人险、财险期括多机、空机 按以（协解）如是卖出a约、买入b约国为（欧位） 国有扩策、降税在预公率、官率 根为全 在括全国括（买票、参行） 世

7、为（商制）下道（央楼） 信是（由任、以票）损有（以净值为限） 在有（充长）保件（合法的利益、不益）。属是(风计、风设) 证有（应益）债有（债值、债券平） 保括全保有（提存、留置） 金括（黄货）证为共金、互金 外为（跨商利） 按为集制、分制 世是（促性） 下有（资本质量） 证特征有全证主要有（发人） 新有全我有全 我当(尽率、尽度)保括（保险人、被人）保的全四、判断题牙币x 公的x 公金v 中会x金率v 当响v 证点v 期机x货高v 我则v 保权v 关中v我票v 我种v 我行v 我大x证盾v 证性v 中币v 认券v保力v 保辅v 保务x 股险x关中v 法限x 银票v 如意v目务x 爆务v 股险x

8、 由同x金围x 特算x 货金v 相险x受务v 股式x 直币x五、案例分析题 巨大冲击。案例思考1简程。2分响。3说标。参考答案:1简述我国人民币汇率改革的关键进程。 2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考“一篮子”货币进行调节、有管理地浮动汇率制度，并将人民币兑美元汇率水平一次性从8.27元调整到8.11元。相对于1997年以来人民币单一盯住美元的汇率制度，此举堪称“破冰之举”。由此，人民币汇率形成机制的市场化开始迈出决定性步伐。2分析人民币升值对中国经济的影响。(1)人民币汇率升值的有利影响。刺激进口增加。有利于改善吸引外资的环境。有利于减轻外债还本付息压力。（2）人民币汇

9、率升值的负面影响。抑制出口增长。人民币汇率升值后，出口企业成本相应提高。将导致外债规模进一步扩大。影响金融市场的稳定。影响货币政策的有效性。增加就业压力。3结合案例说明完善人民币汇率形成机制改革的主要原则、动机和目标（1）完善人民币汇率形成机制改革的主要原则。人民币汇率改革必须坚持主动性、可控性和渐进性的原则。（2）完善人民币汇率形成机制改革动机。完善人民币汇率形成机制改革，是建立和完善社会主义市场经济体制、充分发挥市场在资源配置中基础性作用的内在要求，也是深化经济金融体制改革、健全宏观调控体系的重要内容，符合我国的长远利益和根本利益，有利于贯彻落实科学发展观，对于促进经济社会全面、协调和可持

10、续发展具有重要意义。3）中国汇率改革的目标。目标是通过相对价格的作用来促使国际收支的更为平衡，对经济的长远发展形成更有力的支持。 中国平安保控股集团。案例思考1 简营。2 简别。2 我么？ 参考答案:（一）简述何谓分业经营与混业经营。分业经营：有广义和狭义之分。广义而言，金融分业经营是指银行、保险、证券、信托机构等都限定在各自的传统业务领域内经营，不得超越既定的业务范围；狭义而言，是指银行机构局限在银行业务范围内经营，证券机构限定在证券业务范围内经营，二者不得交叉进入对方业务领域；混业经营：有广义和狭义之分。广义而言，混业经营是指银行、保险、证券、信托机构等都可以互相进入对方业务领域甚至非金融

11、领域，进行业务多元化经营。狭义而言，是指银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营。（二）简述几种混业经营模式的特点与主要区别。目前，世界各国的混业经营模式大致可以分为三种类型：一是实行全能银行制的德国模式；二是实行金融控股公司制的美国模式；三是实行金融集团制的英国模式。这三种模式涵盖了当今全球混业经营的基本状况。实施较多的是全能银行制与控股公司制模式。1、全能银行制以德国为代表的全能银行制，又叫金融百货公司制。这种模式还包括瑞士、荷兰、卢森堡、奥地利等欧洲的一些其他国家，这种模式在欧洲大陆较为流行。这些国家的商业银行可依法从事包括接受存款和发放贷款、交易各种金融工具和外汇、承销债券和

12、股票经纪业务、投资管理和保险在内的广泛的一系列的金融服务。全能银行体制有以下几个主要的特征：（1）业务多元化，能够提供完整配套的金融服务（2）全能银行收益稳定、经营稳健（3）通过股权代理建立稳定、优质的基本客户群2、金融控股公司制这是以美国为代表的一种混业经营模式。日本在金融改革后也决定采用这一金融混业经营模式。金融服务现代化法从法律上规定银行（法人）不允许从事投资银行业务，应以控股公司形式（bank holding company,bhc），在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。此外，法律为控股公司提供了适应市场变化的有利空间。法律规定，金融控股公司要进入银行、证券和保险等

13、领域，应达到一定的自有资本比率和相应的资格，而无法满足这些条件时必须退出相应业务。但对于已经达到要求的金融控股公司来说，则允许在没有事先向美联储申请的情况下，进入新的金融业务领域。这样，金融控股公司能够迅速适应市场环境变化的需要，进行金融业务的创新、拓展业务发展的空间。3、金融集团制以英国为代表的金融集团制，又可称为子公司制。该模式允许商业银行在符合一定条件的前提下，成立子公司，或由其控股公司成立的子公司兼营其他业务。即商业银行要进行投资银行业务，必须以原银行为母公司，成立另外一家子公司（见图16-2）。在子公司模式设计下，银行股东要影响证券公司，必须派人员参加该公司的董事会。当证券子公司需要

14、融资时，第一个就要找银行母公司帮忙。当子公司因经营不当而亏损时，只会影响银行的投资利益，不会影响银行本业。银行从子公司获得的利润和承担的风险都是一定的。子公司的收益只影响银行业外收入。另外，在这种制度下，存款人也能受到保护。总体来看，尽管同属于金融业混业经营体制，但不同模式组织形式的差异决定了各国业务渗透方式的差异和风险防范方式的不同。首先，赋予银行的权限不同。其次，避免利益冲突的程度不同。再次，风险防范的方式不同。（三）我国金融业混业经营选择的模式及其依据是什么？究竟选择何种经营模式主要取决于各国金融机构本身的管理能力、资源规模、经营历史、竞争能力以及金融监管能力等多种因素。虽然我国规定的仍

15、是分业经营的模式，但是随着投融资体制改革的逐步深入和金融市场的逐步完善，我国目前已在政策上打破了银行、证券、保险和基金业四业之间的资金壁垒，银行、证券、保险、基金业之间的“合作”与业务交叉有了明显进展，为下一步规范的“混业”经营奠定了基础。从我国金融业发展需求来看，当前的分业管理制度在某种程度上更有利于监管能力的提高和行业发展成熟，但金融创新、进步以及国际金融业的竞争又使我国金融业受到强大的冲击，我国金融业必须以多样化的金融服务去满足需求和赢得竞争。因此选择过渡性经营模式的关键就在于尽可能妥善地解决我国监管能力与发展需求之间的矛盾。当前我国实行的是分业监管模式，在此前提下比较三种过渡模式，以组

16、建金融控股集团公司更具有可行性，更符合我国金融改革所遵循的“渐进原则”：一个纯粹控股公司下的商业银行、证券公司、保险公司等机构分业经营、分业监管，同时又实现了在同一利益主体下互相协作的混业经营的局面，便于我国目前中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会的分业管理体系执行对各自行业的监管并不断提高监管水平，同时在管理实践中逐步探索合作的途径，为综合监管制度的建立和完善积累经验。美国的经验表明，控股公司内各子公司可以做到业务互补，资本扩展余地大，资金调度空间大，各种专门人才集聚，相应的成本节约。并且，集团还可以从整体利益出发，由某子公司在某阶段以高成本开展竞争，产生许多综合优势。同时，通过

17、金融控股公司下设独立子公司模式实现混业经营，仍不妨碍实行有效的金融监管。鉴于我国金融业与美国金融业的发展有着相类似的历程，特别是我国金融监管水平有限，所以说现阶段，我国金融业的混业经营试点也不妨采取“金融控股公司”的模式。 金融监管之剑必须高悬 巴林银行破产事件1995年2收购。1、金么？2、金性。3、巴么？参考答案：1、金融监管的基本原则是什么？由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异。但有些一般性的基本原则却贯穿于各国金融监管的各个环节与整个过程。（一） 依法管理原则（二） 合理、适度竞争原则（三） 自我约束和外部强制相结合的原则（四）安全稳定与

18、经济效率相结合的原则2、金融业为何要实行审慎的监管？请举例说明金融监管的必要性。通过上述案例，我们必须实行审慎的监管，主要得到了如下启示：1金融市场主体面临着越来越广泛的风险上述两个案例表明：第一，近20年来，金融市场主体虽然面临着比以往任何时候都要多得多的机遇，但同时也面临着比以往任何时候都要多得多的风险。第二，金融风险并不是小金融机构的专利，一些大金融机构同样也存在着巨大的金融风险。第三，金融风险的成因日趋复杂，信贷风险与市场风险正呈现相互渗透的趋势。第四，不要过于迷信专家和数学模型。2健全的内控机制是防范金融市场风险的关键巴林银行破产和日本大和银行事件不是偶然的，要想防止这类事件再度发生

19、：一是要完善市场参与者内部风险防范机制。二是要堵塞监管的漏洞。三是要抑制过度从事期货投机交易。这有几重含义：一是对金融机构进行监督管理，必须有法律、法规为据；二是金融机构对法律、法规所规定的监管要求必须接受，不能有例外；三是金融管理当局实施监管必须依法行事。只有如此，才能保持监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证监管的有效性。金融监管的必要性金融监管对于维护金融稳健、金融安全，防范金融危机具有以下必要性：（1）金融监管有利于克服市场失灵，维护金融安全与稳定（2）金融监管有利于保护存款人、投资者及社会公共利益（3）金融监管有利于促进竞争，提高金融体系的效率（4）金融监管有利于促进稳健的金

20、融深化与金融开放3、巴林银行的倒闭是由于金融监管不到位还是内部监控机制欠缺导致的？为什么？ 主要是由于内部监控机制欠缺导致的。（结合案例说明）信用贷款违规发放 信用长了5。1企格？2结用。3结策1.答案参考：1企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？企业信用等级分aaa、aa、a、bbb、bb、b六级，一般前三级才享有发放信用贷款资格，如是第四级要加上月均存款余额在1000万元以上的存款大户企业的条件。2结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。资产负债表：全面综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情况，以分析企业的偿债能力和获利能力。损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，可从总

21、体上了解企业经营业绩和获利水平。现金流量表：反映企业现金流出、流入以及净流量增减变化的财务报表，通过现金流量的分析，可衡量企业偿还债务的能力。3结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。 本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业信用等级不具备资格，均存在风险。银行应在贷款发放过程中采取以下对策：通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要对策：首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。其次，要在制度方面狠下工夫，尽快建立和完善适合我国国情的银行内控体制和机制。要

22、建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，完善的风险管理体制、审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度。再次，要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，要建立和完善银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检查制度。注意使用外部审计力量和市场中介；进一步发挥业务部门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业检查力度。总之贷款发放的全过程要作到“贷款三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。 winger tuivasa-sheck, who scored two tries in the kiwis 20-18 semi-final win over england, has been passed

23、fit after a lower-leg injury, while slater has been named at full-back but is still recovering from a knee injury aggravated against usa.both sides boast 100% records heading into the encounter but australia have not conceded a try since josh charnleys effort in their first pool match against englan

24、d on the opening day.aussie winger jarryd hayne is the competitions top try scorer with nine, closely followed by tuivasa-sheck with eight.but it is recently named rugby league international federation player of the year sonny bill williams who has attracted the most interest in the tournament so fa

25、r.the kiwi - with a tournament high 17 offloads - has the chance of becoming the first player to win the world cup in both rugby league and rugby union after triumphing with the all blacks in 2011.id give every award back in a heartbeat just to get across the line this weekend, said williams.the (la

26、ck of) air up there watch mcayman islands-based webb, the head of fifas anti-racism taskforce, is in london for the football associations 150th anniversary celebrations and will attend citys premier league match at chelsea on sunday.i am going to be at the match tomorrow and i have asked to meet yay

27、a toure, he told bbc sport.for me its about how he felt and i would like to speak to him first to find out what his experience was.uefa hasopened disciplinary proceedings against cskafor the racist behaviour of their fans duringcitys 2-1 win.michel platini, president of european footballs governing

28、body, has also ordered an immediate investigation into the referees actions.cska said they were surprised and disappointed by toures complaint. in a statement the russian side added: we found no racist insults from fans of cska. baumgartner the disappointing news: mission aborted.the supersonic desc

29、ent could happen as early as sunda.the weather plays an important role in this mission. starting at the ground, conditions have to be very calm - winds less than 2 mph, with no precipitation or humidity and limited cloud cover. the balloon, with capsule attached, will move through the lower level of

30、 the atmosphere (the troposphere) where our day-to-day weather lives. it will climb higher than the tip of mount everest (5.5 miles/8.85 kilometers), drifting even higher than the cruising altitude of commercial airliners (5.6 miles/9.17 kilometers) and into the stratosphere. as he crosses the bound

31、ary layer (called the tropopause),e can expect a lot of turbulence.the balloon will slowly drift to the edge of space at 120,000 feet ( then, i would assume, he will slowly step out onto something resembling an olympic diving platform.they blew it in 2008 when they got caught cold in the final and they will not make the same mistake against the kiwis in manchester.five years ago they cruised through to the final and so far history has repeated itself here - the last try they conceded was scored by englands josh