07岗前分红类主打产品学习讲师手册

1、业务主管主要授课时间100分钟讲师要求讲授/提问/分享或者专职讲师授课方式了解分红保险基础知识；授课目标了解精彩人生的产品特色并掌握保险责任内容。回顾产品知识入门时按照保单是否参与分红的形式可分为分红保险和非分红保险 分红知识的讲授有一定的难度性，请讲师在讲授时务必保持内容的正确性，描述 成功讲授本课的客观性，资料引用的真实性。程的关键因素产品讲授过程中应表现岀清晰的逻辑性，可不断通过提问的方式来了解学员的掌握情况。、分红保险介绍1分红保险的起源2、分红保险的定义3、分红保险的重要作用4、红利的来源5、新华分红产品的特点及优势主要授课内容及流程、精彩人生产品学习1投保规则2、保险责任3、实例说

2、明4、产品特色分析5、费率试算三、课程总结七、分红类主打产品学习一一精彩人生投影片/主题讲授向导及关键解说词讲师欢迎学员讲师自我介绍讲师进行课程引导：在产品知识入门课程当中，我们学习了传统保险按保单是否参与分红分为分红保险和 非分红保险，在接下来的产品课程当中，将会向大家介绍分红保险产品，分红基础知识的学 习将会有助于大家产品的学习。分红知识的讲授有一定的难度性，请讲师在讲授时务必保持内容的正确性，描述的客观性，资料引用的真实性。H_ IL： :JULLJU 口讲师说明本节课程的目标和内容:课程大纲、分红保险简介、精彩人生产品学习本节课就是要帮助各位比较全面的、准确的了解分红基础知识和我们分红

3、类主打产品精彩人生。讲师讲解分红保险的基础知识， 包括以下要 点：分红保险的起源、 分红保险的定义、 分红 保险的重要作用、红利的来源等。分红保险的起源分红保险最早岀现在十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推岀的。?1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多岀许多，于是将已收保费的 10%还给 保单持有人。?1850年：岀现增加保额的分红方式。?1863年：英国 homans and fakler认为应根据死亡率、利息率、费用率产生的盈余对保单进 行分红。讲师说明:J- -r m BKC煙烈弊I障32、分红保险的定义保险公司将

4、其实际经营成果优于定价假设的赢余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险点口产口口。1）分红保险的岀现对整个寿险市场的影响2）保单持有人能分享公司的部分盈余，真正 实现为客户创造价值，与客户分享经营成果， 降低了利率波动时对继续率的影响3）由于分红机制的存在，公司可采用更加保守的定价假设，规避经营风险，提高公司经营稳定性；4）成为寿险公司竞争的重要手段5）国际保险业的通行做法：大多数的传统产品都是分红保单，占有相当高的市场份额讲师根据投影片内容讲解， 提醒学员红利的 分配是由法律规定的，具有公平性。讲师强调监管的严肃性。分红产品的经营受 到监管部门的严格监控分红保险的定义据2 0 0 3年7

5、月1日实施的 个人分红分红保险可以采取终身寿险、分红保险产品兼使得保保险精算规定两全保险或年金保险的形式具保险保障和参与盈余分配两大功能，单持有人在获得保险保障的同时，受红利分配参与保险公司实际经营成果的盈能够通过享余分配。红利分配方式主要有现金红利和增额红 利两种方式。新华分红产品即采用增加保额的 分红分配方式，即保险金额会随着红利的分配 而增长。讲师根据投影片内容讲解。突出分红产品相当于浮动利率的金融产 品，分红率不固定，可以有效抵御通货膨胀 分红保险的重要作用1）分红保险可以有效抵御通货膨胀从各国经验看，通货膨胀是任何一个国家 经济发展过程中不可避免的事实，人寿保险长期性的特点使保险资金

6、或多或少会受到通胀 的影响，受到贬值的威胁，为此应采取措施保 全保险资金的实际价值。适度的通货膨胀能促进经济的发展，刺激资本市场的高涨，此时投资于资本市场的投资 型产品的收益也会水涨船高， 因而有效抵御了 通货膨胀。分红保险就是以红利作为对投资收 益的调节，将部分盈余返还给客户，进而保全 保险的实际价值，实现有效抵御通货膨胀的作 用。讲师根据投影片内容讲解。因为分红可以有效抵御通货膨胀，也就相当于保全了资产，提高了收益率。讲师根据投影片内容讲解，注意以下要点：分红保险是将分红与保险有机的结合2）分红保险具有最低基本收益保障和增值保 障的双重功能传统寿险是保险人向被保险人在固定的死 亡率、费用率

7、和预定利率的条件下提供的风险 保障。在长期的寿险保障过程中，不论上述三者发生如何的变化，保险人和投保人之间的权 利和义务是不可更改的，即保障水平是固定不 变的。随着外部经济环境的变化，如通货膨胀利率提升等情况出现， 投保人在享有基本保障的同时，还将需要增值保障， 分红保险的分红 功能就能够满足这一需要。当保险公司在一年 的经营过程中存在可分配盈余时，投保人即可从保险公司获得一定比例的红利分配，即实现了增值保障的功能，即使保险公司在一年的经 营过程中没有红利的情况下，投保人仍可从保 险公司获得一定的基本保障。讲师根据投影片内容讲解。讲师讲解三差益， 要着重突出利差益， 同时 介绍一些机构投资者专

8、有的投资渠道，女口：协议存款、金融企业债券、同业拆借等，这些非 个人投资渠道确保了资金收益的安全性、收益性。分红产品设立独立账户进行资金运作 红利的来源红利来源于 利差益、死差益、费差异利差益：指保险公司实际的投资收益率高 于预计的投资收益率时所产生的盈余。死差益：指保险公司该险种被保险人的实 际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈 余。费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余因新公司的经营初始费用较高， 目前来看 我公司暂时无费差益，为保证客户利益，不使 费差损降低客户收益，现我公司没有把费差纳 入红利来源范围，体现了对客户负责的精神。讲师根据投影片内容讲解讲师强调这

9、些知识是客户经常会问到的区分红利分配方式，突岀讲解现金红利对 客户的便利性和灵活性。7、红利的领取方式累积生息现金领取抵交保险费购买交清增额保险讲师根据投影片内容讲解突出讲解各种领取方式的优劣处，突出按需选择的灵活性如投保人投保人保寿险的险种时未选择红利领取方式，则以 累积生息方式办理。：二：；：二： :二：二：二：- b w e r r e I讲师结合投影片介绍：精彩人生能给予客户 nUIE ffs 口n口 口I-IU人保寿险于开业伊始即推出了一款给予客户充分的收益空间和保障空间的分红保险产品充分的收益空间和保障空间1.投保规则投保范围：出生满28天一65周岁保险期限：终身交费期限：趸缴、

10、5年、10年、15年、2 0年保险金额：不低于10000元精彩人生产品学习 投保规则 保险责任 实例说明 产品特色分析 费率试算讲师提问学员：还记得产品学习的五要素吗？讲师介绍该产品的基本投保规则讲师根据投影片内容讲解-二匚- I WW FC：rrLKM3F5? -3C i u _i 口 dciu 3. 保险责任3.1生存保险金合同生效后每生存满三个保单年度，我们按照基本保险金额的10%给付生存保险金，直至被保险人身故。强调生存保险金和祝寿金的领取时间和 领取金额3.2祝寿金被保险人生存至满70周岁的首个保单周年日，我们按照该保单的基本保险金额一次性给付祝寿金，本项保险责 任终止，其他保险责任

11、继续有效3.3身故保险金被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前身 故，我们按基本保险金额的2倍给付身故保险金，本合同终止；被保险人于 70周岁后的首个保单周年日零时之后 身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本合同终 止。若被保险人身故时年龄未满四周岁，我们按本合 同保险金给付比例表的规定给付身故保险金。讲师根据投影片内容讲解1）提醒学员70岁前和70岁后的区别2）强调70岁前的双倍身故保障金3）4岁之前的保障金规则续上3.4全残保险金被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前全残，我们按基本保险金额的2倍给付全残保险金，本合同终止；被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之后全残，

12、我们按基本保险金额给付全残保险金，本合同终止。若被保险人全残时年龄未满四周岁，我们按本合同保险金给付比例表的规定给付全残保险金。保险金给付比例表保险金给付比例表被保险人身故或全残时的年龄给付比例（占基本保险金额的比例）不满1周岁40 %满1周岁但未满2周岁80 %满2周岁但未满3周岁120 %满3周岁但未满4周岁160 % = = 口口口U 口晶傅导常密廉M崛 尸FICZ.li BMiMa-arrUnN-1 l: uu u M Ui L T T FEZ .faMainan-rUnMK iEEufgO L： ：J Ll u u 5.产品特色分析三年一返持续见礼被保险人每生存满三个保单年度，我们按

13、照基本保险金额的10%给付生存保险金.在被保险人的一生中，每三年都有一笔持续的现金流进帐,可以帮助其解决教育，生活，养老等一系列人生重大的问题.三年一返 持续见礼终身两全，保障周到精彩人生是一个两全型保险,既有”生存保险金”和”祝寿金”的体贴给付，又有”身故保险金”和”全残保险金”勺稳妥保障，而且它的保险期间为终身，为客户终身保驾护航.被保险人每生存满三个保单年度，我们 按照基本保险金额的 10%给付生存保险金.在 被保险人的一生中，每三年都有一笔持续的现 金流进帐，可以帮助其解决教育，生活，养老等 一系列人生重大的问题.终身两全，保障周到精彩人生是一个两全型保险，既有”生 存保险金”和”祝寿

14、金”的体贴给付，又有”身故 保险金”和”全残保险金”的稳妥保障，而且它的 保险期间为终身，为客户终身保驾护航.七十祝寿金色夕阳被保险人生存至年满70周岁后的首个保单周年日，我们按基本保险金额给付祝寿金 这是我们给客户的一份大礼，使其晚年的生活 更加幸福，更加的有尊严.双倍给付关爱无限被保险人于70周岁后的首个保单周年 日零时之前身故或全残，我们按基本保险金额的2倍给付身故或全残保险金，本合同终止.因 为一个人在70岁之前承担着更多的社会责任 所以双倍给付更加体现了”保障”的基本职能，回归了保险的真谛.一张保单三代受益对客户而言，身故或全残保险金给上一 代;生存年金自己使用；而祝寿金留给自己晚年 享用，从而减少孩子的压力，对下一代也有好 处.所以该险种对三代人都很有好处.分享红利 支配灵活公司将根据每年的盈利状况给客户分 红.这是客户除了享受险种的基本保障之外所 享受的”锦