国际大型银行IT转型实践分析（word版）

1、 精编范文 国际大型银行IT转型实践分析温馨提示：本文是笔者精心整理编制而成，有很强的的实用性和参考性，下载完成后可以直接编辑，并根据自己的需求进行修改套用。国际大型银行IT转型实践分析 本文关键词：转型, 实践, 银行, 分析, 国际国际大型银行IT转型实践分析 本文简介：国际大型银行在“数字化转型”浪潮中, 普遍将理念转向“如何与客户建立新型亲密关系”, 采用云技术, 打造适应数字化运营的IT架构, 并引进开放银行模式。本报告对近年来国际大型银行的IT转型实践进行了跟踪分析, 总结了其中的趋势特点, 供参考。一、转型理念紧密围绕“与客户建立新型亲密关系”国际大型银行普遍意识到, 国际大型银

2、行IT转型实践分析 本文内容：国际大型银行在“数字化转型”浪潮中, 普遍将理念转向“如何与客户建立新型亲密关系”, 采用云技术, 打造适应数字化运营的IT架构, 并引进开放银行模式。本报告对近年来国际大型银行的IT转型实践进行了跟踪分析, 总结了其中的趋势特点, 供参考。一、转型理念紧密围绕“与客户建立新型亲密关系”国际大型银行普遍意识到, 重建客户关系已经成为刻不容缓的头号任务, 构建以客户为核心的新型IT系统成为共同的选择。从国际大银行的做法来看, 他们普遍将“与客户建立新型亲密关系”, 而不是提供更好的产品, 作为IT转型的“初心”。劳埃德银行集团于20_年提出了向数字化转型的新三年规划

3、, 围绕客户的行为习惯和金融需求, 设定了4个优先策略, 每一个策略都提到了“客户”二字。其中, 客户体验是核心策略, 劳埃德提出将通过为客户提供卓越服务和跨渠道无缝体验来巩固客户关系。BBVA数字化转型设立了四大支柱:一是让客户通过数字化渠道尽可能多地获得自助或DIY银行服务；二是通过将技术化建议与人工建议相结合, 把银行服务模式转向以咨询为主的模式；三是创造令人惊喜的体验, 让顾客感到愉悦, 帮助他们实现人生目标；四是创造与客户智能互动的模式。BBVA的零售客户服务部门称, 数字化转型的目的就是要鼓励客户依赖BBVA给他们提供日常服务, 帮助他们储蓄或为退休做出计划。法国巴黎银行的数字化转

4、型围绕4个关键领域, 其中简化客户旅程、拓展新的客户接触与分销渠道被排在最关键的位置1。截至20_年末, 其运营部门已部署了280个机器人, 力图简化客户旅程。花旗银行于20_年提出进一步“打造数字银行”的新战略, 着重关注客户核心需求、强化自身数字化能力、积极拥抱外部伙伴, 最终实现了提升资本回报率的战略目标。汇丰集团的数字化转型战略中, 创造更好的消费者体验是重要目标之一。它在20_年明确提出借助五大举措开展全面数字化转型, 其中“客户旅程数字化, 优化客户体验”被排在第一位2。ING银行致力于打造“差异化的客户体验”。通过推进泛欧一体化银行平台, 将欧洲市场分为三大板块, 实施不同的数字

5、化转型策略, 以实现无缝式客户体验。摩根大通以“提供卓越客户体验, 深化客户关系”作为战略重点, 加快数字化转型。二、系统渐进式“上云”, 双IT架构或将成主流目前, 国际大型银行大部分仍运行着依赖于大型机的老旧核心系统,但以X86和云计算为基础的分布式架构逐渐成为IT架构的转型方向, 以满足现代业务高敏捷和高弹性需求, 实现资源快速供应、业务快速部署、成本快速压降。尽管“上云”已是大趋势, 但在实际操作层面, 各家银行采取的策略并不相同。据ChrisSkinner统计, 大部分国际银行已将20%左右的业务转移到私有云, 这些业务通常是硬件、基础设施和与客户数据无关的业务, 客户数据仍然被锁定

6、在老旧的核心系统中。而一些数字化转型较快的银行, 则将客户数据也放到“云”上, 有些银行甚至将80%的业务转移到“云”上, 为基础设施、运营、软件和数据搭建“私有云+公共云”的混合结构3。美国银行建立了私有云平台, 已经将其近9万台服务器中的40%当作云服务器使用, 并为图形处理、固态存储、内存数据库投下重金。其计算创新总监称, 美国银行希望能建立起与亚马逊网络服务平台相同规模的云服务平台4。汇丰采用混合云, 将97PB的庞大交易资料搬上谷歌云平台（GCP）。HSBC的CIODarrylWest称, 与所有云端巨头合作是HSBC的混合云战略, 因此要能够分辨出不同云端供应商的优点和不足。在系统

7、架构方面, 大部分银行采取了“集中+分布”的双IT架构。如CraigBorowski在英国银行家上所说, “完全的集中式和分布式相当于两个极端, 而大部分公司都选择在middle”。例如, 花旗、桑坦德、澳洲联邦银行等明确宣布将打造“双速”IT架构, 所谓“双速”, 就是一套以客户为中心的快速响应的前台系统与一套以交易为中心的稳定后台系统同时运行。汇丰银行IT架构转型的任务是利用并改造已运行40余年的老旧大机系统, 借助微服务架构设计思路, 采用SpringCloud、SpringBoot、OAuth、Grafana、ELK等技术, 在老旧的后端和客户使用的前端之间搭建一个复杂的集成层, 逐步

8、完成老旧系统的现代化改造。汇丰称, 整个架构的心脏将会是“云”, 汇丰目前正在与各种提供商合作, 试行各种模型, 包括私有云和公有云提供商以及软件即服务（SaaS）提供商。三、“开放”成为新的关键词近年来, 英国、欧盟等监管机构陆续发布开放银行的相关监管政策, 并建立了相应的标准和配套体系5, 促进银行与第三方机构的数据共享, 据麦肯锡统计, 目前全球已经有30多个国家和地区采纳或出现了开放银行模式。“开放”成为国际银行业IT转型的新趋势。银行系统的“开放”包含两个方面, 一是“走出去”, 利用API将金融服务嵌入到各个场景, 形成生态圈；二是“引进来”, 通过API与科技公司合作, 利用外力

9、提升银行服务能力。花旗银行于20_年采用开放式架构技术, 推出API开发者中心, 将账户管理、账户授权、信用卡、转账、花旗点数等8大类API开放给外部开发者调用。出于对客户隐私的考虑, 开发者需要获取花旗银行的授权（根据调用数据的私密程度, 授权等级不同）, 才可以使用API工具连接至开发沙盒测试自己的创意构想。近年来, 花旗与Wonder、Mastercard、BestBuy、VirginMoney、PayPal等公司通过API建立了合作, 例如, 花旗向Wonder开放了花旗点数API, 当用户在WonderApp上使用花旗信用卡支付之时, 可使用点数积分抵现。BBVA早在20_年就开始向

10、开发者开放数据和接口, 经过数据共享沉淀, 于20_年正式启动开放API项目。BBVA聘请了美国数字银行Simple的联合创始人作为项目负责人, 邀请了超过1500家企业和开发者参与测试。20_年5月, BBVA的APIMarket面世。通过API市场, 外部开发人员可以访问、测试API, 以便在自己的应用程序中使用。德意志银行自20_年开始开放数据库, 专门开放了编程端口dbAPI, 并于20_年公开了内部程序源代码, 对屡获奖项的电子平台Autobahn的15万行代码开源, 以便不同的交易应用开发者能够将此作为共享基础, 从而实现与第三方的无缝交互。劳埃德银行是第一家满足开放银行监管要求的

11、英国大型银行。其于20_年第四季度推出了支持API的聚合功能, 通过这一功能, 客户可以通过API查看他行活期账户。此外, 它还通过API推出了增强的安全和反欺诈功能, 包括基于位置的交易搜索, 通过移动端冻结和解冻银行卡, 智能警报和款项预到账通知等。四、几点思考与启示（一）转型难度：国际大型银行的困难可能更多与国内银行相比, 国外银行的IT架构转型稍显“温吞”。一是国际大型银行较国内银行历史普遍更为悠久, 其核心系统存在的时间更长, 改起来难度更大, 例如汇丰的核心系统已有“四十_大弹性的业务场景, 因此对分布式架构的需求不是特别急迫。四是汇丰等银行实行大事业部制组织架构, 其IT系统为事

12、业部主导模式, 系统更为庞杂, 遗留问题更多, “手术刀”更难挥下。（二）架构模式：没有最好, 只有最适合无论是集中式架构、分布式架构、还是融合式架构, 都各有其优势劣势。不少企业, 如戴姆勒集团、坎贝尔保险及百事公司在尝试过分布式之后, 又重新回到集中式上。因此, 银行应保持战略定力, 根据自身业务特点, 围绕IT改革的“初心”, 选择最适合的架构模式和IT转型路径, 而不要陷入“为了分布式而分布式”“为了赶潮流而赶潮流”。（三）IT转型：不仅仅关乎技术舍得经费投入。例如, 麦肯锡开展的国际银行业调研显示, 全球领先银行已经将税前利润的17%20%用作研发经费, 以布局颠覆性技术, 加速数字

13、化转型。摩根大通每年投入近100亿美元用于支持数字化转型；汇丰于20_年将“工作效率计划投入资金”增加了3亿美元, 主要投入科技及运营部门；劳埃德银行的科技支出费用每年增长24%。转变工作方法。IT转型不仅是技术转型, 更是企业整体响应能力和运维方式的一次转变, 银行的组织机制和工作方法都应随之转向更为开放、融合、灵活的模式。例如, 摩根大通将工作方法和组织架构向“敏捷化转型”, 减少部门间界限, 建立以解决问题为中心、人数精简、责任清晰的合作型团队。汇丰推行DevOps敏捷开发模式, 推动IT走向前台, 打破业务、开发、运营、架构和测试团队之间的孤岛关系, 构建小规模的跨职能团队。劳埃德将“

14、转变工作方式”作为转型的第四个优先策略, 内容包括提高员工技能, 改进工作流程, 实践敏捷工作机制, 拥抱新技术。考核机制和企业文化引导员工发挥“主观能动性”。银行科技化的过程中, 人的作用不是变小了, 而是变得更为不可替代。只有真正地让员工感受到尊重和满意, 才能有更好的创新。汇丰近年来倡导提升员工“未来的发展技能”, 并持续改善员工投入度和员工支持度, 20_年, 员工支持度指数提升两个百分点至66%。此外, 汇丰还在“汇丰大学”中开设了新的培训课程帮助员工掌握科技技能。（四）重新思考：第三方机构和IT人员的定位一方面, 应重新思考IT人员在人力结构中的定位。高盛的人力结构中, 科技职位占比高达四分之一, 而具有科技专业背景的员工则可能更多。摩根大通拥有包括程序员、系统工程师等在内的技术人员4万名, 占全部24万名雇员的1/6。另一方面, 应重新