团险核保规则课件

1、团险核保规则培训,江苏核保部 2014.6.11,1,团险核保规则,2,目录页,团险核保介绍,1,团险核保基本要点,2,省内分保项目介绍,4,3,5,高风险业务的核保,常见核保问题,团险核保规则,3,什么是团体保险,保险合同,提供保险保障,中国境内的机关团体、企事业单位及其他合法团体,身体健康、能正常工作或学习的人员,保险人,投保人,被保险人,团险核保规则,4,团险产品分类,非交通意外险,交通意外险,意外医疗险,团险核保规则,5,团险核保方法,告知：总体告知或个人健康告知 投保单反面告知项：以往投保情况、理赔情况、员工流动情况、疾病发生情况等； 个人健康告知：保额达到提供标准、健康状况异常等,

2、体检：按排体检或提供单位体检报告 客户投保保额达到体检额度； 既往有异常病史或理赔史； 本次投保有异常健康告知等,填写问卷或其他补充资料 出国人员问卷、 残疾问卷、 煤矿问卷、 单位提供的工资单、职位证明等,生调： 客户投保保额达到生调标准； 既往赔付比较高的； 核保人员认为需要详细了解客户的某些信息等,团险核保规则,6,团险核保意见,团险核保规则,7,目录页,团险核保介绍,1,团险核保基本要点,2,省内分保项目介绍,4,3,5,高风险业务的核保,常见核保问题,团险核保规则,8,投保团体审核,团险核保规则,9,被保险人审核,年龄职业符合条款规定,身体健康，能正常工作或学习的人员,不符合要求的：

3、 拒保 特约除外 增加保费或降低保额 延期,团险核保规则,受益人的资格审核,1,2,受益人的资格审核重点是受益人与被保险人的关系，凡指定身故保险金受益人的，须经被保险人亲笔签字认可,保险法规定：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人,10,团险核保规则,11,特殊人群审核-未成年人,团险核保规则,特殊人群审核-残疾人员,2,12,承保健康险和包含残疾给付责任的团体寿险时，应附加特别约定，除外残疾责任,既往残疾可能导致理赔纠纷，因此残疾人员不宜承保包含残疾责任的产品，如投保意外责任应以意外身故责任为主，可附加意外伤害医疗责任,团险核保规则,特殊人群

4、审核-残疾人员,2,13,团险核保规则,14,特殊人群审核-境外人士,必须是投保人正式雇用的员工 须在中国大陆居住并工作半年以上的可投保健康险 健康险责任适用范围一般仅限中国大陆,团险核保规则,15,目录页,团险核保介绍,1,团险核保基本要点,2,省内分保项目介绍,4,3,5,高风险业务的核保,常见核保问题,团险核保规则,16,三、高风险业务的核保,高风险职业,高风险国家,高风险业务,高保额,团险核保规则,高额件的核保规则（1/6）,17,常见险种类别,团险核保规则,18,高额件的核保规则（2/6）,团险核保规则,19,高额件的核保规则（3/6）,团险核保规则,20,高额件的核保规则（4/6）

5、,团险核保规则,21,许多行业及单位的收入为保密资料，不愿提供含具体数额的收入证明,可在填写收入告知证明时，证明其工资年收入超过其保额的1/5倍或1/10倍即可,高额件的核保规则（5/6）,团险核保规则,22,案例1：某大型餐饮集团，为500多名员工投保团体意外伤害保险，其中总经理意外险保额350万，管理人员意外险保额200万，普通员工意外险保额100万元， 告知无异常，需要提供的核保资料有哪些,总经理： 生调+收入证明 （50周岁以上的，还需要补充告知问卷+体检） 管理人员：生调+收入证明 普通员工：无需提供上述材料,案例2：如果上述案例中意外险改为定期寿险，告知无异常，需要提供的核保资料有

6、哪些,总经理：生调+收入证明+ 补充告知问卷+体检 管理人员：生调+收入证明+ 补充告知问卷+体检 普通员工：无需提供上述材料,高额件的核保规则（6/6）,团险核保规则,23,高风险职业核保规则(1/3),职业分类表,通常我们将5类以上（含）职业统称为高风险职业,团险核保规则,24,高风险职业核保规则(2/3),团险核保规则,25,案例1:某建筑公司给工人投保意外伤害保险，工人职业为安装工人（室外及高处），职业类别5类，保额30万，告知无异常，是否需要进行生存调查,不需要生调，5类职业保额大于30万才需要生调,案例2:某船厂给员工投保意外伤害保险，被保险人为造船工人，职业类别6类，保额10万，

7、告知无异常，是否需要进行生存调查,需要生调，6类以上职业每单必调,高风险职业核保规则(3/3),团险核保规则,出国类业务注意事项(1/3,26,团险核保规则,27,出国类业务注意事项(2/3),X 代表加收承保保额的X,建议报定价时就加费，避免核保返回延误时间,团险核保规则,28,出国类业务注意事项(3/3),团险核保规则,29,续保核保规则-续保告知,团险核保规则,30,续保核保规则-续保体检,体检资料有效期为一年,团险核保规则,31,续保核保规则-续保生调,被保险人职业类别为6类以上（含6类） 且续保保额无变化的,其他情况续保时根据既往赔付率 及续保人数等综合判断是否 进行生存调查,可二年进行一次 生存调查,生存调查报告 有效期为一年,团险核保规则,32,目录页,团险核保介绍,1,团险核保基本要点,2,省内分保项目介绍,4,3,5,高风险业务的核保,常见核保问题,团险核保规则,33,省内超赔分保方案,赔付比例：90,赔付比例：100,团险核保规则,34,省内分保项目的作用,团险核保规则,35,请关注：自动分保条件,对不符合自动分保条件的业务， 需将拟分出业务的基本情况和 以往赔付经验等通过定价平台 上报省分公司申请分保，并 配合提供所需要各项资料,自动分保条件,团险核保规则,36,请配合：做好第一次风险选择,业务质量关 一定要把