外贸保险讲义课件(ppt 119页).ppt

1、国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,货物的运输保险,主讲教师：程惠芳 张袆 王莉 王健,版权所有 浙江工业大学国际贸易学科国际贸易实务课程组,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险实质,保险是一种精神补偿的手段，以概率论和大数定律为依据收取保险费，集中具有同一危险的多数单位的资金，建立保险金，利用“分散危险，分摊损失”的办法，对少数参加者（被保险人）由于特定灾害事故所造成的损失进行经济补偿，或对人身伤害给付保险金,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险内容,投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生

2、所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者 当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险种类,按保险标的（subject matter insured）不同，保险种类可分为: 财产保险：如国际货物运输保险 责任保险：如产品责任保险 信用保险：如出口信用保险 人身保险：如寿险,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险常用术语,保险人或承保人 -保险公司(Insurer) 被保险人或投保人 -要保人（Insured) 保险标的 - 保险对象 保险价值 -保险标的的货币计算(Insured

3、 Value) 保险金额 -是被保险人对保险标的的实际保金额, 也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的依据,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,基本原则,1.保险利益（insurable interest）原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。 2.最大诚信（utmost good faith）原则 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就重要事实的申报、保证。 3.补偿（indemnity）原则，又称损害赔偿原则 4.近因（proximate cause）原则 （案例） 保险人只对承保风险与保险标的损失之间

4、有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任,全部赔偿原则：以所造成的实际损害为限，损失多少，赔偿多少； 财产赔偿原则：无论是财产、人身还是精神损害，均以财产赔偿作为唯一办法； 损益相抵原则：赔偿权利人基于发生损害的同一原因受有利益，则应由损害额中扣除利益； 过失相抵原则：在损害赔偿之债中，基于与有过错的成立，而减轻加害人赔偿责任,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,近因原则,近因原则适用于所有的保险，但解释和确立这一原则的诉讼大多与海上保险有关。明确近因概念的重要案例是1918年Leyland Shipping Co.Ltd.

5、v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.。 “艾卡丽亚号”于1915年1月30日被敌人潜艇鱼雷击中，船壳被炸，一号船舱罐满了海水。 该船的水险保单承保了海上危险，但把“一切敌对行为或类似战争行为的后果”作为除外责任。该船驶进了法国勒哈佛尔港，停泊在一个繁忙军事运输的码头边上，港务局担心船会沉没并阻碍码头的使用，于是命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊在防波堤外。船长服从命令，停靠在防波堤外。由于海床不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用，导致船壳严重扭曲，终于在2月2日涨潮时沉没了,保险人主张：损失的近因是鱼雷，属于除外责任。 被保险人主张：时

6、间上最后造成损失的原因才是近因，因此船舶的沉没是由于停靠在防波堤边反复搁浅造成的。 法庭判定：保险人胜诉，并拒绝以时间标准作为衡量近因原则的方法,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,货物的运输保险,国际货物买卖每笔交易都应办理货物运输保险. 货物运输保险概念：投保人（the insured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,国际货物运输保险种类,国际货物运输保险因运输方式不同分为： 海洋运输货

7、物保险 陆上运输货物保险 航空运输货物保险 邮包运输货物保险,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,海运风险,海上风险（perils of the sea）又称海难。一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害和意外事故； 外来风险（extraneous risks）是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险，可分为一般外来风险和特殊外来风险,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,自然灾害（natural calamity） 意外事故（fortuitous accidents,自然灾害：不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的

8、灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等，这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。 意外事故：由于偶然的，难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,外来风险,一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。 特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,海运货物保

9、险 - 损失与费用,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,全部损失,实际全损（actual total loss）：该批被保险货物在运输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。 推定全损（constructive total loss ）：被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,单独海损（particular aver

10、age,除共同海损以外的部分损失，即被保险货物遭遇海上风险受损后，其损失未达到全损程度，而且该损失应由受损方单独承担的部分损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,共同海损 （general average,在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。 根据惯例,共同海损的牺牲和费用, 应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊（general average contribution,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,构成共同海损

11、的条件,船方在采取措施时，当时必须确有危及船、货共同安全的危险存在； 船方所采取的措施，必须是为了解除船、货共同安全的危险，有意识而且是合理的； 所作牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是为了解除危险，而不是由危险直接造成的； 牺牲和费用的支出最终必须是有效的，也就是说经过采取某种措施后船舶和/或货物全部或一部分最后安全抵达航程的终点港或目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,常见共同海损的类型,为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中； 为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失； 为扑灭船

12、上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失； 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失； 为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,共同海损与单独海损的区别,在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。 在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。 单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的,国家精品课程

13、国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,共同海损案例,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那末，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,共同海损案例解答,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,费用,施救费用（sue and labour ex

14、penses）指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。 救助费用（salvage charges）是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬，保险人对这种费用也负责赔偿,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,海运货物保险承保范围全图,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,我国国家保险机构,我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公司（The Peoples Insurance of

15、 China, PICC）制订的保险条款（China Insurance Clauses ,简称C.I.C.,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,基本险,中国人民保险公司1981年1月1日修订的海洋运输货物保险条款（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为一般货物险（平安险、水渍险和一切险）和特别货物险（散装桐油险和冷藏货物险）,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,平安险责任范围（上） （free from particular average , F. P. A.,1.由于自然灾害所造成

16、的整批货物的全部损失。 2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事 故所造成的货物全部或部分损失。 3.上述（2.）情况下，货物在此前后又在海上 遭受自然灾害所造成的部分损失。 4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造 成的全部损失和部分损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,平安险责任范围（下） （free from particular average , F. P. A.,5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内货损的措施而支付合理费用。 6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所造成的

17、特别费用。 7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用； 8.根据运输契约中订有“船舶互撞责任”条款，规定应由货方偿还船方的损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,水渍险 （with particular average, W . P . A .,英文原意为“负责单独海损责任”。它的责任范围除包括“平安险”保险责任范围外，还包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,一切险 ( all risks, A . R .,一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有保险责任外，还包括被保险货物在运输途中

18、由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。 一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险责任的总和。 保险责任范围比较： 一切险 水渍险 平安险,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,一般附加险(11种)（General Additional Risk,T.P.N.D(Theft, Pilferge and Non-Delivery 偷窃、提货不着险) 保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。 R.F.W.D (Fresh Water Rain Damage 淡水雨淋险） 货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成

19、的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗。 Risks of Shortage（短量险） 保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失,承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保,案例,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,一般附加险 （General Additional Risk,Inter-Mixture 4）罢工除外责任,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,B）险条款： “列明风险,1. 火灾、爆炸； 2. 船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆； 3. 陆上运输工具倾覆或出轨； 4. 船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞

20、； 5. 在避难港卸货； 6. 共同海损牺牲,7. 抛货； 8. 地震、火山爆发、雷电； 9. 浪击落海； 10.海水、湖水或河水进入 船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或储存处所； 11.货物在装卸时落海或 跌落造成整件的全损,除外责任： （A）险的除外责任 + 海盗行为恶意损害险责任,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,ICC（C）险条款：“列明风险,1.火灾、爆炸； 2.船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆； 3.陆上运输工具倾覆或出轨； 4.船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界 物体碰撞； 5.在避难港卸货； 6.共同海损牺牲； 7.抛货,C）险的除外责任与（B

21、）险的除外责任完全相同,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,陆上货物运输保险,中国人民保险公司1981年1月1日修订的陆上运输货物保险条款（Overland Transportation Cargo Insurance Clauses）规定： 基本险别： 陆运险（Overland Transportation Risks）； 陆运一切险（Overland Transportation All Risks） 专门保险： 陆上运输冷藏货物险 （Overland Transportation Insurance - Frozen Products,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大

22、学经贸学院国贸学科,陆上货物运输保险条款责任范围,陆运险：本保险负责赔偿： 被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震自然灾害或由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞；或由于遭受隧道坍塌，崖崩或失火、爆炸意外事故所造成的全部或部分损失。 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 陆运一切险除包括上列陆运险的责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,陆上货物运输保险除外责任,本保险对下

23、列损失不负赔偿责任：(一)被保险人的故意行为或过失所造成的损失。(二)属于发货人责任所引起的损失。(三)在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。(四)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。(五)本公司陆上运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,陆上货物运输保险责任起讫,本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内，直至该项货物运达保险单所载目的地收货人的最后

24、仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派的其他储存处所为止，如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物运抵最后卸载的车站满60天为止,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,陆上货物运输保险 被保险人的义务（1,被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项，如因未履行规定的义务而影响本公司利益时，本公司对有关损失有权拒绝赔偿。(一) 当被保险货物运抵保险单所载目的地以后，被保险人应及时提货，当发现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验。如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，应即向承运人、受托人或有关当局索取货损货差证明，如果货损货差是由于承运人、

25、受托人或其它有关方面的责任所造成，并应以书面方式向他们提出索赔，必要时还需取得延长时效的认证,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,陆上货物运输保险 被保险人的义务（2,被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项，如因未履行规定的义务而影响本公司利益时，本公司对有关损失有权拒绝赔偿。(二)对遭受承保责任内危险的货物，应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物损失。(三)在向保险人索赔时，必须提供下列单证： 保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单。如涉及第三者责任还须提供向责任方追偿的有关函电及其它必要单证或文件,国家精品课程国际贸易实务浙江工业

26、大学经贸学院国贸学科,陆上货物运输保险索赔期限,本保险索赔时效，从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后计算，最多不超过二年,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输保险,中国人民保险公司1981年1月1日修订的 航空运输货物保险条款（Air Transportation Cargo Insurance Clauses） 规定，航空运输货物保险的基本险别分为： 航空运输险（Air Transportation Risks） 航空运输一切险（Air Transportation All Risks,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输货物保险责任

27、范围,航空运输险本保险负责赔偿：1.被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾或爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃，或由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落或失踪意外事故所造成的全部或部分损失。2.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 航空运输一切险除包括上列航空运输险的责任外，本保险还负责被保险货物由于外来原因所致的全部或部分损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输货物保险条款除外责任,本保险对下列损失，不负赔偿责任： 被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 属于发货人责任所引起的损失

28、。 保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 本公司航空运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输货物保险条款责任起讫（1,本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的运输工具有内，直到该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最

29、后卸载地卸离飞机后满三十天为止。如在上述三十天内被保险的货物需转送到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输货物保险条款责任起讫（2,由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重行装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约。致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下述规定终止： 被保险货物如在非保险单所载目的地出售，保险责任至交货时为止，但不论任何情况，均以被保险的货物在卸载地卸离飞机

30、后满三十天为止。 被保险货物在上述三十天期限内继续运往保险单所载原目的地或其它目的地时，保险责任仍按上述第(一)款的规定终止,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输货物保险条款被保人的义务（1,被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项，如因未履行规定的义务而影响本公司利益时，本公司对有关损失有权拒绝赔偿。 当被保险货物运抵保险单所载目的地以后，被保险人应及时提货，当发现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验，如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹应即向承运人、受托人或有关当局索取货损货差证明，如果货损货差是由于承运人、受托人或其它有

31、关方面的责任所造成，并应以书面方式向他们提出索赔。必要时还须取得延长时效的认证,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输货物保险条款被保人的义务（2,对遭受承保责任内危险的货物，应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物损失。 在向保险人索赔时，必须提供下列单证：保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单，如涉及第三者责任还须提供向责任方追偿的有关函电及其它必要单证或文件,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,航空运输货物保险条款索赔期限,本保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载地卸离飞机后起计算，最多不超过二年,国家精品课程国际

32、贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,邮包保险,中国人民保险公司1981年1月1日修订的 邮包保险条款（Parcel Post Insurance Clauses），邮包保险的基本险别分为： 邮包险（ Parcel Post Risks） 邮包一切险（Parcel Post All Risks,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险条款一,以FOB、CFR或FCA、CTP条件成交的合同，保险条款可订为：“保险由买方负责” Insurance：To be covered/effected by the Buyer 加保附加险的条款订法：“加保破损、破碎险” Including

33、 Risk of clashing and Breakage,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险条款二,CIF或CIP合同的保险条款可订为： “保险由卖方按发票金额的%投保险, 险别，按中国人民保险公司1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准。” Insurance : To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against . as per therelevant Ocean Marine Cargo Clauses ofthe Peoples Insurance Company

34、of China dated 1/1 1981,明确以什么保险条款进行投保； 明确投保险别； 明确投保加成率； 明确由哪一方投保,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,被保险人的义务,1.申报情况要属实。 2.如果发现运输上的变动情况或被保险人改变运输线路等，或者有保险责任的变动情况，应该立即通知保险人。 3.如果发现损失是承运人的责任造成的应向承运人追索。 4.发现损失后，应及时准备好所需的资料，及时向有关方面索赔。 5.索赔时要注意索赔期限，即索赔时效（the time of validity of a claim,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,基本

35、险选择,一切险:毛、棉、麻、丝、绸、服装类和化学纤维类商品，遭受损失的可能性较大，如粘污、钩损、偷窃、短少、雨淋等。 平安险:低值、裸装的大宗货物如矿砂、钢材、铸铁制品,可根据实际情况再投保舱面险(附加险)。 水渍险:不大可能发生碰损、破碎，或容易生锈但不影响使用的货物，如铁钉、铁丝、螺丝等小五金类商品，以及旧汽车、旧机床等二手货,水渍险的费率约相当于一切险的1/2， 平安险约相当于一切险的1/3,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,主险与附加险灵活使用,一切险+黄曲霉素险: 如某些含有黄曲霉素的食物（花生、油菜籽、大米），往往会因超过进口国对该毒素的限制标准而被拒绝进口、没

36、收或强制改变用途，从而造成损失。 平安险（水渍险）+破碎险：玻璃制品、陶瓷类的日用品或工艺品等产品，石棉瓦(板)、水泥板、大理石等建筑材料类商品，会因破碎造成损失。 平安险（水渍险）+受热受潮险：麻类商品，受潮后会发热、引起霉变、自燃等带来损失,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险案例8,1998年某公司出口一批钢材(裸装)到中美洲国家，向保险公司投保了海洋货物运输“水渍险”。货物抵达目的地后，发现短卸5件。收货人即联系保险单所列检验理赔代理人进行检验清点，该检验人出具检验报告证实短卸事实，收货人于是向保险公司索赔。但是该段运输只投保了“水渍险”，“短卸”并不在承保范围内

37、，保险公司爱莫能助,应投保水渍险附加偷窃提货不着险，加保的保费一般按一切险的80%收取,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,常见商品投保险别,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,防险比保险更重要,尽量选择实力强、信誉好的船公司，他们的硬件设备相对会好一些； 在装货前要仔细检查空柜，看看有无破漏，柜门口的封条是否完好。还要查看是否有异味，推测前一段装了什么货物。 为以后办理索赔更方便，提单最好选择船东提单，而不是货代提单。因为船东提单是严格按照装运实际情况出具给发货人的，而货代提单则存在倒签装船日期、提单上船名与实际船名不符这样的情况,国家精品课程国际贸易实务

38、浙江工业大学经贸学院国贸学科,出口货物保险费的计算方法,出口货物的保险金额一般是按CIF价计算后再加10%的投保加成率（涉及买方预期利润和有关费用）。其中保险费率按照商品的品种、航程、险别计算。 我国出口货物保险费率分为一般货物费率和指明货物加费费率两大类，以及专门的战争险费率,保险费= CIF（或CIP）价（1+10%）保险费率 若以CFR或CPT价格成交，则要算出CIF价,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,中保公司的保险费率,一般货物费率：按保险货物运往的目的地，分别列出费率标准。如出口英国： F.P.A.0.15% W.P.A0.2% A.R.0.6% 指明货物加保费

39、率：针对某些易损物品加收的一种附加费率。一般需在一切险费率基础上另加。如运往英国的日用陶瓷： A.R. 0.6%，指明加保费 3% ，共3.6,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险费的计算例题一,一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为 0.6%）及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总金额，客户要求加保一成。 应付的保险费 = 30000（1+10%） （0.6%+0.03% ） = 33000 （0.6% + 0.03% ） = 33000 0.0063 = 207.90（美元,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经

40、贸学院国贸学科,保险费的计算例题二,某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险费。 CIF价 = CFR价/（1 - 保险费率保险加成） = 1200/（1 - 0.63%110%） = 1208.37美元 保险金额 = 1208.37（1+10%） = 1329.21美元 保险费 = 1329.210.63% = 8.37美元,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,我国进出口货物保险的做法,出口保险：按CIF或CIP条件出口的货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。 进口保险：按FOB、CFR、FCA或CPT

41、条件进口的货物，一般采用预约保险的做法，即被保险人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率及赔款处理签定长期的保险合同,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,出口投保考虑因素,在保险范围和保险费之间寻找平衡点:对面临的风险做出评估，甄别哪种风险最大、最可能发生，结合不同险种的保险费率来加以权衡。 货物的种类、性质和特点； 货物的包装情况； 货物的运输情况(包括运输方式、运输工具、运输路线)； 发生在港口和装卸过程中的损耗情况等； 目的地的政治局势,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,出口货物的保险手续（上,若按 CIF条件成交，应由我方出口公司及

42、时向当 地的中国人民保险公司办理投保手续。 1. 投保人填写投保单。具体说明保险人姓名、保险货 物名称、数量、包装、及标志、保险金额、保险起 讫地点、运输工具、起讫日期和投保险别等。 2. 保险公司以投保单为凭出具保险单，以作为其接受 保险的正式凭证。该凭证是出口人向银行议付货款 所必备的凭证之一，也是被保险人索赔和保险公司理赔的主要依据之一,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,出口货物的保险手续（下,3.投保人需要更改险别、运输工具、航程、保险 期限及保险金额等，应向保险公司提出申请，若保险公司接受申请，应立即出立批单，作为保险单的组成部分附在保险单上。 4.被保险人按规定

43、缴纳保险费。 5.若发生承保责任范围内的损失时，可由国外收 货人凭等有关凭证直接向中国人民保险公司或其代理人索赔,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,投保单填写内容（1,保险公司出立保险单以投保人的投保单填报内容为准。投保单填报时要明确以下内容：1、被保险人名称：要按照保险利益的实际有关人填写。2、标记：应该和提单上所载的标记符号相一致，特别要同刷在货物外包装上的实际标记符号一样，以免发生赔案时，引起检验、核赔、确定责任的混乱。3、包装数量：要将包装的性质如箱、包、件、捆以及数量都写清楚。4、货物名称：要具体填写，一般不要笼统地写纺织品、百货、杂货等,国家精品课程国际贸易实务

44、浙江工业大学经贸学院国贸学科,投保单填写内容（2,5、保险金额：通常按照发票CIF价加成10%20%计算，如发票价为FOB带保险或CFR，应将运费、保费相应加上去，再另行加成。需要指出的是保险合同是补偿性合同，被保险人不能从保险赔偿获得超过实际损失的赔付，因此溢额投保（如过高的加成、明显偏离市场价格的投保金额等）是不能得到全部赔付的。6、船名或装运工具：海运需写明船名、转运也需注明；联运需注明联运方式,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,投保单填写内容（3,7、航程或路线：如到目的地的路线有两条，要写上自X经X至X。8、承保险别：必须注明，如有特别要求也在这一栏填写。9、赔款

45、地点：除特别声明外，一般在保险目的地支付赔款。10、投保日期：应在开航前或运输工具开行前,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,投保单填写注意事项,1、投保申报情况必须属实；2、投保险别、币制与其他条件必须和信用证上所列保险条件的要求相一致；3、投保险别和条件要和买卖合同上所列保险条件相符合；4、投保后发现投保项目有错漏，要及时向保险公司申请批改，如保险目的地变动、船名错误以及保险金额增减等,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险单证,我国进出口业务中常使用的保险单证： 1.保险单（Insurance Policy）：大保单。 2.保险凭证（Certific

46、ation of Insurance） 3.暂保单（Cover Note） 4.联合凭证（Combined Certificate） 5.预约保险单（Open Policy） 6.批单（Endorsement,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险索赔（1,在索赔（claim)过程中，被保险人应做好下列工作： 1.损失通知: 当被保险人获悉或发现保险货物遭损，应马上通知保险人，以便保险人检验损失，提出施救意见，确定保险责任，查核发货人或承运人责任。延迟通知，会耽误保险人进行有关工作，引起异议，影响索赔,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,2.向承运人等有关

47、方面提出索赔: 被保险人或其代理人在提货时发现货物明显受损或整件短少，除向保险公司报损外，还应立即向承运人、受托人以及海关、港务局等索取货损货差证明。当这些损失涉及承运人、受托人或其他有关方面如码头、装卸公司的责任，应立即以书面向他们提出索赔，并保留追偿权利，必要时还要申请延长索赔时效,保险索赔（2,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,3.采取合理的施救、整理措施: 保险货物受损后，作为货方的被保险人应该对受损货物采取措施，防止损失扩大。特别是对受损货物，被保险人仍须协助保险人进行转售、修理和改变用途等工作。因为相对于保险人而言，被保险人对于货物的性能、用途更加熟悉，因此，原

48、则上残货应由货方处理,保险索赔（3,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,4. 备妥索赔单证: 保单或保险凭证正本；运输契约，如提单、运单和邮单等；发票；装箱单、磅码单；向承运人或有责任方请求赔偿的书面文件；检验报告；海事报告摘录或海事声明书；货损货差证明；索赔清单。 5. 代位追偿,保险索赔（4,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,对易碎和易短量货物的索赔,对易碎和易短量货物的索赔，应了解是否有免赔规定： 不论损失程度（irrespective of percentage, I.O.P.）均予赔偿 相对免赔率（franchise）:损失只要达到保单规定的百分

49、数，保险公司全部予以赔偿。 绝对免赔率（deductible）:损失必须超过保单规定的免赔百分数,保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,代位追偿 （subrogation,在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代位追偿权（right of subrogation）或称代位权。 在实际业务中被保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,进

50、口货物的保险,我国进出口公司和中国人民保险公司一般都签订了预约保险合同，凡没有特殊保险条件成交的进口货物，均按预约保险合同办理保险。进口货物运输的保险手续分为海运和空、邮运等,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,海运进口货物预约保险,1、按照海运进出口货物预约保险合同规定，投保人在得悉每批货物的起运消息后，应准确将船名、开航日期、航线、货物品名及数量、保险金额等内容，以书面形式通知保险公司。 2、保险公司按每月或每季汇总一次，向各公司收取保险费。 3、被保险人发现进口货物在承保责任范围内的残损时，由投保人持有关证件向人保办理索赔手续,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学

51、院国贸学科,保险案例9（1,1997年，我国WK外贸公司向香港出口罐头一批共500箱，按照CIF HONGKONG向保险公司投保一切险。但是因为海运提单上只写明进口商的名称，没有详细注明其地址，货物抵达香港后，船公司无法通知进口商来货场提货，又未与WK公司的货运代理联系，自行决定将该批货物运回起运港天津新港。在运回途中因为轮船渗水，有229箱罐头受到海水浸泡,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险案例9（2,货物运回新港后，WHHK公司没有将货物卸下，只是在海运提单上补写进口商详细地址后，又运回香港。进口商提货后发现罐头已经生锈，所以只提取了未生锈的271箱罐头，其余的罐头

52、又运回新港。WK外贸公司发现货物有锈蚀后，凭保险单向保险公司提起索赔，要求赔偿229箱货物的锈损。保险公司经过调查发现，生锈发生在第二航次，而不是第一航次。投保人未对第二航次投保，不属于承保范围，于是保险公司拒绝赔偿,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险案例9分析,保险公司拒绝理陪是正当的。原因如下： （1） 保险事故不属于保险单的承保范围，本案中被保险人只对货物运输的第一航次投了保险，但是货物是在由香港至新港的第二航次中发生了风险损失的，即使该项损失属于一切险的承保范围，保险人对此也不予负责。 （2） 被保险人在提出保险索赔时明显违反了“诚信原则”。被保险人向保险人提出

53、索赔明知是不属于投保范围的航次造成的损失，其目的是想利用保险人的疏忽将货物损失转嫁给保险人，这违反了“诚实信义”的原则，保险人有权拒绝赔付,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险案例10,明西奥”轮载着散装的亚麻籽，驶向美国的纽约港，不幸在南美飓风的滂沛罗斯冷风区内搁浅而被迫抛锚。当时，船长发现船板有断裂的危险，一旦船体裂缝漏水，亚麻籽受潮膨胀有可能把船板涨裂。所以船长决定迅速脱浅，“明西奥”轮先后4次动用主机，超负荷全速开动后退，终于脱浅成功。抵达纽约港后，对船体进行全面的检修，发现主机和舵机受到严重损坏。经过理算，要求货方承担6451.16英镑的费用。货方对该项费用发生异议，拒绝付款,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,保险案例11（1,1993年7月2日，“ARTI”轮装载着共约2.4万吨生铁和钢材自印度某港口启航来我国，其中有中国人民保险公司海南省分公司（以下简称“保方”）保单HN76/CP93-042承保的3,849.65吨钢材，保险金额为1,509,753.00美元，保险范围为平安险附加短量险、偷窃提货不着险、战争险。但该轮开航后不到48个小时，船长就发现船壳板与骨架脱开，而不得不将船就近挂靠印度另一港口避难，同时船方宣布共同海损,国家精品课程国际贸易实务浙江工业大学经贸学院国贸学科,案发后一个