农村合作金融机构电子银行发展规划

1、资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。 xx 省农村合作金融机构 电子银行发展规划 为提升全省农村合作金融机构核心竞争力 , 加快业务转型发展 , 应 对互联网金融、 利率市场化、 金融脱媒等各方面的挑战 , 明确未来五 年电子银行发展方向和目标 , 从品牌定位、 业务管理、 产品创新、 客 户服务、 宣传营销等多个方面引领电子银行业务健康有序发展, 特制定 本规划纲要。 一、指导思想 坚持立足县域 , 服务三农、 社区和小微企业的战略定位 , 以客户为 中心、 以市场为导向 , 依托信息技术促进业务转型 , 提供标准 化服务增强客户黏合度 , 创新综合一体化产品扩张市

2、场 , 增加业务收入提 高电子银行贡献度 , 打造互动型银行树立电子银行品牌形象 , 建立安全、 易用、 快捷、 便民的社区性、 零售性电子银行 , 以促进农村银行向现 代商业银行转型升级 , 在互联网金融大环境的竞争中立于不败之地。 二、发展目标 规划期末 , 银行卡客户达到 5000 万户 , 网上银行客户达到 450 万户, 手机银行客户达到 1000 万户 ; 建成自助银行 500 处, 社区银 行 200 处; 投放 atm 机 5000 台, 布放商务 pos 机 5 万台、 金农便民 宝 6 万台 , 投放非现金自助设备 2 万台 ; 与大型主流第三方支付公司和 银行业金融机构建

3、立互联网金融合作关系 , 大力发展特色网上商 资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。 户。 电子银行综合替代率达到 60%; 电子银行活跃客户超过 50%; 资金 沉淀超过 1200 亿元 , 节约人力资源成本 6.4 亿元。 电子银行贡献度超过15 亿元 ,占营业收入5.5%, 五年后达到 10%。 3 年内实现 70%的柜面业务向电子渠道转移 ; 5 年内实现与国内商 业银行同步、 同质发展 ; 规划期末建设完成具有xx 农合特色和强大 竞争力的电子银行服务体系。 三、电子银行战略 （一） 管理战略 为引导电子银行更快、更好的发展 ,从客户定位、营销推动、 风险管理

4、、 人才培养、品牌提升等多个维度建设电子银行管理战略 体系。 1. 客户定位战略 打造”以客户为中心”的全方位金融服务平台,建立客户评级和 客户关系管理系统 ,不断加强对客户分析与评价 ,明确目标客户群 , 稳定发展基础客户 ,重点拓展增值客户 , 培育一批稳定的、长期可 持续发展的客户群体。 2. 营销推动战略 本着省联社树品牌、 做产品、 强服务 , 法人行社扩市场、 稳客户、 创效益的原则 , 共同开展常态化宣传营销活动 , 上下联动抢占电子银行 市场份额 , 创造利润最大化 , 拓展优质客户 , 将”合作型 资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。 客户”、 ”伙

5、伴型客户”转化成”战略型客户” 。 3. 风险管理战略 根据行业管理部门对风险管控的要求,结合全系统金融服务的 整体战略目标 ,借鉴国内外银行风险管理的先进经验,按照风险管 理”规范化、流程化、专业化”的要求 , 加快全面、专业、高效 的风险管理体系建设,建立全面的风险监控平台,构建风险管理的 长效机制 , 在有效控制风险的前提下, 指导、服务和支持全系统电 子银行健康、快速发展。 4. 人才培养战略 着眼于战略性人才梯队的建设,以实现战略目标为依据,建立 起一支集学习型、 研究型、 务实型和开拓型的人才队伍 ,汇聚起一 大批具有识宏观、懂法规、实践强、善管理 ,符合现代银行发展 要求的高素质

6、专业技能人才队伍。 对员工能力及素质结构进行定期盘点 和评估 , 建立内部人才信息储备库 , 制定人才梯队培养方案 , 经过职业发 展规划、 岗位轮换等方式培养后备人才队伍 , 确保关键人才的连续性 , 不断满足未来业务发展的需要。 5. 品牌提升战略 坚持 ”xx、 xx”的品牌理念 ,创立 xx 农合电子银行品牌和品牌 文化, 打造 xx 农合自有电子银行品牌标识、 形象 , 经过设计和宣传 , 全 面推广 xx 农合电子银行品牌 , 提升 xx 农合电子银行品牌形象 , 提高品 牌影响力和社会知名度。 （二） 业务发展战略 资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。

7、丰富电子银行产品体系 , 整合电子银行渠道资源 , 配置电子银行 增值服务 , 实现电子银行服务新模式 , 不断提升金融服务水平和服务 档次。 1. 银行卡 创立具有区域性绝对影响力的银行卡品牌 , 加快磁条卡向芯片卡迁 移 , 整合第三方行业应用资源 , 实现银行卡一卡多应用 ; 建立客户分析 评价体系 , 研发贵宾卡产品 , 配置优质客户服务资源 , 提升客户服务品 质 ; 研发银行卡消费积分和理财产品 , 增强客户体验度和实现资源体内 循环 ; 辅导具备条件的行社开办公务卡业务 , 适时发行信用卡 ; 做好金 农易贷福农卡等特色银行卡产品创新工作 ; 探索实现银行卡脱媒应用 , 经过移动

8、设备实现银行卡账户远程和近 场快捷支付功能。 2.pos 收单 大幅提高受理环境科技含量 , 持续推进受理环境建设 ,实现线 下收单向餐饮、 娱乐等社区领域发展 , 不断扩展至公交、 出租车等公 共交通领域 , 水电燃气等生活服务领域 ; 发展移动 pos 占领大额消费货 到付款电商市场 ; 积极参与线上支付环境的建设 , 与各大电商、运营商深 度合作 , 实现线上收单支付业务 ; 加快推动非接触式 pos 机具的改造 , 实现支付结算服务在空间和时间上延伸。 利用第三方平台资源, 实现线 上线下共同发展。 3. 自助服务 改进和提高农村银行服务新形象,拓展金融服务空间 ,向客户 资料内容仅供

9、您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。 展示现代银行服务的魅力,以经济功能区的实际自助需求为依据, 合理配置自助设备,以较低的建设成本组建功能齐全的自助银行, 有效提高银行的服务效率 , 经过标准化、规范化、服务水平始终如 一的服务方式 ,吸引更多的客户 , 打造社区金融服务新模式。 4. 网上银行 开辟网上银行沟通新渠道 , 使营销更直接 ,互助更频繁。一是实 现传统业务向电子银行迁移 , 提供更方便、快捷的电子支付服务 ; 二是加快网上服务向深度和广度发展 , 打造产品易用性、 快捷性和便民 性 ; 三是在标准化网上银行的基础上 , 实现差异化服务 , 增加高收益客 户产品 ,

10、 搭建适合不同客户需求的理财产品销售服务平台 , 实现产品资 源共享 ; 四是开通网上预约、 贷款业务、 信用卡还款等 离柜式服务 ; 五是为客户提供私人银行服务。 5. 手机银行 全面抢占移动支付市场 , 打造安全性、功能性、 易用性的手机 银行产品。一是加强网上银行存量客户转化能力,加快客户规模的扩 张及发展速度 ;二是加强产品创新 , 为不同客户提供个性化服务 ; 三是实现手机银行近场支付功能, 并加大受理环境建设力度 ;四是 经过可信服务管理 ( tsm 平台) 实现空中发卡 ,扩展行业应用 ;五是 积极参与全国银行业联盟组织 ,实现客户与产品资源共享。 （三） 产品创新战略 紧随科技

11、发展步伐 , 从网络 4g 时代、 智慧城市定位、 社交工具( 微信) 普及、资讯 ( 微博 ) 开放等社会热点中 , 不断研究新兴事 资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。 物对银行业的影响 ,创新 xx 农合特色产品。 1. 电子商务 整合网上银行、手机银行、 电话银行等电子渠道资源 , 加强与 第三方支付公司或银行业金融机构合作,为客户提供增值服务。 一是 以客户中心 , 经过提供高效便捷的个性化服务巩固客户,借助外包 或联盟共同开发适应市场需求的新产品,最大限度的拓展电子商务 领域。二是经过金融创新服务 , 搭建线上线下一体化的营销平台 ,将 银行线上业务与客户的线下消费以及实体商户三者紧密结合, 建立 互利多赢的电子商圈营销体系。三是与同业建立合作关系,实现客 户、 产品和服务资源共享。 2. 互联网金融 探索互联网金融业务 , 推进与战略伙伴的深度合作和业务联盟。 一是聚合信息服务提供商、 支付服务提供商、 电子商务企业等多方资 源, 打造一站式金融服务平台 , 满足客户多样化金融需求 ; 二是整合上下 游资源 , 打通全流程的业务链条 , 为客户提供资金流、 信息流以及全场