授权及法人担保试题集(胡爱华

1、信贷题库一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划 错误的划 X）1、农业银行是新中国设立的第一家国有商业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。( )2.面向“三农”，是党中央、国务院对农业银行首要的、基本的要求，是农业银行改革发展的永恒主题和必须坚持的第一位原则。（ ）3.“蓝海”代表已知的市场空间，局限在现有行业之内进行残酷竞争，从竞争者手中抢夺顾客的战略，被称之为“蓝海战略”。（ X ）红海4.农业银行的愿景是：面向”三农”，服务城乡，回报股东，成就员工。（ X ）使命，愿景为建设城乡一体化的全能型国际金融企业5.农业银行坚持“细节、合规、效益”三位一体的管理理念。（ X ）

2、细节、合规、责任6.按照业务种类划分，商业银行对公业务可以分为资产业务和负债业务两大类。（X ）中间业务7.按照客户所处区域划分，商业银行对公业务可以分为城市对公业务和农村对公业务。（ X ）城市与县域对公业务8.农业银行机构业务由机构对公、金融同业、保险代理三个业务板块组成。（ ）9.无论城市小企业还是县域小企业，其企业基本特征和金融需求都是大同小异的，因此，目前农业银行的城市小企业业务和县域小企业业务都由公司业务条线负责具体管理。（ X ）（将小企业业务分为城市小企业业务和县域小企业业务，并由不同的业务部门负责具体管理是农业银行的特色。县域小企业业务由农村产业金融部负责具体管理，但全行小企

3、业业务的归口管理是由总行小企业金融部负责。）10.农业银行小企业客户在办理小企业信贷业务后，若客户资产规模已超5000 万元或销售收入已超8000 万元，尽管授信总额未超3000 万元的，也不能够按照小企业客户进行管理。（ X ）仍然11.农业银行投资银行业务主要涵盖融资类业务、财务顾问类业务和资产管理类业务，基本涵盖从股权、债券，到资产管理及其他咨询等多方位的金融服务。（ ）P3012.三农金融部客户营销、维护和管理事权的划分，原则上以地域为界，注册地或居住地在县域的客户由三农金融部管理。（ ）13.产业生命周期中，朝阳产业的特点是资金需求量大、盈利能力较强、产品市场需求量大，需要商业银行提

4、供快捷的资金周转服务。（ ）14.在按客户信用等级进行市场细分时，信用等级评定只需考虑客户的经营情况、资金周转情况、存货周转情况、资产质量、资产规模等财务因素。（ X ）P62（以及行业发展情况、市场风险、客户诚信等非财务因素）15.商业银行小企业金融业务在国际上往往归类为零售业务板块，具有个人业务的诸多特点。（ ）16.农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念，即”以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”。（ ）17.三级核心客户群的确认坚持”择优入选、动态调整”的原则，选择标准上体现客户的高端性、前沿性、影响力和竞争力。（ ）18.核心客户群的营销计划主要包括资产、负债和中间业务三大类指

5、标。（ ）19.商业银行必须按照客户的金融需求规模、给银行带来的贡献度以及客户的风险程度对现有的客户进行分类，对优良客户、一般客户和淘汰客户进行不同的管理。（ ）20.合规风险应对是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因进行分析判断，以便对合规风险进行评估和监测。（ X ）识别21.合规应从高层做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。（ ）22.各业务条线应培育本业务条线内控合规文化，形成“内控优先”、“人人主动合规”的良好氛围。（ ）23.对公业务风险是指在银行对公业务经营活动和操作环节中存在的致使收益不确定的各种情形。（

6、 ）24. 信贷资产经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，不坚持收益有效覆盖风险的原则。（ X ）25. 信贷资产业务基本机理是“横向平行制约，纵向权限制衡”。（ X ）(横向平行制衡，纵向权限制约)26. 小企业最高只能评为AAA 级。（ ）P14927. 资产负债率越低，客户对外债务的安全保障程度越高。（ ）28. 现金流量分析主要是通过对客户近三年现金流量状况的分析，来判断客户经营质量和第一还款来源的充分性。（ ）p20129. 上市公司为他人担保的，应当按照其公司章程关于审批对外担保的权限规定经公司总经理办公会议审议。（ X ）p21030. 同一债权既有第三人提供抵押、

7、质押等物的担保又有保证担保的，除担保合同另有约定的以外，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。（ ）31. 信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。（ ）32. 信贷业务担保合同中约定的担保期限一般应长于贷款期限，特殊情况下也可以短于贷款期限。（ X ）p25333. 贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（ ）34. 借款人自主支付是指经营行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款

8、人交易对手。（ ）35. 法人客户信贷业务原则上应按照先评级、后授信、再用信的程序进行。在符合制度规定流程的条件下，评级、授信、用信程序不可合并进行。（ X ）p178 可根据需要合并进行36. 根据制度规定，存量续授信均应向授信审批行进行报备。（ X ）p181 是否存在报备条件37. 集团客户单一成员授信总额不得超过农业银行资本余额的10% .（）39. 在贷款担保中，借款人将其动产或权利转移债权人占有的方式属于质押 （）。40. 贷款抵（质）押登记手续规范的主要表现为抵（质）押登记由银行和客户共同办理（）。二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选

9、项的代码填入括号内）1.（A），是党中央、国务院对农业银行首要的、基本的要求，是农业银行改革发展的永恒主题和必须坚持的第一位原则。A.面向”三农” B.防范金融风险C.国有资产保值增值 D.支持经济，服务社会2.按照“蓝海战略”理论，企业如要赢得明天，应该努力开拓（ B ）。A.已知的市场 B.新的市场C.高收益的市场 D.占有市场份额较大的市场3.农业银行的核心价值观是（D）。A.诚信、人本、稳健、创新、卓越B.诚实、公正、稳健、创造C.服务、创新、稳健D.诚信立业，稳健行远 4.农业银行的经营理念是（C）。A.违规就是风险，安全就是效益B.客户至上，始终如一C.以市场为导向，以客户为中心，

10、以效益为目标D.诚心永恒、稳健致远 5.“面向三农、服务城乡、回报股东、成就员工”是农业银行的（A）。 A.使命 B.愿景 C.核心价值观 D.理念6.关于金融”脱媒”现象，下列说法不恰当的是（C）。A.随着资产业务证券化，各种低成本的直接融资对传统信贷业务的替代日渐扩大C.金融“脱媒”是指法人客户脱离间接融资和直接融资市场，完全依靠企业自身积累获取发展资金D.金融“脱媒”趋势将逐步压缩传统对公业务的发展空间，加大了营销和维护优质客户的困难7.根据中国农业银行小企业信贷业务管理办法规定，小企业客户范围原则上为单户授信总额（）万元以下和资产总额（）万元以下或年销售额（）万元以下的企业以及其他经营

11、单位。（B）A.2000 ，4000 ，7000 B.3000 ，5000 ，8000C.4000 ，6000 ，9000 D.5000 ，7000 ，100008.以下属于国内商业银行市场营销发展趋势的是（A）。A.从”银行本位”向”客户本位”发展B.从”主动访客”向”等客上门”发展C.从”差异营销”向”大众营销”发展D.从”品牌营销”向”产品营销”发展9.主动访客成为客户经理营销和维护客户的主要工作方式之一，体现了（D）的现代营销理念。A.以信誉为中心 B.以形象为中心C.以利益为中心 D.以客户为中心10.以下属于商业银行市场营销宏观环境因素的是（A）。BCD为微观环境因素A.人口环境及

12、结构 B.客户环境 C.竞争环境 D.内部环境11.从产业特点角度来看，（A）需要大量的低成本劳动力，以保证产业的人力资本投入和产出规模。A.劳动密集型产业 B.资本密集型产业C.朝阳产业 D.夕阳产业12.以下符合国家”四部委”工业中型企业标准的是（C）。A.须同时满足职工人数200 人及以上，销售额2000 万元及以上，资产总额3000 万元及以上B.须同时满足职工人数300 人及以上，销售额2000 万元及以上，资产总额3000 万元及以上C.须同时满足职工人数300 人及以上，销售额3000 万元及以上，资产总额4000 万元及以上D.须同时满足职工人数300 人及以上，销售额3000

13、 万元及以上，资产总额5000 万元及以上13.当前（B）是商业银行利润的主要来源。A.中间业务收入 B.利息收入 C.固定资产 D.服务费14.随着业务结构的多元化，（C）越来越成为商业银行盈利的重要增长点。A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.利息收入15.（A）是客户经理维护客户关系最常用的方式之一，客户经理通过对客户进行不定期上门拜访的方式，为客户提供咨询服务等。A.上门维护 B.知识维护 C.情感维护 D.顾问式推销维护16.商业银行合规风险管理的第一道防线是（A）。A.业务部门实施有效自我合规控制B.合规管理部门在事前和事中实施专业化合规管理C.内部审计事后控制D.外部监管

14、机构的监管监督17.对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理，确保合规性、有效性、操作性和相互协调性，属于内控合规管理程序中的（A）。A.建立健全规章制度管理流程B.建立诚信举报制度C.建立合规性审核制度D.建立关联交易管理制度18.对员工和机构的经营管理活动进行合规检查和评价，建设合规经营管理的长效机制，属于内控合规管理程序中的（C）。A.建立违规整改制度B.建立有效的合规问责制度C.建立合规检查和评价制度D.建立关联交易管理制度19.各职能部门按照职能定位，对下级行对口部门及其经营管理活动进行内部监督的行为属于（C）。A.营销指导 B.风险管理C.尽职监督管理 D.内部审

15、计20.完整的农业银行合规管理组织框架是由各级经营决策机构、高级管理层、监事会、合规负责人和（D）等构成。A.合规管理部门 B.风险管理部门C.内部审计部门 D.合规管理部门、合规管理岗位21.各业务管理及风险管理、内控合规等部门，通过建立事中、事后的监督检查机制，是尽职监督管理工作的（B）。A.第一道防线 B.第二道防线C.第三道防线 D.第四道防线22.内部审计、监察、安全保卫等部门通过建立事后监督及责任追究机制发挥再检查、再监督，是尽职监督管理工作的（C）。A.第一道防线 B.第二道防线 C.第三道防线 D.第四道防线23.风险管理的最基本要求是（A）。A.识别风险 B.感知风险 C.分

16、析风险 D.计量风险24.（D）是要根据资金成本、风险溢价科学确定定价水平，通过合理定价有效覆盖信贷风险。A. 安全性 B. 流动性C. 效益性 D. 收益有效覆盖风险原则25.（A）是指商业银行在信贷经营中应保证信贷资金安全收回。A. 安全性 B. 流动性C. 效益性 D. 收益有效覆盖风险原则26. 企业生产经营属于国家鼓励发展行业，在本行业内具很强竞争优势，行业风险极低；管理层专业经验丰富、素质优秀；经营实力和财务实力雄厚，现金流量非常充足，客户偿债能力极强，发展前景很好；生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人除外）；违约风险极低。上述描述属于（A）级客户的特征。A. AAA

17、+ B. AAA C. AA+ D. AA27. 授信额度理论值公式测算法，是指对经营期已满2 个会计年度并能提供2 个完整会计年度财务报表的客户，以客户有效净资产为核心，综合考虑客户负债与权益控制比例、信用等级、或有负债、流动性偿债能力等因素，采取公式测算法测算客户授信额度理论值，其中农业、工业、商业、房地产、建筑安装综合类客户测算公式为（A）。A. T=（E*L-De）*K +C B. T =E*L*R-DL C. T =E*P*Q*R*K D. T =FR*M-DF 28. 以下不属于信用等级评定敞口的是（D）。A. 农业 B. 工业 C. 项目公司 D. 外资企业18. 法人客户信用等

18、级提级审批权限原则上在（B）以上。A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 支行29. 集团客户的整体评价工作原则上每（C）一次。A. 季度 B. 半年 C. 一年 D. 二年30. 利用集团合并会计报表和集团成员各自会计报表分别测算集团整体和成员的授信理论值，根据集团整体风险状况和承贷能力，核定集团客户整体授信额度，同时对集团客户成员进行授信额度分配，并由其分别承贷承还的授信模式。上述描述所指的授信管理模式是（A）。P164A. 整体授信、分配额度 B. 整体授信、统一使用C. 整体授信、批量审批 D. 统一授信，集中管控31. 利用集团本部会计报表（或合并会计报表）测算集团整体授信

19、理论值，根据集团整体风险状况和承贷能力核定集团客户整体授信32. 集团客户单一成员授信总额不得超过农业银行资本余额的（A）。A. 10% B. 15% C. 20% D. 25%33. 在核定集团客户整体授信额度时，由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的（C）。A. 10% B. 25% C. 30% D. 50%34. 当集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的（C）时，应视风险状况发出预警信号。A. 10% B. 25% C. 30% D. 50%35. 财务分析方法不包括（D）。A. 趋势分析法 B. 结构分析法C. 总量分析法

20、 D. 决策树分析法36. 下列项目中，不属于收入范围的是（D）。A. 商品销售收入 B. 劳务收入C. 租金收入 D. 代收款项37. 下列项目中不属于营业外支出的是（C）。A. 处置固定资产净损失 B. 出售固定资产净损失C. 无形资产摊销 D. 捐赠支出38. 下列项目中，不属于长期负债的是（C）。A. 长期借款 B. 长期债券C. 银行承兑汇票 D. 长期应付款39. 资产负债表中资产的排列顺序是（C）。A. 资产的收益性 B. 资产的重要性C. 资产的流动性 D. 资产的时间性40. 在贷款担保中，借款人将其动产或权利转移债权人占有的方式属于（C）。A. 保证 B. 抵押 C. 质押

21、 D. 定金三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.以下哪些业务不属于农业银行的业务经营范围（A、C）。A.信托投资业务 B.金融衍生产品交易业务C.证券经营业务 D.买卖金融债券业务2.按照农业银行制定下发了中国农业银行关于加快重点城市行改革发展的若干意见，推进重点城市行改革与发展的重点措施包括（ABCD）。A.强化资源配置 B.改进授权管理C.优化制度流程 D.加强考核与评价3.中国农业银行企业文化核心理念包括（ABCD）。A.使命 B.愿景C.核心价值观 D.核心价值观指导下的相关理念4.农业银行的经营理念包括（ABD）

22、。A.以市场为导向 B.以客户为中心C.以风险控制为前提 D.以效益为目标5.农业银行的管理理念包括（ABC）。A.细节决定成败 B.合规创造价值C.责任成就事业 D.效率就是效益6.农业银行的服务理念包括（AB）。A.客户至上 B.始终如一C.后台服务前台 D.全行服务客户7.关于对公业务对于商业银行的重要性，下列说法正确的是（ABCD）。A.法人贷款占商业银行信贷资产比重最大，其规模、质量、管理能力和风险防范水平，对商业银行整体经营管理水平有重要影响B.对公存款是商业银行负债的重要组成部分，也是低成本负债的主要来源，对改善银行存款结构、降低经营成本起到重要作用C.对公业务客户是中间业务产品

23、的主要购买对象，也是商业银行深挖客户需求、获得高价值综合回报的重要目标客户群。D.做大做强对公业务是商业银行日常经营的主要目标，也是商业银行扩大资产规模、提升市场地位的基本手段之一。8.对公业务的基本特点包括（BCD）。A.业务风险较高 B.金融需求复杂C.业务运作流程繁杂 D.业务内涵丰富9.根据中国农业银行小企业信贷业务管理办法，以下哪些客户不属于农业银行小企业信贷客户的业务管理范围。（ABCD ）A.房地产开发企业 B.集团成员企业C.个体工商户 D.项目法人10.以下哪些表述符合农业银行房地产信贷业务的特点。（ABC ）A.房地产信贷业务是典型的城市业务，是城市行的重要业务领域和利润来

24、源B.房地产信贷业务综合效益明显，能带动其他资产、负债和中间业务的全面发展C.房地产信贷业务的发展受国家宏观政策的影响较大，政策性强D.由于中国城市化进程已接近尾声，房地产信贷业务增长空间十分有限11.商业银行的市场营销呈现出的发展趋势包括（ABCD）。P55A.由”银行本位”向”客户本位”发展B.从”等客上门”向”主动访客”发展C.从”大众营销”向”差异营销”发展D.从”单一渠道”向”多元渠道”发展(产品到品牌、部门到全面)12.商业银行市场营销的宏观环境，是指对商业银行市场营销活动造成市场机会和环境威胁的一系列巨大的社会力量,主要包括（ABCD）。 A.政治 B.经济 C.社会 D.技术1

25、3.按生产要素分，产业可以细分为（ABC）。A.劳动密集型产业 B.资本密集型产业C.知识密集型产业 D.生产密集型产业14.商业银行对公业务产品定价十分复杂，必须考虑的因素包括（ABCD）。A.成本因素 B.市场因素 C.营销组合因素 D.法律政策因素15.农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念，即（ABD）。A.以客户为中心 B.以市场为导向C.以制度为保证 D.以效益为目标16.对三级核心客户的营销管理坚持（ABCD）的原则。A.对等营销 B.团队管理 C.规范服务 D.定期评价17.农业银行三级核心客户的客户定位是（ABC）。A.总行级核心客户主要定位于全国范围内具有资源、政策和市场

26、竞争优势、处于行业核心地位的客户B.一级分行核心客户定位于辖内具有较强资源、政策和市场竞争优势的区域龙头客户C.二级分行核心客户除包括上级行核心客户在本级行管辖范围的本部和子公司外，还可从所在地市具有较强竞争优势、对农业银行贡献度较高的优质客户中挑选D.县级支行核心客户为所在区域具有较强竞争优势、对农业银行贡献度较高的优质客户18.尽职监督管理的方法包括（ABD）。P119A.现场检查 B.非现场监测 C.营销支持 D.分析评价19.下列选项属于尽职监督管理工作内容的是（ABCD）。P119A.根据经营管理需要和内部控制要求，建立健全部门及条线业务运行管理机制和规章制度B.主动开展业务条线内部

27、控制状况自查，持续识别、评估本条线范围内的内部控制缺陷和风险C.建立健全本条线重大风险预警机制和突发事件应急处理机制D.对内外部各类检查发现问题进行整改及责任追究20.商业银行对公业务面临的风险有（ABCD）。A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 法律风险21 客户名单制管理坚持的原则为（ABCD）。A. 统一标准 B. 分类指导C. 循序渐进 D. 动态调整22. 以下属于客户名单制工作内容的有（ABCD）。A. 制定分类标准 B. 实施客户分类和动态管理C. 实行差异化信贷政策 D. 强化额度管控23. 客户信用等级评定遵循的原则为（ABD）。P150A. 统一标准 B.

28、分级授权C. 循序渐进 D. 动态调整24. 制定的授信方案至少应包括（ABCD）等内容。A. 授信对象 B. 授信额度及分配方案C. 有效期和用途 D. 担保条款25. 纳入农业银行管理的集团客户，应具有的特征包括（ABCD）。A. 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B. 共同被第三方企事业法人所控制的C. 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的D. 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，农业银行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的26. 对公客户经理在信贷

29、业务调查中需要了解的客户信息主要有（ABCD）。A. 注册资本和股权结构B. 客户及法定代表人的信用履约记录C. 贷款目的和用途D. 偿债能力和获利能力27. 判断客户偿债能力的主要指标有（ABC）。A. 速动比率 B. 资产负债率C. 利息保障倍数 D. 总资产增长率28. 判断客户营运能力的主要指标有（ABD）。A. 总资产周转率 B. 流动资产周转率C. 无形资产周转率 D. 应收账款周转率29. 判断客户盈利能力的主要指标有（ABC）。P200A. 销售利润率 B. 总资产报酬率C. 净资产收益率 D. 成本费用利润率30. 判断客户发展能力的主要指标有（ABC）。P200A. 销售收入增长率 B. 资本积累率C. 总资产增长率 D. 资产负债率31. 最高额保证合同约定的债权发生期间，表述正确的有（AC）。P226A. 一般不超过合同签订起的2 年B. 一般不超过合同签订起的3 年C. 最长不超过3 年D. 最长不超过5 年32. 企业法人客户确需以信用方式办理中短期信贷业务的，应同时满足的条件有（BCD）。P228A. 年