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文档简介

1、金融理财规划师培训,知识篇,投资的基本知识,投资：指投资者运用自己持有的资本，用来购买实际资产或金融资产，或者取,得这些资产的权力，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入,（固定的或非固定的）。,收益：货币的时间价值和承担风险的回报,货币的时间价值（案例）,承担风险的回报（案例）,同样是花钱，可不同的花法带来的结果可相差甚远，给您举个例子：,一个人若想在,65,岁时积累,100,万元,以年利率,5%,，复利计算，有以下几种方法,开始年龄,每月投资,20,岁,496,30,岁,878,40,岁,1662,50,岁,3668,60,岁,14363,现值与终值，累积与贴现,每项业务开始时投资的

2、金额称为本金（即现值），业务开始一定时间后回收的总金额,称为该时刻的累积值（即终值）。现值到终值的过程就是累积，终值到现值的过程就,是贴现,利息,：指在一定时期内，资金拥有人将其资金的使用权转让给借款人后所得的报酬,名义利率和实际利率,将计息周期的利率按照,单利,/,复利,方法计算得到的年利率来划分名义利率和实,际利率,实际生活中还有一种理解是与通货膨胀率相联系的。,例如银行宣布的年利率,为,5%,（名义利率），当年通货膨胀率是,2%,，则当年的实际利率是,3%,。,实际利率与实际贴现率,（单贴现，复贴现略）,CPI,(,全国居民消费价格总水平指数,),反映了消费者目前花费在商品、劳务等的价格

3、变化，,显示了通货膨胀的变化状况，是人们观察该国通货膨胀的一项重要指标。,负利率时代,货币流通速度,：单位货币在一定时期内的平均周转次数。如：,1,元货币,1,月内平均执行,4,次流通手段或支付手段的职能，就起了,4,元货币的作用。货币流通速度越快。流通中所,需要的货币量越少，反之则越多。,通货膨胀：,流通中的货币量（纸币）超过了商品流通所实际需要的货币量而引起的纸,币贬值、物价上涨的经济现象。,著名的,72,法则,复利,X%,计息的投资工具，本金翻倍的年限为,72/X,年金,是一系列在相等时间间隔上进行支付的款项,求解投资回报问题的方法：,求解贷款还款问题的方法：,投资规划的流程,筹资阶段,明确客户的风险态度,全面了解投资产品特征及金融市场结构，做出投资选择,投资的管理阶段,投资收益和风险分析,投资收益的量度,1.,收益和收益率,2.,要求收益率,案例,投资

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