我国金融服务贸易的国际竞争力

1、我国金融服务贸易的国际竞争力国贸13-1卢辰1 摘要二十世纪八十年代以来，科学技术的迅猛发展使得服务贸易范围不断扩大，逐渐由传统的低附加值领域过度到新兴的高附加值领域。服务贸易的发展水平正逐步成为衡量一国国际竞争力大小的重要指标。在许多国家，金融服务贸易作为服务贸易的重要组成部分，己经成为一种新的发展动力，在一国的国民经济发展中起着举足轻重的作用。在我国，由于金融业的发展起步较晚并且长期受计划经济体制的束缚，金融业的发展水平与传统服务业相比仍然存在着一定的差距。由于金融业产业基础的薄弱，我国金融服务贸易的发展水平也比较低，与世界发达国家相比还存在着很大的差距。关键词：金融服务贸易 国民经济发展

2、 金融业目录1.金融服务贸易1.1金融服务贸易的概念 1.1.1 服务贸易 1.1.2 金融服务贸易1.1.3金融服务贸易竞争力1.2金融服务贸易竞争力的相关理论基础2. 中国金融服务贸易国际竞争力分析2.1中国金融服务贸易发展现状2.2中国金融服务贸易国际竞争力测评2.3中国金融服务贸易国际竞争力基本判定3. 我国金融服务贸易国际竞争力影响因素分析 3.1理论分析3.1.1要素状况3.1.2需求要素3.1.3相关及支持性产业3.1.4企业组织与战略要素3.1.5政府政策和机遇要素 3.2实证分析3.2.1评价指标选取3.2.2样本数据来源3.2.3模型建立3.2.4结果分析4. 中国金融服务

3、贸易国际竞争力提升对策 4.1继续扩大资本规模，提高资产质量及其盈利水平4.2重视高素质金融人才培养，提高人力资本质量4.3加快信息技术发展，完善金融服务业信息化建设4.4加快消费结构升级，继续扩大金融服务需求4.5协调各产业发展，支持金融服务业发展4.6转变经营模式，增强金融系统内在稳定性4.7发挥政府作用，引导金融服务贸易发展4.8抓住后金融危机时机，争取更大的国际市场份额正文：1.金融服务贸易1.1金融服务贸易概念 1.1.1服务贸易 服务贸易总协定中关于服务贸易的定义是:“服务贸易是指从一成员境内向任何其他成员境内提供服务;在一成员境内向任何其他成员的服务消费者提供服务;一成员的服务提

4、供者在任何其他成员境内以商业存在提供服务;一成员的服务提供者在任何其他成员境内以自然人的存在提供服务。” 服务部门包括:商业服务，通信服务，建筑及有关工程服务，销售服务，教育服务，环境服务，金融服务，健康与社会服务，与旅游有关的服务，娱乐、文化与体育服务，运输服务。 服务贸易的四种提供方式为:(1)跨境交付:指服务的提供者在一成员方境内向另一成员方境内消费者提供服务;(2)境外消费:指服务提供者在一成员方境内向来自另一成员方的消费者提供服务;(3)商业存在:指一成员方的服务提供者在另一成员方境内设立商业机构为消费者提供服务;(4)自然人流动:指一成员方服务提供者以自然人的身份进入另一成员方境内

5、提供服务。1.1.2金融服务贸易 根据服务贸易总协定CGATS)对金融服务贸易的定义可知=:金融服务指一成员方的金融服务提供者所提供的任何有关金融方面的服务。金融服务包括以下几个部分:所有保险及其相关服务、银行和其它金融服务(保险除外)。 金融服务贸易的提供方式和服务贸易提供方式一样，都是四种:跨境交付、境外消费、商业存在、自然人流动。例如，国内消费者将资金存入国外金融机构即属于跨境交付金融服务贸易;国内消费者到国外旅游使用旅行支票即属于境外消费金融服务贸易;国外金融机构在本国设立办事处等机构即为商业存在金融服务贸易;跨国银行内部的高层管理者进入国内进行管理即属于自然人流动金融服务贸易。1.1

6、.3金融服务贸易竞争力 金融服务竞争力是指在世界经济一体化的大背景下，某国或某地区金融服务提供者进入国外金融市场上提供金融服务并以此来获得收益的能力。 这种能力体现在在以下三个方面:首先是金融服务出口能力，它是指某国或某地区以自己的金融服务产品打入国外金融服务市场并占领国外金融服务市场的能力;其次是金融服务创汇能力，它是指某国或某地区金融服务出口为本国或本地区带来收益的能力;还有就是金融服务福利效应，它是指通过金融服务贸易进出口，一方面增加了外汇收入，另一方面能够让居民享受到更好的金融服务产品，从而提高了居民的福利水平。2.我国金融服务贸易发展现状分析2.1中国金融服务贸易发展现状 按照国际货

7、币基金组织(IMF)的国际收支手册，wTo系统编制了有关服务贸易的进出口额统计数据。金融服务贸易的进出口额统计数据细分为金融服务与保险服务两个科目，基于我国证券业开放有限且贸易数额较小的因素，这一部分数据可以近似认为是银行业、保险业和证券业的进出口贸易额。因此，本文统一运用WTO统计数据库中金融服务和保险服务两个科目的数据来反映我国金融服务贸易进出口的发展状况。 我国于2001年加入wTo，自此国内的金融业和金融服务贸易都实现了快速发展。2001-2012年，金融服务贸易的出口额由3.26亿美元增长到52.15亿美元，年平均增长率为28.66%。除2002年比2001年下降0.66亿美元，20

8、04年较之2003年下降0.16亿美元外，其他年份的金融服务贸易出口额都处于上升趋势，并于2010年首次突破30亿美元。从金融服务贸易进出口总额来看，我国金融服务的贸易规模不断扩大，同期除2009年有小幅下降外，总体呈现增长态势，年均增长率为21.99%。从我国的金融服务贸易总额占世界金融服务贸易总额的比重来看，2001-2012年，我国金融服务贸易进出口总额整体上虽是呈上升趋势的，但在世界金融服务贸易总额中的平均占比不足2.30%。在金融危机的背景下，我国2008年的金融服务贸易总额在世界金融服务贸易总额中所占比重仍然较小，但比2007年的占比有所上升，增幅为0.34%。可见，在国际金融市场

9、上，我国在金融服务贸易方面的总体发展规模偏小，且不具备明显的竞争优势。2.2中国金融服务贸易国际竞争力测评 如何准确评价金融服务贸易国际竞争力问题是一项比较复杂的工作，需要综合考虑金融服务贸易各个方面的影响因素以及各影响因素之间的相互关系。目前，学术界对金融服务贸易国际竞争力评价的研究思路主要有:(1)迈克尔波特的“钻石模型”分析法，但该方法仅对影响竞争力的因素做了定性分析，没有定量分析，缺乏一定的说服力;(2) WEF和IMD国际竞争力评价体系，它们通过按照各自的国际竞争力评价方法，将各国的竞争力进行排名，虽然结合使用了定性与定量的指标，但在指标的设计和处理上缺乏合理性，而且WEF和IMD对

10、国际竞争力的定义侧重点各不相同，往往同一竞争力水平的两个国家采用这两个评价体系测评的结果不同;(3)使用某一个或多个指标来测量某个国家或地区的金融服务贸易国际竞争力，如国际市场占有率、贸易竞争优势指数、显示性比较优势指数等，简单地通过一系列定量指标得出的判定结论缺乏一定的权威性，不能全面地评价某个国家或地区的金融服务贸易国际竞争力水平2.3中国金融服务贸易国际竞争力基本判定我国金融服务贸易的国际竞争力很弱，在出口方面不具有比较优势，整体存在竞争劣势。所以我们要去发现问题、分析问题、解决问题，从而促进我国金融服务业在国际上的发展。3. 我国金融服务贸易国际竞争力影响因素分析 3.1理论分析3.1

11、.1要素状况要素状况即生产要素状况，主要包括资本、人力资源和知识技术三个基本要素(1)资本要素资本要素对于对于金融服务贸易的重要性主要体现在以下几个方面:首先，一国金融服务业的发展水平与规模，主要是由一国在金融服务业上所投入的资本状况、资本规模决定的;其次，相关资料研究表明:金融企业规模越大，其规模经济效应就越明显，而金融企业扩大规模以产生规模经济效应的一个必要前提条件就是金融企业要进行大规模的资本投入;再次，计算机与通讯系统基础设施的建设与升级，对于一国金融服务业竞争力的提高也有不可忽视的作用，而这些基础设施的建设，也必须投入大规模的资本;然而，我国是一个发展中国家，相对于西方发达国家而言，

12、在资本上不占有优势，这是我国金融服务贸易竞争力低下的一个重要因素。(2)人力资本人力资本对于提高一国金融服务贸易竞争力有着举足轻重的地位。一方面，由于金融服务业属于人力资本密集型产业，要想实现金融服务的规模经济效应，离不开人力资本要素的提高，因此，金融服务贸易需要大量储存人力资本，从而逐步降低规模经济的边际成本，以此来提高金融服务竞争实力;另一方面，发达国家金融服务贸易竞争力之所以要强于其他国家，是因为发达国家很好的利用了人力资本的作用，通过人力资本的金融创新能力可以不断的开发出新的金融产品而获得利润，从而获得其较强的竞争力。发达国家能够获得金融服务贸易竞争力并且保持下去的原因就在于这些国家大

13、力培育人才，吸引人才，不断增加对人力资本的投资。而从我国实际情况来看，我国金融服务业高级金融人才比较匾乏，导致了我国金融服务产品缺乏创新，加之，对相关金融人才的教育培育力度不够，教育水平也不高，更进一步加剧了我国在金融服务业人力资本上的劣势。(3)知识技术要素知识技术要素对于一国金融服务贸易竞争力的提升作用也是不言而喻的。随着知识信息技术的发展以及高科技的发展，创造出了诸如网络银行等新型的银行服务系统，诸如这类新型服务系统的开发，可以大大的降低一国金融服务企业的商业成本，可以为金融服务贸易活动提供便利，提高了金融服务企业的经营效率，扩大了金融服务企业的经营利润，总体来说，它不但使得劳动成本大幅

14、下降，而且还大大简化了交易程序，金融服务劳动成本的下降以及金融服务效率的上升，都是一国提升金融服务贸易的先决条件。3.1.2需求要素 根据迈克尔波特的理论，由于企业是根据市场需求来提供产品与服务的，应用于金融服务部门，为了满足消费者的需求，它同样必须要根据市场需求来提供产品与服务，消费者的需求会不断的迫使金融服务企业不断的优化产品，以越来越高的服务产品的质量来满足消费者越来越高的对于金融服务产品的要求，这样的一种迫使机制将有助于金融服务贸易的竞争力的提升。3.1.3相关及支持性产业 诸如信息技术、电信通讯业等行业的发展对于提升金融服务贸易竞争力的作用越来越明显。成本低、高交易效率、低风险、高质

15、量是金融服务贸易竞争力提高的体现，信息技术产业的发展、通讯网络的完善都是对银行信息化的一种支持，是对金融服务业实现降低成本、提高效率的一种有力支持。与发达国家相比较，我国金融服务业的相关及支持性产业还处于劣势。3.1.4企业组织与战略要素 根据迈克尔.波特的理论，企业之间的竞争从长期来看会迫使企业为了生存不断优化自己的产品、不断创新、采取方法降低成本、提高产品及服务质量，这种竞争对于企业提高产品竞争力有一定的促进作用。对于金融服务部门来说，为了不断提高其竞争力，就要求其建立合理的组织机构并不断优化自己的产品，同时还要进行全面有效的战略规划。3.1.5政府政策和机遇要素政府的相关政策也会影响本国

16、金融服务贸易竞争力，就我国实际情况来讲，例如，金融服务企业进入限制、审批等都要经过政府的行政干预，这在一定程度上导致了我国金融服务市场缺乏竞争，根据经济学相关理论，缺乏竞争就会导致企业效率低下。政府应当在基础设施建设、保持资本渠道的通畅、培育信息等外部金融服务企业不能控制及市场无法自发调节的领域中发挥作用，保持市场的活跃竞争状态。 从目前整个国际形势来看，发展中国家金融服务贸易处于弱势地位，国际上的一些规则、条例等都对发达国家有利，但是对于发展中国家而言提升其金融服务贸易竞争力的机遇是时刻存在的，关键是要把握好提升金融服务贸易竞争力的机遇。从金融服务企业做起，不断完善企业自身的建设、不断提高信

17、息技术水平、大力培养金融相关人才从而提高人力资本素质，提高办事效率、不断降低经营成本，不断提高自己的创新能力，积极地参与竞争，在竞争中找到自己的不足与优势，扬长避短，为提升我国整体金融服务贸易竞争力做好准备。同时，我国全面开放金融服务业，不仅可以让我们学习国外先进管理经验，获得新的理念，还可以不断加强国家金融服务创新能力，从而为提升我国金融服务贸易国际竞争力也带来了良好的机遇。 3.2实证分析3.2.1评价指标选取由于近几年我国金融服务贸易进出口额的增长较为迅速，但同时贸易逆差也在逐渐扩大，这说明我国金融服务贸易总额的增长主要依赖于进口额的增长，而出口额则没有太明显的变化，也就是说如果选用金融

18、服务贸易进出口总额来代表金融服务贸易国际竞争力，在一定程度上得到的研究结果会失真。3.2.2模型建立根据阿基米关于竞争力的定义:竞争力即为一国出口占世界出口的份额及其增长情况。根据这一定义可以看出:出口份额占世界出口份额越大，竞争力就越强。定性考察影响我国金融服务贸易国际竞争力六个要素中的十一项评价指标，从中可以看出，某些经济指标之间可能存在较强的相关性，因此，首先通过计算十一个指标之间的相关系数，得到相关系数矩阵，某些指标之间确实存在着很强的相关性，如果直接使用这些指标来分析我国金融服务贸易国际竞争力的影响因素，则必然造成信息的重叠，分析得到的结果有失客观性。而主成分分析法可以避免出现这样的

19、问题，可以将多项指标简化为少数几个不相关的综合性指标。3.2.3结果分析通过上述实证分析，结合所选各项指标的经济意义和现实意义，可以得出以下结论:(1)从金融服务机构自身来看，生产要素中的金融服务业资本、从业人员素质和技术要素对我国金融服务贸易的出口均具有促进作用，即金融机构资产总额、金融服务业从业人员的文化结构和信息技术的发展水平与我国金融服务贸易出口呈正相关关系，对我国金融服务贸易的发展起到一定的推动作用，这有利于我国金融服务贸易国际竞争优势的积累。 (2)从金融服务业务的需求来看，城镇居民人均可支配收入的提高在一定程度上可以拉动金融服务贸易出口额的增长。 (3)从金融服务业的相关支持产业

20、来看，由于货物贸易和金融服务贸易之间有着紧密的联系，因此，货物贸易与金融服务贸易出口之间呈正相关关系。(4)随着金融服务机构股份制改革的深化以及外资银行的不断引入，我国金融服务业的市场集中度会不断降低，金融服务业的竞争度会不断提高，金融机构的资本结构会不断的优化。4. 中国金融服务贸易国际竞争力提升对策我国金融服务业的发展起步比较晚，金融服务的产业基础比较薄弱，金融机构所需要的高级生产要素还需进一步的培育和提高，多角度提出提升我国金融服务贸易国际竞争力的对策。 4.1继续扩大资本规模，提高资产质量及其盈利水平我国金融机构仍然要加大资本的投入，扩大资本的规模，在保证金融机构资本充足的基础上，增强

21、金融机构的抗风险能力。减少负债和增加资本都可以使资本充足率得到提高，但是通过减少负债来提高资本充足率有违市场经济的发展规律，因此，要通过增加自有资本金来保证金融机构资本的充足率。只有当我国金融机构的资产规模达到一定程度，资产质量得到相应的提高，金融服务贸易的国际竞争力才能得以提升。4.2重视高素质金融人才培养，提高人力资本质量 虽然我国就业总人数中从事金融服务业的人数所占的比重每年都在增长，但是综合素质较高的金融人才还是相当贫乏。所以要高度重视金融人才的培养，尤其是综合素质的提高。从金融人才的培养来说，国家要鼓励相关金融院校改善其专业学科的设置，在专业的设置上要综合考虑外语、法律、贸易、交通与

22、国际金融的融合，立足培养复合型金融人才。另外，要考虑金融机构和金融市场对金融人才的需求，让金融机构和金融组织参与到学校专业课程的设置和金融人才的培养计划中来。与此同时，在人才培养的基础上避免人才的流失，想方设法地吸引和留住人才。因此，企业文化和企业氛围就显得尤为重要。我国金融机构要创建优秀的企业文化，营造良好的企业文化环境，激发员工的创造性，重视他们，尊重他们，让员工拥有较高的企业责任感和归属感，将员工个人价值的实现与金融机构的发展紧密联系起来，增强员工的团队合作意识，使我国成为真正的人才强国和金融服务贸易大国。4.3加快信息技术发展，完善金融服务业信息化建设 信息技术的进步和发展能够使金融机

23、构降低运营的成本，提高工作的效率和服务质量，增加新的盈利点，因此，信息技术可以为金融服务业的发展提供强大的动力和支持。 在发展信息技术的基础上，加强我国金融服务业信息化的建设。目前，我国有些金融机构是独立设计和运营其核心业务系统的，还有一些是直接从外国购买，成本比较高，系统在维护上也比较困难，所以我国在金融服务业的信息化建设进程中仍然存在着一些问题和障碍。因此，要解决这方面的问题，我国金融机构就要利用先进的信息技术建立起属于自己的标准比较高的信息系统。目前，我国的网上银行和电话银行业务以及网上投保业务还处于刚刚起步阶段，开发的潜力比较大，因此，要综合考虑并建立起全能的多元化的信息系统，确保金融

24、机构核心资料和敏感数据的安全。此外，我国金融服务业应朝着混业经营模式发展，打破传统的分业经营，整合资源并合理利用，逐步提高我国金融机构的竞争力。4.4加快消费结构升级，继续扩大金融服务需求 金融服务的需求主要分为国内需求和国际需求。当前我国城镇居民的收入水平在逐步提高，居民的可支配收入也在不断增加，但是我国居民消费仍然以实物为主，对金融服务的需求还是比较少，主要集中在储蓄、贷款等传统的业务上，消费结构比较单一，而发达国家的居民对金融服务的需求比较高，尤其是保险业务，需求比较多样化。国内消费者对金融服务业务的需求远远不足，这在很大程度上抑制了金融服务业的发展，从而减弱了金融服务的出口能力。所以，要提高我国金融服务贸易国际竞争力就要从优化国内消费结构，引导国内消费需求出发，以此促进我国金融服务市场的成长，使之趋于成熟。在满足了国内需求的基础上，我国金融机构需要走向世界，为我国的出口企业提供相应的金融服务的同时，为国外的金融消费者提供服务，满足外资企业的需求。这在一定程度上能够促进我国国内金融服务机构创新金融服务产品，满足多样化的需