银行对公柜员序列二季度履岗考试复习范围

附件5对公柜台序列二季度履岗考试复习范围1、关于单位通知存款的存取有哪些规定答单位通知存款需一次性存入，一次或分次支取，单位通知存款最低起存金额为50万,单位通知存款最低支取金额为10万,但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户。单位通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，银行为客户换开存款证实书并从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息并根据客户的意愿转为其他类型的存款，但通知存款须先转回其原转出的结算账户。2、什么是承兑答是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。3、客户申请开立哪些账户需人民银行核准答存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称QFII）实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户登记证，但存款人因注册验资、增资需要开立的临时存款账户除外。4、有下列哪些情况的，单位客户可向开户行申请开立临时存款账户答设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资；增资验资。5、非基本存款账户提现申请表的使用要求有哪些答开户单位在临时存款账户和专用存款账户提取大额现金时，必须填写人民银行统一制定的非基本存款账户提现申请表，并附有效证明资料。大额现金支付的数量标准为单笔或累计金额5万元（含5万元）以上，由开户行逐级授权审批后与现金支票、单位的有效证明资料装订在凭证里。6、人民币银行结算账户管理办法的现金支取用途有哪些答（1）工资、奖金收入；（2）稿费、演出费等劳务收入；（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（4）个人债权或产权转让收益；（5）个人贷款转存；（6）继承、赠与款项；（7）保险理赔、保费退还等款项；（8）纳税退还；（9）农、副、矿产品销售收入；（10）其他合法款项。8、支付结算办法所称票据是指哪些答是指汇票、本票和支票。9、办理单位协定存款的条件是什么答（1）开户单位与银行签订协定存款合同；（2）经当地人行批准；（3）必须是基本户或一般户；（4）开户时间超过3个月；（5）基本存款额度不低于50万元。10、办理法人账户透支业务的客户可以使用哪些账户作为透支账户答可将在我行开立的基本存款账户或一般存款账户作为透支账户。11、办理结算业务必须遵循的原则是什么答必须遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。12、办理人民币单位协定存款业务有哪些要求答（1）办理人民币单位协定存款业务的客户在建行开立的基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的日均存款余额不低于人民币万元（以日均余额计算）。对综合贡献度较大的客户经相关部门批准不能低于人民币10万元（以日均余额计算）。日均存款余额的计算期限超过一年的，按一年计算；不满一年的，按实际天数计算。（2）开户单位与开户行签订单位协定存款合同，与存款账户开户资料一并专夹保管。约定合同期限最长不超过1年（含1年），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期，原协定存款账户继续使用。（3）合同期满，存款单位需要销户，必须于距合同到期日天前向经办行提出书面销户通知，并于到期日办理销户手续。经办行将协定存款账户的存款利息结清后，全部转入基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户，同时协定存款账户销户。销户时，单位协定存款合同和客户提出的书面申请由网点专夹保管。13、办理托收承付结算的款项有什么要求答办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。14、办理有权机关扣划是否需要审核授权答需由会计主管或营业机构负责人审核授权，方可办理。15、保管业务用公章和办讫章制度上有何要求答由柜员、综合柜员按配备分别各自保管、使用，不得交叉使用。16、保险公司存款按单位活期存款利率还是按同业往来利率计息答按单位活期存款利率。17、保证金账户如何预留印鉴答业务部门须在开户营业机构预留印鉴，正面为部门公章（有公章的支行加盖支行公章，没公章的支行加盖营业部公司业务部的公章）、负责人和经办人的个人名章（或签字），如果支行客户经理非一人的要预留多个经办人名章（或签名），按照组合印鉴的预留印鉴的规定预留。18、保证期间，保证金项下的支付必须经谁签字授权后办理答保证期间，保证金只能用于保证项下的支付。对存入、支取、销户单位保证金存款，必须经业务部门签字授权后办理，营业柜台会计部门方可办理转账手续。19、保证业务是指什么答是建行根据申请人的请求，以出具保函的形式向申请人的债权人（保函受益人承诺，当申请人不履行其债务时，由建行按照约定履行债务或承担责任的信贷业务。20、保证制度仅适用于何种票据答仅适用于汇票和本票。21、备案类存款账户的时限是如何规定的答一般存款账户和非预算单位专用存款账户，开户银行应于开户之日5个工作日内向中国人民银行当地分支机构备案。22、背书制度适用于哪三种票据答背书是汇票、本票和支票共有的行为。23、财政存款中哪些为我行一般性存款，按单位存款计息答我行吸收的财政存款中的机关团体存款和财政预算外存款。24、长期不动户转营业外收入如何处理答网点打印“长期不动户转营业外收入清单”一式三联一联作转收入业务凭证，随当日机构类业务凭证装订扫描；一联营业机构随日始资料专夹保管；一联加盖业务用公章及经办员与主管私章后，三日内通过交换上传会计部。25、承兑制度仅适用于何种票据答仅适用于汇票。26、出具保函的处理要求是什么答（1保函一经签发，不得转让、不得设定担保、不得擅自修改变更。（2建行因履行保证责任垫付资金的，对垫付的资金，自垫付之日起按逾期贷款利率计收利息。（3保函有效期届满或保证义务履行完毕，保函即自动失效，建设银行应当要求被保证人或受益人将该保函退还。27、储蓄所代发工资收妥款项时，应与委托单位的什么核对相符答应与委托单位提供的工资清单核对相符。28、存款种类按存款资金性质及计息范围划分包括几种答可分为财政性存款和一般性存款。29、错账冲正方式有几种答（1）隔日错账必须根据填制的错账冲正凭证冲正错账；隔日错账启“0488隔日错账调整”交易。（2）当日错账可通过冲正交易直接冲正。当日错账启“0088错账冲正”交易。30、大额支付控制有何措施答办理大额支付时，应实行双人验印和分级授权及电话联系确认制度。31、代发代扣信息的核对比例是多少答核对比例对成功清单按200笔以下核对50、200笔以上核对20执行勾对工作，失败清单核对必须达到100。32、代发工资的注意事项有哪些答（1）单位与我行签订代发协议，必须从协议中规定的单位账户中转出，转入到多个个人账户中的，代发事项包括代发工资、代发奖金、代发医疗费用等（即不仅限代发工资一项内容）；可使用“31400000800019代发业务当日集中代发户”，“31400000800173代发业务资金临时挂账户”，“31400000800174代发业务未成功资金挂账户”进行批量代发；在启7002交易发生账务时，在“摘要”栏中必须同时录入代发单位的名称。（2）对银企协议到期的委托单位，未续签协议必须停止业务办理，并及时报营运管理部删除单位编码、交易范围和装卸载信息。33、代理付款行是否能受理未在本行开立存款账户的单位持票人直接提交的银行汇票答代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的单位持票人直接提交的银行汇票（个人持票人除外）。34、代理经办行如发生垫付资金的情况，需登记什么表单答需登记代理银行垫付资金计息明细表（中央财政授权支付），并要求预算单位的人员在代理银行垫付资金计息明细表签字确认。35、贷款承诺费收取是如何规定的答对贷款承诺费的收取仅限于借款合同签订后，合同中明确约定提款日期，而客户未履约提款的情况，即“自合同生效后约定的提款开始之日起，以未提取的贷款额度为基数收取，提款期结束则未提取的贷款额度失效，不再收取承诺费”。36、贷款到期日遇银行不营业时应如何处理答贷款到期日遇银行因节假日、双休日或其他原因不营业，客户可选择在前一个营业日归还，不算提前还款；也可选择在后一个营业日归还，不做逾期贷款处理，但应按实际贷款天数计算利息。银行营业后的第一个营业日仍未归还的，作逾期贷款处理，逾期时间从到期日的次日起计算。37、贷款业务的一般放款流程该如何操作答（1）经办柜员收到客户经理提交的借款合同副本（含保证或质押合同、贷款指标通知书、放款通知单、业务合同、贷款额度登录检核表及贷款转存凭证（借款借据、决策审批单后进行初审，经会计主管复审无误后进行放款。（2）如为一次性放款（即开户与放款一并完成、开立保函、贴现、承兑垫款、预约放款业务时，柜员启动“3101一般放款”交易，功能选择“4特殊”；进行开户或放款。（3）经办柜员根据系统提示进行授权，提交主机成功后，再进行后续处理。38、贷款账户的状态可分为哪几种答分为“正常”、“逾期”、“非应计”。39、单笔银行承兑汇票最高签发金额是多少答1000万元。40、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守什么原则答（1）恪守信用，履约付款；（2）谁的钱进谁的帐，由谁支配；（3）银行不垫款。41、自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续如何处理答自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续,原印鉴卡仍然保留在印鉴册内，直至客户重新办理新印鉴预留手续后根据上款规定将原印鉴卡装订保管。42、单位保证金存款是本行办理什么业务时收到的客户存入的保证金答单位保证金存款是办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的客户存入的保证金。43、单位存入定期存款时如何处理答单位存入定期存款时，须预留银行印鉴，开户银行出具“存款开户证实书”，开户证实书作为重要空白凭证管理，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，单位如需办理质押贷款，可向开户银行申请开具单位定期存。44、单位贷款在贷款期内遇利率调整，是否分段计息答遇国家利率调整时，贷款期限在一年以内（含一年）的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，每满一年后按相应利率档次执行新的利率。对于单位汽车消费贷款，遇利率调整时在每年的1月1日调整为新的贷款利率，不区分期限。45、单位定期存款的注意事项有哪些答单位定期存款可约定多次自动转存。（1）办理人民币单位定期存款自动转存，必须与客户事先签订“人民币单位定期存款自动转存协议书”，协议书正本随“单位定期存款证实书”专夹保管，副本由业务部门留存。（2）人民币单位定期存款自动转存分为本金转存或本金与利息之和一并转存。办理本金转存的客户需在经办行开立活期存款账户。转存时利率执行转存日挂牌公告利率，转存后的定期存款沿用原账号和原预留印鉴。（3）单位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取仅限于一次。提前支取的由存款人提交单位公函，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，如剩余部分大于起存金额的，可按原账号、原存期、原利率、原起存日期开具新的证实书，如未支取部分小于定期存款起存金额的，应办理销户手续。单位定期存款账户采用“利随本清”的方式，即利息随着本金的支取而结计、支取。（4）定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。46、单位定期存款开户证实书挂失时，挂失申请书上应加盖什么印章答应加盖单位行政公章及原存款预留银行印鉴，银行受理时，挂失申请书第二联加盖“业务用公章”退申请人，第一联留存，第三联据以登记“挂失登记簿”，同时加盖业务用公章、经办人员章。47、单位定期存款期限分为几个档次答分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六档，拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。48、单位定期存款起存金额是多少答单位定期存款金额起点为人民币10000元，多存不限。49、单位定期存款使用何种方法计息答存期满，使用每年360天的计息方法（即月息法），多余或不足按实际天数。50、单位活期存款转长期不动户“待睡眠”转“睡眠”如何处理答（1系统把满足条件的“待睡眠”账户结息后批处理转入“其他应付款”核算。（2次日，各营业网点下载打印四份“转睡眠户清单”、“利息清单”，“转睡眠户清单”上需加盖营业网点“业务用公章”，会计主管私章。其中一联“转睡眠户清单”和“利息清单”作记账凭证放入当日凭证；一联“转睡眠户清单”与原保管的“待睡眠户清理清单”一并专夹保管，登记长期不动户处理情况登记簿；一联“转睡眠户清单”注明印鉴卡号上传账户管理部门；一联“转睡眠户清单”上传营运管理部凭以抽取印鉴卡。51、单位活期存款转长期不动户“正常”转“待睡眠”如何处理答（1每月12日，系统自动将符合睡眠户条件的单位活期存款账户的状态由“正常”改为“待睡眠”。（2次日，网点打印“待睡眠户清理清单”两联，一联专夹保管，一联交客户经理或网点主任凭以书面通知存款人，并留有记录，要求客户在一个月内来函或至网点确认账户是否保留。52、单位活期存款转长期不动户“待睡眠”转“正常”如何处理答（1客户在账户转为“待睡眠”状态的30日内发生收付款业务或人工标注签约标志后，系统在日终跑批时自动将账户状态转为“正常”。（2营业网点在次日下载打印“待睡眠恢复正常存款户清单”专夹保管。53、单位客户收付业务的授权复核标准是什么答（1）办理单位客户现金收付业务单笔5万（含）元以内单人操作；5万元（不含）以上、20万（含）以内需B级主管授权，20万元（不含）以上需A级主管授权。（2）办理单位客户资金转账业务单笔10万元（含）以内单人操作，10万元（不含）以上需换人复核，100万元（不含）以上还需A级主管授权。54、单位睡眠户转正常、不动户和未解付款项营业外转正常如何处理答（1）网点柜台审核客户有效证件等相关资料无误，启1178或1175交易，采用压感纸打印“营业外或睡眠户转正常申请书”一式三联，加盖业务用公章和会计（业务）主管私章，一联随营业网点当日业务凭证扫描塑封，其余两联随交换传会计部账户管理岗签收。（2）营业网点收到核算中心审批书后，启“1179营业外转正常处理”或“1189睡眠户转正常处理”交易进行后续业务处理，审批书与账户激活日业务凭证扫描塑封。睡眠账户激活后各网点必须做销户处理。55、单位协定存款账户结息是如何规定的答协定存款根据“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式。建行按季对协定存款账户结息。协定存款账户如果在结息日销户，超过基本存款额度的存款按协定存款利率计息；如果不在结息日销户，超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，不再按协定存款利率计息，而按销户日活期存款利率计息。56、单位银行结算账户自正式开立之日起几个工作日后正式生效起用答自正式开立之日起，3个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。57、电子渠道一体化签约交易码是什么答2551。58、电子账单业务的收费标准是什么答个人客户收费标准为人民币24元年账户手机（按年收取），平均每月2元；单位客户收费标准为人民币240元年账户手机，平均每月20元。59、对出票金额为多少的银行汇票，代理付款行可向代理机构查询确认后兑付答对出票金额为100万元（含）以上的银行汇票，代理付款行可向代理机构查询确认后兑付。60、对公客户大额取现收费标准是多少答单个账户当日累计提取现金5万元（含）以上开始收费，费率为提现金额的01，最高500元。61、对公通存通兑业务范围是指什么答包括全国、全省（市、自治区）及同城三个层次。62、对已被停用的支付密码器，自停用日起几天内，存款人可以重新使用答30天。63、对于代理付款行查询过的银行汇票，申请人要求退款的，出票银行应如何办理答出票银行应在汇票提示付款期满后才能办理。64、对于根据审票结果需要人工生成回执，或因系统自动生成成功回执失败而需人工处理的提入借记票据业务，付款人开户网点柜员启动“4760电子汇划往来账清单凭证打印D借记业务凭证”交易，打印借记业务凭证，按照相关规章制度确定是否受理或拒绝答按照相关规章制度可以受理借记业务回执凭证打印当日汇入的已自动入账的借记业务回执（包括失败回执）及当日由系统自动生成并汇出的借记回执（包括失败回执）。65、对于业务量大的单位、个体户原则上出售支票不得超过多少答单位不得超过5本，个体户不得超过5张。66、对账中发现的不符账项如何处理答对账中发现的不符账项，会计部门必须于三个工作日内查明原因。属于本行错账的，应经会计主管确认后及时调整；发现可疑账务的，要及时向上级报告，并妥善处理。67、多笔单位保证金存款如何进行核算答多笔单位保证金存款允许在同一账号下核算，系统通过保证金册号、笔号来进行区分。经与经办行签订协议，多个保证金账户可共用一套预留印鉴。68、法人账户透支业务的客户透支额度如何确定答客户透支额度最高不超过我行给予客户的一般授信额度中固定资产贷款额度和表外授信业务额度以外授信额度的50，且AA级（含）以上客户原则上最高不超过5亿元，A级客户不超过2000万元。69、个贷系统停止营业后，对于通过同城交换提入票据、或是从开发商存款账户扣款归还客户贷款等需要先挂帐后进行还款操作的，统一在哪个账户中临时挂账答个贷系统停止营业后，对于通过同城交换提入票据、或是从开发商存款账户扣款归还客户贷款等需要先挂帐后进行还款操作的，统一在31400000800219票据交换集中资金挂账户账户中临时挂账。70、个人银行卡业务存入转账支票如何处理答个人银行卡业务存入转账支票，柜员直接启“5102银行卡存入”交易，交易类别选“交换提出”。到场次转销时，柜员启动“4604批次入账”交易作批次入账，功能选“全部”转销，借贷别选“全部”，系统自动转销入客户账户。需要强调的是，不得提前入账，避免对方退票，出现资金隐患。71、根据法律规定哪些资金不能冻结、扣划答根据法律规定，养老、医疗保险基金、住房公积金是属于国家政策性的，不能冻结、扣划。72、公司注册登记时，因验资需要在银行开立存款账户的，凭什么开立账户答凭工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书。73、归还单位贷款的方式是怎样的答单位贷款的归还方式可分为主动归还和直接扣收方式。74、归还非应计贷款的顺序是怎样的答归还非应计贷款时，应首先归还非应计贷款本金；非应计贷款本金全部收回后，再归还催收贷款利息。75、国际结算的基本结算方式包括哪些答国际结算的基本结算方式包括汇款、托收和信用证。76、何种情况可以使用委托收款答单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。委托收款在同城、异地均可以使用。77、汇划哪些款项免收电子汇划费答财政金库、救济、抚恤金等。78、汇票的种类有哪些答汇票分为银行汇票和商业汇票。79、汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应如何处理答汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。80、会计档案的保管有何规定答会计档案分为永久保管和定期保管两种，定期保管包括3年、5年、15年三档。81、会计凭证传递的要求是什么答会计凭证的传递必须做到准确及时、手续严密、先外后内、先急后缓。内部凭证的传递应由银行内部专人负责，不得通过客户传递。82、会计授权方式有哪些答会计授权通过系统授权和签字授权两种方式实现。系统授权由网点负责人或柜员主管在核算系统通过划卡（指纹）的方式确认；签字授权由网点负责人或柜员主管通过对会计凭证的审核，通过签名的方式确认。83、会计专用印章保管、使用有何规定答会计专用印章保管、使用必须符合内部控制要求，做到分工合理，职责明确，确保“印、证”分管，不相容岗位分离。84、会计专用印章的保管和使用应坚持什么制度答会计专用印章的保管和使用必须坚持一人，不得随意分人用印，保管、使用实行个人负责制。85、会计专用印章作为重要物品管理。各种会计专用印章在启用前必须如何处理答会计专用印章作为重要物品管理。各种会计专用印章在启用前必须在“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”上预留印模，填写启用日期，领用保管人要签名盖章。86、基本存款账户是如何定义的答是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是单位客户的主办账户。单位客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。87、建设银行的会计账户分类是什么答根据核算的详细程度不同，账户可分为总分类账户和明细分类账户。根据开户的对象不同，账户可划分为内部账户和外部账户。88、建设银行委托贷款业务品种有哪些答建设银行委托贷款业务品种有政府部门、企事业单位委托贷款业务，个人委托贷款业务，外币委托贷款业务。89、金融机构对有权机关办理冻结期限是如何规定的答冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，证券监督管理机构申请冻结的期限为三个月，冻结期满后可以续冻，续冻期限不得超过冻结期限的二分之一，续冻次数无限制。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结。90、金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入哪个账户答金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。91、禁令中对交接有什么规定答严禁违反平行交接及监交制度，账务未清或交接不清擅自离岗。92、经办人员在审查执法机关提交证件、文书符合要求后，是否能通知相关存款单位和个人答经办人员在审查执法机关提交证件、文书符合要求后，应立即协助办理查询、冻结、扣划，不得通知存款单位和个人。93、军队保密单位账户的银行结算凭证可以免填哪个要素答用途。94、开出保函时业务部门应出具什么资料答出具保函协议书、出具保函通知、放款通知书、贷款额度登录检核表等资料。95、可使用支付密码的支付业务种类包括哪些答包括支票、汇票申请书、本票申请书、汇兑凭证及其他。96、扣划单位、个人存款的有权机关有哪些答人民法院、海关、税务机关。97、零余额账户的支付包括哪两种支付方式答包括财政直接支付和财政授权支付。98、票据背书的种类有哪些答转让背书、委托收款背书、质押背书。99、票据背书转让时，背书应由谁记载答应由背书人在票据背面签章并记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的，视为在票据到期前背书。100、票据的管理部门是什么答中国人民银行。101、票据法规定转让背书必须记载的事项有哪些答背书人签章、被背书人名称、背书日期。前两项为绝对应记载事项，如果欠缺记载，背书无效。背书日期是相对记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。102、票据上的签章是如何规定的答票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章103、票据行为包括哪几种答包括出票、背书、承兑、保证四种。104、企业网银交易中，转账的收费标准是什么答收费的标准是以同城和异地区分的，不以同行及他行区分同城按照1元/笔；异地按照柜台电子汇划标准执行。105、企业网银客户操作的代发工资信息，凭证是如何产生的答企业网银客户通过网上操作代发工资后，需要在8903中打印出凭证资料。106、企业网银证书到期，系统是否提醒答客户证书到期日前30天，每当客户登录企业网银时，系统会自动给客户换证提示，并提供换证链接。107、企业验资失败需撤销验资临时账户需如何办理答企业应提供撤销银行账户清单、工商部门公司登记驳回通知书，按照各出资人名称与出资金额原路退回，需支取现金的要提供现金交款单和支取人身份证件原件。无法出具工商部门公司登记驳回通知书，应于账户有效期（6个月）届满后办理销户退款手续。108、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，应处以罚款，罚款标准是多少答应处以票面金额5但不低于1000元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2的赔偿金。109、签发现金银行汇票时应注意什么答签发现金银行汇票申请人和收款人必须均为个人，收妥申请人交存的现金后，在银行汇票“出票金额”栏填写“现金”字样及出票金额，并填写代理付款人名称。申请人或者收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行汇票。110、签发转账银行汇票应注意什么答不得填写代理付款人名称。111、签好的银行汇票还需在汇票右上方加盖什么戳记答全国汇票须在汇票号码右上方加盖“请划付行（代理清算行联行行号）”戳记（目前系统不自动打印）。112、全国支票影像交换业务受理时是否需加盖票据交换专用章答无需加盖票据交换专用章。113、人民币单位银行结算账户业务流程包括哪几方面答包括账户开立、账户使用、账户变更/撤消及睡眠户清理四个阶段。114、人民币对公账户维护费收费标准是什么答人民币对公账户维护费收费标准由现行的按年收取50元/年/户，调整为按年收取360元/年/户，月均余额1万元（不含）以下的，次年加收对公账户维护费180元/年/户。对收取维护费的人民币对公账户，免收对公账户信息变更、账户信息查询、其他资料查询、账户印鉴挂失、账户印鉴变更、补制回单、补制对账单等7项服务项目的手续费。115、人民币对外币牌价包括哪些答包括中间价、现汇买入价、现汇（钞）卖出价、现钞买入价。116、如何处理有权机关对已查封财产进行查封答有权机关对已查封财产进行查封时，适用轮候查封；对多家法院同时要求协助扣划的，银行应对最先受理协助予以冻结，法院协商一致后，银行再按协商结果办理。117、如何对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理答中国人民银行通过人民币银行结算账户管理系统和其他合法手段，对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理。118、如何通过内部账办理汇款答通过内部账办理汇款时，柜员启动“7002传票录入”交易，传票交易类别选“05传票电子汇划”，“7003传票复核”成功后生成报文汇出。119、商业承兑汇票必需由付款人签发并承兑吗答可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。120、商业汇票的付款期限是如何规定的答最长不得超过6个月。121、商业汇票的提示付款期为多少答为汇票到期日起10日。122、商业汇票的种类有哪些答分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。123、社会保险基金是否能冻结、扣划答不得冻结、扣划。124、申请人缺少解讫通知要求退款的应如何办理答出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。125、收付双方使用托收承付结算必须签有什么合同答必须签有符合经济合同法的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。126、收款人办理托收，必须提供什么证件答必须具有商品确已发运的证件（包括铁路、航运、公路等运输部门签发运单、运单副本和邮局包裹回执）。127、提入集中点辖内的支票影像交换业务的银行机构代码是什么答均采用统一的银行机构代码，记载在支票票面右下角支付密码栏下方；我行统一的银行机构代码为105881000010。128、通兑业务限额管理要求是什么答（1客户的单笔通兑转账金额原则上不得超过1000万元（含），额度以上的转账业务应到其开户网点办理；（2客户每日累计通兑取现金额原则上不得超过5万元（含），限额以上的取现业务应到其开户网点办理。129、托收承付的承付货款方式有哪两种答分为验单付款和验货付款。130、托收承付的承付期限如何规定答验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起；验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。131、托收承付结算金额的规定是什么答每笔的金额起点为1万元。新华书店系统每笔的金额为1千元。132、托收承付结算款项的划回方法，分为哪二种答分邮寄和电报两种，由收款人选用。133、外币贷款利率可以分为哪几种答固定利率和浮动利率。134、委托贷款采用什么方式发放贷款发放额有何要求答委托贷款采用一次转存的方式发放贷款。贷款发放额不能超过委托贷款基金。委托贷款基金不计利息。135、委托贷款发放前应如何处理答应建立委托贷款基金户，基金到位后才能办理贷款发放手续。136、我国汇率采用哪一种标价方法答直接标价法。137、我行目前有多少营业网点可办理对公通存通兑业务答所有办理对公业务的营业网点均可办理对公通存通兑业务。138、我行全国支票影像业务的查询、查复由哪个机构办理答统一由一级分行集中点或提出集中点办理。营业网点或客户如有查询需求的，由营业网点向本行提出集中点申请查询。139、我行人民币对公通存通兑业务的专用品牌是什么答“实时通”。140、小额支付系统银行本票使用范围是什么答单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项，均可使用小额支付系统银行本票。141、信用证付款方式分为哪几种答信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。议付方式仅限于延期付款信用证。142、信用证均采用什么方式答信用证均采用电开的方式。143、信用证有效期最长不得超过几个月答信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起算最长不得超过6个月。144、修改或换开保函的，已收的费用是否退还答不再退还。145、严禁无什么办理贷款放款、贴现、保证金开销户等业务答严禁无信贷（公司）等业务部门工作联系单，违规办理贷款放款、贴现、保证金开销户等业务。146、验资户收取对公账户维护费的规定有哪些答验资户若在次月扣款日（6日，不含6日）及以后转为基本户，则在转为基本户当天柜员在系统中取消“免收对公维护费”标志，手工收取对公维护费。因系统不支持“1116单位客户服务收费”交易收取，故收取时请使用7002交易或1103交易进行账务处理，收费账户“56014500000001单位账户维护费收入户”。147、银行本票的提示付款期为自出票日起最长不得超过多长时间答为自出票日起最长不得超过2个月。148、银行承兑汇票承诺费收入的，应在什么科目中核算答应在“56412100000001票据承诺费收入户”中核算。149、银行承兑汇票到期系统自动收款处理时需注意哪些事项答当银行承兑汇票到期系统自动收款处理时，不启动“4121银行承兑汇票到期收款”交易，到期次日，柜员要启“4100支付结算业务查询”交易中的“银行承兑汇票查询”进行查询，汇票状态应为“3”表示到期收款成功；汇票状态为“1”表示到期收款跑批不成功，柜员可启“4121银行承兑汇票到期收款”交易进行补救处理。150、银行承兑汇票如何办理挂失答失票人到承兑行挂失时，应当提交三联“挂失止付通知书”。承兑行收到“挂失止付通知书”后，与第一联汇票和承兑协议副本核对相符且确未付款的，方可受理。承兑银行自收到通知挂失止付之日起十二日内，没有收到人民法院止付通知的，自第十三日起，“挂失止付通知书”失效。151、银行汇票的使用范围是什么答单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。152、银行汇票签发分为几种答分为本机构自行签发银行汇票、跨机构签发银行汇票和代理其它商业银行签发汇票。153、银行内部原因引起的错帐如何处理答由于柜员因银行内部原因造成交易错误需要冲正的，在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”，经A级主管授权后进行冲正处理；如原存款凭证已经客户签字确认的，冲正凭证也应取得客户签字确认。冲正凭证上需注明冲正原因，授权人员签字。154、印鉴挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴应如何办理印鉴预留手续答自挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，开户行应在原全套印鉴卡加盖“已更换”戳记随当日凭证装订保管，登记印鉴卡使用情况登记簿（备注栏注明“挂失已补办”），并在新印鉴卡上注明原印鉴卡装订日期。155、营业机构内部资金挂账账户使用规定有哪些答“31400000800193待处理结算款项临时挂账户”、“31400000800001待处理清算款项临时挂账户（外币专用）”仅用于本营业机构内部临时暂收暂付款资金的过渡使用。对于营业机构日常业务确实无法找到对应标准、非标内部账户核算的临时人民币待结算款项资金可通过“31400000800193待处理结算款项临时挂账户”暂挂过渡，外币通过“31400000800001待处理外币结算款项临时挂账户”（外币全币种）。挂账资金原则上当日清算完毕，最长不得超过三个工作日。156、影像交换系统处理支票业务的单笔金额上限是如何规定的答影像交换系统处理支票业务的单笔金额上限为500,000元（含）；超过金额上限的支票，提出行拒绝受理。金额上限由中国人民银行规定，并由其根据管理需要进行调整。157、影像交换系统处理支票业务的回执期限是如何规定的答全国业务的回执期限为2天，区域业务的回执期限为2天。回执期限遇节假日和小额支付系统停运日顺延，人民银行根据业务管理需要对其进行调整。158、影像交换系统的提入行不得以什么作为拒付的条件答提入行不得以“是否加盖票据交换专用章”或签章区域不正确作为拒付的条件；对于印鉴核验或客户签名不清及审核存在疑问的，应及时向出票人或提出行电话或其他方式进行查询，不得随意退票。159、有关委托贷款发放时收取手续费是如何规定的答建行开办委托贷款业务，为委托人提供金融服务，应收取手续费，不得垫付委托贷款资金和委托人应缴纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。160、有权机构冻结扣划金融机构存款准备金有何规定答金融机构存款准备金不得冻结、扣划。161、有权机构冻结扣划军队、武警部队的账户、资金有何规定答军队、武警部队的“特种预算存款”、“特种其他存款”和连队账户的存款原则上不得冻结扣划，但军队“特种企业存款”账户的存款可以冻结、扣划。162、有权机构冻结扣划证券、期货类账户、资金有何规定答证券、期货类账户资金一般不得冻结、扣划。163、预算单位零余额账户使用有何规定答预算单位零余额账户，由预算单位使用和管理，财政部门进行监督。在财政部的授权额度内，该账户每日营业中发生的支付，于当日规定时间内通过零余额待清算专户1627代理财政支付业务垫款与国库单一账户清算。该账户可以办理转账、提取现金等结算业务，可以向本单位工会账户划拨工会经费，但不得违反规定向本单位其它账户和上级主管单位、所属下级单位账户划拨资金。该账户日始、日终为零，不得透支办理业务。164、允许挂失止付的票据主要是哪些答允许挂失止付的票据主要是已承兑商业汇票、支票、填明“现金”字样的银行汇票和本票。165、在办理汇划业务时，如果收款行是建行的，即建行对建行的汇款，必须使用什么途径进行汇出答必须使用“行内汇划”途径进行汇出，不得通过“大额实时、小额支付系统”办理。166、在归还贷款本息合计时，转账支票上应填写什么金额答应填写贷款本金。167、证券公司存款按什么利率计息答存入银行的股民保证金存款按同业往来利率计息，存入日常结算存款按单位活期存款利率计息。168、证书恢复是指什么答是指证书损坏或密码遗忘或证书载体损坏需要重新下载证书。169、支付结算办法所称结算方式是指哪几种答是指汇兑、托收承付和委托收款。170、支付密码长度有何规定答支付密码长度为不少于16位的数字。171、支付密码的编码要素是什么答由支付凭证上的签发人账号、签发日期、凭证号码、金额和业务种类组成。业务种类包括支票、汇票申请书、本票申请书、汇兑凭证及其他。172、支票的提示付款期限是如何规定的答支票的提示付款期限自出票日次日起10日。173、支票影像信息包括什么答支票影像信息包括支票影像信息及电子清算信息。174、影像业务处理遵循的原则是什么答遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。175、资金结算网络的成员单位由哪些组成答资金结算网络是我行依托遍布全国的营业网点,利用资金清算系统、网上银行系统、重要客户服务系统等网络资源，为客户提供安全、高效、快捷的资金结算服务，并依托结算服务为客户提供其他相关服务的综合性金融服务产品。它由协调行、主办行、承办行、协办行、承办单位、协办单位组成。176、资金证明按照用途可分为哪些答可分为资金存款证明、银行询证函。按照时限划分为时点证明和时段证明。177、资金证明业务的手续费应如何收取答（1）资金证明、银行询证函每份收费200元。同一单位在一个网点有多个账户或出具多份询证函，也按200元收费。（2）在客户同时办理资金证明、银行询证函时，分别按单位存款证明、单位询证函收费。178、客户2010年2月签约企业短信服务，银行已扣收企业短信服务费为220元，客户2010年4月签约套餐，可抵减的企业短信服务费为多少答可抵减的企业短信服务费220/11（124）160元（4月份12月份共有8个月重复收费，企业短信服务期限为11个月）179、客户网银签约月份为2009年8月，套餐签约月份为2010年5月，银行已扣收客户网银年费1200元，可抵减的企业网银年费为多少答可抵减的企业网银年费1200（85）/12300元（5月份8月份共有3个月