金融服务创新：为小企业插上腾飞的翅膀——中国工商银行2010年第一期创新沙龙在杭州举办：工商银行小企业金融业务发展战略

金融服务创新为小企业插上腾飞的翅膀中国工商银行2010年第一期创新沙龙在杭州举办工商银行小企业金融业务发展战略编者按中小企业占我国企,监暮教的99以上是促进国民经济和社会发展的重要力量但多年来惑一直备受魏资难闾题的困扰中国I商银行把为小企业提供优质金融服务作为重要的发展战略不颤完善体勃枕勃改造产品流程和暇务加大对中小企监的信贷投八为交流分享中国I商银行发展小企业金融暇务的经验共探讨舡快小企,韭金鞋暇务匐赣的路径从而更好地支持中小企业的发展5月下旬主题为M企业金融服务戗耨奁勺2C1G年第二期劬新沙龙活动在杭蚋举办金融服务创新为小企业插上腾飞的翅膀中国工商银行2010年第一期创新沙龙在杭州举办口本刊编辑部/报道20L0年5月21日,西子湖畔林木葱郁,山色空蒙,中国工商银行今年第二期创新沙龙走进了素有”人间天堂”美誉的杭州来自浙江省政府,工商银行总行与L0家一级直属分行,浙江省内各中小企业的300多名嘉宾汇聚一堂,就”小企业金融服务创新”这一主题进行了热烈的讨论此次创新沙龙由中国工商银行城市金融研究所主办,浙江省分行协办城市金融研究所所长詹向阳主持了活动,并向与会嘉宾简要介绍了创新沙龙创立的背景与宗旨浙江省政府副秘书长陈国平,省银监局副局长傅平江先后致辞他们指出浙江以资源小省而成为经济大省,最重要的原因就是培育了发达的民营经济和中小企业而民营经济和中小企业的发展,又得益干强有力的金融支持长期以来,中国工商银行把浙江作为发展小企业金融业务的重点区域,对推动浙江省经济的转型升级和社2O1O第6期总第286期1G87年创刊31会的繁荣进步做出了重要贡献希望工商银行再接再厉,在小企业金融创新方面取得更大成绩在嘉宾发言环节中,工商银行首席风险官魏国雄发表了主题演讲浙江省经济和信息化委员会副主任兼中小企业局局长高鹰忠介绍了浙江省推动中小企业发展的经验和下一步的工作安排工商银行浙江省分行行长徐新桥阐述了分行发展小企业金融业务的创新举措浙江珍诚医药在线股份有限公司董事长沈美强,玉环吴鑫机械有限公司总经理梁敬富代表小企业客户,对工商银行的鼎力支持与真诚服务表示衷心感谢,并提出了金融服务需求和合作设想与会人士普遍认为,工行的探索实践,解决了大银行如何服务小企业这一难题,其经验对于克服目前普遍存在的小企业融资难题具有十分重要的作用创新沙龙在热烈的掌声中圆满结束工商银行小企业金融业务发展战略口中国工商银行首席风险官魏国雄本期创新沙龙的主题是”小企业金融服务创新”,这对中国工商银行又快又好地推进小企业金融服务工作具有积极意义中小企业在繁荣经济,促进就业,技术创新等方面发挥着巨322010第6期总第286期1987年创刊大的作用工行把为小企业提供优质金融服务作为重要发展战略,既是出于对中小企业重要性的考虑,也是自身发展的战略选择中国工商银行深刻地认识到,商业银行发展中小企业金融业务,必须从中小企业的融资特点出发,因时而异,因地而异,决不能照搬大企业金融业务的模式建立专门的小企业信贷政策制度体系在小企业业务启动之初,中国工商银行就依据小企业融资需求的特点,建立起一套完整独立的小企业信贷评级,授信,业务流程等制度体系近两年,工行进一步修订,整合了相关制度,以进一步契合市场情况和风险管理需要完善了小企业客户信用评级,授信管理,区域政策,产品政策,贷后管理,业务授权等一系列制度更新小企业信贷业务操作流程,不断精简和完善业务操作,实现业务的规范和高效运作针对小型企业向中型企业过渡期间的融资需求,出台专门信贷政策,逐步实现对不同规模小企业的差别化管理积极完善对分支机构开展小企业业务的分类管理制度,制订差别化的信贷政策,因地制宜地开展小企业信贷业务组建专营机构和专职的从业队伍2009年4月份,中国工商银行在全行范围内启动了小企业专营机构的组建工作在一级分行设立小企业金融业务部,在二级分行成立小企业金融业务中心,搭建起小企业业务的组织管理架构在小企业客户资源丰富的县域,城区,设立单独的小企业”专业支行”或小企业金融业务”分中心”,打造能为小企业提供专业化,全功能,”一站式”服务的经营平台与此同时,在建立”专业化的人员培训机制”基础上,积极推进小企业从业人员的统一培训,考试和资格认证工作,基本建立起一支专职化的小企业从业队伍创新专门的小企业金融产品和服务金融产品是沟通小企业和银行的桥梁中国工商银行深入挖掘小企业金融需求特点,创新产品和服务,融资品种已经由初期的短期贷款一个品种发展到包括流动资金贷款,贸易融资,经营型物业贷款,循环贷款在内的多产品体系工商银行大力向大企业上下游小企业推介订单融资,发票融资,商品融资,保理等贸易融资业务针对小企业”担保难”的难题,鼓励分支机构针对产业集群,专业市场的小企业群体,制订专门融资方案,在风险可控的前提下,丰富小企业贷款担保方式,不断扩大对小企业的支持范围积极创新拓展为小企业服务的渠道,创新推出”网贷通”业务,允许小企业通过网络渠道自助申请,提款,还款总行还积极推动分支机构为当地小企业量身定做融资方案,进一步丰富了金融产品体系实施精细化的风险管理措施为保障小企业贷款业务风险可控,业务可持续发展,中国工商银行结合小企业及融资业务特点,采取了针对性的措施明确小企业贷款投向必须符合国家产业,环保政策和我行行业信贷政策导向,坚持”绿色信贷”原则坚持”双人调查”,”双人核保”,”双人签批”等原则,切实防范小企业业务办理过程中的道德风险大力推行分期还款,使小企业贷款与小企业的现金流相匹配,并起到及时暴露风险的作用大力实施小企业流量管理,每年对小企业的生产经营,发展前景进