银行同业创新动态月刊

同业创新动态北京银行研究规划部目录业务创新动态1财富管理1工商银行热推理财产品“步步为赢”1建行发行“乾元共享型”理财产品1农行推“安心快线步步高”理财产品2农业银行推出“金钥匙安心快线”2交通银行推出“得利宝天添利C款”3中信银行推“天天快车计划”理财产品3深发展推无抵押消费贷款产品“新一贷”3上海银行推“慧财家族”长短组合产品4厦门银行“凤凰花”理财季火热持续中4信贷产品5工行上海分行创新推“结贷通”产品5工商银行国内创新推出企业“票据池”业务5建行首推“油信通”助力石油中小企业发展5中行内蒙古分行全新打造“贸易金融”品牌6浦发银行创新推“科技小巨人信用贷”业务6重庆银行西安分行“启动力”给力中小企业6介质创新7工行北京分行发行“银医卡”7建设银行发行世界旅行信用卡7中行发行泰国首张银联双币信用卡7中信睿士白金信用卡深沪同步面市8民生搜狐爱家联名信用卡正式发行8光大上海分行推出“阳光阿拉环保卡”9汇丰银行与银联携手推出双币信用卡9重点关注9工行浙江分行300亿支持文化产业发展9中行江西分行授信江西旅游产业200亿10农行上海分行向华谊集团授信150亿元10农行将向三峡集团提供1000亿综合授信10民生银行1亿元授信福建霞浦水产加工业11华夏银行西安分行授信宝塔石化集团20亿11广发焦作分行首批3亿元贷款发放焦作企业12市场前瞻13商业银行创新全面风险管理体系思路借鉴13业务创新动态财富管理工商银行热推理财产品“步步为赢”12月中旬，工行热推“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品。该产品主要有三大突出亮点放心享益收益更多保障，乐享超值回报。以债券和高信用等级信托贷款为主要投资对象；产品将根据市场利率的变动及时调整各档收益率，客户收益随新收益率上升而上升，有效规避了利率风险。称心增益当期收放自如，收益步步增高。预期收益率远高于同期限定期存款，持有满3个月、6个月、1年的收益率比同期定存分别高出49、52、105个百分点点，收益随持有期间递增，持有时间越长、收益越高。持有1年半后收益率为38，比2年定存高出101个百分点。随心得益随时购买赎回，投资游刃有余。T日申赎，T1日确认。完全解决了传统理财产品没有流动性的不足。建行发行“乾元共享型”理财产品建行定于12月23日至27日期间对外发行，产品名称为“乾元共享型”2011年第282期网银专享理财产品。该产品客户预期年化收益率56，募集规模20亿元，期限180天，面向个人、法人客户发售，认购起点金额分别是10万元、100万元。该产品属于非保本浮动收益型产品，发售对象为合适的法人客户以及具有相关投资经验且风险承受能力较强的高资产净值个人客户，客户预期最高年化收益率560，募集规模20亿元，产品存续期限为180天，产品成立日2011年12月28日，到期日2012年6月25日。法人客户的起点金额为100万元，以10万元的整数倍递增。高资产净值个人客户购买的起点金额为10万元，以1万元的整数倍递增。此外，该产品的募集期具体时间为2011年12月23日9时至12月27日17时，募集期间客户可通过网上银行24小时进行认购；而且仅在个人网上银行渠道才可认购，在产品运作期间，不开放申购、赎回。农行推“安心快线步步高”理财产品12月中旬，农业银行推出“安心快线步步高”理财产品，该产品是收益递增型开放式理财产品，主要投资于国债、央行票据、金融券、回购等低风险的投资品种。“安心快线步步高”产品适用于对未来资金配置较为不确定、或有大量现金流的客户，如股票投资客户；拆迁款补偿客户；预计有大额投资房产等安排、时间待定的客户；有经常性现金备付需求的客户，如私企老板；不愿费心做投资理财计划或资产规划、还希望获得固定收益的客户；资产中活期存款占比重较大的客户；存在较多不确定性或保障性需求的客户，需要有可流动性资金做应急需求，如批发市场客户。企业和个人客户可通过农行柜台或网银办理该项业务。农业银行推出“金钥匙安心快线”为满足广大客户投资理财需求，农行近期将陆续推出多款“金钥匙安心快线”人民币理财产品，面向个人及公司客户销售，理财期限从32天到长于1年期不等，投资者可以根据自己资金闲置情况和投资安排从容选择，为自己的闲钱充分计划，获取投资收益。“安心得利”理财产品，是由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。通过合理的资产配置安排，在追求更多收益的同时降低了风险属性，总体属较低风险产品，适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。个人投资者可持本人有效身份证明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写中国农业银行理财产品认购申购委托书购买，企业和机构投资者需要在中国农业银行营业网点开立账户并签订购买协议。现正在发售中的有“金钥匙安心快线”产品有第2165期，93天，预期年化收益率为505；第2166期，185天，预期年化收益率为510；第2167期，364天，预期年化收益率为520。交通银行推出“得利宝天添利C款”12月下旬，交通银行推出得利宝天添利C款理财产品，该产品是交通银行针对广大客户短期理财需求而开发的一款循环型理财产品。该产品“购买当日即起息”，每天都是产品工作日，柜面网银均可购买。交易时间内赎回，本金可即时到账。助您在获得较高收益的同时，尽享资金的高流动性。选择天添利C款，尽享灵活、便利，充分满足全方面理财需求，是短期投资理财的上佳选择。中信银行推“天天快车计划”理财产品12月下旬，中信银行推出“天天快车计划”理财产品。该产品是针对那些对资金流动性有较高需求的客户而特别设计的理财产品，产品投资标的为信用级别较高、流动性较好的金融市场工具，包括现金、国债、金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、人民币利率互换等。同时，产品的设计特点非常适合第三方存管客户首先产品期限灵活，流动性强，有效提高了资金的使用效率；其次，在一般情况下，收益稳健，与同期限活期存款收益率相比有较明显的优势；最后，赎回本金实时到账，不耽误客户在证券市场的交易。此外，“天天快车计划”理财产品可实现每日证券市场交易结束后，客户买入产品，待因交易需要资金时，可在交易前实时赎回本金，在交易时段内正常进行交易。客户在申购产品时，在银行正常工作日的0001515通过网银、柜台渠道进行交易的，资金当日开始计息；其余时间进行交易的，资金在下一工作日开始计息。客户最短持有产品的期限为1天。客户在赎回产品时，可在银行正常工作日的9001515通过网银、柜台渠道进行交易，赎回本金实时到账。深发展推无抵押消费贷款产品“新一贷”12月30日，深发展南京分行推出的无抵押个人信用贷款，大大拓展了银行个人消费贷款的用途，市民最高可申请100万元贷款，创下了业内的最高纪录，贷款门槛则降低至月收入3000元以上。深发展南京分行零售贷款部总经理曹军表示，该行推出的仅凭个人信用、无需房产抵押和他人担保的消费贷款新产品“新一贷”，仅针对拥有稳定收入人士发放，定位于满足广大老百姓生活中遇到的大额消费需要，贷款用途仅限于装修、购车、购买车位、整形美容以及购买高尔夫球会籍，其中，对整形美容以及购买高尔夫球会籍的客户发放贷款在业内尚属创新。贷款金额最高可至100万元，这在南京各家已推出个人信用贷款的银行中也是最高的。贷款期限12、24、36个月任选，如果贷款金额比较小，每个月月供压力也不大，一般可选择12个月较短期限，这样负担的成本也比较低。如果贷款金额比较大，每个月月供压力较高，可选择较长贷款期限。上海银行推“慧财家族”长短组合产品上海银行推出慧财“易精灵”贵宾专属理财产品，就是一款适合假日理财的精品。产品由该行专业团队为贵宾客户打造，密切跟踪货币资金市场波动。收益稳健且紧贴市场，十一月份平均报价45737，超越同期类货币市场产品。T0实时到账，比短期理财产品具有更高的流动性。对于资金在中短期有使用安排，不能承受很大风险又希望获得稳健收益的客户，上海银行推出的“点滴成金”系列理财产品是投资风浪里一块避险的休闲港。保证收益的产品定位，稳健的资金运作，以及市场同期排名前十的收益，让不少的稳健型客户心动。该产品期限有一个月、三个月、六个月，满足短、中期各档期的需求，每日有售，假日无休，周周滚动，随行就市，把专业和便捷带给了投资者。假日前一周，更可享受到假日理财产品的专属服务。厦门银行“凤凰花”理财季火热持续中厦门银行“凤凰花”理财季火热持续中。该行再推两期给“利”理财，产品期限分别为95天和56天，预期年化收益率分别为54和51，募集期分别为12月19日至12月25日和12月26日至2012年1月3日，认购起点均为5万元。这两期理财产品投资于中国银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融市场工具，兼具了该行“凤凰花”理财一贯的稳健性及高收益性。信贷产品工行上海分行创新推“结贷通”产品12月1日，工行上海分行表示，该行推出了一款“结贷通”小企业融资新品。“结贷通”信贷产品，顾名思义就是将企业的结算与贷款联系在一起，这样的联系既能够解决中小企业贷款难的问题，同时又能够增加银行的结算业务，可谓银企双赢。“结贷通”产品是以小企业在工行的综合贡献度来核定小企业客户的授信额度和担保方式。综合贡献度是依据企业在工行的结算量、日均存款、购买或使用的银行产品数量以及企业在工行向社保账户缴费、缴税以及开户时间等情况综合打分给出的。企业在工行办理的业务越多、量越大，综合贡献度就越高，能够给予的授信额度同时增加。工商银行国内创新推出企业“票据池”业务为更好地满足企业客户的现金管理服务需求，12月16日，工商银行表示，该行已经正式在全国范围内推出集票据托管、票据质押等功能于一体的“票据池”业务，成为国内首家推出该项票据综合管理业务的商业银行。值得一提的是，当前该行已经形成了一套完善的以客户货币资金管理为管理目标的现金管理服务体系，并将客户的本外币资金全部纳入现金管理系统中，实现了客户资金管理的系统化。截至2011年三季度末，工商银行的现金管理客户数已经超过了62万户，继续位居同业首位。建行首推“油信通”助力石油中小企业发展为缓解石油石化行业中小企业融资难，12月2日，建设银行表示，该行已经联合中国出口信用保险公司、北油所创造性开发出适用于石油石化行业中小企业的融资产品“油信通”。“油信通”的客户目前主要定位为北油所的会员，且有真实贸易项下的应收账款。北油所表示，未来北油所将进一步完善“油信通”产品功能，并积极创新更多的个性化融资产品，服务于会员企业及整个石油石化行业的发展。中行内蒙古分行全新打造“贸易金融”品牌12月20日，中国银行内蒙古分行举行仪式，庆祝该行“贸易金融部”在全区14家盟市分行同时挂牌，宣布“中国银行贸易金融”服务品牌在内蒙古正式推出。相比传统的贷款业务，贸易金融对于银行来说风险更为可控，而根据企业具体需求提供的产品也更适合企业自身发展。对此，中行内蒙古分行表示，今后，内蒙古各大工贸企业将在中国银行享受国际、国内结算、保函、供应链融资等在内的一揽子现代金融服务。此次成立贸易金融部就是为提升服务品质的具体举措之一。浦发银行创新推“科技小巨人信用贷”业务12月11日，浦发银行表示，已经联手上海市科委面向科技型中小企业推出“科技小巨人信用贷”。这是上海积极尝试将科技与金融结合，为科技型中小企业提供金融创新服务，合力扶持科技型中小企业发展，为实现上海转型发展增添新动力的重要举措。科技小巨人工程是上海支持科技型企业发展的重要举措，6年来累计支持科技小巨人企业172家，科技小巨人培育企业561家。此次推出的“科技小巨人信用贷”，是政府评价体系与银行信用评级进行信息互换的有益尝试。该贷款产品具有无抵押无担保、利率低、贷款申请流程方便等特点，贷款金额从500万1000万元不等。重庆银行西安分行“启动力”给力中小企业12月5日，重庆银行西安分行表示，该行自2011年4月进入陕西市场以来，就把更多的目光投向了中小企业。该行成立了中小企业信贷中心，紧紧围绕专业市场、特色板块、工业集群，通过产业链、集群链、贸易链延伸等，为陕西中小企业提供全方位金融服务。截至11月末，该行中小企业贷款余额近2亿元。重庆银行西安分行相关负责人表示，针对中小企业担保难、抵押难、财务制度不健全等问题，加大金融产品创新，建立以“启动力”创业贷款为主打产品的一系列适合中小企业的金融产品。“启动力”创业贷款可循环使用，单户最高金额500万元。该行在中小企业融资服务上，手续简单、方式灵活，并降低信贷风险。介质创新工行北京分行发行“银医卡”12月1日，工行北京分行继推出301医院“医疗一卡通”、协和医院银医卡后，该行进一步加强与北京地区知名医院的深度合作，于近期与首都医科大学附属北京朝阳医院合作推出的“工商银行北京朝阳医院医疗卡”简称“银医卡”系统正式上线。使用朝阳医院“银医卡”的患者通过工行的自助终端、网上银行自助渠道就能方便、快捷地实现预约挂号，并且在医院就诊时享受到“先诊疗、后结算”的便民服务，省去来回奔波排队缴费的麻烦，为百姓提供了更加方便、高效的医疗结算服务。此外，持卡患者在医院的各类检查、检验科室、药房产生的费用均可凭银医卡确认并记账，在就医结束离院前统一在收费窗口用银医卡结算，切实解决患者多次往返收费窗口排队缴费的难题。建设银行发行世界旅行信用卡12月29日，建设银行宣布，该行已与中国银联、携程旅行网携手，在国内首创旅行基金，面向客户推出世界旅行信用卡。该信用卡主要面向中高端商旅人群发行，属于商旅类信用卡产品，可满足商务出差、度假旅游和出国留学的中高端客户的用卡需求。持卡人可以通过世界旅行信用卡在携程预订酒店、机票；刷卡消费可累积为旅行基金，供今后在携程购买机票、度假产品时使用。中行发行泰国首张银联双币信用卡12月初，中国银联和中国银行在曼谷发行泰国首张银联人民币、泰铢双币信用卡以62卡号开头，卡面有银联标识的信用卡。至此，中国银行先后在泰国发行了银联双币借记卡和信用卡，加之泰国盘古银行发行的银联白金信用卡，当地银联卡种类进一步丰富。与此前中国银行在泰国发行的银联双币借记卡一样，此款银联双币信用卡，可在中国及包括泰国在内境外117个国家和地区的银联网络使用。在中国境内消费以人民币结算，在泰国及其他国家和地区消费以泰铢结算，免除了货币转换费，方便泰国居民尤其是经常往来中泰的持卡人用卡。在泰国，银联卡已可在九成以上取款机和近五成商户使用。与此同时，中行还在泰国曼谷同步推出了专为高端人士设计的长城环球通白金信用卡，客户可享受到中国银行提供的全球优惠商户、高额保险、双倍积分、机场贵宾厅、网点VIP优先通道、高尔夫球赛等增值服务。中信睿士白金信用卡深沪同步面市12月10日，由中信银行携手高端男性杂志ELLEMEN睿士共同举办的“风格力量STYLEPOWER”中信睿士白金信用卡在上海和深圳两地同步首发。中信睿士信用卡将以男士的兴趣爱好为持卡权益切入点，以各行业泰斗翘楚为顾问网络，力求为信用卡持有人建立符合自己消费喜好和生活志趣的交际圈。民生搜狐爱家联名信用卡正式发行12月8日，民生银行携手搜狐爱家商业联盟，联合推出“民生搜狐爱家联名信用卡”该卡是由搜狐与民生银行联名发行的一张以“爱家，爱生活”为理念的生活消费类信用卡。“民生搜狐爱家信用卡”将面向全国发行，为全国有购房、家居、电器、汽车、餐饮、旅游、娱乐休闲人群提供服务。此外，该卡不仅涵盖民生金普信用卡的所有金融功能及服务，民生银行还为持卡人倾心提供包括自由分期、账单分期、预借现金、旅行预订等诸多增值服务，更为金卡客户免费提供私人律师服务、300万高额航空意外保险等多项超值服务，为持卡人带来尊崇专享的便捷卡式生活体验。未来民生银行将在此信用卡的功能多样化、服务体系化等方面继续不懈努力，以更优质服务回报客户。光大上海分行推出“阳光阿拉环保卡”12月中旬，光大上海分行与上海金桥再生资源市场经营管理有限公司签署银企战略合作协议，正式在沪推出“阳光阿拉环保卡”。光大上海分行也成为沪上首家“环保银行”。本次合作主要依托双方重点合作项目联名借记卡阳光阿拉环保卡，将银行账户与环保账户相结合，为持卡人搭建一个综合金融、环保公益的绿色金融服务平台。该卡拥有银行借记卡的所有金融功能，并将对回收环保会员电子废弃物所产生相关费用以代发形式结算至联名卡内，为消费者提供便捷的金融服务。此次光大上海分行与再生资源服务平台携手合作，使环保与人民的生活息息相关，让广大市民都来关注环境，“共享阳光，创新生活，低碳环保，发扬光大”。同时，光大上海分行将组织全辖区所有网点与该公司合作，在上海地区面向社区居民、企业员工等组织开展不少于100场“环保”主题宣传活动，同时将所有网点作为再生资源回收示范宣传点和环保卡办卡点，全面推广环保主题借记卡和存贷合一卡。汇丰银行与银联携手推出双币信用卡12月14日，汇丰银行和中国银联宣布，共同推出“汇丰银联双币信用卡”。此次是中国银联首次在境外与国际银行推出双币信用卡，双方亦计划将合作扩展至其他亚洲国家。此外，双币卡客户在中国内地和香港签账会分别以人民币和港币结算，减低因滙率浮动对消费成本的影响，以及节省货币兑换的额外支出。同时，客户更可自行调配港币和人民币之间的信用限额。重点关注工行浙江分行300亿支持文化产业发展12月9日，工行浙江分行和中共浙江省委宣传部签署支持文化产业发展战略合作协议。浙江省委常委、宣传部长茅临生出席签约仪式。工行浙江省分行将在5年内为浙江省内重点文化企业、文化产业园区和文化项目提供不少于300亿元的意向性融资支持，并将提供包括财务顾问、信息咨询、相关上市服务、金融培训等在内的金融服务支持。同时对中小企业提供不同于大企业的金融服务模式。浙江省委宣传部将优先向工行推荐有金融服务需求的重点文化企业和项目，优先选择工行作为合作伙伴，举行文化产业金融讲座、培训、交流等活动。签约仪式上，工行浙江省内各二级分行还分别与12家文化企业签署了战略合作协议。中行江西分行授信江西旅游产业200亿12月14日，江西省旅游产业已获得中国银行200亿授信支持。中行江西分行将优先审批和安排旅游类企业的融资申请，帮助符合条件的旅游类企业上市融资。根据协议，中国银行江西省分行将把江西旅游列为战略支持行业，根据重点客户和优质客户的特点，为江西省旅游企业提供各类授信、融资、对公网上银行等优质、优惠的金融服务，并提供总金额为人民币（或等值外币）200亿元的授信意业务信贷支持。中行江西省分行及其授权的分支机构在同等条件下，将优先审批和安排旅游类企业的融资申请，并利用投资银行业务的优势，帮助符合条件的旅游类企业上市融资。农行上海分行向华谊集团授信150亿元12月26日，农行上海分行与上海华谊（集团）公司签订银企战略合作协议，农行将为华谊集团提供150亿元的意向性授信额度，并在企业融资、资金管理、投资银行、企业年金、国际业务、个人金融等领域，为华谊集团提供全面、综合性的金融服务。上海华谊（集团）公司是由上海市政府国有资产监督管理委员会授权，通过资产重组建立的大型企业集团公司，其前身是上海市化学工业局。华谊集团年销售收入超过400亿元。农行将向三峡集团提供1000亿综合授信12月27日，农业银行与中国长江三峡集团全面战略合作协议在北京签订。三峡集团公司副总经理林初学与中国农业银行副行长郭浩达代表双方签署战略合作协议。三峡集团公司总会计师杨亚与郭浩达代表双方签署2012年溪洛渡、向家坝水电站项目融资合作协议书。协议中明确，中国农业银行向三峡集团公司提供1000亿元综合授信，承诺“十二五”期间向三峡集团公司提供300亿元贷款额度，其中2012年向集团公司提供优惠利率贷款100亿元。截至目前，农业银行向三峡集团公司提供授信总额600亿元，为三峡集团公司水电、风电、海外业务发展提供了资金保障支持。近年来，双方又在资本市场融资、组建资金结算网络、水电开发现场金融服务等方面开展了深层次的合作。如今，农行银行在乌东德、白鹤滩水电项目施工区设立分支机构，为金沙江水电开发提供现场金融服务，是现场唯一经办的大型国有商业银行。民生银行1亿元授信福建霞浦水产加工业12月14日，民生银行与福建霞浦县水产加工企业对接座谈会在福建省霞浦县海洋与渔业局召开。民生银行授信福建霞浦水产加工业1亿元。民生银行此次为该县提供海洋经济信贷，主要支持海带加工企业，特别的是改变以往的担保、抵押信贷方式，无需任何抵押物，只需45家同行企业联保贷款即可，授信额度达1亿元，灵活方便快捷。这一方面将很大解决霞浦县水产加工中小（微）企业资金困难、短缺问题，有利于企业的扩大再生产，发展水产精深加工，增加附加值，提高企业效益，促进企业壮大；另一方面企业的抱团协作，共同发展，将促进整体水产加工实力提升和霞浦“海带之乡”和“紫菜之乡”品牌的做大做强。华夏银行西安分行授信宝塔石化集团20亿12月14日，华夏银行西安分行牵手宝塔石化集团，签订了综合授信20亿元并共同组建村镇银行的战略合作协议。这标志着华夏银行将以宝塔石化为载体，以授信业务为依托正式登陆宁夏，全面开展金融服务。华夏银行是我国第五家上市银行，西安分行是该行在西北地区设立的首家省级分行，资产总额达270亿元。宝塔石化集团是家以炼化产业为龙头，延伸煤化工、教育科研、资源开发、装备制造、生态旅游等综合型、跨区域大型民营企业集团，总资产120亿左右。双方在投融资领域的深入合作，将给宁夏日趋活跃的资本市场注入新动力。广发焦作分行首批3亿元贷款发放焦作企业12月20日，银企签约仪式举行，广发银行焦作分行首批3亿元贷款发放给焦作多氟多化工有限公司等10余家企业，银企签约仪式20日上午在焦作迎宾馆举行。广发银行焦作分行的开业，预示着广发银行对焦作经济社会发展的支持更加深入，对焦作企业的支持力度更大，该行希望继续得到焦作市委、市政府和社会各界的支持。广发银行焦作分行也将坚持银行、企业、社会多赢发展，实现银政企多赢。市场前瞻商业银行创新全面风险管理体系思路借鉴随着商业银行自身规模的不断壮大，各项业务的不断拓展，业务产品的不断创新，其全面风险管理体系的创新势在必行。要实现上述全面风险管理体系创新的总体思路、目标、原则和内容，就必须根据当前面临的新问题、新情况和新环境等来统一思想，提高认识，明确任务，制定措施，确保全面风险管理体系的创新工作取得成效。一、重视全面风险管理体系创新的科学论证与系统设计商业银行在进行全面风险管理体系创新时，要在银行内部发动的同时充分利用外部资源，在调查研究的基础上进行科学的论证与设计。一是对全面风险管理体系的创新工作实施动态设计。对全面风险管理体系进行动态设计主要是对银行内部已经存在的风险管理结构进行不断有效的调整，实施动态设计必须采用科学规范合理的方法，如对风险管理机构的设置应从定性与定量角度进行论证。定性论证必须遵循部门专业化原则和效率性原则，在满足上述原则的基础上再确定量化标准，并将这些标准分解，对照银行目前已有的部门设置情况进行调整。通过运用逐步调整的方法，根据内外部经营环境的变化因素不断修正银行现有的、不适合发展要求的风险管理体系。二是不能简单地模仿或照搬。企业组织理论告诉我们，任何一种组织结构都不是完美的，世界上没有适合任何企业发展阶段的组织结构。由于商业银行特殊的经营性质，其风险管理体系在创新时会因时、因地、因人而异，类同的组织结构在不同银行中的运行效率可能存在很大差异，因此，商业银行在进行风险管理体系创新时，应优先考虑适用性，不能简单地模仿或照搬。二、建立健全全面风险管理的信息系统，实现风险管理信息的共享巴塞尔委员会特别强调要建立一个完善的信息系统，进而在银行内部形成一个有效的信息沟通渠道，包括信息上报、信息下达以及内部信息的横向流动等。完善的全面风险管理信息系统包括银行内部定期和不定期的信息交流系统。为此，商业银行应从以下几个方面入手一是进一步完善网络信息系统，为上下级机构之间、分支机构之间、各部门之间进行信息交流建立沟通渠道；要在银行内部建立起风险信息沟通渠道，特别是要建立起一个较为完善的风险信息汇报渠道，实现风险信息的上传下达并得以有效的利用。二是建立风险损失数据库，为全面风险管理量化技术的运用奠定基础。要广泛、持续不断地收集与银行风险和风险管理相关的内部、外部初始信息，包括历史数据和未来预测情况。对收集的初始信息要进行必要的筛选、提炼、对比和分类，以便通过数据的对比进行风险评估，通过对各类风险评估情况和发现的问题进行深入分析和综合比较，实现对各机构、各专业、各产品及各时间段的立体化、多维度的风险综合评价和防控，使之成为风险管理动态评估的非现场工具及风险管理应用的综合化信息工具。三是积极运用现代信息技术改造传统的风险控制模式。要加强对信息系统的规划与整合，实现信息系统对风险的精细化、自动化管理。要通过健全风险管理信息系统来加强对风险的系统硬控制，把加强系统硬控制作为提升银行风险管控水平的根本措施来抓，通过技术手段提高风险的管理能力。三、建立风险管理的预警机制以及快速反应机制银行风险的发生具有突发性、偶然性和难以预测的特点，因此超前的、系统性的风险预警机制是管控风险的基础性工作，也是全面风险管理体系重要的组成部分，建立及时有效的快速反应机制有助于最大限度地降低风险并可能给商业银行带来的损失。为此，要加强对风险预警机制的研究，在此基础上建立健全风险的预警机制和突发事件的应急处理机制，保障在发生突发事件时能够以有效的组织、科学的管理流程、完备的信息系统保证风险得到有效控制。四、定期对全面风险管理情况进行评估评估是手段，改进是目的。商业银行全面风险管理工作的实际成效如何，必须对其有一个及时的、充分的认识，也就是说要建立有效的评估机制。为了做好评估工作，商业银行一是要制定出统一的评估标准，根据统一的评估标准，检验全面风险管理工作的目标是否实现，方案是否科学合理，各项工作的组织实施是否达到预期效果，根据这些具体的情况采取相应的纠偏措施并不断跟踪，从而达到提高管理水平的目的。二是进行实时评估。实时评估是指识别与评价风险必须是持续的、无限的过程，要根据风险管控的重要部位、重要环节和重要风险点，对全面风险管理工作的质量定期进行评估，确定发现的问题是否准确；要对风险管理工作中发现的问题通过评估来判定问题整改建议和管控措施是否可行，并通过及时有效的信息交流达到提高风险管理的质量和效果。三是根据变化情况和存在的缺陷及时对全面风险管理体系和开展的具体工作加以改进，确保将风险控制在与总体经营目标相适应并可承受的范围内，确保商业银行遵守有关法律法规，确保各项规章制度得以贯彻执行，保障经营管理的有效性，降低实现经营目标的不确定性，提高经营活动的效率和效果。五、改善全面风险管理的内部控制环境商业银行的健康发展离不开和谐的内部环境建设，建设商业银行和谐发展的内部环境必须以员工为中心，把对规章制度执行的理性管理和员工的道德规范、行为方式、精神追求和价值取向等非理性管理融为一体，营造商业银行所特有的群体意识和文化气氛，让商业银行内部的各个部门和全体员工能充分释放自己潜在的能量与创造性，推进商业银行不断发展。所谓商业银行内部环境是指其内部的物质、文化环境的总和，包括商业银行的各种资源、企业能力、企业文化等因素，也称商业银行经营发展的内部条件，它从本质上反映了商业银行内部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。与外部环境一样，商业银行的内部环境也是随着时间的推移而不断发生变化的，因此，商业银行内部环境建设也必须动态地进行，随着环境的变化而调整。一是坚持以人为本原则，营造和谐发展环境。要紧密结合商业银行自身的特点，树立“企业即人、企业为人、企业靠人”的思想，完善规章制度，优化工作流程，规范员工行为，改善工作环境，形成“和谐融洽、蓬勃向上，心往一处想、劲往一处使”的工作氛围。二是各级管理者