毕业实习报告及鉴定表

Shanxi university of Finance and Economics全 日 制 普 通 本 科毕 业 实 习 报 告学 院： 会计学院 专 业： 财务管理 姓 名： 吴琨 学 号： 1 指导教师： 李颖 2016年04月19日山西财经大学全日制普通本科毕业实习报告实习单位交通银行运城市分行实习时间2016年 01 月05日至2016年04 月19日实习报告实习报告实习报告一、实习目的 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。银行在社会经济生活中的作用十分重大。银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。 而我们所学的知识与经济有着密切的关系，银行是企业，当然也需要财务管理等对银行工作作安排和协调。鉴于此，为了让所学知识能更好的联系实际，我来到了交通银行开始为期三个月的实习。在这次实习中，有两个岗位的机会让我学到很多知识：一个是营业网点的大堂经理，第二个是柜台内的柜员。 我总结了以下几点实习的目的： 1、 希望在交通银行的实习能达到学校的实习要求，并在单位指导老师的指导、帮助下，熟悉交通银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行企业信贷业务和日常业务。 2、 学会如何更好的适应新的环境，为更好的正式走入社会工作打下基础。 3、通过实习检验自身是否适合银行部门的工作，为将来择业理清思路，选择适合自己的工作类别。 4、巩固、联系、充实、加深、扩大所学知识基础理论和专业知识。5、提高运用所学知识，解决实际问题的能力。 6、敢于创新，并能正确地将独创精神与科学态度相结合。 7、养成严肃认真、刻苦钻研、实事求是的工作作风。二、实习单位及岗位介绍 交通银行（全称：交通银行股份有限公司）始建于1908年，是中国近代以来延续历史最悠久、最古老的银行，也是近代中国的发钞行之一。现为中国五大国有银行之一。 交通银行是中国境内主要综合金融服务提供商之一，并正在成为一家以商业银行为主体，跨市场、国际化的大型银行集团，业务范围涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等诸多领域。 1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年、2007年先后在香港、上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。中华人民共和国财政部、香港上海汇丰银行有限公司、社保基金理事会是交通银行前三大股东，共持有交通银行59.44%的股份。交通银行旗下全资子公司包括交银国信、交银保险和交银金融租赁，控股子公司包括交银村镇银行。此外，交通银行还是江苏常熟农村商业银行的第一大股东，西藏银行的并列第一大股东。实习内容及过程在实习的两个月中，我从最简单的理论知识开始，先了解了实习单位基本情况和机构设置等，各种业务的内容、办理流程及条件。之后再进行了各种业务的简单操作，把之前学的业务知识运用到操作中。 下面对我实习时所学的业务知识做一个归纳： （一）存款业务 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务，基础业务。 存款业务包括三部分：活期存款、定期存款、储蓄存款。 储蓄部门实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。 （二）财务会计业务 对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤：记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能再记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。 （三）信贷业务 由于目前的实际情况，中小企业、个体工商户、个人独资企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。三、实习心得 在交通银行实习期间，我曾在任职营业网点的大堂经理。以下是我在不同职位所获得的感受： 大堂经理是银行形象的一个代表，是企业的门面，最能反映出一个企业的文化和氛围。作为一名银行的大堂经理，要具备以下几种职责： 1、服务管理 第一，严格按照规定，协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。 第二，要求柜面人员在营业开始前做好班前准备，确保临柜人员能以饱满的精神、统一的着装、整洁有序的办公区环境开始一天的工作。 第三，确保营业厅内各类物品摆放整齐有序；（包括营业厅内各种宣传资料、供客户使用的各种单据及凭证等的摆放），确保营业厅内宣传资料的实时性和准确性，不允许出现过时的或不准确的宣传材料；确保营业厅内的电子信息显示屏、时钟日历、业务标识牌等准确完好；确保营业厅内的便民设施正常运行，达到总行规定的基本标准（笔墨出水流畅；老花眼镜清晰可见、可戴、可用；自助终端、辨伪仪器等设备的正常运转等）。对以上项目每天要进行检查，发现问题及时联系相关部门予以维修、更换。 第四，营造和维护温馨、细致的营业环境和氛围，在精品化、细节化方面提出要求并监督实施。 第五，协助网点负责人做好零售银行业务相关制度、政策及产品等培训工作，对分行培训过的新产品以及相关知识，在员工中开展二次培训。 第六，做好与柜员的交流互动，监督归原地规范服务于业务流程操作，并将对柜员工作中的一件建议反馈给网店负责人或运营部经理，共同提升服务质量。 2、 迎送客户 热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。 3、业务咨询 热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。 4、产品推介 根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。 6、调解争议快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。如有本人不能解决或非本部门投诉，应及时与相关负责人或有关部门联系处理。 作为举报与投诉接待的第一责任人，确保意见簿始终出现在醒目的位置，方便客户提出意见和建议，并负责每日检查、摘录客户意见簿。对于客户提出的书面意见，要认真调查核实，分析原因，妥善进行处理：客户意见正确又能解决的，要立即解决；客户意见正确但不能立即解决的，要向营业网点负责人反映，并努力创造条件尽快解决；属客户误解的，要及时与其沟通，耐心解释，消除误解；对客户留下地址、姓名、电话的投诉或举报，要及时将处理结果反馈给客户。同时，对所有提出正确的批评意见和改进工作建议的客户都应在重大节日或其生日时送去我行的礼物、感谢和祝福，营造交通银行闻过则喜，知错必改的良好社会形象。 7、 维持秩序 保持整洁的卫生环境;负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护;维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。营业厅内客户较多时，要引导客户通过自助设备办理零售业务，并根据业务需要设置终端，及时处理客户的咨询、查询以及操作非现金类的零售业务。 实习很快就结束了，回想这三个月实习的日子，每天忙碌的身影，觉得过的好充实，也让自己的脑袋充实了许多。这次实习让我把所学的理论知识运用到了实际操作中去，这对没进入社会的大学生来说很重要。我们不仅要学习理论知识，更重要的是要学会做人做事。细心仔细的走好每一步对将要踏进社会的大学生来讲相当重要。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的相关经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行行政管理工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。 银行是金融机构，是国家运行中一个最重要的零件。银行工作实质上也是一种服务性质的工作，所以，需要工作人员具有较高的综合素质。在实习的过程中，怀着珍惜实习机会的心态，以虚心向各从业人员学习的态度，认真负责地去完成银行人员交予的各项工作，尽力完成各项工作。在工作中，要保持乐观积极的工作态度，有较强的应急处理能力，具有较高的学习能力和适应能力，在与人交往时，要有良好的礼仪礼貌。透过直属支行的窗口，我了解到了网点的日常工作和工作流程，客户服务以及如何处理各项业务。经过走出校园走向社会的实习经历，让我对今后走上工作岗位有了一定的认识： （1） 、努力学习，注重实践，不断提高自身素养和工作能 终把学习作为获得新知、掌握方法、提高能力、解决问题的一条重要途径和方法，切实做到用理论武装头脑、指导实践、推动工作。 （2） 、围绕中心，突出重点，尽心尽力履行职责 进入公司后，按照领导安排我负责综合部的考勤、考核工作并协助其他行政工作人员整理资料的工作。在各项工作中我都本着认真负责的态度去对待每项工作，受到了同事们的好评。为使自己尽快熟悉工作，进入角色，我一方面抓紧时间查看相关资料，熟悉自己的工作职责，另一方面我虚心向公司的领导、同事请教使自己对公司的情况有了一个比较全面、系统的认识和了解。 （3） 、在较好完成本职工作的同时积极帮助公司其他同事 自从进入公司后我坚持每天最早一个到公司最后一个离开公司，自觉负责起办公室的卫生等工作。在同事们工作忙碌的时候主动帮助，主动加班加点的帮助大家，受到了同事们的好评。 （4） 、尽快实现角色的转变,是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务 对于刚毕业的大学生来说,一开始就做一番伟大的事业并不现实,而是必须从最细 小的工作中做起,甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变,更要先从心理上、思想上接受并改变,要充分认识到伟大都是从平凡累积起来 的。正如书中所说,成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的,将人生视为一种在不断奋斗中的历练,经得起人生的大起大落,能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做,简单的事重复做,重复的事快乐做,快乐的事用心做。要是想变得伟大,其实不一定成 就辉煌的功业,因为构成伟大的决定性因素,恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后,角色转变也就不再是问题。 作为一名银行的工作人员，首先必须对银行的事业忠诚，没有忠诚度的员工不可能维护和造就有忠诚度的客户。首先，要努力培养并具备一定的综合素质，要具备丰富、精深的专业知识，包括银行产品、市场营销，客户关系管理、客户服务知识等；同时不断充实金融、法律制度、风俗习惯、社交礼仪、客户心理等多方面的知识和信息，通过丰富的知识武装自己，努力成为具有广博知识的杂家，有效提高个人综合素质。其次，要具备较强的服务意识和专业的服务能力。“服务”是一个永恒的话题，金融企业是服务性行业。服务行业不谈服务，服务没有特色，就不可能留住客户。作为一名银行的员工，只有真正把客户当成“衣食父母”，让客户永远享受当“上帝”的感觉，只有客户满意了，我们才会在竞争中立于不败。第三，要定好自己的地位。客户是银行最重要的资源，他们不必依赖我们，而我们必须依赖他们；他们带给我们的不是工作上的烦恼，而是工作岗位；他们不是我们工作上的旁观者，而是我们业务的主角，我们提供的服务并非是给他们恩惠，反而是他们带给我们的业务机会，而令我们得到很多恩惠。在个人业务日益重要的今天，员工在银行中的作用越来越明显，地位和重要性是由客户对银行的重要性决定的。银行和客户实际上已经结合成一个利