帅青红网上支付与电子银行_第3章-电子银行系统PPT课件

网上支付与电子银行 编著 帅青红 第三章电子银行系统 案例3 1国内外电子银行系统3 2电子银行柜台业务系统3 3电子银行系统的风险及控制关键术语 开篇案例 P 44电子银行 商业银行发展的里程碑 从电子银行在我国的发展看 目前市场正处于增长潜力巨大 成熟度较低的新兴发展阶段 这个阶段带给商业银行更多的机会 以及先期抢占市场份额的优势 1 互联网市场为网上银行的发展奠定了坚实的客户基础 CN域名数1357 2万 三项指标继续稳居世界排名第一 2008年底统计 案例 电子银行 商业银行发展的里程碑 续 2 银行卡市场持续增长促进自助银行进一步发展截至2008年年底 全国银行卡发卡量超过18亿张 全年银行卡交易总额超过105万亿元 特约商户 POS和ATM分别超过105万家 165万台和16万台 案例问题 什么是电子银行系统 电子银行系统存在哪些风险 如何防范 国内外有哪些典型的电子银行系统 3 1电子银行系统 一 电子银行向广大客户提供各种增值的金融信息服务 使商业银行真正地进入了电子化时代 这是现代化银行发展的一个里程碑 那么 究竟什么是电子银行系统具有哪些风险 应当如何应对电子银行系统存在的风险 国内外有哪些电子银行系统 概念电子银行是指所有通过电子手段获得的银行业务活动 商业银行和非银行金融机构都提供如支付账单 货币市场账户之类的电子银行业务 国外 MerrillLynch CharlesSchwab Fidelity等基金就是这类非银行金融机构 它们为个人提供从货币市场基金中退出的自动账单支付 自动柜员机和借记卡之类的可选择的电子银行业务 3 1电子银行系统 二 3 1 1国外电子银行系统 一 零售支付和金融服务零售支付一般是由个人为购买商品和服务所使用的小额支付 美国的电子支付降低了银行2 3运营成本 1 电子银行P 45网上银行P 45完全网上银行 附属网上银行 对私业务批发市场的电子银行产品P 46对公业务自动柜员机P 46对私业务 1 零售支付和金融服务 续 2 电子货币的呈递与支付系统 纸票替代系统 P 47 3 电子基金转账系统 完全电子系统 P 48 3 1 1国外电子银行系统 二 2 大额转账P 48 49联储有限 Fedwire 它是一个实时总结算系统 real timegrosssettlementssystem RTGS 日间透支 银行同业支付清算系统 CHIPS 由纽约清算所协会 NewYorkClearingHouseAssociation NYCHA 运作头寸 轧差 风控 世界银行同业交流协会 SWIFT 主要是交流 实际资金的转账由银行支付清算系统和联储有线来做只做金融信息交流 以上系统有很多课外资料介绍 3 1 1国外电子银行系统 三 1 发展现状 略 管理模式初步形成服务功能不断增强发展速度明显加快请看看书上用数据说话客户群体日益壮大内部管理走向规范 3 1 2国内电子银行系统 一 2 存在问题 略 P 51思想认识不到位 管理工作薄弱营销机制不健全 客户结构不理想宣传力度不够 市场认知度不高功能有待完善 拳头产品较少售后服务不到位 市场培育能力差培训链条断裂 专业人才匮乏 3 1 2国内电子银行系统 二 3 发展建议 略 P 52创新管理模式 提升经营层次强化品牌意识 健全营销机制优化产品结构 整合服务功能健全服务体系 提高服务质量强化部门工作职责 再造业务考评机制 3 1 2国内电子银行系统 三 点缀 增强核心竞争力的必然选择 电子银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心基础业务 是最早开发的银行计算机处理业务 也是电子银行开展其他服务的基础 3 2电子银行柜台业务系统 银行柜台业务系统处理过程可分为临柜业务处理和账务批处理两个阶段 银行柜台业务系统的处理过程的5个阶段 3 2 1柜台业务系统概述P 54 公司业务处理系统的范围包括 P 55共12项传统的 1 现金收付业务 3 同城资金结算业务 4 异地资金结算业务 5 表外收付业务 6 开销户业务等近年来又增加了新的业务处理功能 如 7 外汇会计核算处理 8 支付管理 9 电子汇兑 10 贷款管理 11 通存通兑业务以及 12 委托收款等 3 2 2公司业务处理系统 对公业务 企业银行 银行储蓄业务处理通常经历审核凭证 存取款业务办理 编制科目日结单 轧计现金 编制业务汇总日报表等5个阶段具体业务 见P 56 请注意有哪些业务字段 字段值取值 3 2 3储蓄业务处理系统 对私业务 家庭银行 银行对金融服务对象所处理信息的程序以及服务内容的不同划分成3个层次最底层是面向往来金融机构 企业 商户和大众的客户群体提供金融交易活动的基本业务体系第二层是在交易信息基础上发展起来的新型金融服务与咨询体系第三层次是将所有金融信息汇总处理后 提交给银行监管部门进行决策的监控体系 3 2 4电子银行的服务体系与服务对象 金融业务计算机系统的3个层次P 57 综合业务处理系统 分布式数据库 数据交换 金融增值信息服务系统 数据挖掘 监管与预警系统 海量数据 分析模型 主要风险技术风险包括技术漏洞风险 系统设计风险和恶意攻击风险等等业务风险包括客户操作风险和内部控制风险 3 3电子银行系统的风险及控制 一 防范措施加强基础设施建设 技术措施 强化客户安全意识 业务措施 加强内部管理 业务措施 加强法制建设 加大对犯罪分子打击力度 法律措施 3 3电子银行系统的风险及控制 二 关键术语 电子银行系统零售支付大额转账柜台处理系统公司业务处理系统储蓄业务处理系统 章节后案例 指纹银行 P 60 思考问题 回顾电子银行用户名载体的发展历程 对电子银