第八章-货物运输保险要点

第八章货物运输保险 山东外贸学院 由于上一章讲述的关于国际货物运输的复杂和风险 买卖双方在货物买卖交易中订立保险合同就是必不可免的一项活动 1 转移风险 2 均摊损失 3 实施补偿 货物运输保险的含义 是指被保险人 买方或卖方 向保险人 保险公司 按一定的金额投保一定的险别 并根据一定的保险费率交纳保险费 保险人承保后 对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿 国际货物运输保险的承保范围 货物运输保险的分类货物运输保险是在海洋运输货物保险基础上发展起来的 它按照不同的运输方式可分为 海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包运输货物保险附加保险 目录 第一节货物运输保险承保的范围第二节我国海洋货物运输保险险别第三节其他货物运输保险险别第四节伦敦保险协会海运货物保险条款第五节货物运输保险实务 风险 一 保险人承保的风险 第一节货物运输保险承保的范围 一 海上风险 perilsofthesea 又称海难 是指船舶或货物在海上运输过程中所遇到的自然灾害和意外事故 1 自然灾害 naturalcalamities 指由于自然界的变异而产生的具有破坏力量的现象 如暴风雨 雷电 海啸 火山爆发等 2 意外事故 FortuitousAccidents 是指由于意料不到的 偶然的或者不可抗拒原因造成的事故 如搁浅 触礁 碰撞 沉没 火灾 爆炸 船舶失踪等 最著名的沉船 TITANIC 二 外来风险 ExtraneousRisks 是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险 可分为 1 一般外来风险 包括由于偷窃 雨淋 短量 渗漏 玷污 破碎 受潮受热 串味 生锈 钩损 提货不着等外来风险 2 特殊外来风险 除一般外来风险以外的其他原因导致的风险 包括由于军事 政治 国家政策法令及行政措施等造成的风险与损失 二 保险人承保的损失 一 海上损失简称海损 Average 指被保险货物在海运过程中 由于海上风险所造成的损失或灭失 根据国际保险市场的一般解释 凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失 也属海损范围 按照损失的程度不同 可分为全部损失和部分损失 1 全部损失 TotalLoss 简称全损 是指保险标的由于承保风险造成的全部灭失或视同全部灭失的损害 实际全损 是指保险标在发生保险事故后完全灭失或受到严重损坏完全失去原有形体 效用 或者不能再被保险人拥有 如整批货物沉入海底无法打捞 船被海盗劫去 货物被敌方扣押 船舱进水 舱内水泥经海水浸泡无法使用 船舶失踪半年仍无音讯等 推定全损 是指货物发生事故后 被保险货物的实际损失已不可避免 或货物受损后 经修复的费用 以及运送货物到目的地费用总和要超过保险价值的损失 例1 我公司出口稻谷一批 因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值 货到目的港后只能低价出售 这种损失属于 例2 有一批出口服装 在海上运输途中 因船体触礁导致服装严重受浸 若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值 这种损失属于 实际全损与推定全损的区别是什么 实际全损 推定全损 二 部分损失 PartialLoss 是指货物的损失没有达到全部损失或损坏的程度 在保险业务中 部分损失有以下两种 1 共同海损 G A 是指在海洋运输途中 当船舶 货物或其他财产遇到意外而又实际存在的危险 船方为了解除这些危险或使航程得以继续完成而有意识采取的合理措施 所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用 由受益的船 货 运费各方按其获救价值的多少共同按比例分摊 这叫做共同海损的分摊 俗称 滩水 如载货轮船搁浅 为了使它浮起来 将船上一些笨重而价值较低的货物抛入海中 以减轻船舶的负荷 从而转危为安 这些货物损失即为共同海损 为了使船舶脱险 雇佣驳船拖曳 这些费用即为共同海损费用 G A 的构成条件 船方采取紧急措施的前提必须是确有危及船 货共同安全的的危险存在 船方采取的措施必须是为了解除共同危险 并且是有意的和合理的 所作的牺牲是特殊的 支出是额外的 即损失是由解除危险的措施造成的 而不是由危险本身造成的 所作出的牺牲和支出的费用必须是有效果的 2 单独海损是指共同海损以外的部分损失 仅由受损方单独承担的损失 保险标的在运输途中遭遇海上风险直接造成船舶或货物的部分损失 属于这种特定利益方的部分损失 即为单独海损 这种损失是由于承保范围内的风险直接导致的 不是船方有意识地采取措施的结果 因此属于单独海损 共同海损和单独海损的区别 单独海损是承担风险所直接导致的船货损失 共同海损则是为了解除船货共同危险有意识采取合理措施而造成的损失 单独海损由受损方自行承担 共同海损则是各受益方按受益大小的比例共同分摊 在一航程中 船舶不慎搁浅 为了船货的共同安全 船长下令抛货 A货主的10万美元的钢材全部被抛入海里 船舶便起浮并可继续航行 请问A货主遭受的是全部损失还是部分损失 小思考某公司出口卡车700辆 该批货物均装于船面 国外买方同意接受舱面提单 航行途中遇到大风浪 有20辆卡车被冲入海中 后该船又触礁 严重漏水 为了挽救船和其他货物 船长下令将余下的680辆卡车推入海中 问 上述两种情况是否都属共同海损 答案提示 20辆卡车被冲入海中属于单独海损 680辆卡车推入海中属于共同海损 三 保障的费用 一 施救费用 sueandlaborexpenses 是指货物遭遇承保范围内的事故时 被保险人或其代理人 雇员和受让人为避免或减少损失而采取各种抢救 保护措施所产生的合理费用 二 救助费用 Salvagecharges 是指载货船舶中途遭遇海难 由保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施 在救助成功后 由被救方支付给救助方的报酬 三 特别费用 Specialcharges 是指运输工具遭遇海难后在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港 避难港由于卸货 存仓 运送货物所产生的费用 四 额外费用 Extracharges 是指在发生货损后 为确定损失的原因 以判定是否属于保险责任及其损失程度而支付的费用 中国人民保险公司 PICC 分别制定了海洋 陆地 航空等运输方式的货物运输保险条款 总称为 中国保险条款 ChinaInsuranceClause 简称C I C 我国的海洋货物运输保险条款 包括保险人的承保责任范围 除外责任 责任起迄 被保险人的义务和索赔期限五部分的内容 第二节我国海洋货物运输保险险别 中国人民保险公司1981年1月1日修订 海洋运输货物保险条款 规定 单独投保 一 责任范围 保险险别按能否单独投保 可分为基本险和附加险 一 基本险别 主险别 1 平安险 FreefromParticularAverage 保险公司对平安险的承保责任范围 1 被保险货物在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水自然灾害造成整批货物全部损失或推定全损 被保险货物用驳船运往或远离海轮时 每一驳船所装的货物可视作一个整批 2 由于运输工具遭受搁浅 触礁 沉没 互撞 与流水或其他物体碰撞以及失火 爆炸等意外事故所造成货物的全部或部分损失 3 由于运输工具已经发生搁浅 触礁 沉没 焚毁意外事故的情况下 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候 雷电 海啸等自然灾害所造成的部分损失 4 在装卸或转运时由于一件或数件甚至整件货物落海造成的全部或部分损失 5 被保险人对遭受承保责任内危险货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 6 运输工具遭遇海难后 在避难港由于卸货所引起的损失 以及在中途港 避难港由于卸货 存仓以及运送货物所产生的特别费用 7 共同海损的牺牲 分摊和救助费用 8 运输契约如订有 船舶互撞责任 条款 根据该条款规定应由货方偿还船方的损失 2 水渍险 withaverageorwithparticularaverage W A orW P A 保险公司对水渍险的承保范围 除包括上述平安险的各项责任外 还负责被保险货物由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害所造成的部分损失 3 一切险 Allrisks A R 一切险的责任范围是 除包括上述平安险和水渍险的各项责任外 还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失 附加险 一般附加险 特殊附加险 如战争险 罢工险等 共9种 如TPND等 共11种 包含在一切险中 中国人民保险公司1981年1月1日修订 海洋运输货物保险条款 规定 不能单独投保 二 附加险别 一般附加险主要包括以下险种 偷窃 提货不着险 Theft PilferageandNondelivery T P N D 淡水雨淋险 FreshWaterand orRainDamage 短量险 RiskofShortageinWeight 混杂 玷污险 RishofIntermixtureandContamination 渗漏险 RishofLeakage 碰损 破碎险 RiskofIntermixtureandContamination 串味险 RiskofOdour 受潮受热险 SweatandHeatingRisk 钩损险 HookDamageRisk 锈损险 RiskofRust 包装破裂险 BreakageofPackingRisk 特殊附加险包括以下险种 交货不到险 FaliuretoDeliverRisk 进口关税险 ImportDutyRisk 舱面险 OnDeckRisk 拒受险 RejectionRisk 战争险 WarRisk 黄曲酶素险 AflatoxinRisk 罢工险 strikerisk 货物出口到香港 包括九龙在内 或澳门存储仓火险责任扩展条款 二 除外责任是指保险公司明确规定不予赔偿的损失和费用范围 包括 被保险人的故意行为或过失所造成的损失 属于发货人责任所引起的损失 在保险责任开始前 被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失 被保险货物的自然损耗 本质缺陷 特性以及市价跌落 运输迟延所引起的损失或费用 保险公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任 三 责任起讫 仓至仓条款 W WClause 保险公司的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效 包括正常运输过程中的海上 路上 内河和驳船运输在内 于下列三种情况下终止 以先发生者为准 1 货物运抵保险单所载明的目的地收货人仓库或储存处所 2 或被保险人用作分配 分派或非正常运输的储存处所 3 货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天 如在上述60天内需将被保险货物转运到非保险单所载明的目的地时 则保险责任于货物开始转运时终止 战争险的责任起讫仅以 水面危险 为界 不采用任自行终止 如在中途转船 不论货物在当地卸货与否 保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止 等再装上续运海轮时恢复有效 风险 损失和险别的关系 意外事故 一般外来风险 平安险 水渍险 一切险 一般附加险 特别特殊外来风险 特别特殊附加险 自然灾害 附加险 基本险 外来风险 海上风险 险别 风险 风险和险别 损失 推定全损 共同海损 单独海损 一般其它损失 特别特殊损失 实际全损 部分损失 全部损失 其它损失 小讨论 某出口公司出口白报纸5 000令 按中国人民保险公司海洋运输货物保险条款投保水渍险 货到目的港时 发现有200令纸被水管漏水浸泡有水渍 问 保险公司是否予以赔偿 答案提示 200令纸被水管漏水浸泡有水渍属于淡水雨淋造受潮成的损失 属于一般外来风险 不在水渍险的承包范围内 如果在WPA的基础上加保一般附加险中的淡水雨淋险 或者投保一切险都可以得到保险公司的赔偿 小讨论我国某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物 根据合同投保了水渍险附加偷窃提货不着险 但在海运途中 因两伊战起船被扣押 尔后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔 我保险公司认为不属于保险责任范围 不予赔偿 请分析是否赔偿为什么 答案提示 卖方投保了偷窃提货不着险 但实际上进口商提货不着的原因在于两伊战争 不是由于偷窃的原因 所以保险公司不予赔付 解决办法 在原基础上加保战争险 案例思考某公司出口卡车1000辆 向PICC投保平安险 该批货物在航行途中遇到极端恶劣气候 有990辆卡车不慎被卷入海中 后该船又触礁 严重漏水 为了挽救船和其他货物 船长下令将余下的10辆卡车推入海中 问 保险公司会如何赔付 答案提示 990辆卡车被冲入海中属于自然灾害造成的部分损失 单独海损 但是其后又发生触礁 符合平安险第三条 10辆卡车推入海中属于共同海损 前者赔 后参与分摊 第三节其他运输方式保险 一 陆上运输货物保险二 航空运输货物保险三 邮政包裹保险 一 陆上运输货物保险 陆上运输货物保险主要承保以火车 汽车等陆上运输工具进行货物运输的保险 一 陆运基本险1 陆运基本险的责任范围责任范围 陆运险 水渍险陆运一切险 一切险 2 陆运基本险的除外责任 1 被保险人的故意行为或过失所造成的损失 2 属于发货人所负责任或被保险货物的自然损耗所引起的损失 3 由于战争 工人罢工或运输延迟所造成的损失 3 陆运基本险的责任起讫陆运基本险的责任起讫也采用 仓至仓 责任条款 二 陆运战争险特殊附加险投保前提 投保了陆运险或陆运一切险 责任范围 陆运战争险 海运战争险责任起讫 被保货物装上起运地火车 目的地卸离火车若不卸离火车 则从火车到达当日午夜起算满48小时 中途转车 不论是否卸载 从到达中途站当日午夜起算满10天为止 若货物在此期限内装车续运 则保险仍恢复有效 在投保战争险前提下 还可加保罢工险 不另收费 二 航空运输货物保险 一 航空货运基本险1 航空运输货物保险的责任范围 航空运输险航空运输货物险的承保责任范围与海洋运输货物保险条款中的 水渍险 相似 航空运输一切险航空运输一切险的承保责任范围除包括上述航空运输货物险的全部责任外 保险公司还负责赔偿被保险货物由于被偷窃 短少等一般外来原因所造成的全部或部分损失 2 航空运输货物保险的除外责任航空运输险和航空运输一切险的除外责任与海运货物险的除外责任基本相同 3 航空运输货物保险的责任起讫航空运输险和航空运输一切险的责任起讫也采用 仓至仓 责任条款 与海洋运输险的 仓至仓 责任条款不同的是 如果货物运达保险单所载明的目的地而未运抵保险单所载明的收货人仓库或储存处所 则以被