农商银行(农信社)不良清收体系建设咨询项目

农商行 联社 合行 不良清收体系建设咨询项目 北京德辰咨询集团管理变革推动者 目 录 Content 一 二 三 四 不良清收体系项目背景 不良清收体系项目流程 不良清收体系项目内容 不良清收体系项目成果交付 不良清收体系项目背景 一 不良贷款形成的主要原因 二 不良贷款清收的难点以及清收办法 一 农商行 农信联社 不良贷款的产生以及清收是农商行 农信联社 经营和发展中的一个突出问题 何为不良贷款 从2002年1月l日起我国各类银行逐步实施目前国际上比较通行的 贷款风险五级分类方法 这种方法是针对所有金融机构贷款的 并依据其风险程度将其划为正常 关注 次级 可疑和损失五类 后三类合称为 不良贷款 所以农村信用社不良贷款是指农信社依据贷款五级分类法所划分的次级 可疑及损失贷款 4 5 1 借款人原因导致不良贷款 2 自身原因导致不良贷款 3 其他原因导致不良贷款 从不良贷款形成的成因看经营管理 不良贷款形成的主要原因 一 不良贷款形成的主要原因 1 借款人原因导致不良贷款 7 2 农商行 农信联社 自身原因导致不良贷款 一 不良贷款形成的主要原因 8 一 不良贷款形成的主要原因 3 其他原因导致不良贷款 9 二 不良贷款清收的难点以及清收办法 清收不良贷款是农商行 联社 合行 一项长期而艰巨的工作 10 1 农村信用社不良贷款清收难的原因 11 2 农村信用社不良贷款的清收办法 12 3 农村信用社不良贷款清收应采取的主要模式 这五种不良贷款清收模式 每一种清收模式适应的环境以及条件都均有不同 不良贷款责任人清收模式对于所有的不良贷款清收都能够适用 可以大大减少信贷人员在放贷时对贷款的审核力度以及增加信贷人员收贷时的积极性 招标外包清收模式适用于通过信用社自身努力无法收回的不良贷款 政信合作清收模式通过与政府的合作对不良贷款进行清收 尤其对政府部门工作人员的不良贷款清收有良好效果 仲裁诉讼清收模式是法律手段 主要针对 赖债户 逃债户 钉子户 盘活资产清收模式适用于对企业改制过程中的不良贷款清收 因而 不良贷款的清收应该根据情况不同而采取不同的清收模式 有的不良贷款还可以结合多种模式进行清收 13 4 30招清收不良贷款 14 不良贷款清收体系咨询项目流程 二 不良贷款清收咨询项目流程 16 不良贷款清收体系咨询项目内容 三 清收体系的成功轨迹 18 为了保持好的清收势头 高层管理人员需对六个方面的问题进行规划和部署 紧迫性高 紧迫性低 19 成立推广小组并提高与完善 20 清收推广成功的三要素 21 按照既定流程模块开展推广 使整个推广活动既保证全行范围内的规范化 又能及时根据当地情况作出调整 22 系统化的技能培养及转移 23 对推广组人员的培训 侧重于综合管理能力的提高 及培训内容的实用性 24 推广小组针对分行传统上缺乏严谨管理程序 人员随意性过大的现状 运用格式化 手把手的方法传授 转移新的清收体系管理及操作方法 对分行清收人员的培训 25 不良清收体系项目成果交付 四 不良清收体系项目成果交付 不良现状调研报告 不良清收措施方案 清收手册 清收组织架构 关键岗位责任 清收岗位绩效考核奖励办法 年度计划 27 地址 北京市朝阳区光华路4号东方梅地亚中心A座2208电话 010 85597753中国农金