金融支持中小微企业政策汇编.doc

优秀文档，精彩无限！金融支持中小微企业政策汇编优质文档，精彩无限！目录一、关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见（甬银发201226 号）1二、关于印发“金融支持实体经济服务年”活动实施方案的通知（甬银发201238 号）9三、关于认真贯彻稳健的货币政策促进中小微型企业平稳健康发展的若干意见（甬银发2011134 号）15四、关于建设宁波中小微企业网上融资平台的通知（甬经信中小2011377 号）21五、中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见（银发2011255 号）26六、关于印发宁波市跨境贸易人民币结算试点操作规程的通知（甬银发201070 号）28七、境外直接投资人民币结算试点管理办法（中国人民银行公告2011第 1 号）46八、外商直接投资人民币结算业务管理办法（中国人民银行公告2011第 23 号）51九、宁波市府办转发国家外汇管理局宁波市分局关于外汇管理支持宁波市涉外经济发展指导意见的通知（甬政办发2011318号）57十、关于进一步提升外汇金融服务支持涉外中小企业发展的通知（甬外管201221 号）61金融支持中小微企业政策汇编关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见甬银发201226 号人民银行各县（市、区）支行；国开银行宁波市分行，各政策性银行宁波（市）分行、国有商业银行宁波市分行、股份制商业银行宁波分行，邮储银行宁波分行，宁波银行，各城市商业银行宁波分行，省农信联社宁波办，绿叶城信社，各外资银行宁波分行，昆仑信托公司，华融租赁宁波分公司，宁波港财务公司，银联宁波分公司：为贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议精神，执行好稳健的货币政策，充分发挥金融对宁波市“六个加快”战略实施、经济转型升级、发展方式转变的推动作用，更好地支持实体经济持续向好发展，提出如下指导意见，请结合实际认真贯彻执行。一、提高认识，切实加强对实体经济发展的金融支持（一）牢固树立金融必须服务实体经济发展的指导思想。实体经济是金融发展的基础，没有实体经济，金融发展就会变成无源之水、无根之木。金融发展必须服务于实体经济的运行，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。各金融机构必须正确认识实体经济与金融发展的关系，始终坚持金融业与实体经济共同发展、和谐发展的理念，坚决落实金融支持实体经济发展的各项政策措施，在支持实体经济中求发展，在提高金融服务水平上下功夫，全面提高服务实体经济的质量和水平。（二）深入开展“金融支持实体经济服务年”活动。为扎实有效地推动“金融支持实体经济服务年活动”开展（具体活动方案将另行行文下发），我中心支行成立以宋汉光行长为组长、周伟军副行长、工会宋建江主任为副组长、相关职能部门参加的“金融支持实体经济 1 金融支持中小微企业政策汇编服务年”活动领导小组。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要落实“一把手”负责制，建立相应的领导小组和工作机制，制定上下联动、广泛参与的活动方案，加强动员、监督和考核，层层落实责任。各金融机构 “一把手”要组织开展实地走访，带头深入基层了解企业生产经营状况和融资需求，帮扶企业破解经营困境和融资难题，全力落实金融支持服务实体经济的各项措施。二、保持合理的社会融资规模，有效满足实体经济发展的资金需求（三）合理把握信贷投放的总量和节奏。2012 年，人民银行将根据经济金融运行情况，按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的要求，对货币政策适时适度进行预调微调。各金融机构要准确把握金融宏观调控的力度、节奏和重点，高度重视存款增长放缓的约束，妥善解决资金来源与运用之间的矛盾，确保信贷总量与实体经济的发展需求相适应，投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。商业银行分支行要积极向上级行争取政策倾斜和资金支持，地方法人金融机构要合理安排流动性，保持信贷投放适度均衡增长，有效发挥“支农支小”的主力军作用。我中心支行将按照宏观审慎管理的要求，积极运用差别存款准备金率、再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济的金融支持力度。（四）支持实体经济积极利用银行间市场进行直接融资。加大银行间债券市场企业债务融资工具宣传、推介和承销力度，积极推动政府部门建立相关激励机制，支持优质企业发行短期融资券、中期票据和中小企业集合票据，引导金融机构做好推荐、承销等相关服务工作，更好地满足企业多样化投融资需求。积极推进“区域集优”计划，推动非公开定向发行，加强与地方政府相关部门的沟通协调，切实推动信用增进支持和服务工作。支持符合条件的地方法人金融机构发行金融债券、次级债券和混合资本债券，增强支持实体经济的资金和资本 2 金融支持中小微企业政策汇编实力。支持符合条件的农村合作金融机构加入银行间同业拆借市场和银行间债券市场，提高农村合作金融机构在银行间市场的参与度，更多地吸引全国金融市场资源服务实体经济发展。（五）大力拓宽实体经济融资渠道。稳步开展各类非信贷融资业务，引导金融资源更多流入实体经济。积极开展厂商租赁、直租、售后回租等融资租赁业务，探索单船单机融资租赁业务，支持企业设备更新。鼓励信托公司发挥渠道优势，通过集合债权信托、股权信托、项目信托等方式引导社会资金支持实体经济发展。鼓励银行、信托、融资租赁、担保、风险投资、创业投资等各方加强合作，探索建立资源集成、优势互补、风险共担的多元化投融资机制，发展债权、股权相结合的融资模式，满足实体经济多元化融资需求。三、着力优化信贷投向结构，推动实体经济平稳健康发展（六）加大对“六个加快”战略实施的金融支持。积极参与市委、市政府组织开展的“六个加快”重大项目突破年活动，加大对重大基础设施项目、重大城市区块项目、重大产业项目和重大民生项目等领域的金融支持，各商业银行要以总行直贷、银团贷款等形式增强对大项目、大企业的融资服务能力，优先满足重点在建续建项目的合理资金需求。支持我市海洋经济发展核心示范区建设，加强对港航服务业、临港先进制造业、海洋新兴产业和海岛资源开发等领域的金融支持，力争“十二五”期间涉海信贷投入增速高于各项贷款增速。（七）加强信贷政策与产业政策协调配合。加强科技金融合作，加大对关系辖区经济长远发展的重点产业、优势产业、战略新兴产业的金融支持，引导企业加快技术改造升级和科技创新，提升辖区产业竞争力和经济发展潜力。加大对文化产业、服务外包、生产性服务业、旅游业、家庭服务业等的金融支持，支持现代服务业加快发展。大力发展绿色信贷，加大对环保产业、循环经济发展、节能减排技术改造等方面的信贷支持。 3 金融支持中小微企业政策汇编（八）改进和加强“三农”金融支持工作。全面改进和加强“三农”金融支持工作，进一步扩大支农信贷投放，确保涉农金融机构涉农贷款增速高于其全部贷款增速。加强对农房“两改”和城镇化建设的金融支持，推动卫星城市、中心镇和中心村的发展，推进统筹城乡发展和城乡一体化建设。加强对农田水利等农业基础设施的金融支持，加强对农业科技、订单农业和农业产业化龙头企业等现代农业生产方式的金融支持，切实增强农产品供给保障能力。深入推进农村金融产品和服务方式创新，推广股份经济合作社股权、土地承包经营权、林权、农村住房等“多权一房”抵（质）押担保方式，不断扩大农村贷款抵押担保物范围。（九）进一步完善中小微型企业金融服务。切实加大对中小微型企业的信贷投放力度，重点突出对符合产业政策、有市场、有发展前景、诚信经营企业的金融支持，确保中小微型企业贷款增速高于全部贷款增速。对符合信贷条件和转型升级要求、但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的中小企业，要及时满足其资金需求，不抽贷、压贷。金融机构要按照中小微型企业的融资需求特点，加强小企业信贷专营机构建设，进一步下放信贷审批权限，简化审批流程，开辟信贷审批绿色通道，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的创新和推广，规范发展票据承兑、信用证、保理、信托理财等业务，提高中小微型企业融资能力。合理确定贷款利率定价水平和各项收费标准，坚决禁止各种附加在贷款业务上的不合理要求和收费，切实减轻中小微型企业财务负担。四、强化民生金融服务，促进实现包容性增长（十）继续严格执行差别化住房信贷政策。进一步巩固房地产宏观调控的效果，抑制投资投机性购房需求，切实改善首套普通住房信贷服务，在首付比例和贷款利率上适当予以优惠，促进房地产市场健康发展。积极支持中小户型、中低价位普通商品住房建设，保持房地 4 金融支持中小微企业政策汇编产开发贷款合理增长，促进扩大有效供给。在风险可控的前提下，加大对公共租赁房等保障性住房的信贷支持。严格执行商品房预售资金监管，切实防范房地产市场风险。（十一）积极做好“民生”领域金融服务工作。大力发展消费信贷业务，加大消费信贷产品创新力度，积极培育新的消费信贷增长点，着力扩大居民文化、旅游、健身、养老、家政等服务消费需求。以推动创业带动就业为中心，积极开办针对在校大学生、高校毕业生、退伍军人、妇女、农民工、农村青年、城镇就业和生活困难群众、残疾人、劳动密集型小企业等的小额担保贷款业务，完善贷款管理模式，不断扩大贷款覆盖面。创新担保方式和服务机制，拓展大学生“村官”融资担保能力。进一步落实银校合作协议，改进和完善助学贷款业务，扩大助学贷款覆盖面。推进金融 IC 卡多应用试点，以“五一服务卡”推广、宁波市社会保障卡加载金融功能为契机，将金融 IC 卡多应用试点打造成惠民工程和暖心工程。五、促进贸易投资便利化，支持开放型实体经济发展（十二）全面深化贸易外汇管理便利化改革。深化县支局外汇主体监管试点工作，为实体经济企业办理各类外汇业务提供“一站式”服务。扎实做好进口付汇改革，开展进出口核销改革，进一步简化合规企业进口付汇单证，取消进出口收付汇核销和出口收结汇联网核查手续，便利企业贸易收付汇。推广出口收入存放境外，降低企业经营成本。探索建立银行国际收支辅导员制度，提高涉汇企业国际收支申报和核销效率，加速企业资金周转。发挥短期外债管理政策导向作用，对贸易融资业务发展较快、资金投向符合国家产业政策要求的商业银行给予短期外债指标倾斜。（十三）积极开展外汇管理创新试点业务。落实境内商业银行对外债权登记试点，拓宽“走出去”企业融资渠道。用好中资企业借用外债政策，引导中资企业按照国际商业模式借用外债，扩大辖区短债 5 金融支持中小微企业政策汇编指标中中资企业短债的额度比例，加大对中资企业合理、真实的境外贷款需求的支持力度。全面简化外商直接投资外汇管理程序，促进外商直接投资便利化。推进地区外汇市场建设，帮助中小银行合作办理远期结售汇业务，鼓励银行探索开展外汇衍生业务，为企业量身定制汇率避险产品，帮助企业积极应对汇率风险。（十四）稳步推进跨境人民币业务发展。加强跨境人民币结算业务宣传与推介，进一步做好贸易项下人民币结算“增量扩面”工作，促进进出口人民币结算均衡发展。深入推进资本项下人民币结算业务，大力发展境外直接投资人民币业务、开立人民币保函和境外项目人民币贷款业务，便利企业境外投资、承揽工程；稳步开展跨境人民币贸易融资、鼓励符合条件的企业赴境外人民币市场发债等措施，进一步拓宽融资渠道；推动开展外商人民币直接投资业务和人民币外债业务，切实降低外商投资企业在实体投资中的汇兑成本以及“货币错配”风险。大力推动跨境人民币结算产品创新，积极探索个人项下人民币结算业务。六、加快金融产品和服务方式创新，有效防范金融风险（十五）着眼于支持实体经济开展金融创新。积极顺应利率市场化和人民币汇率形成机制改革趋势，深入开展调查研究，切实掌握实体经济金融服务需求，加强金融产品研发力度，开发适合各类实体经济主体需要的金融产品。创新金融服务方式，在中小企业、“三农”、个人创业等领域推广使用手机信贷产品。加强与行业协会、专业经济合作组织、社会中介等合作，创新适合需求特点的联动模式，提高金融服务的差异化、细分化和专业化程度，提高金融服务的效率和水平。（十六）有效防范和化解金融风险。加强信贷管理和风控制度建设，强化信贷资金流向及用途的合规性管理，切实防范信贷资金违规进入民间借贷、房地产、股市等领域，确保信贷资金真正用于实体经济。加强对银行贸易融资风险的防范，尽可能杜绝投机性融资“挤出” 6 金融支持中小微企业政策汇编实体经济发展的正常融资需求。树立全面风险管理意识，及时开展金融风险压力测试，严格落实金融风险报告制度，对各类风险事件，努力做到早发现、早报告，推动风险早处置。加强“防火墙”建设，防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。（十七）加强金融消费者权益保护。加强对金融消费者权益保护的宣传教育，提高公众的认知度。建立健全金融消费者权益保护的相关管理制度，理顺投诉处理机制，明确专人作为联络员，做好制度和人员的报备工作。优化考核机制，在产品开发、销售等环节切实履行说明真实情况的义务，保障客户金融信息安全，确保金融消费者公平获取金融服务。七、完善金融基础设施建设，提高实体经济资金使用效率（十八）提高支付结算服务水平。优化银行卡使用环境，大力推进中小商户银行卡应用，提高中小商户接受银行卡消费的积极性。改善农村地区支付结算服务，加大助农取款业务的推广力度，发挥乡镇支付结算服务站作用，使农村单位和个人享受便利快捷的结算服务。完善宁波市票据电子交换系统业务功能，进一步推广支票实时业务、同城通存通兑业务和外币通存业务，加快社会资金周转速度，提高社会资金使用效率和银行业经营效率。规范发展第三方支付服务市场，鼓励非金融机构创新支付服务，提供形式多样、符合公众个性需求的支付结算产品。推进第四方物流市场网上结算业务发展，支持和规范银行机构与大宗商品交易市场开展支付业务合作，助推宁波市“三位一体”港航物流服务体系建设。（十九）提升国库服务效率。加强与财政部门合作，扩大国库直接拨付实体经济资金范围，深化国库集中收付制度改革，研究实施财政资金支付全程无纸化处理，提高国库服务效率。实施工会经费收缴方式改革，便利企业缴纳工会经费，降低企业缴费成本。进一步深化 7 金融支持中小微企业政策汇编包括出口退税在内的所有退税国库“1 小时”办结制，落实退税资金从国库到商业银行的全程实时监控，保障退税资金及时、准确划入企业账户，减轻企业财务成本、缓解企业资金紧张状况，支持我市实体经济发展。积极做好特定经济区域的国库机构设置工作，支持地方政府发展经济的需求。（二十）推动社会信用体系建设。紧紧依托全国统一联网的征信系统，加快征信基础设施建设步伐，扩大征信系统的应用范围和覆盖面，有效应用征信系统信息。积极推动中小企业信用体系建设，引导金融机构加大对信用较好的中小企业支持力度。继续推进农村信用体系建设，全面开展青年信用示范户评定工作，增强金融服务的针对性和有效性，改善农村金融服务和农村信用环境。加强征信市场管理，规范商业银行和征信机构执业行为。培育和发展征信服务市场，进一步拓展信用评级业务领域，促进内外部评级的有机结合，推动信用评级市场有序、健康发展。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要认真做好将本指导意见的贯彻落实工作，贯彻落实情况于 2012 年 2 月 29 日前以正式文件形式报送我中心支行，并于每季后 15 日内报送金融支持实体经济的工作措施、工作成效和下一步工作计划。我中心支行将对金融机构支持实体经济的工作进行督促指导，将该项工作纳入综合评价和信贷政策导向效果评估工作中，并通过编发简报、召开经验交流会等形式及时推广有关先进经验和做法。二一二年二月十五日 8 金融支持中小微企业政策汇编关于印发“金融支持实体经济服务年”活动实施方案的通知甬银发201238 号人民银行各县（市、区）支行；国开银行宁波市分行，各政策性银行宁波（市）分行、国有商业银行宁波市分行、股份制商业银行宁波分行，邮储银行宁波分行，宁波银行，各城市商业银行宁波分行，省农信联社宁波办，绿叶城信社，各外资银行宁波分行，昆仑信托公司，宁波港财务公司，华融租赁宁波分公司，银联宁波分公司：根据关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见（甬银发201226 号）安排，我中心支行制定了“金融支持实体经济服务年”活动实施方案（附件）。请结合工作实际，认真抓好落实。附件：“金融支持实体经济服务年”活动实施方案二一二年三月二日附件：“金融支持实体经济服务年”活动实施方案为深入贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议精神，把握好市委、市政府“稳中求进、进中求好”的工作总基调，充分发挥金融对宁波市“六个加快”战略实施、经济转型升级、发展方式转变的推动作用，更好地支持实体经济持续向好发展，经研究，决定开展“金融支持实体经济服务年”活动。一、指导思想深入贯彻落实科学发展观，认真执行稳健的货币政策，大力弘扬“三思三创”精神，紧紧围绕宁波市委、市政府“六个加快”战略部署，坚持金融服务实体经济的本质要求，坚决落实金融支持实体经济 9 金融支持中小微企业政策汇编发展的各项政策措施，加强和改进对实体经济的金融服务，推动宁波经济在调整和优化结构的基础上实现平稳较快发展。二、活动主题夯实实体经济基础，提升金融服务水平，实现和谐共赢发展。三、参加对象市级各银行业金融机构。四、活动内容（一）“六个加快”重大项目金融支持市委、市政府决定 2012 年在全市范围开展深入推进“六个加快”战略全面实施重大项目突破年活动，各金融机构要加强与重大基础设施项目、重大城镇建设项目、重大产业项目、重大智慧产业项目、重大环境提升项目和重大民生保障项目的合作对接，着力推动“六个加快”领域重大项目建设取得新突破。积极向总行争取资金支持，积极参与有关银企签约活动，以总行直贷、银团贷款等形式增强对大项目、大企业的融资服务能力，优先满足重点在建续建项目的合理资金需求。（二）农村金融产品和服务方式创新根据市委、市政府新农村建设和统筹城乡发展的工作部署，加大对农业科技创新、农田水利建设、农房“两改”、中心镇建设等重点领域的信贷投入，推广运用林权、农村住房、土地承包经营权、海域使用权、渔船等抵质押贷款业务，上述信贷创新产品年末余额争取达到 25 亿元，为促进农业增产、农民增收、农村发展提供更多金融支持。涉农金融机构涉农贷款增速要高于其全部贷款增速。积极参与农村信用体系建设，推广建立农村金融指导员制度，宣传普及农村金融知识，加强信息技术指导，改善农村信用环境，全面推进农村金融产品和服务方式创新。（三）改进中小微型企业金融服务 10 金融支持中小微企业政策汇编以全国范围开展的“中小企业服务年”活动为契机，着力解决中小微型企业融资中存在的抵押担保难题，提高小微型企业的融资能力，确保中小微型企业贷款增速高于全部贷款增速。进一步加强小微企业信贷专营机构建设，加强与担保公司、行业协会、专业合作组织等合作，大力发展应收账款、股权、商标权、专利权、排污权等创新型抵质押信贷产品，上述信贷创新产品年末余额争取达到 850 亿元。规范各项业务收费，严禁附加在贷款业务上的各种不合理要求和收费，减轻中小微型企业财务负担。积极参与人民银行与市外经贸局联合组织开展的“百家成长型外贸企业金融帮扶行动”。加强对外经贸企业网上融资平台的运用，3 月份正式运行宁波中小微企业网上融资平台，为辖区中小微型企业提供更多融资便利。各金融机构要完善考核机制，加强对中小微型企业信贷业务的激励，适当提高小微企业贷款不良率的容忍度。（四）推动宁波海洋经济发展核心示范区建设认真贯彻落实关于金融支持宁波市海洋经济发展核心示范区建设的指导意见（甬银发201172 号），重点支持“三位一体”的港航物流服务体系建设，促进海洋产业结构优化调整，促进我市由“海洋经济大市”向“海洋经济强市”的转变，“十二五”期间涉海信贷投入增速要高于各项贷款增速。加强对第四方物流和大宗商品交易所发展的金融服务，大力发展航运金融业务，积极开展海洋经济领域的金融业务创新试点，努力在涉海金融服务上形成专业竞争优势，打造宁波区域金融品牌。（五）促进贸易投资便利化开展“中小企业外汇服务年”主题活动，加强外汇政策、法规宣传，推广各类外汇避险金融工具，提升各类实体经济主体综合运用外汇产品及汇率避险的能力。鼓励商业银行建立国际收支辅导员制度，提高涉汇企业国际收支申报和核销效率，加速企业资金周转。落实境 11 金融支持中小微企业政策汇编内商业银行对外债权登记试点，拓宽“走出去”企业融资渠道。贯彻本币优先原则，加强跨境人民币结算业务宣传与推介，促进进出口人民币结算均衡发展，深入推进资本项下人民币结算业务，提高跨境人民币结算量占国际结算量的占比。五、实施步骤（一）动员启动阶段（2-3 月）我中心支行组织开展“加强和改进金融服务支持实体经济发展”宣传月活动，举办金融支持实体经济新闻发布会暨“金融支持实体经济服务年”活动启动仪式。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要立即着手开展“金融支持实体经济服务年”活动动员工作，在 3月 15 日前将牵头部门、联系人名单和相关措施等材料报送至我中心支行。（二）活动实施阶段（4-10 月）人民银行各县（市、区）支行和各金融机构根据活动方案和职责分工，做好活动的组织实施，做到“调研有成果、工作有改进、问题有解决、活动有成效”。各单位要及时向我中心支行报送活动开展有关信息。我中心支行将对金融机构支持实体经济的工作进行督促指导，将该项工作纳入综合评价和信贷政策导向效果评估工作中，并通过编发简报、召开经验交流会等形式及时宣传、推广有关先进经验和做法。（三）总结表彰阶段（11 月）人民银行各县（市、区）支行和各金融机构对“金融支持实体经济服务年”活动进行全面总结，11 月 20 日之前将活动总结以行发文形式报我中心支行。根据活动内容，设置“金融支持实体经济服务年”活动优胜单位奖，以及金融支农支小先进单位、金融支持“六个加快”重大项目先进单位、金融支持海洋经济先进单位和金融支持开放型经济先进单位等 4 个单项奖，每个奖项选择 2-3 家单位进行通报表彰。 12 金融支持中小微企业政策汇编六、工作要求（一）切实加强组织领导。为扎实有效地推动“金融支持实体经济服务年”活动开展，我中心支行成立以宋汉光行长为组长，周伟军副行长、工会宋建江主任为副组长，相关职能部门参加的“金融支持实体经济服务年”活动领导小组。各金融机构要落实“一把手”负责制，切实加强对本单位“金融支持实体经济服务年”活动的组织领导，制定金融服务实体经济的具体措施，加强动员、监督和考核，确保活动取得实效。人民银行各县（市、区）支行要建立相应的领导小组，结合当地经济金融实际，加强对本辖区“金融支持实体经济服务年”活动的组织领导。（二）积极营造活动氛围。通过组织开展金融服务竞赛、业务技能比武、公开服务承诺、“学标杆、找差距”等活动，务求将活动内容融合至全辖金融系统干部员工的日常工作中，营造浓厚的活动氛围。活动期间，各金融机构要在营业网点悬挂宣传标语（附后），积极利用新闻媒体进行活动宣传报道，扩大活动影响力并自觉接受社会各界监督。（三）深入开展走访调研。扎实开展“金融进村入企，一线解难创优”为主题的服务发展、服务基层、服务群众活动。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构“一把手”要带头进行实地走访，深入农村、深入企业、深入群众，深入了解农户、企业生产经营情况和融资需求，围绕金融支持实体经济发展中存在的突出问题，实地了解企业在生产经营、投资决策、财务管理、国际结算、贷款融资等方面遇到的困难和问题，真正做到具体情况具体分析。要通过深入走访调研，及时掌握并报告涉及行业性、苗头性和趋势性的变化，为宏观政策制定提供参考。（四）着力解决实际问题。人民银行各县（市、区）支行和各金 13 金融支持中小微企业政策汇编融机构要结合自身实际，深入开展银企对接、帮扶结对、产品推介、风险防控、金融消费者权益保护等专项活动，为实体经济排忧解难。大力拓宽实体经济的非信贷融资渠道，积极承销各类非金融企业债务融资工具，引导金融资源更多流入实体经济，着力缓解当前社会反映强烈的融资难、融资贵问题。密切监测企业信贷资金流向，有效防范信贷资金违规流入房地产开发、股市、民间借贷等领域，确保资金真正用于实体经济。活动中遇到的新情况、新问题及时向我中心支行反馈。联系人：货币信贷管理处，戴苏阳、王增威；联系电话：87058129、87058372。附：“金融支持实体经济服务年”活动宣传标语1深入开展“金融支持实体经济服务年”活动2提高金融服务水平 支持实体经济发展3加强和改进金融服务支持实体经济发展4创新金融产品和服务方式支持实体经济发展5努力优化金融资源配置6促进贸易和投资便利化支持实体经济平稳健康发展支持开放型经济发展7产融结合共发展固本强基促转型8积极履行社会责任 大力支持实体经济9改善金融服务助力实体经济平10深入贯彻全国金融工作会议精神 14 提升金融服务实体经济水金融支持中小微企业政策汇编急件关于认真贯彻稳健的货币政策促进中小微型企业平稳健康发展的若干意见甬银发2011134 号人民银行各县（市、区）支行；各政策性银行宁波（市）分行、国有商业银行宁波市分行、股份制商业银行宁波分行，邮储银行宁波分行，宁波银行，各城市商业银行宁波分行，省农信联社宁波办，各外资银行宁波分行，昆仑信托公司、宁波港财务公司、华融租赁宁波分公司：为贯彻落实温家宝总理在浙江考察期间的重要指示精神以及市委、市政府有关决策部署，认真执行稳健的货币政策，优化信贷结构，努力提升对中小微型企业的金融服务水平，积极支持我市中小微型企业平稳健康发展，根据关于认真贯彻稳健的货币政策积极支持中小企业平稳健康发展的通知（杭银发2011233 号），现结合宁波辖区实际，提出以下意见。一、多措并举，切实加大对中小微型企业的信贷投放（一）努力增加中小微型企业信贷投放。各金融机构要充分认识当前金融支持中小微型企业的重要性和紧迫性，增强工作信心，打破融资瓶颈制约，主动了解企业资金需求特点，加强银企对接，切实增加对中小微型企业的信贷投放。同时，要发挥金融生态模范城市的基础优势，积极与总行沟通汇报，尽力向总行争取政策倾斜，合理摆布信贷资金，在全年信贷盘子内单列中小微型企业信贷计划，扩大中小微型企业信贷资金总量，确保中小微型企业贷款占全部企业贷款比重逐步提高，确保中小微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速。（二）积极发挥货币政策工具的杠杆作用。人民银行各县（市、区）支行要充分发挥再贷款、再贴现工具的导向作用，将再贷款、再贴现指标全部用于支持中小微型企业。同时，人民银行将运用优惠和 15 金融支持中小微企业政策汇编有区别的存款准备金政策，引导城市商业银行和农村合作金融机构加强对中小微型企业的金融支持。二、加快推进金融改革创新，支持中小微型企业转型升级（三）优化信贷投向。各金融机构要根据区域经济发展特点和我市产业结构提升发展的趋势，坚持“有扶有控”，切实发挥信贷政策在结构调整中的作用，提高信贷投放的行业分布与行业发展趋势的匹配度，推动产业集聚发展和转型升级。优先满足创业型、创新型、外向型、配套型、品牌型小企业特别是小微企业的资金需求。重点支持科技创新型、协作配套型、资源深加工型等中小微型企业发展。对列入各级政府重点培育目录的小微企业，优先提供资金支持。加大对高新技术产业、节能环保产业、现代服务业中小微型企业的信贷投放。突出对战略性新兴产业发展、海洋经济发展示范区建设领域相关中小微型企业的金融支持。针对不同行业中小微型企业的特点，量体裁衣，提供多元化、差异化的金融服务。（四）创新中小微型企业金融产品。各金融机构要积极开展金融市场产品和服务创新试点，稳步开展海域使用权、林权、专利权、收费权、经营权、应收账款、供应链融资等不动产、动产抵质押融资业务，不断扩大业务覆盖面，拓宽企业可供融资担保财物的范围。针对当前中小微型企业生产经营和资金需求特点，开发有针对性的产品，大力推进金融产品和服务方式创新，灵活运用小额信用贷款、联保贷款等信贷方式，满足不同企业的资金需求。建立完善专门针对中小微型企业的资信调查和信用评价制度，加大对中小微型企业的信用贷款支持。要加强与担保公司的业务合作，对规范运作的担保公司适当扩大担保倍数，缓解企业担保难题。各金融机构要向总行争取在宁波开展创新试点，在中小微型企业金融创新业务上先行先试。（五）创新中小微型企业金融服务方式。各金融机构要进一步下放信贷审批权限，简化审批流程，开辟信贷审批绿色通道，积极推广 16 金融支持中小微企业政策汇编“信贷工厂”模式，提升中小微型企业金融服务效率，最大限度地支持企业发展。充分发挥小企业专营机构的优势，推动中小微型企业金融业务独立经营和战略化发展。建立专业化的小企业金融服务团队，制定完善针对中小微型企业贷款的风险定价、成本利润核算、信贷审批、业绩考核和风险控制制度，实行单独、合理的中小微型企业贷款风险分类、损失拨备和不良贷款核销制度，提高小微企业贷款不良率的容忍度。（六）构建多层次、差异化的中小微型企业金融服务体系。着力构建不同类型、不同规模、互补性的中小微型企业金融组织体系，更好地为中小微型企业发展提供金融服务保障。政策性银行要找准区域金融市场定位，创新发展模式，进一步强化服务中小微型企业发展的功能。国有商业银行、股份制商业银行要利用网点、规模、技术、人才优势，更好地服务于中小微型企业发展。宁波银行、农村合作金融机构等地方法人金融机构要充分发挥本土优势，完善经营机制，增强核心竞争力，提升持续服务于中小微型企业发展的能力。同时，继续推动村镇银行、小额贷款公司业务发展，稳步推进新型贷款组织试点，充分发挥其在中小微型企业金融服务体系中的拾遗补缺作用。三、大力发展企业直接债务融资，有效拓展中小微型企业融资渠道（七）扩大企业直接债务融资规模。加大银行间债券市场企业债务融资工具宣传、推介和承销力度，大力支持符合条件的中小企业发行短期融资券、中期票据等债务融资工具，不断扩大中小企业直接债务融资规模。辖内有承销商资格的金融机构要加大力度拓展非金融企业直接债务工具承销工作，已经签订承销协议的要加快工作进度，与企业已有合作意向的要进一步协调落实。同时，要加大中小企业集合票据的承销力度，通过完善信用增进机制、偿债保障机制等结构设计，提升债项评级，降低中小企业融资成本。积极探索运用非公开定向发 17 金融支持中小微企业政策汇编行、高收益债券等银行间市场创新产品。（八）加大金融市场准入支持。支持金融机构参与金融市场工具创新试点，运用发行金融债、尝试信贷资产证券化等手段主动加强资产负债管理。支持符合条件的中小法人金融机构发行金融债、次级债、混合资本债等补充资本，增强支持中小企业的资金和资本实力。优先支持中小企业信贷成效明显的金融机构加入同业拆借市场。（九）积极推进跨境人民币贸易融资。坚持按照“低调务实有效推动、尊重市场顺应需求、循序渐进风险可控”的原则，切实加大跨境人民币结算试点工作的推进力度，进一步促进企业对外贸易和投资便利化。各金融机构要主动了解市场需求情况，积极探索，开拓创新，在确保贸易真实性背景的前提下为企业提供更为便捷高效的跨境人民币结算服务。充分运用跨境人民币投融资、人民币保函等产品，帮助企业优化汇率风险管理、减少币种错配、节约汇兑成本，为中小微型企业涉外经济活动提供便利。四、合理确定贷款利率，减轻中小微型企业财务负担（十）进一步规范利率定价。各金融机构要增强社会责任意识，坚持“放水养鱼”原则，综合考虑中小微型企业成长周期、行业特点、区域集群、盈利水平等多种因素，充分考虑企业的可承受能力和生产经营状况，合理确定贷款利率定价水平和各项收费标准，规范利率定价行为，主动让利企业。对符合国家产业政策和信贷政策要求、发展前景和信用较好但暂时有困难的企业，贷款利率尽量不上浮或少上浮，积极构建平等、互惠、互利的银企关系。（十一）着力降低企业融资成本。坚决禁止各种附加在贷款业务上的不合理收费。金融机构不得强制要求借款企业回存贷款资金，不得通过设置最低存款门槛限制中小微型企业开立结算账户。不得在发放贷款时违规搭售理财、基金、保险等产品。不得收取不合理的贷款咨询、财务顾问等中间业务收费。不得采取压票、限制客户转账等不 18 金融支持中小微企业政策汇编正当竞争手段开展业务。对符合产业政策导向的优质中小微型企业，在授信额度内适当降低承兑汇票保证金比例以及金融服务收费标准，减轻企业负担。（十二）帮扶企业提高资金运用能力和效率。建立和完善以信贷支持为主，财务规划、现金管理、咨询服务、风险管理等综合配套的金融服务体系。积极创新中小微型企业流动资金贷款还款方式，根据中小微型企业生产经营实际，实行灵活的信贷政策，使信贷资金发放规模、期限与企业生产经营需求特点相匹配。五、严格规范信贷资金流向，努力保障区域金融稳定（十三）严格规范信贷资金流向。各金融机构要加强信贷管理和风控制度建设，严格信贷审批和贷后管理，强化信贷资金流向及用途的合规性管理，确保信贷资金真正用于实体经济。加强信贷资金流向监测，保障企业资金链正常运转，防止信贷资金移用，有效防范信贷风险。（十四）持续营造良好的金融生态环境。各金融机构要树立大局观，防止因盲目收贷导致风险扩散，对于出现暂时性生产经营困难的企业给予必要的信贷支持，与企业共克时艰，避免企业资金风险传递对区域金融生态环境的不良影响。加强对金融风险问题的研究分析，针对民间借贷风险向正规金融体系扩散、企业经营风险向银行体系转移、市场风险向银行体系传染等情况，及时研究完善对策措施。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要积极配合有关部门打击悬空、逃废金融债务行为，严惩欺诈和恶意违约行为，有效维护金融债权。（十五）切实维护好区域金融稳定。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要加强信息沟通与共享，建立风险应急处置预案，健全风险监测和防控机制，提高防范和处置金融风险的能力。对正常运转的存量贷款不改变或不变相改变贷款条件，不压贷、不抽贷。对符合信贷条件、但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的中小微型企 19 金融支持中小微企业政策汇编业，各金融机构要通过多种方式及时满足其资金需求，不轻易延贷。积极配合地方政府妥善化解企业风险，防止风险扩散和蔓延。六、积极服务企业，加强政策宣传与督查（十六）开展“服务企业、服务基层”专项行动。人民银行各县（市、区）支行和金融机构要积极组织开展“服务企业、服务基层”专项行动，深入基层了解企业生产经营状况和融资需求，动态掌握企业信贷和经济金融运行真实信息，特别是针对部分小微企业生产转型、原材料和产成品库存增加、应收账款增多等问题，积极帮扶企业破解经营困境、融资难题。同时，要深入、系统总结近年来支持中小微型企业的好做法、好经验，推典型、推经验、推模式，大力推进中小微型企业金融服务水平不断提升。（十七）加强政策宣传解释。加强与地方政府、企业、媒体等的沟通协调，通过多种形式开展稳健货币政策、支持中小微型企业发展政策的宣传，引导社会各界了解政策、理解政策和形成合理的政策预期，为全面做好对中小微型企业金融服务工作营造良好的社会环境氛围。（十八）强化政策效果评估、督查。人民银行各县（市、区）支行要根据转发上级行关于开展中小企业信贷政策导向效果评估的通知（甬银发201196 号）要求，对辖内金融机构支持中小企业情况开展评估，并根据评估结果加强政策激励和约束。同时，要加强对中小微型企业金融服务工作的督查，对督查发现的问题，要依据职责和有关规定，及时研究采取有效措施予以纠正，对重大可疑情况、重大案件线索、重大违法违规行为，要及时上报。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要认真按照文件要求，积极抓好贯彻落实，并于 2011 年 10 月 26 日前将阶段性的贯彻落实情况报我中心支行（货币信贷管理处）。二一一年十月二十一日 20 金融支持中小微企业政策汇编关于建设宁波中小微企业网上融资平台的通知甬经信中小2011377 号各县（市）区经信局（发改局），宁波高新区、宁波保税区、杭州湾新区经发局，人民银行各县（市、区）支行，各政策性银行宁波（市）分行、国有商业银行宁波市分行、股份制商业银行宁波分行，邮储银行宁波分行，宁波银行，各城市商业银行宁波分行，省农信联社宁波办事处，绿叶城市信用社，各融资性担保公司：为进一步帮助中小微企业缓解融资困难，根据市委“三思三创”活动的总体要求，市经信委、人民银行市中心支行决定联合建设宁波中小微企业网上融资平台。现就有关问题通知如下：一、平台名称宁波中小微企业网上融资平台（网址：，以下简称“融资平台”）二、依托网站宁波市 8718 公共服务平台三、平台功能1企业提出的融资需求即时传递给银行、担保公司；2即时记录银行和担保公司回应企业融资需求、担保情况，并及时反馈给企业；3即时统计反馈贷款协议、担保协议确定的额度等；4帮助银行推介金融产品，开通银行网上展厅，宣传展示服务企业的动态、案例、公告等；5帮助担保公司推介担保产品，开通担保公司网上展厅，宣传展服务企业的动态、案例、公告等；示；6与有关网站有效链接，扩大覆盖面。四、参加单位 21 金融支持中小微企业政策汇编1企业：以全市中小微企业为重点，兼顾其他企业；2银行：宁波市辖内各银行业金融机构；3担保公司：经市经信委审批成立的各融资性担保公司；4政府部门：市经信委、人民银行市中心支行。5承建运行单位：市 8718 平台。五、相关单位工作职责（一）企业1网上注册并在线填写提交“融资需求”，或下载融资需求登记表填写盖章后传真给市 8718 平台；2接受银行资信调查；3接受担保公司资信调查；4通过网络、电话等方式向市 8718 平台了解或咨询融资进展情况；5与银行、担保公司签订贷款、担保协议。（二）银行业金融机构1确定专职联络员，负责做好与本单位相关的融资平台日常操作、与市 8718 平台的常态联系、协调本单位（本系统）内部业务处理等工作；2及时接收由市 8718 平台转交的企业融资需求，并按照融资需求流转系统操作要求，反馈“交办”“调查”“审批”“放款”“终止”等处理进度信息；33 个工作日内与融资需求企业联系；4对于需要担保的融资需求，负责与有关担保公司联系接洽；5与融资需求企业签定贷款协议之日起 3 个工作日内，按照融资需求流转系统的操作要求反馈贷款信息，包括贷款额度、期限、利息上浮幅度、担保单位及担保额度等；6推介发布银行融资产品、理财产品及服务企业相关信息和业 22 金融支持中小微企业政策汇编务办理流程。（三）担保公司1确定专职联络员，负责做好与本单位相关的融资平台日常操作、与市 8718 平台的常态联系、协调本单位（本系统）内部业务处理等工作；2及时接收由市 8718 平台转交的企业融资需求，并按照融资需求流转系统