孙系统柜面操作手册.doc

商业银行商业银行 综合业务系统操作手册综合业务系统操作手册 商业银行综合业务系统商业银行综合业务系统 营业窗口操作手册营业窗口操作手册 版本号 版本号 V5 0 深圳国泰安信息技术有限公司深圳国泰安信息技术有限公司 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 1 页 共 127 页 前前 言言 5 系统特点及环境介绍系统特点及环境介绍 6 系统特点说明 6 1 1 1核心会计 6 1 1 2客户化管理 6 1 1 3综合柜员制 6 1 1 4多平台系统操作 6 运行环境和主要硬件配置 6 1 1 5运行环境 6 1 1 6主要硬件配置 6 系统进入和退出 7 1 1 7进入 7 1 1 8退出 7 通用操作通用操作 9 窗口通用操作 9 业务通用操作 9 日常业务处理流程 11 柜员管理 11 钱箱管理 12 凭证管理 12 1 1 9凭证种类及使用 12 1 1 10现金管理 13 1 1 11主要交易及应用 13 1 1 12一般流程及操作说明 13 日终轧帐处理 15 1 1 13综述 15 1 1 14日终业务轧平 15 1 1 15柜员日终业务轧平 15 1 1 16营业网点日终业务轧平 16 1 1 17次日业务轧平 16 通用流程 17 1 1 18普通账户 17 1 1 19通用规定 17 1 1 20其他业务 17 1 冲账 17 2 补账 18 1 1 21特殊业务 18 1 特殊业务申请书 18 2 需要填写 特殊业务申请书 的业务范围 18 3 特殊业务说明 18 1 1 22通存通兑 19 1 通存通兑基本规定 19 2 通存通兑业务范围 19 3 通存通兑清算原则 20 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 2 页 共 127 页 2 公共交易公共交易 21 2 1 存款业务 22 2 1开户 23 2 2存款 25 2 3取款 26 2 4转帐 27 2 5结清 28 2 6销户 30 2 7个人理财申请 31 2 8个人理财信息修改 32 2 9个人理财信息查询 33 2 10个人理财信息撤销 34 3 贷款业务 35 3 1借据录入 36 3 2贷款发放 38 3 3贷款归还 40 3 4贷款收息 41 3 5贷款展期 43 3 6不良贷款结转 44 3 7应收息调整 45 3 8 按揭代款提前部分还贷 46 4 现金 凭证的管理 47 4 1增加柜员钱箱 48 4 2现金 凭证领用 49 4 3现金 凭证上缴 50 4 4现金 凭证下发 51 4 5现金 凭证回收 52 4 6现金 凭证调出 53 4 7现金 凭证调入 54 4 8支票出售 55 4 9取消支票出售 56 4 10凭证作废 57 4 11客户支票查询 57 4 12凭证状态查询 59 5 通用记帐 60 5 1表内通用记帐 61 5 2表外通用记帐 62 5 3通用手续费记帐 63 6 错帐处理 64 6 1反交易 冲帐 65 6 2补帐 66 7 特殊业务 67 7 1补登折 68 7 2换凭证 69 7 3支取方式修改 70 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 3 页 共 127 页 7 4密码修改 71 7 5打印调整 71 7 6重写磁 72 7 7内部帐户开户 74 7 8增加尾箱 75 7 9通知存款预约 76 8 外币业务外币业务 77 8 1 外汇售汇外汇售汇 78 8 2 外汇结汇外汇结汇 79 8 3 代客套汇代客套汇 80 8 4 外币兑换计算器外币兑换计算器 81 8 5 外币找零计算器外币找零计算器 82 9 客户系统客户系统 83 9 1 开客户 84 9 2 客户信息查询 85 9 3 客户信息维护 86 10 数据查询数据查询 87 10 1 交易查询 88 10 2 分户查询 89 10 2 1帐户综合查询 89 10 2 2帐户状态变动查询 90 10 2 3 客户凭证状态变动查询 91 10 3 钱箱凭证查询 92 10 4 总帐查询 93 10 5 贷款业务查询 94 10 6 贷款展期查询 95 10 7 按揭贷款欠款查询 96 10 8 应收利息查询 97 10 9 通知存款预约查询 98 10 10 新旧帐号对照查询 98 11 数据维护数据维护 100 11 1 帐户 凭证状态查询 101 11 2 帐户信息维护 101 11 3 贷款借据维护 103 12 柜员管理 104 12 1柜员密码修改 104 12 2柜员卡建立 105 12 3柜员卡重写磁 106 12 4柜员卡换卡 107 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 4 页 共 127 页 13 客户经理管理 108 13 1客户经理增加 109 13 2客户经理修改 110 13 3客户经理查询 111 13 4客户经理调整 112 1414 结算业务结算业务 113 14 1 汇票承兑汇票承兑 114 14 2 承兑汇票到期承兑汇票到期 115 14 3 承兑汇票查询承兑汇票查询 116 14 4 汇票签发录入汇票签发录入 117 14 5 汇票兑付录入汇票兑付录入 118 14 6 汇票未用退回录入汇票未用退回录入 119 14 7 同城业务同城业务 120 14 8 同城提出确认同城提出确认 121 1515 日终业务日终业务 122 15 1 库钱箱轧帐 123 15 2 柜员钱箱轧帐 124 15 3 柜员轧帐 125 15 4 网点轧帐 126 15 5 柜员轧帐解除 127 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 5 页 共 127 页 系统特点及环境介绍 系统特点说明系统特点说明 1 1 1 核心会计核心会计 核心会计 即并帐制 它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来 成为一个通用的会计核心 所有业务过程包括储蓄 对公 国际业务等都围绕同一个会计核心来展开 1 1 2 客户化管理客户化管理 本系统改变了以往以帐号为基础 同一客户的不同帐户之间缺乏有机联系的缺点 采用以客户信息为基 础 构造客户信息管理 使同一客户的不同帐务之间关联起来 1 1 3 综合柜员制 综合柜员制 在并帐制的基础上 对储蓄系统和综合业务有机整合 在保留原有帐务轧平的同时 逐步将柜员以面向 帐务为主改为面向业务为主的方式 1 1 4 多平台系统操作 多平台系统操作 本系统营业前台运行在 UNIX 系统终端下 后台辅助及中心机房管理运行在基于 WINDOWS 操作系统下 运行环境和主要硬件配置运行环境和主要硬件配置 1 1 5 运行环境运行环境 操作系统 SCO Unix 5 0 5 以上 通讯软件包 SCO TCP IP 1 1 6 主要硬件配置主要硬件配置 INTEL486 Pentium 系统兼容机 终端 实达 510G 国光 包括普通终端与网络终端 打印机 PR2 系列票据打印机 STAR 系列报表打印机 LQ 系列打印机 路由器 DTU 网卡等网络设备 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 6 页 共 127 页 其他设备 密码键盘 刷卡器等 系统进入和退出系统进入和退出 1 1 7 进入进入 在系统提示 login 后 输入用户名 front 及口令 注册进入本系统 输入柜员代号 口令及柜员钱箱号即可 注 1 新增柜员代号由中心机房定义 一般柜员代号为 缺省口令为 888888 操作 员在首次登录后必须先修改口令 口令长度为 6 个字符 口令设置要遵循有关规定 2 新增柜员代号后 然后由管理员通过配置生成对应的文件 该操作员才能注册 否则系统提示 该用户不存在 3 若系统提示 正在通讯 并与中心机房联接失败 有可能是线路故障 1 1 8 退出退出 按 ESC 键或直到系统出现退出系统提示窗口 选择 0 退出 按钮 注意 此时尚未退出 UNIX 系统 在业务间歇 要求随时退出系统 不允许有操作员未退出时就关机 这种做法将会导致错误 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 7 页 共 127 页 选择日间暂退只退出操作画面 还可以登陆进入 选择正常退出前后 该操作员当天将不能再做业 务 如需要再做业务需要通知机房 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 8 页 共 127 页 通用操作 窗口通用操作窗口通用操作 1 本系统的所有操作大部分可用键盘右边的小键盘代替 以方便操作 2 在本系统中 可按 Esc 键 退出前一窗口 3 本系统采用菜单结构与交易码并行的方式 柜员办理业务可以直接输入交易码 也可以从机器 主界面到子界面一层层进入 了解到每一项业务的主菜单和子菜单 也可以在任一界面下按 F4 键后录入交易码 直接进入具体业务界面 4 任何非按钮处 可按回车键或按光标键将光标移到下一焦点 也可以按 键把光标移到上一焦 点 TAB 键把光标移到下一焦点 2 类别等项目输入时 系统往往提供多种选项 可按 键直接弹出菜单选择 或直接输入前几位 数字 3 对列表中的记录维护时 若记录数较多需要翻屏时 按 按扭进行翻页 4 在进行日常业务过程中 若由于权限不够系统提示需要授权时 光标往往回到窗口最上方 应 将光标移到 执行 按钮处 按 F9 键 由高级别操作员进行授权 然后再执行 5 功能键说明 F2 签退 F3 菜单 F4 输入交易码直接到某级菜单或窗口 如输入 321 直接进入 开存款帐户 的操作窗口 F5 直接提交 F6 消息 F7 授权 F8 补打 6 帐号录入 一般为录入 15 位帐号 对于旧系统帐号 可以直接录入旧帐号 回车后由系统转换成新帐号 对于内部帐户 可以将 15 位帐号全部录入 也可以只录入该帐号对应的科目 二级科目 5 位 三级科目 7 位 或业务代码 三位 及相关后缀 回车后由系统自动转换成 15 位帐号 如内部帐 号 901001010101001 表示 01 支行 01001 钱箱现金 可以只录入 10101001 后转换成 901001010101001 录入帐号后系统自动显示对应帐户名称 请务必认真核对 防止串户 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 9 页 共 127 页 业务通用操作业务通用操作 1 为对客户进行严格的管理 对公客户在开帐户之前 必须先开客户 账户编排的规则如下 客户号为 10 位数字 其中第 1 位为 9 表示内部帐号 其他全行统一编排 个人帐号 对公帐号和内部帐号均由 10 位客户号和 5 为帐号后缀组成 客户帐号 包括对公帐号和储蓄帐号 编码方式为 客户号 XXXXXXXX X 9 位顺序号 校验位 说明 1 对公客户号由客户在开客户时自动生成 顺序号全行统一编排 对私帐户客户号在开帐户 时自动生成 说明 2 一个客户号 可以在不同网点开户 帐户开户网点与客户开户网点可以不一样 帐户的归 属由帐户开户网点号确定 内部帐号的编码方式为 客户号 X XXXX XX XXX 9 4 位所号 2 位币种 3 位业务代码 帐号后缀 XXXXX 5 位钱箱号 说明 1 内部帐号中的客户号对应一个网点在某个币种下的某种业务 说明 2 普通内部帐号和库钱箱的内部帐号在增加新所时生成初始记录 柜员钱箱的内部帐号在增加 新钱箱时生成初始记录 说明 3 增加新币种时 系统自动增加库钱箱和柜员钱箱的内部帐号初始记录 2 业务代码的特点 业务代码对应到唯一的科目 科目可能根据实际业务需要而变动 但是对应的业务代码是不变的 与科目相对应并不是说与科目一样 科目可以是 3 位 5 位 7 位 而业务代码只是 3 位 内部帐户以业务代码而不是科目组成帐号 长度规范且节省 3 定期业务与通知存款业务中要求输入存期代码 系统用 3 位数字表示存期 第 1 位为数字 1 时表示以天为单位输入存期 为 2 时表示以月为 单位输入存期 为 3 时表示以年为单位输入存期 后面两位表示相应的存期 现系统中的存期代码共有以下几种 代码存期说明 000活期 1011 天期通知存款 1077 天期通知存款 2033 个月 2066 个月 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 10 页 共 127 页 2099 个月 3011 年 3022 年 3033 年 3055 年 3066 年 3088 年 999按实际存期 贷款用 4 在使用支票的业务窗口 号码组成为 4 位批号 8 位顺序号 对于尚未出售给客户的支票 包 括支票的领用 下发 出售必须严格输入支票的批号和支票号码 罗马数字 分别为阿拉伯数字 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 现在默认批号为 0001 可不输入批量号 5 支票批量作废 当人行规定某一批支票停止交换后 支行将支票统一上缴到财会部 财会部清点 无误后 集中作废 系统统一将该批凭证作作废处理 包括已出售给客户尚未使用的凭证 6 所有复核业务需换人进行操作 操作员选择录入 复核标志 然后进行记帐或复核 对于只录入未 复核的记录 系统在支行轧帐时会进行提示 7 任何时候 若与总行主机通讯出现故障 系统报错 请退出本系统后再进入系统 若出现故障很 长时间 并且系统不报错 请关机后再进入系统 若再次进入系统还是无法解决 请即刻与总行 科技部联系 日常业务处理流程日常业务处理流程 1 开机器 进入系统 2 做现金及凭证日初 请参见 第三章 日常柜台业务处理 4 1 1 钱箱定义及管理 通用模块 三 钱箱管理 1 现金有价凭证出库 同样适用于凭证领用 3 处理具体日常业务 请参见 第三章 日常柜台业务处理中有关章节 4 可进行换班轧帐 5 做现金日终平帐 6 做柜员轧帐 可重复做 7 网点轧帐 每天只做一次 8 退出系统 关机 柜员管理柜员管理 1 柜员编号 a 柜员由总行统一管理 也可以根据需要由支行自行管理 b 柜员号 5 位 网点柜员号格式为 01 09 为支行号 为支行下柜员统一编号 000 999 例如 02115 表示 02 支行的第 15 位柜员 2 柜员级别设置 一般柜员组 可操作储蓄业务及一般日常业务 对于超过权限的 需要主管柜员授权 综合柜员组 可操作储蓄业务 对公业务 贷款业务 主管柜员组 不临柜办理具体业务 只做专项授权等管理业务 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 11 页 共 127 页 行长查询组 不临柜办理具体业务 只能做各类查询等管理业务 中间业务用户组 只可操作各类代收付业务 有线电视收费 行政事业性代收费 中心日终用户组 可操作中心日终 中心机房管理组 进行机房管理 包括系统备份 系统维护等 a 柜员密码管理 1 柜员首次使用系统 必须首先修改自己的柜员密码 2 柜员要保管好自己的密码 原则上要求每个月对密码进行修改 3 如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责 4 柜员密码忘记 可向中心机房申请更换新密码 b 柜员权限管理 1 柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权 2 不得将自己的柜员卡交由他人使用 如有特殊原因须进行书面交接 钱箱管理钱箱管理 在本系统中引入柜员钱箱的概念 在实行柜员制的网点 可为每个操作员设一个柜员钱箱 每个柜 员在日初登录时 同时登录柜员钱箱号 便可管理本柜员钱箱的现金和凭证 主要包括 现金 凭证的领 用 现金 凭证的上缴 现金 凭证的下发 现金 凭证的回收 现金 凭证的调出 现金 凭证的调入 现金 凭证的使用等 钱箱分库钱箱和柜员钱箱 每个网点在定义时系统自动分配一个库钱箱 储蓄柜与出纳柜共设一个库钱箱 钱箱号为 00000 库钱箱是指每个营业网点的现金 凭证在分配给每个柜员后结余的库存数 而不是通常意义上的网点总库 存 操作员在登录时不允许直接以库钱箱号登录 只能以柜员钱箱号登录 柜员钱箱号由 5 位数字组成 不允许有字母等其它字符 支行钱箱由中心机房建立 柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输 此时此柜员钱 箱不存在 要柜员注册系统做 1608 增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号 在柜员钱箱生成后不能马上办 理现金业务 需退出系统重新注册系统 此时此要输入柜员钱箱号 后才能办理现金业务 如果一个柜 员不注册钱箱 则只能做转账业务而不能做现金业务 一个钱箱可以有多个柜员使用 一个柜员可以有多个钱箱 即柜员代号与柜员钱箱代号间没有固定 的对应关系 对于实行交接班制度的网点可以为每个柜设一个柜员钱箱 在交接双方操作员可使用同一 柜员钱箱号 凭证管理凭证管理 1 1 9 凭证种类及使用凭证种类及使用 本系统的凭证种类包括普通存折 普通存单 大额存单 一本通存折 结算存折 普通支票 现金 支票 银行汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 电子同城清算补充报单 雄鹰卡 存款证明 验资证 明 单位定期开户证实书 电视台收费发票等 凭证统一由总行会计部分配 可以用普通存折的储种包括 储蓄活期 零整 教育储蓄和存本取息 整存整取 定活两便 通知存款均使用普通存单 一本通和一卡通各储种都可使用 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 12 页 共 127 页 本系统中的凭证通过柜员钱箱管理 即所有的凭证使用 出售业务全部通过柜员钱箱帐户来反映 通过钱箱 实现表内外帐务的联动 系统对所有重要凭证都采取微机自动管理的方式 重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动 并实现 逐级的凭证下发 领用控制 新系统的凭证领用采取从市行到支行的分配体系 支行到市行领用凭证时 市行财会部必须将凭证 的起始号码输入中心机房的管理机内 并进行分配操作 将凭证分配到各支行营业部 支行凭证管理员 在前台网点端系统交易界面选择 凭证领用 交易把凭证领到库钱箱 柜员通过 凭证调出 调入 交 易领入凭证 只有经过以上的领用及出库步骤 重要空白凭证才能在前台使用 对公业务系统凭证的处理方法 现在所有启用的重要空白凭证全部纳入系统管理 可分为两大类 凭证出售 凭证不出售 对于可出售的凭证种类 出售时从柜员钱箱中付出 并与购买单位帐号建立对应关系 当客户签发使用 时 不影响表外帐务的处理 出售时 可选择收取手续费 系统自动进行手续费帐务处理 包括工本费 邮电费 手续费 其他凭证均属于不出售的凭证 使用时不对帐号进行校验 但可以查询出凭证的使用情况 也不影响表 外帐务的处理 1 1 10现金管理现金管理 如前所述 本系统中的现金是通过柜员钱箱来管理的 即所有的现金存取款业务全部通过柜员钱箱帐户 来反映 在日常业务过程中发生的现金存款或取款业务 系统自动记入柜员钱箱帐户 当柜员钱箱中现 金结存余额过大时 可通过 现金 凭证调出 将多余的现金上缴给库钱箱或通过调给其他柜员钱箱 1 1 11主要交易及应用主要交易及应用 总行库新制 凭证领用1301 总行库下发 回收 凭证下发 凭证回收 1303 总行库调出 调入 凭证调出 凭证调入 1305 总行柜员调出 调入 凭证调出 凭证调入 1306 支行库领用 上缴 凭证领用 凭证上缴 1302 支行库调出 调入 凭证调出 凭证调入 1306 支行柜员调出 调入 凭证调出 凭证调入 1305 1306 1 1 12一般流程及操作说明一般流程及操作说明 总行新置凭证 总行新置凭证 操作说明 用于总行新增加的凭证 操作交易 使用 1301 凭证领用 操作条件 总行库管员 99099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 13 页 共 127 页 操作后状态 该批凭证在总行库钱箱里 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 总行下发凭证 总行下发凭证 操作说明 用于总行库向支行库下发凭证 该批凭证必须在总行库中 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 操作交易 使用 1303 凭证下发 操作条件 总行库管员 99099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限 操作后状态 该批凭证在支行库钱箱里 领用标志为 0 出库 凭证状态为 0 正常 总行回收凭证 总行回收凭证 操作说明 用于回收总行库向支行库下发但支行没有领入的凭证 或者支行上缴的凭证该批凭 证在对应的支行库中 领用标志为 0 出库 凭证状态为 0 正常 操作交易 使用 1304 凭证回收 操作条件 总行库管员 99099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限 操作后状态 该批凭证在总行库钱箱里 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 支行领用凭证 支行领用凭证 操作说明 用于领用总行库向本支行库下发凭证 该批凭证必须在支行库中 领用标志为 0 出库 凭证状态为 0 正常 操作交易 使用 1301 凭证领用 操作条件 支行库管员 如 02099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限 操作后状态 该批凭证在支行库钱箱里 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 支行上缴凭证 支行上缴凭证 操作说明 用于支行库向总行库上缴凭证 该批凭证必须在支行库中 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 操作交易 使用 1302 凭证上缴 操作条件 支行库管员 如 02099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限 操作后状态 该批凭证在支行库钱箱里 领用标志为 0 出库 凭证状态为 0 正常 库钱箱调出凭证 库钱箱调出凭证 操作说明 用于库钱箱向柜员钱箱调出凭证 该批凭证必须在库钱箱中 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 操作交易 使用 1305 凭证调出 操作条件 库管员 如 02099 用库钱箱登录 00000 操作后状态 该批凭证在支行库钱箱里 领用标志为 1 在库 凭证状态为 9 调出 库钱箱调入凭证 库钱箱调入凭证 操作说明 用于库钱箱调入柜员钱箱向库钱箱调出的凭证 或者库钱箱调出后柜员钱箱未调入 的凭证该批凭证必须在对方钱箱中 领用标志为 1 在库 凭证状态为 9 调出 操作交易 使用 1306 凭证调入 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 14 页 共 127 页 操作条件 库管员 如 02099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限 操作后状态 该批凭证在库钱箱里 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 柜员钱箱调出凭证 柜员钱箱调出凭证 操作说明 用于柜员钱箱向库钱箱或其他柜员钱箱调出凭证 该批凭证必须在柜员钱箱中 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 操作交易 使用 1305 凭证调出 操作条件 库管员 如 02101 用库钱箱登录 02101 操作后状态 该批凭证在柜员钱箱里 领用标志为 1 在库 凭证状态为 9 调出 柜员钱箱调入凭证 柜员钱箱调入凭证 操作说明 用于柜员钱箱调入其他钱箱向本钱箱调出的凭证 或者本钱箱调出后其他钱箱未调 入的凭证该批凭证必须在本钱箱中 领用标志为在库 操作交易 使用 1306 凭证调入 操作权限 柜员员 如 02101 用库钱箱登录 02101 操作后状态 该批凭证在柜员钱箱里 领用标志为 1 在库 凭证状态为 0 正常 注意 注意 总行不能再上缴凭证 支行库钱箱不能向其他支行库钱箱和其他支行的柜员钱箱调出调入凭证 柜员钱箱不能向其他支行库钱箱和其他网点的柜员钱箱调入调出凭证 领用和下发过程必须在当天完成 当天有尚未领用的凭证不允许结帐 日终轧帐处理日终轧帐处理 1 1 13综述综述 综合业务系统整个平帐过程分日终业务轧平和次日帐务结平两大部分 其中前一部分在当日营业结 束时完成 是对当日所发生业务的轧平 后一部分是在次日营业开始前完成 产生各种帐务报表 核对 上一日通存通兑 电脑批量等未在日终业务轧平时体现的业务 系统帐务分本所做的自身业务 它所代本所做的通存通兑业务 电脑自动处理的业务三大类 其中 日终业务轧平针对的是本所做的自身业务和本所做的他所业务 次日帐务结平是在交易次日 汇总 区 分 核对通存通兑情况 补制电脑自动做的各种业务传票 产生各种会计报表和业务报表 这类报表在 支行的报表机上完成 1 1 14日终日终业务业务轧平轧平 日终业务轧平是全行在当日业务终了时 自下向上逐级核对 轧平的过程 由于市行是管理部门 本身没有业务发生 所以无须进行日终业务轧平 此过程分为两步 营业网点柜员日终业务轧平和营业 网点日终业务轧平两步 如果某一网点有未平帐柜员 则该网点不能轧平 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 15 页 共 127 页 1 1 15柜员日终业务轧平柜员日终业务轧平 首先进行柜员钱箱轧帐 提交后 系统提示该柜员钱箱本日发生情况 并打印出钱箱轧帐单 钱箱平后 进行柜员轧帐 系统显示该柜员当日借贷方发生 柜员在当日营业结束后 需对本人当日做的业务进行核对 其中包括本人做的本所业务和本人做的 他所业务 具体步骤 1 清分凭证 核对凭条与现金核对 2 打印出 钱箱轧帐单 与分管钱箱的现金和有价凭证核对无误 进行柜员轧帐操作 电脑自 动核对借贷平衡后打印出 柜员轧帐单 具体内容为分科目统计当日该柜员的借贷方发生额 传票数和 开 销户数等 柜员核对与实际传票相符后 将 柜员轧帐单 和当日传票缴网点储蓄综合人员 将钱 箱入库 完成柜员日终业务轧平 当日如果柜员轧帐后发现仍有未完成业务 在未进行网点轧帐前可以进行柜员轧帐取消 1 1 16营业网点日终业务轧平营业网点日终业务轧平 首先进行库钱箱轧帐 系统显示总库钱箱当日发生 并打印出库钱箱轧帐单 之后进行网点轧帐 营业网点日终业务轧平是在本部门当日发生业务的所有柜员全部完成日终轧帐后进行的全部门轧帐 其主要工作有 对全部门业务的核对 生成 网点轧帐单 和 网点凭证轧帐单 具体步骤如下 1 确认有业务柜员全部轧帐完毕 所有凭证 清单集中 2 由主管人员按照每个柜员的 柜员轧帐单 与当日传票进行全部核对无误 如有必要检查柜员 钱箱和所附的 钱箱轧帐单 是否相符 3 进行部门平帐操作 打印当日 网点凭证轧帐单 网点轧帐单 与所有 柜员轧帐单 尾 箱轧帐单 核对无误 4 将当日传票 网点轧帐单 网点凭证轧帐单 次日打印的表内科目日计表送交事后监督 网点 凭证轧帐单和当日作废凭证交支行管理部门 1 1 17次日次日业务轧平业务轧平 次日帐务结平是营业次日经过中心机房日终处理后 支行补打各种相关传票 打印各种会计报表和 业务报表并作核对的过程 1 打印出 通存通兑它代本收 付业务科目清单 代相应 211 215 521 等科目它代本传票 2 打印 通存通兑汇差科目本代它清单 包括汇差帐户 对方行帐号 借方发生额 贷方发生额 总计数等 代 416 汇差科目本代它传票 3 打印 通存通兑汇差科目它代本清单 包括汇差帐户 我方对应帐号 借方发生额 贷方发生 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 16 页 共 127 页 额 总计数等 代 416 汇差科目它代本传票 4 打印 营业网点通存通兑代收付情况表 核对此表与 通存通兑本代它清单 通存通兑它 代本清单 相符 根据此表轧差情况补制 416 汇差科目 407 储蓄业务周转金科目 此表作 407 科目传 票附件 5 根据 通存通兑汇差科目本代它清单 清理出本代它各种业务凭证进行核对 并作为 416 科目附 件 6 由于电脑自动处理整存整取自动转存帐务 因此需要打印 双整自动转存转出清单 代 215 科目 借方传票 双整自动转存付息清单 代 521 科目借方传票 双整自动转存转入清单 代 215 科目贷方 传票 7 打印代扣利息税清单作 268 科目传票 8 打印 记帐传票 表内日计表 表外日计表 并核对相符 检查日记表期初数和上日日计 表期末数是否相符 9 如遇月末 季末 年末则打印 表内月计表 表外月计表 表内季报表 表外季报表 表内年报表 表外年报表 做类似日记表的核对 10 根据实际情况打印 存贷款分类统计表 大额取现登记簿 大额存款登记簿 大额存款 户登记簿 等 11 如遇月末打印 代扣利息税报表 开客户清单 开户清单 销户清单 等 通用流程通用流程 到我行办理开立对公账户业务的客户都要先做 2100 开立对公客户号 1 1 18普通账户普通账户 客户办理新开对公账户业务 柜员先进行 开客户 2100 交易 输入证件类型和号码后回车 如 果系统提示 该证件已开过客户号 则记下该客户号 退出 开客户 交易 直接进入相应的开账户交 易 如果系统没有任何提示 说明该证件不曾开立客户号 那么柜员就请客户重新填写 客户申请书 然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员 从 开客户 交易开始 客户拿身份证办理对私帐户时 直接进入 1101 开户交易进行 1 1 19通用规定通用规定 1 1 储蓄客户当日密码累计输错 5 次 电脑自动对客户的账户进行密码挂失处理 当日不能办理业 务 待当日业务终了 机房批处理完毕后 第二日日初时电脑自动对该账户作解挂处理 所以 如果确 实是客户忘记密码 请在其输错 5 次之前做密码挂失处理 然后马上解挂换密码 2 2 可以办理无折 卡 续存业务 但要给客户打印 商业银行储蓄存款回单 在下次办理业务时 该笔尾登折业务随新业务一起打出 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 17 页 共 127 页 1 1 20其他业务其他业务 1 1 冲账冲账 业务处理过程中 如果发生错账后 不允许抹账 所有的错账一律通过 冲账 解决 输入进帐日期和交易流水号进行冲帐 交易流水号可以通过 3100 帐务查询查到 1 冲账业务的办理必须是双人 其中一人为管理级人员 2 冲账不允许冲单边 必须冲一套 3 系统冲账结束后 还要手工补制冲账传票 摘要栏要写明冲账户名 账号 冲账流水 这样 冲账才算全部结束 2 2 补账补账 有密码业务发现有错账 必须进行冲账 同时要办理补账业务 一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业 务 1 必须双人办理 其中一人为管理级人员 2 必须是本行的账务 3 补账业务也必须手工填制凭条 按正确的业务情况 写明补账流水 4 补账必须有借方 贷方 借方贷方合计金额要相等 注 冲账 补账业务处理过程中 如果牵涉到凭证问题 可以手工调整 并注说明 1 1 21特殊业务特殊业务 1 1 特殊业务申请书特殊业务申请书 1 客户办理特殊业务必须首先填写 特殊业务申请书 一式两联 业务办理完毕后请客户签名确 认 将银行留存联收回 日终随传票送事后监督 2 支行报表机每天打印特殊业务清单 支行前台负责人负责检查监督 特殊业务申请书 2 2 需要填写需要填写 特殊业务申请书特殊业务申请书 的业务范围的业务范围 1 客户信息维护 2 表内帐户信息维护 3 挂失 解挂 4 加 删密码 3 3 特殊业务说明特殊业务说明 A A 信息维护信息维护 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 18 页 共 127 页 1 客户信息维护 2400 各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写 特殊业务申请书 到支行营业部进行修改 并由 A 级柜员授权 原则上不允许同时对姓名和有效证件号码进行修改 2 账户信息维护 4200 表内账户信息维护中可对 通存通兑 自动转存 账户性质 进 行修改 B B 帐户帐户 凭证状态维护凭证状态维护 1 帐户 凭证状态维护 4100 包括账户部分冻结 账户部分解冻 账户全部冻结 账户全部解 冻 账户止付 账户解付 凭证挂失 凭证解挂 凭证解挂换单 凭证解挂换折等交易 2 账户部分冻结时 部分冻结金额和部分解冻金额必须一致 3 凭证挂失必须在发出凭证的网点办理 由客户填写 挂失业务申请书 注 系统自动将这类维护操作记录 备查 C C 凭证凭证 1 补打凭证 2 业务进行过程中 若存折 单 凭条打印不正规或由于打印机的故障造成 凭条或存折 单 没打印上 前台操作员可选择 补打凭证 进行补打 2 支取方式修改 1603 用于普通存折 存单等的支取方式修改 3 存折打印调整 1605 4 重写存折磁条 1606 用于存折写磁 1 1 22通存通兑通存通兑 1 1 通存通兑基本规定通存通兑基本规定 1 我行所有储蓄网点均可相互代办指定范围内的业务 2 开户时储户指定为通存通兑并使用密码存款方式的储蓄存款帐户才能通存通兑 3 通存通兑的资金 分市行对支行 支行对下属网点二级清算 4 发生通存通兑业务时 帐务行通过记 416 辖内汇差科目 在日终时通过该科目和准备金科目的对 转完成资金清算工作 5 通存通兑时所发生的帐务由业务行对帐 其中 416 科目帐务是由电脑自动补记 不用对帐 6 通存通兑业务发生时和当天日终对帐 不需特殊处理 7 通存通兑的储蓄凭证 传票 不进行交换 业务发生次日 各营业网点打印通存通兑各种清单 代昨日 它代本 相应科目传票 业务行汇总昨天 本代它 所有业务凭证作为 416 科目的附件 2 2 通存通兑业务范围通存通兑业务范围 1 可通兑的业务 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 19 页 共 127 页 1 一卡通 一本通 内所有帐户可在各网点通存通兑 2 活期储蓄存款 取款 销户 换折 补登折业务 3 整存整取定期储蓄的销户和部分提前支取 4 零存整取定期储蓄的续存 销户 5 定活两便储蓄的销户 2 必须到原开户网点办理的业务 1 冻结业务 拒收划回业务 2 长期不动户 久悬未取户的支取 3 个人通知存款储蓄的支取 销户 4 当日存入当日支取 通兑如超过 5 万元 超额部分应到原存款网点办理 3 3 通存通兑清算原则通存通兑清算原则 1 参加通存通兑的储蓄存款本金和利息 无论在哪个网点存 取款时 当时均增加或减少业务行及 帐务行的汇差 当天晚上 通过市行与开户行清算 最终增加或减少业务行及帐务行的清算备付金 2 分级准备 全行只有市行清算中心一个资金对外出口 市行清算中心对下属各支行清算 各支行 对其所属的储蓄网点清算 3 全行辖属各支行通存通兑业务均通过 416 汇差科目与市行清算中心进行清算 因此日终的清算过 程 即是对各级 416 407 科目的清算过程 当天日终清算后 市行清算中心 416 科目余额为零 确保当 日清算完毕 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 20 页 共 127 页 2 公共交易 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 21 页 共 127 页 2 12 1 存款业务存款业务 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 22 页 共 127 页 2 12 1 开户开户 交易码 交易码 1101 输入要素 输入要素 记帐 复核标志 现 转标志 ID 类别 ID 号 帐户名称 地址 科目 帐户性质 代理人 ID 类别 代理人 ID 号 凭证类型 凭证号 货币 金额 通存通兑 客户经理组号 付款凭证类型 付款账号 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 23 页 共 127 页 付款账号密码 会计分录 会计分录 现金开户 借 10101现金 贷 2XX存款科目 转帐开户 借 2XX转出存款科目 贷 2XX存款科目 输入注意事项 输入注意事项 a 当客户的证件类别 ID 类别 及证件号 ID 号 输入完毕后 光标移到下一个输入框时 如果 系统中已存在该客户信息 系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息 包括 账户名称 地址 客户号 客户网点等 如果不存在该客户信息 则需输入账户名称 地 址等相关要素 以便在系统内自动建立客户 b 在 现 转标志 栏选择转帐开户 T 时 光标移到下一个输入框时 系统自动在窗口的 下半部分弹出付款帐户的相关输入要素 包括 账号 凭证类型 凭证号 密码等 输入 这些要素后 系统会显示出该客户的相关信息 包括 户名 支取方式等 c 代理人 ID 类别 代理人 ID 号的输入是用于客户将来办理各项交易时 可制定该代理人代 为办理 此两项可以不输入 d 密码必须为 6 位 e 开公存活期户时 现转标志必须以 C 作现金 开户金额必须为 0 f 目前对公转帐开户的情况只有一种 是 对公定期 开户 对公定期 开户可输入付款帐 户的帐号及转帐开户金额 g 需要授权请按 F7 键 一 一 开客户申请书开客户申请书 1 首次到我行办理开对公帐户业务的客户都要填写 开客户申请书 开立一个客户号 2 对私客户不需要到开立客户画面开客户 直接进入开帐户交易即可 3 客户号由网点临时保管 每月支行报表机打印开客户清单 核对无误后交支行装订保管 二 二 开帐户开帐户 对公客户开帐户 柜员先进行 开客户 2100 交易 输入证件类型和号码后回车 如果系统提示 该证件已开过客户号 则记下该客户号 退出 开客户 交易 直接进入相应的开帐户交易 如果系 统没有任何提示 说明该证件不曾开立客户号 那么柜员就请客户重新填写 客户申请书 然后连同填 好的凭条和证件一起交给柜员 从 开客户 交易开始 对私客户直接开立帐户即可 三 三 注意事项注意事项 原则上一个有效身份证件只能开一个客户号 如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同 的情况下 不再开立新客户 而返回具有相同证件客户的客户号 代理他人申请开立储蓄帐户 须验代理人及储蓄帐户申请人的有效身份证件 在开户申请书上注明 代办 字样 并请代理人签字 四 四 旧帐户首次使用问题旧帐户首次使用问题 1 旧存折续存 续取 旧存折 活期 零整 教育 续存或续取 首先换存折 1602 然后正常做业 务 使用剩余旧存折时注意 系统提示 请翻到存折第一页 时 应翻页到第二页即第 11 笔所在页 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 24 页 共 127 页 2 旧存折销户 直接销 但要注意 机器提示 请翻到第 0 页 时 应翻到一个空白页打印 然后 将前面空白部分用红笔划通对角线 3 旧存单销户 直接销 4 旧帐号输入方法 输入旧帐号后 按 F7 显示对应新帐号 2 22 2 存款存款 交易码 交易码 1102 输入要素 输入要素 记帐 复核标志 账号 货币 金额 现金分析码 会计分录 会计分录 借 10101现金 贷 2XX存款科目 输入注意事项 输入注意事项 a 当帐号输入完毕后 光标移到下一个输入框时 系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 25 页 共 127 页 细信息 包括 账户名称 地址 科目 帐户网点 通存通兑 客户经理 帐户网点 存期等 打印 打印 根据提示打印存款屏条或进帐单 如果为存折户或一本通户 还需打印存折 2 32 3 取款取款 交易码 交易码 1103 输入要素 输入要素 记帐 复核标志 凭证类型 账号 凭证号 密码 货币 金额 存折打印 现金分析码 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 26 页 共 127 页 会计分录 会计分录 借 2XX存款科目 贷 10101现金 输入注意事项 输入注意事项 a 当帐号 凭证类型 凭证号输入完毕后 光标移到下一个输入框时 系统自动在窗口的上半部 分显示出该客户的详细信息 包括 账户名称 地址 科目 帐户网点 通存通兑 客户经理 可用余额 帐户余额 帐户网点 存期等 b 对公帐户取款的凭证类型可以为 普通支票 定期开户证实书 无 三种 c 取款超限额时 必须输入取款人的证件类别和证件号 d 需要授权请按 F7 键 打印 打印 根据系统提示打印取款屏条和存折 2 42 4 转帐转帐 交易码 交易码 1104 输入场 输入场 记帐 复核标志 付款账号凭证类型 付款账号 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 27 页 共 127 页 凭证号 密码 货币 金额 收款账号 存折打印 会计分录 会计分录 借 2XX转出存款科目 贷 2XX转入存款科目 输入注意事项 输入注意事项 a 当帐号 凭证类型 凭证号输入完毕后 光标移到下一个输入框时 系统自动在窗口的上半部 分显示出该客户的详细信息 包括 账户名称 地址 科目 帐户网点 通存通兑 客户经理 可用余额 帐户余额 帐户网点 存期等 b 如果是储蓄帐户办理转帐业务 其帐户性质必须为个人结算户 c 需要授权请按 F7 键 打印 打印 根据提示打印取款屏条和取款存折 2 52 5 结清结清 交易码 交易码 1105 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 28 页 共 127 页 输入要素 输入要素 记帐 复核标志 凭证类型 账号 凭证号 密码 货币 存折打印 会计分录 会计分录 借 260应付利息 贷 2XX存款科目 输入注意事项 输入注意事项 a 当账号 凭证类型及凭证号输入完毕后 光标移到下一个输入框时 系统自动在窗口的上半部 分显示出该客户的详细信息 包括 账户名称 地址 科目 帐户网点 通存通兑 客户经理 可用余额 帐户余额 帐户网点 存期等 b 此项业务只适合对公活期户 个人支票户 c 帐户结清后 必须在当天办理相关的销户业务 现金取款 转帐取款 销户 否则系统会在网 点日结处理时提示错误 d 需要授权请按 F7 键 打印 打印 根据提示打印利息清单 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 29 页 共 127 页 2 62 6 销户销户 交易码 交易码 1106 输入要素 输入要素 记帐 复核标志 现 转标志 凭证类型 账号 凭证号 密码 货币 金额 收款户凭证类型 收款户账号 存折打印 会计分录 会计分录 现金销户 借 2XX存款科目 借 260应付利息 贷 10101 现金 贷 268利息税 转帐销户 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 30 页 共 127 页 借 2XX存款科目 借 260应付利息 贷 2XX存款科目 贷 268利息税 输入注意事项 输入注意事项 a 当账号 凭证类型及凭证号输入完毕后 光标移到下一个输入框时 系统自动在窗口的上半部 分显示出该客户的详细信息 包括 账户名称 地址 科目 帐户网点 通存通兑 客户经理 可用余额 帐户余额 帐户网点 存期等 b 对公活期户销户时帐户余额必须为零 c 需要授权复核请按 F7 键 打印 打印 根据提示打印利息单 存折 2 72 7 个人理财申请个人理财申请 输入申请类型 包括 1 活期自动存定期 2 活期自动存零整 3 活期协议存款 输入凭证类型 包括 1 一本通 2 一卡通 输入帐号 卡号 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 31 页 共 127 页 2 82 8 个人理财信息修改个人理财信息修改 输入帐号 修改申请类型 修改活期帐户下限 修改自动转存基数 修改存期 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 32 页 共 127 页 2 92 9 个人理财信息查询个人理财信息查询 输入帐号 日期查询个人理财信息 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 33 页 共 127 页 2 102 10 个人理财信息撤销个人理财信息撤销 输入帐号 卡号 取消个人理财协定信息 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 34 页 共 127 页 3 3 贷款业务贷款业务 商业银行商业银行 综合业务系统 前台 操作手册 第 35 页 共 127 页 3 13 1 借据录入借据录入 交易码 交易码 1201 输入要素 输入要素 结算帐号 贷款类别 货币 贷款金额 贷款月利率 还款日期 担保方式 结息方式 贷款用途 还款方式 经销商帐号 委托人存款帐户 委托人委托存款帐户 会计分录 会计分录 无