山西工程担保文件.doc

工程保函担保的考察重点银行保函是银行应申请人的要求向保函的受益人开具的书面保证文件，是有条件承担经济责任的契约性文件，若申请人未按规定履行自己的义务，给受益人造成了经济上的损失，则银行承担向受益人进行经济赔偿的责任。一、银行保函的主要内容银行保函的主要内容一般在招标文件中有具体规定，承包商可以申请银行规定的格式出具保函；若招标文件没有具体规定。承包商可通过银行按照国际惯例或征得业主的同意出具保函。保函一般包括以下几个方面的内容：(1)担保人、被担保人(承包商)、受益人(业主或有关方面)； (2)担保的最高限额和使用货币；(3)有效期限； (4)担保的责任，这是保函的核心内容；应充分、完全，最大化地明确规定双方的责任。以便一方违约时，另一方可获得经济赔偿； (5)索赔条件。即一方违约时，另-方进行赔偿的凭证； (6)保函的失效，一般情况下，超过有效期，即认为保函已自动失效； (7)合同及担保书的修订，适用法律等。二、 银行保函的种类2.1 投标保函投标人在提交标书时，应通过银行向业主开具一份经济担保书，即投标保函。它表明投标人有信用和诚意履行投标义务。其担保责任为： (1)投标人在投标截止日以前投递的标书，有效期内不得撤回； (2)投标人中标后，必须在收到中标通知后的规定时间内去签订合同； (3)在签约时，提供一份履约保函。若投标人不能履行以上责任，则业主有权没收投标保证金(一般为标价的3%5%)作为损害赔偿。投标保函的有效期限一般是从投标截止日起到确定中标人止。若由于评标时间过长，而使保函到期，业主要通知承包商延长保函有效期。投标保函在议标结束之后应退还给承包商，一般有两种情况： (1)未中标的投标者可向业主索回投标保函，以便向银行办理注销或使押金解冻， (2)中标的承包商在签订合同时，向业主提交履约保函，业主即可退回投标保函。目前大多数业主方要求提供的是现金保函，不提供投标保函。2.2 履约保函履约保函是承包商通过银行向业主开具的保证，在合同执行期间按合同规定履行其义务的经济担保书。保函金额一般为合同总额的5%10%。履约保证金随工程进度按比例退还，这是为防止中标人不履行合同义务而采取的安全措施，是承包合同不可分割的附件。履约保函的担保责任，主要是担保投标人中标后，将按照合同规定，在工程全过程，按时按质量履行其义务。若发生下列情况，业主有权凭履约保函向银行索取保证金作为赔偿：(1)施工过程中，承包商中途毁约，或任意中断工程，或不按规定施工；(2)承包商破产，倒闭。履约保函的有效期限从提交履约保函起，到项目竣工并验收合格止。如果工程拖期，不论何种原因，承包商都应与业主协商，并通知银行延长保函有效期，防止业主借故提款。当工程监理认为达到竣工条件，并向业主移交工程，由业主发给竣工证书，才算正式竣工。承包商必须抓紧工程款最终结算，主动索回预付款保函和履约保函，尽早索回保留金并及时开出维修保函。2.3 预付款保函预付款保函又称定金保函，是承包商通过银行向业主开具的担保承包商按合同规定偿还业主预付的工程款的经济担保书。担保人向业主开具预付款保函后，业主才能根据合同规定，按合同总价的10%15%预付给承包人，以便中标人购买有关设备材料等。其责任主要是承包商应在规定的期限内偿还预付款。预付款保函的期限由双方共同商定。预付款一般逐月按工程进度从工程支付款中扣还，而预付款保函的金额将逐月地相应减少，开具保函时应注意写明。当承包商在规定的时间内还清预付款项后，业主就需退还预付款保函。2.4 工程维修保函工程维修保函也叫作质量保函，是工程竣工后由承包商通过银行向业主开具的担保承包商对完工后的工程缺陷负责维修的经济担保书。其金额一般为合同总额的2%10%，维修保函的担保责任，主要是承包商在竣工后一定时间内对工程缺陷进行修复，若在规定时间内业主发现工程质量问题，而承包商不履行修复责任时，或承包商无力维修时，业主可凭保函提款，自行修复。当维修期满，所需维修事项全部完成，业主最终接受了工程，才算最终竣工。维修保函退还的条件是：(1)承包商在规定的维修期内完成了维修任务；(2)该工程没有发生需要维修的缺陷，业主的工程师签发维修合格证书。投标人对担保单位的村求只能由中国商业银行或股份制银行。而银行通常要求申请人100%出具金额保证金，这对于建筑工程企业来说资金压力很大，这就为担保机构介入工程保函业务提供了契机。我公司正是看到了工程保函业务的发展趋势，早在2007年就开创了工程保函业务，并在这几年一断钻研和探索，与多家银行和担保公司合作开展了保函业务并取得了一定成绩。三、我公司在工程保函项目中重点对工程项目情况、申请企业过往履约情况、影响项目因素、申请企业项目管理能力等方面，进行调查、评估。下面结合实例进行分析。（一）申请企业考察审核：1、基础资料、基本情况首先审核申请企业的基本证照，看其是否真实，是否年检，有无对外担保，有无不良记录，诉讼记录等。其中重点审核其资质。我公司对资质的要求是：（1）总包企业具备二级以上（含二级）专业承包资质及相应的工程专业资质。（2）分包企业具备二级以上（含二级）专业资质。（3）企业分支机构总包工程的，其总公司必须具备承包工程一级资质，二级以上（含二级）相应专业资质，分支机构具备二级以上（含二级）承包资质，二级以上（含二级）相应工程资质。（4）对于三级以下（含三级）相应资质企业暂不受理。例如：我公司在为申请人LZJZ公司临汾至吉县高速公路房建工程项目出具受益人为山西省临吉高速公路建设管理处履约保函担保时，由于申请企业在异地，无法核实，审核重点放在调查其资质。经审核其资质为房建总承包特级，符合我公司资质要求。2、申请企业过往履约情况通过对企业近年承揽工程项目进行分析，企业在过往经营过程中有无不良履约记录。以LJ公司为例，我公司在为申请人LJ公司山西体育中心自行车馆工程出具受益人为山西省政府履约保函担保。该公司在我省建筑行业较知名，曾完成同类工程有太原卫星发射中心体训馆（63710部队）工程、成成中学体育馆工程、太原师范体育馆工程等。可以判断有能力完成该项工程。3、影响工程项目的因素如受益人的分析。我公司大多数的工程保函担保受益人为政府部门。目前我公司对大专院校、医疗机构或信誉良好的民营企业为受益人的项目已在尝试。企业技术力量、人员配备分析。以LJ公司为例。该公司共有大型施工机械1000多台，其中搅拌机等土石方机械120余台，推土机等土石方机械90余台，全自动钢筋调直机等金属结构机械280余台，另有实验仪器180余台，周转机械设备：扣件45万余套，钢架杆5800余吨，碗扣架300余吨。4、反担保设置。根据我公司的规定：（1）投标保函，原则上不设置反担保措施。（2）履约保函和预付款保函，根据申请企业资质情况设置相应的反担保措施： 申请企业为一级相应资质原则上不设置反担保措施。申请企业为二级相应资质，须提供主要人员个人保证反担保以及其他相应措施。出于防范风险考虑，对于一级资质的企业也要求其担保主要人员的个人保证反担保以及其他相应措施。仍以LJ公司上述项目为例：该公司法定代表人、总会计师、该项目的负责人提供个人保证反担保，并留存了该公司一份土地证及房产证原件。并将此反担保措施做为该公司以后申请保函担保共用的反担保措施，在防范风险的前提下，给申请企业一定的空间。5、与同业担保公司合作因我公司为财政厅下属公司，其担保范围要求是山西省范围内。但在工程保函担保项目过程中，经常有外省企业在我省承揽工程，需要提供银行保函担保。于是我公司同深圳GXT公司达成协议，由深圳GXT公司为外省申请企业提供100%担保，我公司负责监管工程项目。以四川JC公司为例。该公司向我公司提出申请忻州至阜平高速公路忻州至长城岭段交通安全设施工程项目向受益人山西忻阜高速公路建设管理处出具履约保函担保。我公司通过深圳GXT公司为企业提供了保函担保，既开拓了业务，又达到了双赢。二0一一年八月十六日山西省建设厅关于印发建设工程担保取费标准指导意见的通知各市建设局（建委）、各有关单位：建设工程担保取费标准指导意见已经4月22日厅长办公会议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。山西省建设厅二00五年四月二十四日建设工程担保取费标准指导意见实行建设工程担保制度是一项国际惯例，它对规范建设市场主体行为、降低工程风险、保障从事建设工程活动各方的合法权益和维护社会稳定，具有重要作用。根据国家建设部在建设工程保证担保中“实行有偿付费的制度，担保费可计入工程造价”的规定，参照财政部关于印发中小企业融资担保机构风险管理暂行办法的通知（财金200177号）相关规定，和已开展建设工程担保业务的省市的取费标准，对我省建设工程担保取费标准提出以下指导意见。一、建设工程投标保证担保取费标准（一）保证金为全额时，每笔担保费收取500元；（二）保证金为担保金额的50%（含50%）以上，其他采用抵押、质押时，每笔收取担保金额的3.5的担保费，但最低不低于1000元；（三）保证金为担保金额的20%50%以内，其他采用抵押、质押时，每笔收取担保金额的4.5的担保费，但最低不低于1300元。二、建设工程业主支付保证担保、承包商履约保证担保取费标准根据不同项目风险、不同的反担保措施收取担保费用，原则上反担保保证金不得低于20%。（一）保证金为全额时，年基准费率为担保金额的1.5%；（二）保证金为担保金额的50%（含50%）以上，其他采用抵押、质押时，年基准费率为担保金额的2.3%2.8%（含2.8%）；（三）保证金为担保金额的20%50%以内，其他采用抵押、质押时，年基准费率为担保金额的2.8%3.5%；（四）担保期不足六个月的按半年计取，超过六个月但不足一年的按一年计取。（五）年基准费率可根据工程风险的程度实行浮动费率，幅度可在年基准费率标准的10%内上下浮动。三、总承包商付款-分包保证担保、总承包商付款-供货保证担保、预付款保证担保、保修金保证担保、农民工工资支付保证担保等取费标准，比照业主支付保证担保和承包商履约保证担保的取费标准计取。四、建设工程保证担保取费实行“谁申请谁付费”的原则，担保费在出具担保合同前一次性收取。五、建设工程保证担保取费标准实行动态管理。今后省建设行政主管部门将根据市场变化情况适时进行调整，建设工程保证担保机构参照执行。 【法规标题】山西省建设厅关于印发建设工程保证担保备案管理暂行办法的通知 【颁布单位】山西省建设厅 【发文字号】晋建建字2005110号 【颁布时间】2005-4-24 【失效时间】 【法规来源】/NewsRead.aspx?CatalogId=111&refId=319 【全文】 山西省建设厅关于印发建设工程保证担保备案管理暂行办法的通知 山西省建设厅关于印发建设工程保证担保备案管理暂行办法的通知山西省建设厅山西省建设厅关于印发建设工程保证担保备案管理暂行办法的通知关于印发建设工程保证担保备案管理暂行办法的通知 晋建建字2005110号各市建设局（建委）、各有关单位：建设工程保证担保备案管理暂行办法已经4月22日厅长办公会议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。山西省建设厅二00五年四月二十四日建设工程保证担保备案管理暂行办法第一条 为加强我省建设工程保证担保制度建设，规范建设工程保证担保行为，维护建设工程当事人的合法权益，依据建筑法、担保法等有关法律、法规和省建设厅关于在建设工程项目中实行保证担保的若干规定（晋建建字2004318号）的规定，制定本办法。第二条 本省行政区域内的各类建设工程保证担保（以下简称担保）活动与备案管理，适用本办法。本办法所称担保，是指按照招标文件要求进行投标，保证业主与承包商、承包商与分包商合同双方能够按照合同约定履行义务所作的一种责任行为。备案管理是指省、市（设区的市）建设行政主管部门对担保机构和担保合同实施的监督管理。第三条 省建设行政主管部门负责各类担保机构以及省管建设工程项目担保合同备案的监督管理，具体工作委托省建设工程劳动保险管理机构负责实施。市建设行政主管部门负责本行政区域内担保合同备案的监督管理。第四条 担保机构领取营业执照后，应当向省建设行政主管部门备案，方可从事担保活动。第五条 担保机构在办理担保机构备案时，应当提交下列资料：（一）担保机构备案表；（二）担保机构法人营业执照（查验原件留存复印件）；（三）担保机构的章程；（四）注册资金不少于500万元；（五）机构人员中具有工程建设类执业资格或者中级以上专业技术职称的专职人员占总数的30%，其中具有监理工程师及造价工程师执业资格的人员均不得少于1名。第六条 担保合同自签订之日起10日内，应当由担保机构依照本办法，向省或者市建设行政主管部门（以下简称备案机关）备案。第七条 担保机构在办理担保合同备案时，应当提交下列资料：（一）担保合同备案表；（二）担保合同原件。第八条 备案机关收到担保机构报送的备案资料后，对其进行审查。符合要求的，予以备案登记，属于担保机构备案的向社会公布；不符合要求的，由担保机构补充报送或者重新报送。第九条 担保机构备案表及担保合同备案表一式两份，一份由担保机构保存，一份留备案机关存档。第十条 担保机构采用虚假资料取得担保机构备案或者担保合同备案的，担保机构或者担保合同均无效，备案机关应当责令其停止担保活动，并向社会公布。第十一条 担保机构在签订担保合同后，未备案的，备案机关责令其改正；备案机关应当将该情况及时报省建设行政主管部门，省建设行政主管部门将其纳入不良行为记录，并登记在案。第十二条 每年1月上旬，担保机构应当将上一年度担