Ripple挑战全球汇款系统

1 Ripple 挑战全球汇款系统 更易实现的金融 革命 2014 09 17 15 24 37 浏览量 15531 关键词 汇款 金融 全球 随着比特币在中国逐渐家喻户晓 另外一种数字货币 Ripple 瑞波币 及 其支付协议开始来到中国 寻找机会 6 月 30 日 Ripple Labs 首席风险官克瑞格 基德 Greg Kidd 这样向腾 讯财经描述 Ripple 支付协议可以给中国消费者带去的 福利 当中国家长要给 在美国上学的孩子汇去 1 万美元时 除了银行按 0 1 的比例收取的手续费 约 60 元人民币 他还需要向银行支付 150 元人民币的所谓 电讯费 但如果这 个银行采用了 Ripple 支付协议的话 这 150 元就不用付了 与比特币试图挑战国家的铸币权不同 Ripple 挑战的对象让它看起来更可 能成功 Ripple 系统中最重要的不是瑞波币 而是 Ripple 支付协议 这一去中 心化的支付清算协议致力于挑战目前全球银行已经通用的 SWIFT 环球同业银 行金融电讯协会 协议 SWIFT 是上述跨国转账的 150 元 电讯费 的真正收费 者 挑战挑战 SWIFT SWIFT 环球同业银行金融电讯协会 是国际银行同业间的国际合作组 织 通过 SWIFT 网络 一个位于中国的银行可以使用电子化手段和一个位于 纽约的机构之间进行客户信息交换 银行间资金清算 支票清算 共享余额或 证券交易等信息 目前全球大多数国家大多数银行已使用 SWIFT 系统 SWIFT 的使用 使银行的结算提供了安全 可靠 快捷 标准化 自动化的通 讯业务 从而大大提高了银行的结算速度 克瑞格 基德 Greg Kidd 所在的 Ripple Labs 在比特币去中心化的思想 基础上 创造了去中心化的支付和清算系统 Ripple 协议系统 试图挑战 SWIFT 的地位 他们认为 在电子时代 金钱只是一种存储在总账上的借贷信 息 如今 当大部分信息通过互联网传输都已经免费的时候 金钱的转账仍有 不少阻碍 原因是现有金融体系的独立网络和独立支付系统过多 集中化的网 络都很昂贵 需要雇佣员工 购买服务器 还需要盈利 比如 SWIFT 腾讯财经查阅了部分银行跨币种汇款的收费项目 除了银行自身收取的手 续费 例如中行按 0 1 收取 最低 50 元最高 250 元 之外 由银行代收 但 2 实际上支付给 SWIFT 的电讯费 农行为单笔 80 元 工行和中行为 150 元 相比而言 基德说 Ripple 协议是 一个可以让所有人看到的透明的账本 这一开源软件可以让全世界的服务器 银行 货币兑换商等接入该协议的网关 进行点对点金融交易 是一个分布式网络 并没有中心管理 类似于一家通用 货币兑换商 他描述说 如果 Ripple 协议成为了金融交易的标准协议 通过这个支付网 络可以转账任意一种货币 包括美元 欧元 人民币 日元甚至是比特币 支 付就会像收发电子邮件一样快捷 便宜 最重要的是没有所谓的跨行异地以及 跨国支付费用 XRP 与盈利模式与盈利模式 但创造这一协议的 Ripple Labs 并不是慈善组织 他们也有自己的盈利模 式 销售和持有瑞波币 XRP XRP 和比特币一样都是基于数学和密码学的数字货币 但是与比特币没有 真正的用途不同 XRP 在 Ripple 系统中有主要桥梁货币和有保障安全的功能 其中保障安全的功能是不可或缺的 这要求参与这个协议的网关都必须持有少 量 XRP 由于 Ripple 协议的开源性 恶意攻击者可以制造大量的 垃圾账目 导致 网络瘫痪 为了避免这种情况 Ripple Labs 要求每个 Ripple 账户都至少有 20 个 XRP 每进行一次交易 就会销毁十万分之一个 XRP 这一费用对于正常 交易者来说成本几乎可以忽略不计 但对于恶意攻击 制造海量的虚假账户和 交易信息 者 所销毁的 XRP 会呈几何数级增长 成本将是巨大的 他们以此 设计来遏制这种恶意攻击 理论上而言 网关们需要购买的 XRP 并不多 目前的价格也非常便宜 1 个 XRP 仅为 0 4 美分 与比特币一样 XRP 的数量也是不能 超发 的 总量为 1000 亿个 但由于每次交易都将销毁少量 XRP 这就意味着 XRP 的数量会 逐渐减少 如果 Ripple 协议能够成为全球主流的支付协议 网关们对于 XRP 的需求就会更为广泛 需求旺盛而数量却在减少 就会导致 XRP 的升值 目前 Ripple Labs 持有 770 亿的 XRP 简单以目前的 0 4 美分的价格估 值 价值约为 3 亿美元 Ripple Labs 称 为了让 Ripple 协议有更多的参与者 他们将逐步将其中的 550 亿 XRP 捐赠给这一系统中的用户 自己留下 220 亿 3 而假如 Ripple 协议成为了主流支付协议 XRP 数量又在减少 XRP 就会升值 即使捐出了持有大部分 XRP Ripple Labs 的价值仍然可以非常之高 这仅仅是设想 毕竟 这一支付协议目前还只是一个新生的事物 截至目 前 全球首家 也是唯一一家的宣布接入 Ripple 协议的银行 是德国 Fidor 银 行 这是一家在数字货币领域踊跃探索的互联网直销银行 总部设在德国慕尼 黑 此前 该银行在与比特币合作也被视为开创性的举动 虽然有了起步 但 Ripple 协议要 征服 银行 尤其是不像 Fidor 那么创新 的传统银行 仍是任重道远 探路中国寻求机会探路中国寻求机会 要 征服 中国的银行 可能会更难 中国的金融监管机构相比其他国家往 往更为严厉 例如 对于比特币 中国央行禁止国内银行和第三方支付机构替 比特币交易平台提供开户 充值 支付 提现等服务 比欧美国家更为严厉 而中国的银行大部分为国企 创新意识也不强 但 Ripple 已经开始探路中国 一些和 Ripple 有关的创业公司已在中国出 现 其中 90 后 孙宇晨创立的锐波 北京 科技有限公司 已经成为了 Ripple Labs 的大中华区战略合作伙伴 Ripple Labs 持有该公司的部分股份 孙本人也成为了 Ripple Labs 的大中华区首席代表 这一团队目前是 Ripple Labs 拓展中国市场的主要力量 Ripple Labs 首席风险官克瑞格 基德在 6 月底来到中国 他在接受腾讯财 经的专访时称 自己已经与中国的部分监管层和金融机构进行过沟通 并希望 能有机会在有限范围内进行 Ripple 协议的试点 不过 目前仍无法预测中国何 时可以有第一家接入 Ripple 协议的银行诞生 此前 6 月 29 日 基德出席了在北京的举办的第一届新金融联盟峰会 并 做了主题演讲 出席该峰会的还有前央行副行长吴晓灵 民生银行董事长董文 标 微博 等人 一家中国国有大银行的支付部门负责人对腾讯财经说 支付系统是金融体 系重要的基础设施 如果出问题可能导致流动性危机和金融危机 基于此 他 认为中国监管层对于 Ripple 协议可能会持保守态度 对于 Ripple 协议能否像 SWIFT 那样成为整个行业 约定俗成 的标准 上述人士认为是可能的 但过程 会非常漫长 4 基德并不认同这种对于 Ripple 协议安全性的担忧 他称 实际上现有的中 心化的支付系统风险更高 因为中心节点更容易受到攻击 而去中心化的系统 风险是分散的 安全是靠协议来保证的 所以更可靠 这是比特币之后逐渐形 成的一个趋势 也是 Ripple 出现的基础 针对中国的监管层是否表达过对于 Ripple 可能的监管办法的问题 基德说 Ripple 支付协议是新事物 现在谈监管还为时过早 包括美联储 美国财政部 欧洲的监管机构等 目前都处于了解 学习的状态 对于 Ripple 来说 他们希 望来自政府的监管是更严而非更松 但前提是必须是透明的监管 谈到中国的监管机构相比欧美是否更不好打交道的问题 曾经在美联储任 职的基德笑言 在中国至少可以很明确地知道应该和哪些监管机构沟通 比如 央行 银监会 而中国的监管系统往往自上而下 系统控制力很强 只要和上 层的监管机构沟通好就可以了 相比而言 美国有美联储 又有各州的联储 监管机构非常多 都需要单独沟通 沟通成本更高 有趣的是 Ripple 协议也支持同种货币之间的转账 并且没有所谓的跨行 异地费用 而中国的跨行转账都需要经过中国人民银行清算总中心 这意味着 某种程度上 Ripple 与中国央行也是 竞争对手 采访中 基德也一直强调 Ripple 协议在跨币种转账上的免费与便捷 而未 提及国内的跨行转账 不过 RippleLabs 认为 央行也可以将部分清算的功能 交由 Ripple 协议完成 谈到如何让中国普通消费者明白复杂的 Ripple 协议的问题 基德强调说 普通消费者不用明白 Ripple 协议如何运作 甚至都无需知道这个名词 消费者 只需知道的是 有一种更快捷 成本更低的转账手段 其他的交给接入了 Ripple 协议的银行来帮助他解决 而这正是 Ripple Labs 在中国的最重要 任务 尽快找到愿意这样做的银行 腾讯财经 刘中盛 发自北京 专访 Ripple Labs 大中华区首席代表孙宇晨 2014 08 27 14 02 06 浏览量 7283 关键词 法治 首席 代表 5 随着比特币在中国逐渐家喻户 晓 Ripple 协议及其网络内的虚拟货币瑞波币也来到中国寻找机会 Ripple Labs 首席风险官克瑞格 基德在接受采访时称 自己已经与中国的 部分监管层和金融机构进行过沟通 并希望能有机会在有限范围内进行 Ripple 协议的试点 而在虚拟货币领域 瑞波币也成为继比特币之后 炒币族 们关注的对象 Ripple 协议在中国的发展情况如何 如何在符合监管要求的情况下开展业 务 带着这些问题 法治周末记者专访了 Ripple Labs 的大中华区首席代表孙 宇晨 希望银行充当网关希望银行充当网关 法治周末 目前 Ripple 协议在中国的试点工作进行得如何 都跟哪些机构 谈过合作 孙宇晨 目前中国有两个网关 RippleCN 和 RippleChina 我们下一步打 算和银行接触 然后进一步和微信 支付宝合作 现在已经和一些银行在谈合 作 还是比较顺利的 法治周末 我在 RippleChina 上看到 用户是通过支付宝转账到 Ripple 钱 包后进行交易的 这些资金有相应的托管机构吗 怎样确认哪些网关是值得信 任的 孙宇晨 早期的网关中存在一些不合规的地方 但是我们目前已经完善系 统 比如网关要进行实名认证等来保证支付清算安全 为了保证安全 所以我 们也希望让银行来充当网关 不颠覆传统 是对传统渠道的补充不颠覆传统 是对传统渠道的补充 法治周末 有人说你们的构想是颠覆了传统金融 而且很可能对 SWIFT 造成极大冲击 6 孙宇晨 我们是为银行服务的 因此我们既不会和银行冲突 也不会革它 的命 只会让它支付清算的速度变得更快 至于 SWIFT 我们的业务有重叠 我们认为 Ripple 可以作为它的补充 他们做大额跨境汇兑 我们的目标是做小 额的跨境汇兑 我们目前的定位并不是对传统的颠覆 而是对传统渠道的补充 可以在 SWIFT 系统之外 多给消费者提供一种选择 法治周末 进出是否绕过了银行 是否得到相应的监管 孙宇晨 实际上 Ripple 网络中的资金不是绕过银行和监管 而是充分合规 它实际上是把银行转账汇款的底层协议换掉 但是客户依旧是通过银行来开展 业务 法治周末 目前通过 Ripple 做跨境汇兑是否有具体数额的限制 孙宇晨 现在交易量不大 目前还没有具体的数额规定 但是未来应该是 比较小的数额 要符合国家外管局的规定 个人跨境汇款每年应该是不超过 5 万美元 法治周末 从 Ripple 网络原理来看 跨省转账也可以在 Ripple 中实现 这块业务是由央行的清算中心来结算的 那不是和他们构成竞争关系了吗 孙宇晨 央行清算中心实行的是大额汇款逐笔实时清算到账 小额汇款分 批嘎查 对冲 非实时到账 现在央行对我们系统的认识是我们通过技术 将小 额支付也达到了逐笔实时 我认为他们对我们的总结是正确的 我们未来就是 希望能够将小额分批嘎查 对冲 非实时到账转变为逐笔实时 因此我们可以作 为央行清算系统的补充 瑞波币和比特币的发展方向不同瑞波币和比特币的发展方向不同 法治周末 很多人是在了解了比特币之后才注意到瑞波币 XRP 的 瑞波 币和比特币有什么区别 孙宇晨 瑞波币就像一个纽带 将全世界的货币和等价物串在一起 它是 为 Ripple 网络实现更便捷的支付清算功能而设置的 瑞波币跟比特币有几个区 别 一是合规性较比特币更强 我们是为了合规而设计 为金融机构而设计 因此我们和金融机构很友好 他们可以非常方便地接入到我们的体系中 二是 比特币的匿名性非常强 绝大多数非金融机构和非法的机构用比特币洗钱非常 方便 三是瑞波币和比特币的发展方向不同 是为了发展具有合规性的一套清 算系统 7 法治周末 我国对比特币的监管是很严厉的 下发了相关的监管文件 那 从你掌握的情况看 监管层怎么看 Ripple 孙宇晨 我们认为监管层还是充分的了解到了 Ripple 和比特币的区别 我 们是服务于金融机构 和比特币的炒作性质是完全不一样的 法治周末 使用 Ripple 需要用瑞波币 还有虚拟货币玩家认为瑞波币和比 特币差不多 所以有众多投资者囤积瑞波币 炒币 你怎么看 孙宇晨 我们不鼓励投资者炒币和将其当作囤币升值的工具 我们在和金 融机构合作后会免费赠送给金融机构瑞波币 第一个合作的银行 做市商都会 获得我们部分的瑞波币 法治周末 2014 年 6 月中旬 Ripple Labs 联合创始人 Jed McCaleb 曾宣 布会抛出手中 90 亿个瑞波币 引起了很多瑞波币玩家的恐慌 这会影响 Ripple 网络吗 孙宇晨 Jed 原先是公司的创始人 但是后来和公司的领导层意见不和 因此最终选择离开 走的时候带走了 90 亿的瑞波币 但是之前已经向慈善组 织捐献了 20 亿的瑞波币 当时手头大约有 70 亿瑞波币 当时他的确在社区写 了相关的文章 决定要抛售瑞波币 引发了瑞波币价格的暴跌 但是他实际并 没有抛售 前段时间他也签订了瑞波币的锁定计划 并进行管理 目前已经没 有抛售现象 薛蛮子投资虚拟币瑞波币 为什么我买了一点 XRP 先给大家揭开谜底 老汉我买的是瑞波币 XRP 先别急着去打听怎么买 XRP 大伙先听听我谈谈 XRP 是什么 为什么是 个好玩的东西 其实买不买 XRP 并不重要 重要的是保持年轻的心态 对好玩 的东西有一颗童心 我第一次知道 XRP 还是通过财新杂志 Ripple 的高大上之路 后来我 又看了财新的 Ripple 要做货币巴别鱼 在我的 90 后小盆友 孙宇晨 的 帮助下 开了账号 读了报告 又研究了大半个月 才真正搞清楚了 XRP 是什 么 Ripple 是什么 这两个基本问题 8 Ripple 诞生于美国硅谷 由 ripplelabs 瑞波实验室研发 实际上是一种 简单互联网协议 这套协议做一件再简单不过的事情 通过开源协议 全球货 币与各式各样的价值物可以自由 免费 零延时进行转换与汇兑 而 XRP 则是这个协议系统中的基础货币 Ripple 与比特币最大的不同的是 Ripple 选择了一条与监管 银行 金融 机构合作的道路 而比特币却一直挣扎于匿名性 洗钱 毒品交易的泥沼中 Ripple 并不推广所谓的货币 也无需任何人接受 XRP 支付 仅仅为世界提供 一套开源的互联网金