保险合同的基本条款

1 / 23保险合同的基本条款 人身保险合同中的主要条款来源： 作者： 日期：09-06-26人身保险合同中的主要条款 合同条款通俗地讲就是在约定双方权利和义务的文字。而合同的主要条款，便是指合同如果没有这些条款，就不能成立。人身保险的主要条款大体包括如下几项：不可抗辩条款：随着保险的推行及一些保险事故遭保险公司拒赔案件的暴光，大家越来越明白买保险要想获得最终的保障是需要遵守一些规则的。虽然有些道理是消费者通过打官司才明白，但毕竟人们已经意识到作为舶来品的保险，需要学习的是它的全部。其中，最大诚信原则就已越来越深入人心。那就是你在投保时最好做老实人，根据实际情况报告被保险人的有关信息，其中包括健康、年龄、经济状况等。如果投保人没有履行告知义务，保险人有权宣告保单无效。这样规定原本是为了保障保险人的正当利益。但在实际中，特别是最初的保险业务中，有的保险人却滥用此项权利。在发生保险事故时，以投保人告知不实为由，拒付保险金。这样做，不仅使被保险人失去了应有的保障，也影响了保险业的声誉。 为了保护被保险人和受益人的利益，从 19 世纪后期开始，一些保险公司在保单上加上这么一条：保险人对投保人是2 / 23否履行如实告知义务提出异议的时间一般被限制在两年之内。即人寿保险合同成立二年后，保险公司不得以投保人违反如实告知义务为理由解除合同。 这是一条有利于消费者的规定。如果保险公司发现投保人没有如实告知重要事实，只能在二年内以此为由拒绝给付保险金或解除合同，超过两年的可抗辩期，这个权力即告丧失。由于可争时间一般只有两年，因此，保险公司必须在承保前，或者承保两年之内做好审核工作。 宽限期条款：也称优惠期间，各国有关寿险条款均有此规定，只是期间长短不一而已。之所以要有宽限期优惠，是由于一般人身保险都是长期性合同，需要投保人几年、几十年地按期交纳保险费。有时因投保人疏忽或经济情况，临时发生资金周转不灵，或其他客观原因，不能准时缴费，为了防止保险合同因此而失效，一般寿险合同总是规定每次交付保险费的宽限期。 我国各家寿险公司具体对于分期缴费的保单，如果投保人因疏忽或者其他原因没能按期交费，保险公司给出一定的宽限期。在这段时间内保单仍然有效，如果发生保险事故，保险公司仍予负责。如超过宽限期还没交纳保费，则保单有可能失效。 在宽限期内，即使投保没有缴纳保险费，发生保险事故，保险人也给付保险金。但要从中扣除应缴而未缴的保险费。扣除保险费是为了防止不缴保费而享受保险金的不合理现象。但是，若超过宽限期，合同必然失效，除非3 / 23投保人要求复效。 复效条款：复效条款通常是指这么一种情况：保险单因投保人欠缴保险费而失效后，投保人可以保留一定时间的申请复效权。在此期间内，投保人有权申请保险单复效。经过保险公司审查同意后，投保人补交失效期间的保险费及利息，保单可恢复效力。 复效和重新投保是不同的。复效是指保留原来保险合同的权利和义务不变。如保险责任、保险期限、保险金额等，都按原保险合同规定办理。而重新投保是指一切都重新开始。对投保人来说，如果保单失效后再重新投保是很不划算的。因为随着被保险人年龄的增长，费率通常也要提高。此外，在有时候，原保单还可能有一些新保单所没有的特征和条款。保单也是金融产品，但它与银行的存单不一样。它的费率更改不是靠通告在原保单中做出修正，而是要出具新条款，停止继续销售旧条款来实现。所以，在一般情况下，投保人愿意申请复效，而不愿意重新投保。 申请复效是需要条件的： 第一，复效申请的时间不得超过复效申请的保留期限。 第二，被保险人要符合可保条件。在保单失效期间，被保险人的条件，如健康状况、生活环境、职业等都可能发生变化。如果失效期较长的保单，在申请复效时，被保险人需要向保险人提供体格检查书和可保证明，说明上述情况。保险人可据此决定是否同意复效。之所以做出这样的规定，是因为健康状况已经恶化4 / 23的人比仍然健康的人更希望复效。如不加以控制，就有可能使大量健康状况不好的人通过复效而得到保险，由此出现逆选择。如果是失效时间较短的保单，保险人一般只要求被保险人填写健康声明书，说明身体健康在保单失效以后没有发生实质变化即可。 第三，投保人必须一次补缴保单失效期间的全部保费及利息。 年龄误告条款：被保险人的年龄是决定保险费费率的一个重要依据。由于不同年龄的人死亡率不同，即使他们所投保的险种和保险期限相同，他们所缴纳的保费也是不同的。需要指出的是，保险人是按照被保险人的投保年龄，而不是实际年龄来计收保费的。例如，甲乙两人为同年所生。1994 年他们都年满 30 岁，甲某在这一年购买了一份 10 年期的死亡保险，而乙某是到了 1995 年才购买相同的保险。虽然他们的实际年龄相同，但由于投保年龄不同，所缴纳的保费也是不同的。乙某所缴纳的保费要高于甲某。因为乙某投保时的死亡率是 31 岁，而甲某是 30 岁。因此说，投保时的年龄的准确性直接影响到购买保险的价格，有些还会影响到是否能够购买。 年龄误告条款就是，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。这就需要保险公司来重新调整保险金额，情况如下：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保5 / 23险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时，按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险公司将多收的保险费还投保人。 保单贷款条款：在交了几年保费后的人身保险，这份保单就具有一定的准备金积累，类似与储蓄功能，这在保险上叫作保单的现金价值。而且随着交纳保险费的年数的增加，保单所积累的现金价值也随着增加。也就是说，你手中的保单会越来越值钱。如果这时你遇到资金方面的困难，你可以以保单为抵押，以保单上所积累的现金价值的一定比例为限向保险公司贷款来帮助你解决一时的困难。这就是保单贷款条款，即保单是否具有贷款功能及能贷款的多少都会在保单中作出明确的规定。 一般来讲，借款本息等于或超过保单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清款项，否则保单就会失效。当被保险人或受益人领取保险金时，如果保单上的借款本息尚未还清，应在保险金额内扣除借款本息。在贷款期内，即使是在贷款本息未偿还的情况下，发生了保险责任内的事故，保险公司仍然承担给付责任。 通常情况下，保单上的现金价值平时可以归保险公司负责保管和营运，投保人对此不得任意动用。但是如果绝对不许投保人利用此笔资金，亦将出现消极因素。同时就保单6 / 23贷款来看一般也会影响到受益人的权益，削弱保险的保障作用，同时影响保险公司的资金运用。所以保险公司并不是在所有的人身保险合同中都加具此项条款，目前国内的保险公司也只是对加注了此条款的保单才执行保单贷款的职能。如果我们很在意人身保险的此项功能在买保险时就要注意自己所要考虑的保单上有没有这项功能。 不丧失价值条款：投保人在缴足两年以上保险费后，保单会积存一定的责任准备金。这种准备金不因保单效力的变化而丧失其现金价值。投保人若要退保，这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。保单所有人可以任选一个方案享用其保单的现金价值，换句话说，即使保单失效了，保单所有人享用保单现金价值的权利并不受影响。 除了定期死亡保险以外，大多数人寿保险在缴付一定时期的保费之后都具有现金价值。这部分现金虽然由保险人保管运用，但实际上同储蓄存款一样，应归保单所有人所有。在保险合同生效一定时期后，投保人因某种原因不愿意继续保险时，其保单的现金价值并不因此而丧失，仍属于保单所有人，因此称为不丧失价值。保险公司往往将现金价值的数额列在保单上，说明计算方法及采用的利率，使保单所有人可以随时掌握保单的现金价值量。 可供保单所有人选择的方案一般有： 1办理退保。保单所有人取得现金价值即退保费。 2将原保单改为缴清保单。将现金价值作为一次缴7 / 23清的保险费，保险人根据此数额改变原保单的保险金额，原保单的保险期限与保险责任保持不变。改保后，投保人不用再缴纳保险费了。 3将原保单改为展期保险。展期保险是指将现金价值作为一次缴清的保险费，保险人据此数额改变原保单期限，原保单的保险金额和保险责任不变。原保单改保后，投保不再缴付保险费。 4保险单的现金价值包括三部分内容：投保人交纳的纯保险费；已交纳纯保险费的积累利息；被保险人在保险期内死亡而放弃的纯保险费及其利息，应该由受益人享受的利益。对被保险人来说，上述现金价值不因保险合同效力的变化而丧失，故称之为不丧失价值。对保险人来说，无权将保险单上的先进价值占为己有，故又称之为不没收价值。 5保险人有权在合同有效期内，选择有利于自己的方式处置保险单上的现金价值。 自杀条款：记得小时候看日本电影人证 ，为其感人的故事情节而唏嘘落泪。其中有一段镜头让我怎么也忘不掉，那就是黑人爸爸为了让孩子到日本去找自己的妈妈，他不幸在一场车祸中丧生，也就是这场车祸才使这个可怜的孩子有了从美国到日本的路费。虽然影片不以车祸为主线，但是观众会想难道死亡可以成为获利的条件吗？ 人身保险合同中都会有一款自杀条款，该条款通常规定，在签发保单后 2 年内，被保险人如果由于其自己的行为而造成死亡时，不论其神经是否正8 / 23常，保险人只负责退还已交保费的责任，退保费一次付给保单上注明的受益人。把自杀作为除外责任，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险谋取保险金，防止产生道德风险，同时也为了保护保险公司的正常利益。 如何看待被保险人的自杀，过去有不同的看法，因此，自杀条款也有一个变化的过程。不少人认为，如果将自杀列入保险责任的范围以内，那么，被保险人可能会出于牟取保险金的目的而自杀，这既不利于保险核算，也会影响社会秩序。为了防止这样的事情出现，在人寿保险业务中，过去有一段时间，不论被保险人何时自杀，保险人一律不负责任。但也有人不同意这种做法。他们认为，保险人虽然不应当对自杀完全负责，但应规定一个负责期限，期限内免责，期限以后负责。这样做的理由是，其一，保险公司计算保险费的死亡率因素中包括了各种死亡因素，其中也有自杀。因此，保险人对自杀完全免除责任不合理；其二，领取死亡保险金的是受益人。如果完全免除保险人的责任，会给受益人的生活带来很大的困难。其三，为了防止被保险人获取保险金的蓄意自杀行为，有必要采取一定的限制措施，这就是规定一个免责期限，对期限以内的自杀不赔。有了这个期限限制，就可以在很大程度上排除为获取保险金而蓄意自杀的行为了。因为自杀行为大多是在特定环境下，一时冲动而产生的。很少有人在投保时就计划好 2 年之后自杀。9 / 23即使有这种打算，两年之后思想也可能会发生变化。所以说，对自杀规定一个免责期限还是比较合理的。以后这种观点为大多数人所接受，保险合同中大多列有自杀条款。 受益人条款：消费者一般来讲只有在消费人身保险时才会遇到受益人的问题。这样在人身保险的合同中就受益人做出了专门的规定，主要是保单所有人可以在保险合同中有两方面的权利：一是明确规定受益人是谁；二是明确规定受益人是否可以更换。 受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人或数人。 受益人为数人的，可以指定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。如果没有指定受益人，或受益人先于被保险人死亡，或受益人依法丧失受益权或放弃受益权，在没有其他受益人的情况下，被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产，由其继承人领龋一般来讲，受益人是可以更换的，即保单所有人可以中途变换受益人，或撤消受益人的受益权。受益人的撤消或变更不必征得保险人的同意，但必须通知保险人。如果所有人在改变了受益人的情况下没有通知保险人，保险人在向原指定的受益人作出给付后，不承担对被更改的受益人的义务。 关于受益人如何能够受益，有这么个故事可能会对大家起到提醒的作用：一天一位老教授给学生上课，老教授讲：“在保险合同上花钱买保险的人叫10 / 23投保人，被保险合同保障的人是被保险人，被保险人死亡后能够受益的人是受益人。那么我给自己买了人身保险，指定你们的师母为受益人，那么我是什么人？”学生举手回答：“死人。 ”虽然这个故事有夸张的成分，但在此我要提醒被保险人，受益人的受益是以被保险人的死亡为前提的。如果受益人不幸先逝于被保险人的前面，那么人身保险合同上的原来受益人就相当于不存在，受益金也不能当成受益人的遗产处理。因此保险合同允许与合同无关的人得到受益，但作为投保人或被保险人在指定谁为受益人时也要学会自我保护。最佳答案一、保险金额以投保家庭财产保险的保险金额为限。二、保险责任本附加险负责因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成被保险人保险财产的损失。三、责任免除由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任。由于被保险人的故意行为，私自改动原管道设计；11 / 23由于施工使管道破裂造成家庭财产的损失；因管道试水、试压造成管道破裂跑水造成的家庭财产损失；不属保险责任范围内的损失。本附加险条款与家庭财产综合保险条款相抵触之处，以本附加险条款为准；未尽之处，以家庭财产综合保险条款为准。保险责任责任免除重要事项中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款第一条 保险合同成立、生效和保险责任开始投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。 自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期在保险单上载明。生效对应日、保单年度均以该日期计算。除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。第二条 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止12 / 23分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。第三条 合同效力恢复在本合同效力中止之日起二年内,投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或二级以上医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力。经本公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险费及利息、借款及利息的次日起，本合同效力恢复。 自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同，并向投保人退还本合同的现金价值。第四条 明确说明与如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。13 / 23本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。第五条 受益人本合同包含身故保险责任的，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。 除本合同另有指定14 / 23外，本合同约定的除身故保险金外的其他保险金的受益人为被保险人本人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人指定或变更身故保险金受益人时须经被保险人同意。被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。15 / 23第六条 保险事故的通知投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应及时通知本公司。若因故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第七条 保险金的申请与给付一、保险金申请时，由受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提供本合同利益条款所列的保险金申请所需证明和资料。上述证明和资料不完整的，本公司将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。二、本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述证明和资料后，将及时作出核定；情形复杂的，将在三十日内作出核定，但本合同另有约定的除外。经核定后确定属于保险责任的，本公司在与申请人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付保险金的义务；不属于保险责任的，本公司将自作出核定之日起三日内向申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。本公司自收到申请人的保险金给付申请书及上述证明和资料之日起六十日内，对属于保险责任而给付保险金16 / 23的数额不能确定的，根据已有证明和资料，按可以确定的数额先予支付，本公司最终确定给付保险金的数额后，支付相应的差额。三、人寿保险的申请人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险以外的其他保险的申请人，向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。第八条 借款在本合同保险期间内，如果本合同已经具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，但最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之八十，且每次借款期限不得超过六个月。借款及利息应在借款期限届满日偿还。未能按期偿还的，则所有利息将被并入原借款金额中，视同重新借款。当本合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费、借款及利息时，本合同效力中止。第九条 欠款扣除本公司在给付保险金、派发红利、退还本合同现金价值或保险费时，如投保人有欠交保险费或保险单借款未17 / 23还清者，本公司有权先扣除欠款及其应付利息。第十条 合同内容变更投保人和本公司可以协商变更本合同的内容。变更本合同时，投保人应填写变更合同申请书，经本公司审核同意后，由本公司在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立变更的书面协议。第十一条 住所或通讯地址变更投保人的住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人未以书面形式通知的，本公司按所知最后的投保人住所或通讯地址发送有关通知。第十二条 年龄计算及错误处理被保险人的投保年龄按周岁计算。投保人应在投保本保险时将被保险人的真实年龄在投保单上填明，如果发生错误，除本合同另有约定外，本公司按照下列规定办理：一、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，本公司有权在知道有解除事由之日起三十日内解除本合同，并向投保人退还本合同的现金价值，但自本合同成立之日起超过二年的除外。二、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，本公司有权更正并要18 / 23求投保人补交保险费，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。三、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。第十三条 未成年人身故保险金限制为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。第十四条 投保人解除合同的处理本合同成立后，除本合同另有约定外，投保人可以要求解除本合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同和投保人法定身份证明。本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费。投保人于签收保险单十日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本合同的现金价值。第十五条 争议处理本合同争议的解决方式，由当事人在合同中约定从下列两种方式中选择一种：19 / 23一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交仲裁委员会仲裁；二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院提起诉讼。第十六条 释义本公司：指中国人寿保险股份有限公司。 生效对应日：生效日每年的对应日为本合同每年生效对应日。 保单年度：自本合同生效日起至下一个年生效对应日前一日的二十四时止。 利息：指补交保险费或借款的利息，根据补交保险费或借款的数额、经过日数按日利率依1/360 复利方式计算。日利率1，年利率由本公司每年度公布一次。 周岁：指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。 法定身份证明：指依据法律规定，由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等，如：居民身份证、户口簿、护照、军人证等。终身寿险计划基本条款第一条保险合同本保险合同所载的保险合同概要、条款、声明、批注、人身保险要保书、恢复保险合同效力申请书、体检报告书、附加保险合同及其它约定书，都是本合同的构成部分。20 / 23本合同内任何条款的更改、修订或删除，须经“本公司”的总经理或总经理委托的副总经理，代表“本公司”签署并附以批注，方为有效。第二条名词定义一、保证现金价值：是指“保险合同概要”上的“保证价值表”所列的同一名称的金额。二、保险合同周年日：是指根据“保险合同概要”上所载的“保险合同生效日”起开始的周年日期。三、贷款利息：是指保险合同内任何贷款的利息，此利息将按中国人民银行规定的利率复息计算。最高幅度不能超过同期流动资金贷款利率上浮百分之十。四、利息：是指补缴保险费以及身故赔偿金额的利息， “本公司”根据在当年度商业银行所定的二年期储蓄存款的月利率复息计算。五、未到期保险费的现值：是指一次性预付保险费中的所有未到期保险费及其累计利息。计算利息的年复利率与“保险合同概要”上所载计算一次性预付保险费的利率相同。第三条保险责任的开始及每期保险费的缴付“本公司”自“保险合同概要”上所载的“保险合同生效日”起，对被保险人履行应负的保险责任。每期保险费，应按照“保险合同概要”上所载的21 / 23缴费方式，向“本公司”缴费，直至“缴费期满日”止。第四条宽限期除首期保险费外，每期保险费到期日起六十天内为“宽限期” 。在“宽限期”内，本合同仍然有效。除根据本合同第九条“不可剥夺之权益”第二条条款的规定来处理外，逾“宽限期”仍未缴付保险费，本合同即失效，而“本公司”对本合同的一切责任亦告终止。第五条恢复保险合同效力自本合同失效日起两年内，投保人可向“本公司”提交书面申请，要求恢复本合同效力。但投保人须向“本公司”提供被保险人的健