企业贷款调查报告(模板)汇编

重庆沪渝管业有限公司经营性重庆沪渝管业有限公司经营性 贷款担保保前调查报告贷款担保保前调查报告 重庆沪渝管业有限公司因其扩大经营生产规模需要流动资金 现向交通银 行南坪支行申请中小企业流动资金贷款 300 万元 提请我公司全额担保 经我公 司风控部陈盈盈 公司部汪培鑫一行到该公司进行调查 现将调查情况报告如下 一 借款人基本情况及股一 借款人基本情况及股东东背景背景 1 借款人重庆沪渝管业有限公司 以下简称 沪渝公司 公司成立于 2010 年 4 月 14 日 公司地处重庆市九龙坡区含谷镇崇兴村三社 是一家具有自主研 发 生产 销售 安装于一体的科技技术企业 公司注册资本 100 万元 法人代表 张涛 工厂地址同注册地址 权属为租赁 面积分为厂房 1700 空地 做仓库 用 3900 年租金合计 31 98 万元 新购买的办公楼位于南岸区上海城嘉德中 心 2 号楼 9 2 建筑面积有 189 66 增强聚丙烯排水管 也称为模压管 加筋观 是该公司目前最主要的生产产 品 也是该公司自主研发的塑料管材 并荣获国家一项新型专利 该产品是以聚 丙烯为原材料 按照一定量比例掺加玻璃纤维 炭黑等增强剂 高抗氧剂 经混 炼 注塑 模压成型的一种新型加筋管材 产品主要应用于市政建设 住宅小区 高速公路 城镇污水处理 含有腐蚀性介质工程用管等领域 2 公司股东背景情况 公司注册资本金为 100 万元 由二个股东共同出资设立 股东为张涛与刘利 艳 两人关系为夫妻 公司法人为张涛 其股本结构如下 股东姓名出资额出资方式出资比例 张涛 50 万元 货币 50 1 刘利艳 50 万元 实物 50 公司由张涛出资 25 万元 出资比例 50 刘利艳出资 25 万元 出资比例 50 共同出资组建而成 原始注册资本金 100 万元 实缴资金 50 万元 2010 年 6 月 该公司收到全体股东缴纳的第二期出资 其中张涛认缴人民币 25 万元 刘利艳 认缴人民币 25 万元 据此公司形成现有股东实收资本与股权构成 二 管理能力及水平二 管理能力及水平 1 企 企业业主要管理人主要管理人员员概况 概况 目前公司现有员工 30 余人 并根据自身的发展经营设立了市场营销部 资金 财务部 生产设备部 行政人力部等几个部门 虽然公司目前规模较小 但各部 门彼此分工合作 促使公司经营能力正在直线上升 法人简历 法人张涛 男 1972 年出生 中专学历 2001 年 2005 年 8 月 在上海洪湖科技股份有限公司任销售员 2005 年 8 月 2008 年 3 月 在上海洪湖科技股份有限公司任销售经理 2008 年 3 月 2010 年 3 月 在上海洪湖科技股份有限公司重庆分公司任总 经理 2010 年 3 月至今 自主成立重庆沪渝管业有限公司 任董事长 其它股东简历 刘利艳 女 1980 年出生 中专学历 1998 年 7 月 2000 年 12 月 在广州东莞塘厦镇迅安塑料制品有限公司任财 务出纳 2 2001 年 2 月 2007 年 在上海洪湖科技股份有限公司任财务管理 2010 年 3 月至今 自主成立重庆沪渝管业有限公司 任总经理 管理人员身体健康 公司领导具有较强的专业素质和丰富的管业销售与管理 的从业经验 通过团队的协作和努力使公司创造了理想的经济效益 三 借款人与法人信用三 借款人与法人信用记录记录 1 企业贷款卡查询情况简要说明 经人行征信系统查询 企业贷款卡正常且无贷款记录 2 法人征信情况 张涛个人累计贷款共两笔 分别为个人住房贷款 33 9 万元 个人经营性贷 款 30 万元 其中个人经营性贷款无任何逾期记录 个人住房贷款累计逾期 8 次 最高逾期期数 1 期 经了解该逾期情况是由于借款人夫妻多次出差在外 又不了 解预存还款的方式 造成的 在逾期行为发生后 借款人积极主动偿还了欠款 不属于恶意逾期行为 四 本次授信分析 四 本次授信分析 1 本次申 本次申请请授信授信简简要情况 要情况 该企业此次向交行南岸支行申请人民币贷款担保额度 300 万元 期限 12 个 月 提请我公司全额担保 用途为公司日常经营周转 直接用途为购买生产用原 材料与设备 2 申 申请请授信的合理性及用途分析 授信的合理性及用途分析 额额度度测测算算 根据中国银监会对流动资金贷款管理办法指引的要求 对企业流动资金贷 款需求量进行测算 测算结果为 120 万元 3 用途分析用途分析 用途 1 采购原材料 企业长期销售的增长以及原材料存货需求是引发企业营运资金需求的原因 据了解企业生产的主要原材料聚丙烯在每年 8 月至 9 月在售价上会出现一个低 谷期 企业想要利用这个时间段大量进够原材料 一方面是为将要签订的大项业 务做原材料的储备 另一方面是变相的节约了成本 用途 2 买地 修建自己的厂房 由于目前公司的工厂面积过小 并且为租赁情况 所有很多生产与存放条件 受限 加上公司日益健全的销售渠道 扩大厂房 增加产量已变得迫在眉睫 据 了解到 该公司某下游企业承包江北鱼嘴改建市政工程 能以较优惠的价格购买 鱼嘴的工业用地 16 万 亩 该企业法人张涛 想借此机会购买 30 亩左右土地建 厂 需资金 500 万元左右 自筹一半的资金 融资购买剩余一半 3 还还款分析款分析 重庆沪渝有限公司销售收入 2010 年报表收入 1120 万 2011 年 1 6 月报表 收入 845 万元 1 银银行流水行流水查实查实 公司工行卡 2011 1 2011 7 的流水进账为 132 万元 公司 农商行卡 2011 1 2011 7 的流水进账为 558 万元 法人张涛交行卡 2011 1 2011 7 的流水进账为 173 万元 工行卡 2011 2 2011 6 的流水进账为 120 万 农行卡流 水进账为 72 万元 股东刘利艳建行卡 2011 1 2011 7 的流水进账为 30 万 农行 卡 2011 1 2011 6 的流水进账为 18 万 农商行卡 2011 1 2011 7 流水进账为 72 万 2011 年个人及公司账户平均到月流水进账约为 167 万 推算全年销售金额为 2014 万元 2 查查看其看其纳纳税申税申报报表表 其 2011 1 7 月份计税额为 175 万元 3 查查看看公司内部出公司内部出库单库单 查看其今年 1 7 月的出库清单 计算得到其销售额 为 单位 万元 1 月2 月3 月4 月5 月6 月7 月合计平均每月预计全年 91401382471311071158691241489 4 4 查查看公司水看公司水电电交交费单费单 从 2011 1 5 月份水电交费情况来看 平均每月用 电量 3 8 万元 5 查查看工厂的看工厂的产产量量记录记录明明细细 从 2011 5 7 月份产量情况来看 5 月份为 4320 米 6 月份为 4210 米 7 月份为 812 米 由于不同型号的产品波动较大 报 价 90 2792 元 米 折后价 45 1396 元 米 估算其大概产值为 5 月份 186 万 元左右 6 月份 181 万元左右 7 月份 58 万元左右 7 月份产值之所以差距大 据 了解一共有两个原因造成 一是放了 10 天左右高温假 二是堆放存货的空地被租 赁权人暂时借回 为了控制存货量 而降低产量 公司预计 2011 年实现销售收入 2000 万 按今年上半年利润水平 净利润约 为 400 万 五 公司供 五 公司供 销销与与经营经营情况分析情况分析 1 供 供应应方面 方面 企业生产产品原材料主要为聚丙烯 该材料可在国内市场采购 供应商多为 废旧品回收所 结算方式为先款后货 由于上游企业数量多 每户供货量不大 均没有签订供货合同 2 产产品品销销售 售 公司主要以重庆为其销售的主要市场 下游合作企业 单位主要为建筑公司 或者工程队 公司生产产品的存放在自己的仓库 产品生产完毕后部分直接发往整车厂 家 在途运输时间较短 主要客户 客户销售品种 年度销售 额 万元 结算方式付款周期 重庆文海建筑工有限公 司 DN300 DN400 DN500 DN600 DN800 347 电汇或转账支 票 90 天 5 重庆三力电梯有限公司 DN200 DN300 DN400 DN500 DN600 DN700 电汇或转账支 票 材料到达现场后 支付 50 4 个月 内付至 97 剩 余 3 为保证金 1 年后付清 重庆洪源建筑集团有限 公司 DN300 DN400 DN500 DN600 DN800 DN1200 238 电汇或转账支 票 材料到达现场后 支付 60 次月 再支付 37 剩 余 3 为保证金 1 年后付清 重庆市江北区市政工程 管理处 DN400 DN500 DN600 DN800 DN1000 DN1200 179 电汇或转账支 票 滚动付款方式 重庆市蜀潮工程公司 DN300 DN400 DN500 D N600 DN800 DN1000 D N1200 260 电汇或转账支 票 于到货后 15 日内 结清所有款额 重庆中捷建设工程有限 公司 DN300 DN400 DN500 D N600 DN800 DN1000 D N1200 80转账支票 于到货后 15 日内 结清所有款额 重庆覃家岗建设 集团 有限公司 DN200 DN300 DN400 D N500 DN600 DN800 DN 900 DN1000 DN1200 91 电汇或转账支 票 于次月 25 号以前 结清上月货物的 95 余款作为保 证金在供货完毕 后 30 内付清 由于下游企业均为建筑企业 其真实的回款期 据了解是在 2 4 个月之间 3 去年与今年主 去年与今年主营业务营业务收入的比收入的比较较和和总总体走体走势预测势预测 公司公司销销售情况一售情况一览览表表 销售情况 万元 单位 2011 年 6 月2010 年全年 重庆沪渝管业有限公司8451120 公司 2010 主营业务收入为 1120 万元 平均每月销售收入为 93 万元 2011 年 6 月已实现销售收入 845 万元 平均每月销售收入 140 万元 与去年相比 每 月销售收入上升约 51 从去年与今年的月均销售额来看 企业呈上升趋势 在 市场占比份额不断增大 随着 5 个重庆建设的高速发展 市政规划设施的不断完 善 以及企业在市外市场的不断开拓 企业的产品将拥有更为广阔的销路 6 六 公司六 公司财务财务指指标标分析分析 财务项目名称 单位 万元 2010 年末2011 年 6 月 一 一 资产负债资产负债情况情况 资产总计 685758 负债合计 329196 所有者权益 355562 二 二 销销售及利售及利润变动润变动情况情况 主营业务收入 1120845 营业利润 256207 利润总额 255206 净利润 255206 三 主要三 主要财务财务指指标标 资产负债率 27 25 流动比率 214 258 速动比率 150 164 净资产收益率 51 36 营业收入利润率 22 24 成本费用利润率 31 36 总资产周转率 次 3 27 1 17 流动资产周转率 次 5 511 85 存货周转率 次 12 86 3 81 应收账款周转率 次 9 963 3 7 偿债偿债能力指能力指标标 速动比率和流动比率 企业10年至11年6月速动比率分别为1 5 1 64 09年至10年的流动比率分别 为2 14 2 58 可见企业流动性呈上升趋势 负债比率减少 短期变现和偿债能力 较好 资产负债率 10年0 27 11年6月为0 25 该指标变化不大 并有向下变化的趋势 公司比 较小的资产负债比例 加之目前又尚未在银行有任何的借款 企业有极大的融资 空间 企业的发展是健康有序的 营营运能力指运能力指标标 应收账款周转率 企业应收账款周转率10年为9 96 平均每月0 83次 11年为3 3 平均每月0 55次 该数据的下降这与公司营业收入增加造成应收账款的增加关系密切 资产管理 水平如能进一步提高 对未来公司的发展将起到积极的作用 存货周转率 企业10年末存货金额为121万元 周转率为12 86 11年6月末存货金额为184万元 周转率为3 81 库存商品增加较大 存货周转速度变慢 占用资金较大 这与公司 经营规模的增长呈正比 存货资产流动性有待提高 发发展能力展能力 月均营业收入增长率 公司去年平均每月销售收入为93万元 今年上半年月均销售收入为140万元 测 算其月均营业收入增长率为51 8 总资产增长率 截至11年6月为止 总资产增长率为10 从以上指标可以看出 企业营业收入得到了较大的提高 持续的销售增长带来借 款的需求 但企业的发展基本呈较快的上升趋势 七 七 拟拟采取的采取的风险风险控制措施 控制措施 1 风险风险点 点 1 该公司去年成立 其整体的经营情况与走势还有待继续考擦 2 该公司规模较小 抗风险能力较差 2 反担保措施 反担保措施 1 将张涛 张添颖 刘利艳名下重庆经开区双峰山路 8 号 7 幢 1 单元 6 4 号住 宅 建筑面积 129 4 价值约 123 万元 陈鹏辉名下九龙坡区马王四村 11 号 14 3 号房屋一套 建筑面积 96 51 价值约 58 万元 张添颖 刘利艳名下 位于重 庆市南岸区南坪西路 38 号上海城嘉德中心 2 号 9 1 的写字楼一套 建筑面积 70 45 价值约 91 万元 总价值约 272 万元 抵押给我公司 网上查询及咨询 大泽片区经理 2 将重庆沪渝管业有限公司价值 170 万的设备 抵押给我公司作为反担保 3 重庆沪渝管业有限公司及全体股东承担无限连带责任 作为我公司的反担保 4 借款人缴纳担保金额的 10 的保证金 30 万作为我公司的反担保 5 借款人及配偶购买借款人意外险 3 担保后 担保后风险风险控制措施 控制措施 1 密切关注企业经营状况和资金流向 查看交