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短期理财篇 二O一二年一月 理财 一个热门话题 理财 一词 最早见诸于20世纪90年代初期的报端 随着我国股票债券市场的扩容 商业银行 零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升 理财 概念逐渐走俏 理财是理一生的财 也就是个人一生的现金流量与风险管理理财是理一生的财 不是解决燃眉之急的金钱问题而已 每一个人都需要理财 因为未来的更多流量具有不确定性 因此理财也涵盖了风险管理 理财的含义 购买银行短期理财产品技巧 近年来 花样不断翻新的理财产品成为银行争取客户的一个重要手段 那么 市民应该如何选择适合自己的银行理财产品呢 首先要搞清楚自己的风险承受能力 产品种类 不保本 保本 产品收益 固定收益 浮动收益 理财专家提醒 在当前市场环境下市民购买银行理财产品应注意以下几个方面 其一 了解产品的预期收益和风险状况 在当前市场环境下 购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书 不要对理财产品的收益预期过高 其二 重视产品的挂钩标的 通常情况下 挂钩标的为股票 基金 指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资 银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品 但市民需要识别其中蕴藏的风险 看产品的结构设计是否合理 能否实现盈利 其三 关注产品的赎回条件和期限 有的银行理财产品不允许提前赎回 有的银行理财产品虽然能够提前赎回 但只能在特定时间赎回 且需要支付赎回费用 有的银行理财产品有保本条款 但其前提是产品必须到期 购买者提前赎回就有可能亏损本金 购买银行短期理财产品要注意起息日 现在买吧 这笔钱得好长时间干躺在银行 活期利息等于没收益 现在不买吧 又怕到最后一两天买不进了 你说烦不烦 白领李小姐这两天有点纠结 前几天她在某股份制银行看中一款在售的理财产品 86天的投资期限 预期最高年化收益率高达6 比大多数半年期理财产品的年化收益还来得高一些 而且起始金额也仅需5万元人民币 不过 令李小姐烦恼的是 这款产品的募集期竟长达9天 起息日还得再加上1天 如此一来 如果自己在销售起始日期就购买这款理财产品 也就意味着自己这笔钱要在银行的账户里白白 躺 上10天的时间 这10天的收益仅按活期利率计息 几乎可以忽略不计 所以说 现在买吧 有点心不甘情不愿 等募集期快结束再买吧 估计得没额度了 毕竟收益挺高 算了 权当零回报帮银行冲存款做贡献吧 尽管嫌募集期太长 李小姐最终还是购买了这款理财产品 统计发现 理财产品募集期被拉长并非个别现象 绝大多数的银行近期发行的理财产品几乎清一色地将产品募集的 空档期 拉长 这意味着 投资者若是26日购买该产品 在1月4日起息日之前 占用资金时间长达10天 即使产品到期后达到预期收益 实际收益仍打了不少折扣 理财产品的发行期限和计息时间其实都很有讲究 投资者在选择理财产品的时候 不能光看预期收益率 也要注意产品的计息时间 以免遭受隐形的利息损失 专家建议 在当下这个特殊节点购买理财产品务必要特别留心募集期 起息日以及到账日 一方面 尽量避免选择募集期太长的理财产品 除非其收益可以高到填补 空档期 另一方面 还要关注产品的到期日及到账日 提早选择对接产品 避免赶上春节等重大节日期间到账 而出现难以找到对接产品的情况 中国银行业监督管理委员会颁布的2011年第5号令 商业银行理财产品销售管理办法 该办法的出台将银行理财产品泛滥的格局 进行了规范 是针对银行保险