个人理财实用秘笈PPT课件.ppt

个人理财简析 你不理财财不理你适合人员 想理财投资人员 1 一 个人理财八大新观念 观念一 把钱装进脑袋观念二 教育好子女也等于赚钱观念三 夫妻AA制观念四 靠健康省钱观念五 平安如赚钱观念六 不贪财不破财观念七 破小财免大灾观念八 勤俭持家不如导向 2 二 都市女性理财十大盲点 1 对自己没有信心 2 缺乏专业知识 3 没有时间 4 害怕有去无回 5 环境使然 6 害怕钱不在手边的感觉 7 耳根软 8 跨不出第一步 9 懒得花心思 10 优柔寡断 3 三 哪些理财收益不用缴税 六种投资品种免税国债基金 四种情况暂不征税教育储蓄信托产品 暂无征税规定保险买卖股票 4 三种所得需缴税银行存款利息 上市公司股票分红所得投资商铺 5 72法则 你的钱多少年可以翻一番本金翻一番所需时间 年 72 年收益 不计百分号 1 储蓄 当前一年期的定期存款利率为2 25 税后为1 8 假设利率保持不变 则本金翻一番所需时间 72 1 8 40年 2 国债 因为国债很少有一年期的 所以我们以加息后的三年期凭证式国债计算 利率为3 37 本金翻一番所需的时间 72 3 37 21年 6 3 开放式基金 如果选择一只好的基金 其回报率为8 则本金翻一番所需的时间 72 8 9年 4 货币基金 货币基金的年平均收益率一般为2 8 左右 本金翻一番需要的时间则为 72 2 8 25 7年 5 信托 时下信托产品非常热销 年利率大约为4 8 购买信托产品 本金翻一番所需的时间 72 4 8 15年 6 人民币理财 以2005年2月1日建行推出的 利得盈 为例 其1年期产品的年收益为3 03 本金翻一番所需的时间 72 3 03 23 7年 7 买保险的六大秘笈 秘笈之一 避免间接购买 直接找保险公司 秘笈之二 选对保险公司 投保尽量 从一而终 秘笈之三 保费支付方式细算账 选择最经济的方式 秘笈之四 退保不能马虎 一定要慎重 秘笈之五 作出正确判断 尽量利用优惠条件 秘笈之六 不要畏惧保险索赔 也不能 无理取闹 8 基金投资ABC 基金的两大特点 1 集合小资金成为大资金 从而有了话语权 2 专家理财 基金的分类与风险收益特征1 依据运作方式的不同 可分为封闭式基金与开放式基金2 依据投资对象的不同 可分为股票基金 债券基金 货币市场基金 混合基金 3 根据投资目标的不同 可分为成长型基金 价值型基金和平衡型基金 4 根据投资理念的不同 可分为主动型基金和被动 指数 型基金 9 懒人投资 基金定投 定投 定期定额投资的简称 一 如何办理银行代销网点或基金公司办理前确认 基金品种 每月扣款金额 扣款时间 投资年限 二 投资起点 200元 并按100元整数递增 三 投资期限 3 5年 四 如何退出自动退出 申请 确认 系统停止扣款违约退出 资金不足且未按约定补足 违约达一定次数后自动终止 10 入场投资原则 1 要树立 买基金是投资而不是投机 的原则 所以不能用炒股票的方式来操作 否则一进一出 至少要损耗2 的手续费 所以建议长期投资基金以1 2年为主 2 要树立 不缺钱用就一直放着 的原则 3 如何选择优质基金 11 如何办理购买基金手续 有几种方式呢 第1种 到银行第2种 通过网上银行购买第3种 到证券公司购买 12 基金傻瓜投资法 如何选择基金呢 最简单的操作步骤如下 第1步 在google里查找 晨星开放式基金业绩排行榜 第2步 从其中找到标有五颗星的基金名称 并写到纸上 第3步 电话咨询自己较为便利的银行 询问其代理的基金都包括以上哪些 并在纸上打钩 第4步 在网上收集 阅读被锁定的基金资讯 第5步 先尝试购买一个你印象中最好的基金 一般起买基金额度为1000元 13 巧选产品实现增值 活期 通知存款VS货币基金定期存款VS人民币理财产品零存整取 教育储蓄VS基金定投国债VS黄金 14 如何制定个人理财规划 第一步 确定您的理财目标 第二步 明确您的投资期限 第三步 制定适合您的投资方案 15 30岁的人30年后拿什么养老 30岁人需要106万元养老钱不考虑通货膨胀因素 30岁 准备60岁退休 老年生活1000元 月 平均寿命80岁 需要 1000 12 20 24万元养老金 若2000元 月 需要 2000 12 20 48万元养老金 以平均3 的通胀率计算 1000元 月 需要1000 12 20 1 3 30 58万元 2000元 月 则为2000 12 20 1 3 30 106万元 16 那么 这笔数目不小的钱从哪儿来 1 事实 养儿防老指望不上2 社保不能保障高品质生活3 建议 存钱 买保险4 基金定投 每月投1000元累积百万养老钱5 做一个 生产消费者 17 穷人与富人的区别 穷人太过保守 富人适当冒险穷人 人云亦云 富人 敢于说不 穷人是 羊群性格 富人是 狼性性格 我们专心细节 富人留意大事 18 小测试 从你脱鞋的方式看理财 晚上下班以后 您拖着疲倦的身躯回家 在屋内脱下了鞋子 你脱鞋子的方法 会是以下哪一种呢 A 就是再累也要把鞋子整齐地放到鞋架上 B 随意地脱在地上 不管它是怎么放的 C 鞋带也不解 就直接 咚 咚 两声把鞋子踢掉 19 选择A你是个很要面子的人 注意金钱 但又可能会仅仅为了别人的赞美而去花钱 如果能注意到虚荣其实毫无意义 你的钱就能积聚下来了 选择B