中级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试卷C卷 含答案.doc_第1页
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格考试个人理财题库综合试卷C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司2、以下不属于个人理财规划内容的是( )A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划3、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小4、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上5、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险6、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是( )A、资产B、负债C、收入D、费用7、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款8、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析9、( )是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则10、关于银行对关系人的贷款,错误的说法是( )A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲11、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和( )A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地12、下列对格式条款理解不正确的是( )A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款13、( )是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金14、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为( )A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、15、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险16、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是( )A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息17、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利( )美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位18、生命周期理论对消费者的( )行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄19、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是( )A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元20、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产21、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指( )A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估22、从( )年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200523、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高24、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金( )以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定25、在我国,以下各项中属于企业法人的是( )A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会26、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高27、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是( )A、两种债券都会升值,A债券升得较多B、两种债券都会升值,B债券升得较多C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多28、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者29、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调( )A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式30、下列说法中,错误的是( )A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长,利率风险越大31、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是( )A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率32、根据证券投资基金法的规定,封闭式基金成立的条件包括( )A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上33、贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定34、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行( )A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制35、下列不属于客户财务信息的是( )A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋36、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折37、( )是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货38、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是( )A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%39、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是( )A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率40、( )是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率41、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按( )计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得42、( )是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果43、( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划44、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同45、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%46、下面( )不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则47、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、BC、3D、548、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是( )A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率49、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年50、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品51、宋体假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%52、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平53、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品54、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元55、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员56、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为( )A、可以偏于平衡,配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取,配置股票产品D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品57、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是( )A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低58、间接融资可以应用的金融工具是()A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款59、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行60、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有61、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构62、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。63、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属64、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险65、我国人民币升值有利于( )A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇66、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象67、( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装68、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6,10年后累计( )元钱。A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.4769、宋体若某客户申购了1万份A基金,申购费率是1.5%,当日净值是1.100元,1年后赎回该基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元,则该客户从A基金的投资中获益( )元。A、270B、377C、500D、317.6870、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户71、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:( )A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险72、目前最有影响的美国股票指数期货是( )A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是73、商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度74、一般情况下,某类企业处在以下哪个行业生命周期时,投资风险相对较小( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期75、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其( )的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权76、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命77、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划78、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后( )日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。A、5B、10C、30D、6079、风险预警程序不包括( )A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询80、基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股81、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划82、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属83、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是84、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( )的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点85、流动比率等于( )A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产86、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构87、( )不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手88、处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢89、( )为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上,不能完全辩认B、十六周岁以上,不能完全辨认C、十六周岁以上,不能辨认D、十周岁以上,不能辨认90、由于( )的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、养老保险有哪些特点?( )A、国家立法强制实行,企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用,一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担,并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性,影响大,涉及人员多,花费时间长,费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金2、投资规划的步骤包括( )A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划3、保险地基本当事人有( )A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人4、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有( )A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为5、金融产品的特征是( )A、流动性B、风险性C、有形性D、收益性E、稳定性6、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格7、确定客户的投资目标,出于特定目的的资本积累类型包括( )A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富8、以下有关货币的时间价值的说法,正确的有( )A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值9、普通股票股东享有的权利主要是( )A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会10、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人11、个人理财业务经历了以下阶段( )A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期12、主要宏观经济变量有:( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标13、世界黄金地需求主要包括( )A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求14、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金15、项目融资申报材料中应该注意的事项包括( )A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况16、按股票持有者分类,股票可分为( )A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股17、下列项目属于股票特点的是( )A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性18、理财顾问服务的特点包括( )A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性19、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:( )A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响20、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点包括( )A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低21、银行建立CRM系统需要做到( )A、按银行需求进行选择B、选择CRM软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的22、信用卡区别于借记卡的特点有( )A、先存款后消费B、可以透支C、免息期D、存款计利息23、贷款保证存在的主要风险因素包括( )A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备,保证合同产生法律风险24、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有( )A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额25、对公客户按单位账户进行理财业务签约,签约时应持有:( )A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证;事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料;公章、法人名章及预留银行印鉴26、常用的财务报表有哪些( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表27、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务,这样做的原因包括( )A、客户的理财目标有短期也有长期的,需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级,是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的,方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务,提升客户的满意度,加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程,不是一次性完成的,后续跟踪服务是其中重要的一部分28、基金应该公开披露的信息包括( )A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼29、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式30、衡量消费者收入水平的经济指标包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入31、债券投资的债券赎回风险是指,赎回条款有三项不利,包括( )A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券,投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在,附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本,从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销32、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划33、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险34、客户风险特征由下列哪些构成?( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好35、债券投资的风险因素有( )A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险36、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有( )A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度37、根据市场营销的4R理论,零售银行的下列做法正确的有( )A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求,及时答复,做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销38、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是( )A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险D、二者作用完全相同39、以下关于客户信息的分类,正确的是( )A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息40、个人税收规划的基本方法主要有( )A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误2、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误3、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误4、( )流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误5、宋体( )金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误6、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误7、( )支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确

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