当今社会为什么需要金融理财PPT课件.ppt

当今社会为什么需要金融理财 主讲人 我们目前的状况 我们的国家已经离开了计划经济体系 没有了国家福利 政府不再包办公民的教育 医疗 住房 养老 家庭必须独立的面对这些问题 个人必须独立的管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务 专业的事情让专业的人士去作 因为这样 我们金融理财人员应运而生 现代社会理财进入专业服务阶段 在这个阶段 理财成为贯穿人一生的过程 是生涯规划的财务解决方案 我们称这样一种理财方式为终身理财 你不理财 财不理你 2020 3 26 金融理财的五大误区 银行理财 储蓄存款预期收益 实际收益口头宣传 合同约定别人说好 适合自己投资理财 投机发财 2020 3 26 理财经理给自己的定位 1 不是产品推销 而是金融服务2 不是客户自己理财 而是提供理财服务3 不是一次性服务 而是一个全方位的动态服务 理财师更像一个家庭医生 单位我是专家 金融领域我是行家 社会上我是杂家 我们的目标 成为客户一生的家庭财务顾问 我们理财经理拿到的钱不是自己花的 要有一部分拿来维护客户 维护好了客户 就能挣更多的钱 美国人常说 做自己喜欢的事 并从中挣到钱 2020 3 26 了解我们的客户 人生理财的四大目标 退休 当前的生活水准 购房 子女教育对于客户来说就有四种典型的理财价值观 偏退休型 自己 偏当前享受型 偏购房型 偏子女教育型 丁俊晖父母 知己知彼 百战不殆 了解你的客户 知道客户的类型 才能有的放矢 才能有针对性的为客户推荐理财产品 使之受益 才能让他成为你的忠实客户 2020 3 26 从价值观上了解客户 客户对理财目标的重要性或实现顺序的主观选择 称为理财价值观 价值观因人而异 没有对错之分 资源有限 欲望无穷 理财师要帮助客户取舍 客户永远是对的 理财师的责任不在于扭转客户的价值观 而是要告诉客户了解在坚持极端价值观下所要付出的代价 董仁华案例 2020 3 26 从客户的性格上分析 私密性 对大多说而言 个人的财务信息是非常私密的事情 轻易不会向他人泄露 理财经理应该首先取得客户的信任 从简单的问题着手 甚至闲聊 不要上来就先介绍你的产品 一旦引起客户的兴趣 他们自然会提供进一步的信息 并请理财师协助他们解决问题 美国老人案例 私密性与个人关系不见得成正比 大部分的人宁愿与专业的 但没有亲友关系的理财师打交道 因为一方面较客观 另一方面能保守秘密 所以如果我们能专业的为客户解决问题 又坚持为客户保守秘密的话 私密性不会成为金融理财业发展的障碍 注意从谈话的方方面面保守客户机密 建立理财档案 2020 3 26 从客户的性格上分析 冲动性 冲动性高的人对突发事件的反应速度很快 但不见得适当 直觉成分比理性判断的成分高 仙妮蕾德案例 保单案例 理财经理应该以独立冷静的态度对待这样的客户 2020 3 26 性别女性理财特点 女性平均寿命比男性长 但退休年龄比男性早女性在职场上的劳动参与率比男性低 但是掌控家庭财务大权的比率比男性高女性在投资上的绩效比男性高 但消费负债的比率也比男性高 2020 3 26 分析客户的风险承受能力 客户的风险承受能力 与年龄成反向关系100 年龄与资金可用时间成正向关系关林商户 短期理财客户 春节期间与理财目标的弹性成正向关系与家庭的财富收入成正向关系 2020 3 26 作理财规划的流程 一建立与界定与客户的关系 与客户初步面谈 了解客户的需求 1 搜集潜在的客户名单2 以QQ 信件或电话简单介绍服务内容3 取得客户同意安排需求面谈 在公司最好 4 说明自己的资历和经验5 议定理财规划服务的方式6 告知客户投资的预期收益率 可跟踪公司的喊单实力或让客户操作模拟盘实际感受赚钱的乐趣 2020 3 26 开拓客户 谁是客户 有能力有需求可接近目标 取得客户信赖 建立长期服务和合作关系客户在哪里 从现有资料中找寻通过客户找客户口口相传潜在的客户群 1已积累大量财富 但没有时间规划管理的客户 2目前财富少 但积极规划未来的客户 3有高度的家庭责任感 对子女有很高期望的客户 2020 3 26 激发客户寻找理财服务的事件 意识到退休的临近年金或退休账户的结转遗产的继承或得到一笔意外财产 中奖 为教育融资的压力个人资产的缩水 证券市场的低迷 投资复杂性的增加婚姻状况的改变 孩子的出生照顾 护理老人的义务购买 卖出 准备经营一个小型企业潜在的 实际的失业大额的健康护理支出个人债务的增加 2020 3 26 收集客户的信息 了解客户的目标和期望 需要收集的信息 家庭成员 年龄 职业 健康状况 电话家庭收支状况已有的投资组合状况客户的目标和期望 目标 何时达成 金额多少各种目标达成的顺序客户可接受的风险程度 2020 3 26 分析和评估客户的一般财务状况和特殊需求 诊断目前的财务状况 提出改善意见考虑货币时间价值 规划如何由现状达到目标详细分析 帮助客户达到最佳选择 2020 3 26 制定并向客户提交理财规划方案 内容摘要规划分析行动方案产品推荐 2020 3 26 执行个人理财规划方案 与客户签了合同 此时你只完成了工作的20 剩下的80 要在后续服务中完成生日祝福 打款通知 到期提醒 逢年过节送礼品 领着客户去参加各种理财讲座 过一段请大客户吃饭唱歌联络感情 客户家有什么困难我们可以帮忙 2020 3 26 监控个人理财规划方案 随着时间的推移和环境的变化 原来的理财方案或者制订的理财目标会与现实不完全相符理财方案注重的是长期的策略性安排 不要随意改变方向或放弃原来制定的目标或方案注意全方位的维护你的客户功夫在诗外 2020 3 26 负利率时代 计算真实的预期收益率 2020 3 26 真实的无风险收益率 真实的无风险收益率 1 名义无风险收益率 1 预期通货膨胀率 1目前国家一年期存款利率为2 25 06年通胀率3 2 07年4 8 08年6 8 目前为4 CPI物价指数真实无风险收益率 1 0225 1 04 1 1 68 现在的100元 一年后100 1 0 0168 98 32元必须找到高回报的投资才能确保资产不贬值 2020 3 26 不必这么复杂 理财经理在和客户讲解负利率时不必这么复杂 你自己明白上述算法是科学的 精确的就可以 和客户讲解时可以直接用减的方法 2 25 4 1 75 和精确的计算方法相差不大现在的100元 一年后 100 1 0 0175 98 25 2020 3 26 单利与复利 军臣投资担保公司目前的一年期投资回报率为13 2 投资10万元一年后本利和为 10 1 13 2 11 32万元将投资回报投入本金继续投资 复利计息公式 FV PV 1 r tFV期末本利和PV期初投资额r利率t时间 2020 3 26 复利公式 盛归来一年投资收益为14 4 投资10万元第一年10 1 14 4 第二年10 1 14 4 1 14 4 10 1 14 4 2第三年10 1 14 4 2 1 14 4 10 1 14 4 3 第N年10 1 14 4 n 2020 3 26 练习一资产翻番 盛归来担保公司目前一年期利率14 4 王先生初始投资10万元 想知道在这里投资多少年可以实现资产翻番 10 1 14 4 5 19 59投资5年后 实现资产翻番 2020 3 26 练习二实现百万富翁的梦想 年利率为14 4 初始投资10万元 多少年后成为百万富翁 10 1 14 4 n 100n Ln10 Ln1 144 2 3026 0 1345 17 12年 2020 3 26 练习三为孩子准备留学基金 王先生孩子今年8岁 10年后准备英国留学 预计需准备40万元 王先生准备在盛归来投资实现计划 问大约准备多少先期投资 PV 1 14 4 10 40PV 40 1 144 10 10 42万元现在只要准备10 42万元 10年复利计息就能实现 2020 3 26 做完三个练习感悟 只要在盛归来公司作长期价值投资 5年可以实现资产翻番 10年可以实现资产翻两番 17年可以让资产增值10倍 思考题 用复利计算 盛归来一年投资收益率为多少 0PV1200PMT12N1 2IFV15389 46 2020 3 26 为什么说人们认为金融投资是传销呢 首先就是认识不足的原因 其次 投资本身具有风险性 失败了不单单是自己亏损了 有许多带着亲戚朋友也亏损 但是怎么他们亏损呢 那就是投资前的去劝说他们甚至给他们一种会赚钱不赔钱的