银行从业人员资格考试练习题公共基础第五六章40题.doc

公共基础第五、六章（40题）一、单项选择题1. 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.1B.2C.3D.52. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人3. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.直接经办人4. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（）的职责之一。A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心5. 下列属于大额交易的是（）。A.一笔25万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币18万元C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账6. 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交易是（）。A.当日累计45万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转7. 被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（）。A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自由的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则8. 洗钱过程中，（）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.融合阶段B.培植阶段C.处置阶段D.收益阶段9. 中国人民银行法规定，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.10B.15C.30D.6010. 为加强对银行业的监督管理，国务院于（）设立了银监会。A.2002年5月20日B.2003年3月19日C.2003年6月19日D.2004年7月19日11.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列各项没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息12.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.较大的市级(含)以上13.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相14.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年15.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法错误的是( )。A.如存款不足冻结额，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可冻结存款，直到冻结的数额B.被冻结款项在冻结期内需解冻的，应凭作出冻结决定单位签发的“解除冻结存款通知书”，银行不得自行解冻C.冻结单位存款的期限不超6个月，每次续冻期限最长不超6个月D.被冻结款项不计付利息16.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息17.实践中最常见的利率违规行为是( )。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为18.人民法院在审理一般存单纠纷案件时，下列处理正确的是( )。A.持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任B.持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，人民法院即应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务C.持有人以瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述D.持有人以瑕疵凭证提起诉讼的，如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，人民法院即应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务19.合同成立需要具备( )和承诺阶段。A.执行B.要约C.要约邀请D.登记20.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同21.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式22.承担贷款审查失误责任的是( )。A.贷款调查人员B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员二、多项选择题1. 中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料2. 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分3. 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的。银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形。采取下列措施（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让4. 常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司5. 洗钱的过程通常包括以下阶段（）。A.转移阶段B.处置阶段C.培植阶段D.收益阶段E.融合阶段6. 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作7.对借款人的限制包括( )。A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得将债务全部或部分转让给第三人E.不得拒绝借款合同以外的附加条件8.下列属于对贷款人的限制的有( )。A.不得向关系人发放担保贷款B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用C.未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.严格控制信用贷款，谨慎提供担保贷款E.除另有规定外不得给委托人垫付资金9.有确切证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有的先履行抗辩权，下列属于此类情形的有( )。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金C.丧失商业信誉D.以不合理低价转让财产E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款10.商业银行关系人包括( )。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属11.商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现的有( )。A.违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理B.封锁有关金融信息C.不向其他贷款人提供借款人的相关情况D.在中央银行规定的同类贷款基准利率和浮动幅度内调整贷款利率E.储蓄赠送物品12.商业银行法规定了对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限额，以此来限制对同一借款人的贷款。“同一借款人”应包括( )。A.同一自然人B.同一法人C.同一法人控股的的子商业银行D.同一自然人担任负责人的子商业银行E.法人与其主要责任人13.除国家另有规定的以外，商业银行在中华人民共和国境内不得的业务有( )。A.信托投资B.证券经营业务，不得或者，但。C.向自用不动产投资D.向非银行金融机构投资E.向企业投资三、判断题1.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。2.商业银行必须严格按照中国人民银行规定的基准利率从事吸收存款业务，不能有所浮动。3.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息。这是属于非法吸收公众存款的违法行为。( )4.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )5.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。6.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。( )答案部分一、单项选择题1答案：B接管期限最长不得超过2年。2答案：D对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。3答案：C金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。4答案：D建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。5答案：A单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额交易。所以A说法正确。6答案：ABCD都是可以免予大额交易报告的。7答案：D保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。8答案：C处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。9答案：C中国人民银行法规定，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日日内予以回复。10答案：B为加强对银行业的监督管理，国务院于2003年3月19日设立了银监会。11答案：A撤职属于行政处分。12答案： C 13答案：C14答案：A15答案：C16答案：D17答案：D18答案：A二、多项选择题1答案：ACDE中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果（4）按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料（6）中国人民银行规定的其他职责。2答案：BCE行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。所以A说法有误。吊销银行某业务许可证是一种行政处罚，所以D说法有误。3答案：ABCDE4答案：ABCDE最常见的洗钱方式有：（1）借用金融机构。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空壳公司。（4）利用现金密集行业。（5）伪造商业票据。（6）走私。（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产。（8）通过证券和保险业洗钱。5答案：BCE洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融