新实践报告模版.doc

一、实践目标：通过银行业务模拟实践，做到理论联系实际，对银行个人储蓄业务、代理业务、个人贷款业务、信用卡业务等金融业务流程有一个系统、全面的认识，将理论教学环节所学的商业银行业务管理的基础知识运用到实际操作中，提高银行综合业务和实践能力，并为后续课程的学习打下坚实的基础。二、实践内容一：个人储蓄业务2.1 客户管理首先，在凭证管理中，领用凭证并办理凭证出库。在客户管理界面建立客户帐户（普通帐户和一卡通帐户）记录它们的帐号。2.2 活期储蓄进入个人储蓄活期储蓄界面，首先建立客户信息，建立普通活期开户，在进行普通活期存款和取款业务时，输入账号和凭证号码，和身份证号交易密码等重要信息。办理存取款业务。 一卡通活期（开帐户）一卡通活期（取款）2.3 整存整取在整存整取界面中，建立普通和一卡通的整存整取帐户。并办理了普通整存整取的部分提前支取业务，再建立一卡通的整存整取时注意凭证类型中选择一卡通。2.4 定活两便再定活两便的界面中建立帐户的定活两便功能，记录帐号。2.5 零存整取建立普通和一卡通零存整取帐户并进行账户存款。普通零存整取（存款）一卡通零存整取（开帐户）一卡通零存整取（存款）2.6 存本取息办理存本取息业务并进行开户。由于存款时间过短无法取息。2.7 通知存款进入通知存款界面，首先建立客户信息，建立普通通知存款和一卡通开户。进行部分支取和提前支取。普通通知存款（开帐户）普通通知存款（部分支取）一卡通通知存款（开帐户）一卡通通知存款（提前支取）2.8 普通支票由于在支票领取时为25张，输入凭证时注意凭证代号。进入普通支票界面，首先建立客户信息，建立普通支票和一卡通开户。办理结清业务时输入账号即可办理。普通支票（预开户）普通支票（存款）普通支票（结清）2.9教育储蓄进入教育储蓄界面，首先建立客户信息，建立普通教育储蓄和一卡通开户。进行存款。普通教育储蓄（开帐户）普通教育储蓄（存款）一卡通教育储蓄（开帐户）一卡通教育储蓄（存款）2.10一卡通由于凭证已经被使用，在进行一卡通换凭证时注意不能使用曾经用过的凭证。进行一卡通挂失以及密码修改，注意数据输入。一卡通换凭证一卡通挂失一卡通解挂（不换凭证）密码修改2.11凭证业务在凭证业务中，办理换存折换存单，凭证挂失凭证解挂以及账户密码修改。换存折换存单凭证挂失凭证解挂（不换凭证）帐户密码修改三、实践内容二：3.1代理业务在办理业务中，我们进行了代理合同管理，代理批量管理，批量明细管理，代理业务（逐笔代收有代理清单），代理业务（逐笔代收无代理清单）。代理批量管理批量明细管理代理业务（逐笔代收有代理清单）代理业务（逐笔代收无代理清单）3.2信用卡业务我们进行信用卡开户及存款。办理存款时注意取现和信用卡透支额度。信用卡明细查询信用卡交易查询四、实践内容三：个人贷款业务4.1民生银行个人房贷业务：假设我要买一手房要进行贷款：一手住房按揭贷款的要求和流程：1产品对象：具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。 2、贷款成数、期限、利率： 一手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。3、办理流程：(1)递交材料、提出申请(2)银行调查、审批(3)签订相应借款合同及担保合同等(4)办理保险、房屋抵押登记手续(5)办理贷款发放手续(6)依照合同约定按期偿还本息(7)还清贷款，合同解除、注销抵押登记。4、提出申请时，您需提供以下材料：(1)申请人及共有人的身份证明、户口本的原件及复印件(2)收入证明原件（或纳税税单）(3)已付首期款的发票或收据原件(4)与开发商签订的并且已在房地产管理部门进行销售登记备案（现房除外）的房地产买卖（预售）合同原件(5)银行规定的其他资料还款方式1)、等额本息还款法：在利率不变情况下，借款人每期（月）还款额均相等，每期还款额都含有本金和利息，但每期本金和利息所占比例都在发生变化，本金所占份额逐渐上升，利息所占份额逐期下降。2)、等额本金还款法在整个还款期，本金等额偿还，利息逐期下降，此种还款法每月还款金额呈递减态势。 3)、组合还款法：1、递增还款法：在某一段还款期内各月还款额相等，后一段还款期内的每月还款额比前一还款还款期的月还款额增加一定金额，增加的金额由客户自定义，这种随着收入增加逐渐提高还款额的还款方式即为递增还款法。2、递减还款法：在一段还款期内各月还款额相等，后一段还款期内的每月还款额比前一还款还款期的月还款额减少一定金额，减少的金额由客户自定义，还款金额逐渐减少的还款方式即为递减还款法。3、任意还款法：采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。这种还款方式的最大特点是将个人的收入曲线与还款金额曲线结合起来，避免收入与支出发生冲突。4)、随借随还： 即开通我行按揭开放账户的客户，通过实现存款账户和贷款账户的关联，在还款期内可以通过柜台、网银、自助查询机等渠道随时提前还款（并可设定存款账户留存金额后每月定期自动归还贷款），在客户需要资金时，可随时把提前还款的部分支取出来。4.2案例分析：小王夫妇计划购买一套商品房，88平米，总价228万元，首付68万元后，申请160万元20年期贷款并获批，贷款利率按照央行基准利率打85折。（1）请你帮助小王计算等本息还款和等本金还款两种计息方式下他每月的还款额。（2）请帮助小王决策在什么情况下选择何种还款方式。分析：选择等额本息还款方式的话等额本息在开始多还的部分在降息后是不退的等额本金在刚开始的时候每月还款金额较大，但越往后金额越小;等额本息缴纳的利息比等额本金缴纳利息多，但等额本金的缺点是前期压力较大。按降息后的每月还款额计算降息后，等额本金累计还款额要比等额本息还款额减少得多。要考虑货币时间价值。从还钱的数量上来看，等额本金更省钱在选择贷款方式的时候，还是要根据自身家庭财务状况来决定。等额本金还款前期还款压力大，适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。等额本息适合买房自住、经济条件不允许前期投入过大、收入处于稳定状态的家庭。此外，由于等额本息刚开始的还款中本金占比少，利息占比多，而等额本金是根据每月剩下的还款来计算利息的。因此，有提前还贷需求的贷款人，选择等额本金这种还款方式要相对划算得多。联系案例：如果小王夫妻，两人每月工资和很高，有较充裕的资金，每月工资可以有较大的购房指出的话，就应该选择等额本金还款。如果预计家庭每月可用于购房支出的额度很少的话，选择等额本金。五、实践心得5.1邵阳：通过本次的银行业务模拟实训，我们有机会真正的了解在银行工作的操作流程，如何给客户进行开户，和办理业务，也让我们真正有了实操的机会，不再只是停留在课本上的概念，使其生动的转化成现实的操作流程，在其中我们有机会发现了，我们在理论学习中没有遇到的问题，和在实际工作当中我们要注意的问题。并且我们在实训的过程中以小组为单位进行，进行银行业务模拟，锻炼了我们的团队合作意识，在以后真正的工作和其他的工作人员有更好的配合。而且在本次实训的过程中，还有机会听往界的毕业生讲述他们在银行工作的过程中，他们的工作环境，工作流程和以后的发展方向。对我们以后的工作中明确自己的方向，和以后的道路有启示作用。我觉得我在此次实训的过程中收获了很多，了解了以后自己的工作的状态和目前我们要准备的东西，我很感谢自己有机会作本次的实训。5.2潘婷婷在商业银行模拟实训期间，我发现了一些值得借鉴的缺陷和失误。比如，一开始大家在领凭证时，表现出了茫然不知所向的无知感。从这点说明我们在此之前并未作充分的努力去搜索相关知识和资料。这再一次充分的反映出我们不到燃眉不知急的拖拉和逃避心理，并再次以实际情况教导了我