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文档简介
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、根据商业银行信息披露暂行办法,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额( )以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%2、中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会3、根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款4、以下说法中,错误的是( )。A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让5、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险6、20世纪60年代之后,西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期,银行变被动负债为主动负债,使得银行风险管理进入了( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段7、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.608、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率9、( )是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平10、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分11、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司12、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中13、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款14、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4815、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人16、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表17、要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满,受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更18、关于持有至到期收益率的共识,下列正确的是( )。A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100%19、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为( )。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险20、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的21、冻结单位的存款期限不超过( )。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年22、根据银行业从业人员职业操守的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当( )。A. 耐心说明情况,取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报,由上级设法解决23、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任24、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为( )。A.转让B.背书C.承兑D.出票25、下列不能够成为银行业务民事主体的是( )。A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人26、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是( )。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全27、( ),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底28、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提()。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费29、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人30、下列关于中间业务特点的说法中错误的是( )。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提,为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益31、中国银行业协会的主要职能不包括( )。A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系32、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,( )。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人33、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资34、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低35、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.436、根据合同法,希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成37、我国金融债券的发行主体不包括( )。A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司38、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务39、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的( )。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行40、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 41、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是( )。A.不良贷款拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.流动性覆盖率 42、银行业从业人员职业操守由( )负责解释A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行43、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债44、在汇款的三种方式中( )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 45、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业46、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( )。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款47、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款48、有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会49、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费50、在银行业从业人员职业道德中,( )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务51、某公司一次性提取全部贷款,但分期偿还贷款的本金和利息,这种贷款属于( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支52、下列关于政策性银行的说法中,错误的是( )。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务53、银行风险中的国家风险不包括( )。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险54、( )是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 55、下列能够被用作抵押物的是( )。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额56、以下不能取得法人资格的是( )。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司57、一国国内支付系统严重混乱,不能按期支付所欠外债,不管是主权债还是私人债等。这是( )。A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 58、( )是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书59、电子银行的交易媒介是( )。A.网络B.纸C.票据D.柜台60、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行融资的承诺。A.长期B.中期C.不定期D.短期61、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终62、依据商业银行资本充足率管理办法,商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%63、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的( )。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可64、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长( )的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天65、下列导致需求拉上型通货膨胀的是( )。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升66、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈67、下列业务中不属于商业银行资产业务的是( )。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务68、( )是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 69、下列关于合同成立的描述,不正确的是( )。A采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点70、在利润表中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后,等于( )。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益71、巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险72、商业银行金融创新指引的核心是( )。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新73、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日74、下列不属于现代商业银行特点的是( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能75、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券76、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A:40%B:50%C:60%D:80%77、下列关于银团贷款的说法正确的是( )。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同78、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是( )。A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限,但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长,利率越低79、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放80、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是( )。A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定B.冻结期满的,如有特殊原因需要延长冻结的,每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的,只能在六个月冻结期后解除冻结81、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场82、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品83、小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存入银行,数量高达30万余元,则他犯了( )。A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪84、实际利率是指( )。A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率85、银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行86、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任87、商业银行的票据贴现业务属于( )。A授信业务B表外业务C中间业务D衍生产品业务88、金融犯罪成立的前提和基础是( )A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构89、国务院反洗钱行政主管部门是( )。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行90、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处( )罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确2、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期3、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益4、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制5、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司6、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类( )。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款7、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡8、流动性风险的管控手段包括( )。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试9、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务10、从支出角度来看,国内生产总值GDP由哪几个部分构成( )。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资11、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人12、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括()。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务13、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模14、一般存单纠纷案件,当事人可以以( )等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据15、常见的洗钱方式包括( )。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司16、下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报17、物的保证方式主要有( )。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保18、根据担保法规定,可以作为权利质押合同标的的权利包括( )。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权19、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有( )。A. 编造引进资金、项目等虚假理由B. 使用虚假的经济合同C. 使用虚假的证明文件D. 使用虚假的产权证明作担保E. 超出抵押物价值重复担保20、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行21、引起通货膨胀的原因包括( )。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀22、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项23、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率24、下列票据中,一定是由银行签发的有( )。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票25、银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求26、流动资金贷款按贷款方式可分为( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款27、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为( )业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务28、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款29、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险30、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高32、银行业监督管理的目标包括( )。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争33、下列关于金融衍生品的表述,正确的有( )。A.金融衍生品的基本种类包括:近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换34、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场35、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款36、商业银行存放在中央银行的资金由( )构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金37、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作38、下列有关商业银行面临的国家风险的表述,正确的有( )。A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中,各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起,超出了债权人的控制范围39、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务40、代理的法律特征包括( )。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错2、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错3、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误4、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误5、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错6、( )进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,如果不存在任何问题,监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误7、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误8、( )双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误9、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、( )根据中国人民银行法规定,我国货币政策的目标是“保持经济增长,并以此促进物价稳定”。A.对B.错11、( )在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误12、( )与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比,保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错13、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错14、( )汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错15、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、B4、正确答案:A【专家解析】应为:辩权是指债权人行使债权时,债务人根据法定事由,对抗债权人行使请求权的权利。5、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。6、B7、【答案】B8、D9、C10、C11、B12、D13、D14、A15、C16、D17、B18、C19、A20、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。21、答案:C22、A23、B24、C25、A26、C27、C28、A29、正确答案B30、B31、C32、D33、D34、B35、【答案】C【解析】银监会对银行业金融
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