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2011年银行从业资格考试公共基础考前押密试卷一、单项选择题(共90题，每题05分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是（）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国建设银行2在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），2008年正在进行股份制改造的银行是（）。A中国银行，中国建设银行B中国建设银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行D中国农业银行，中国银行3下列不是中国的政策性银行的是（）。A国家开发银行B中国进出口银行C中国银行D中国农业发展银行4中国金融期货交易所于（）在上海成立。A1994年B1997年C2002年D2006年5在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A贸易收支B国外投资C劳务输出D国外借款6下列（）属于货币政策的最终目标。A调整货币供应量B调整利率C调整准备金D稳定物价7（）的金融机构归中国保险监督委员会监管。A票据市场B股票市场C保险市场D期货市场8下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具9按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A类型B期限C交易阶段D交割时间10商业银行因支付清算和业务合作的需要存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A同业拆人B同业存放C存放同业D同业拆出11不良贷款率是衡量（）的最重要指标。A银行风险B银行负债质量C银行资产质量D银行经营绩效12下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A用于保值、投机目的期权B用于支付回购协议C用于投资、筹资可转换公司债券D用于商品流通银行承兑汇票13申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A合伙企业合伙人B个人独资企业投资人C个体工商户D有限公司法人代表14以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（）。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司15两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证16B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A个人外汇账户B外汇储蓄账户C单位资本项目外汇账户D单位经常项目外汇账户17银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。A风险控制B风险识别C风险计量D风险监测18商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A贷款业务B存款业务C同业拆借业务D支付结算业务19下面免缴储蓄存款利息所得税的是（）。A定活两便储蓄存款B个人通知存款C教育储蓄存款D存本取息20根据商业银行法，商业银行破产财产的分配顺序是（）。A清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息B清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用。所欠职工工资和劳动保险费用D企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息叶清算费用所欠职工工资和劳动保险费用212006年10月制定的商业银行合规风险管理指引将违反银行业职业操守的行为视为（）。A违法行为B违规行为C品行不端D执业水平低下22以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）。A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司23在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（）。A不变B上升C下跌D随机变动24银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。A债券市场B股票市场C资本市场D货币市场25下列不属于银行债券投资的目标的是（）。A平衡盈利性和流动性B减少资产组合的风险C补充附属资本D提高资本充足率26下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证27某债券面值为100元，票面利率为B，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。A39B69C78D5928关于项目贷款，下列说法错误的是（）。A项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款B项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款C可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等D银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款29买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为（）。A即期汇率B远期汇率C固定汇率D市场汇率30集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A用高端金融工具B集资总量大C集资人不具资格D具有非法占有他人财产的目的31银行金融创新的基本原则不包括（）。A合法合规原则B成本可算原则C维护客户利益原则D无风险原则32下列属于固定收益证券的金融工具是（）。A货币市场基金B普通股票C优先股票D国债33商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A制度安排创新B机构设置创新C管理模式创新D金融产品创新34（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A借记卡B贷记卡C准贷记卡D信用卡35存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（）。A格式合同B行为合同C实践合同D诺成合同36张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任37从实施主体来看，挪用公款犯罪属于（）。A利用便利型金融犯罪B针对银行的金融犯罪C银行人员职务犯罪D危害金融机构犯罪38（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A企业信息咨询业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D财务顾问业务39根据刑法第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处（）。A3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产C3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产40以下不属于对公存款范畴的是（）。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位电汇存款41社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府B个人C企业D国际42下列选项中收益率最高的是（）。A中央银行票据B短期国债C短期融资券D回购协议43根据公司法，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B在公司登记机关登记的实收股本总额C在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额44在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A检查失误B清收不力C评估失准D审查失误45产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的 含义。A买者自负B资产隔离C客户自负D公平消费46下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（）。A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大47股份制商业银行的最高权利机关是其（）。A董事会B监事会C股东大会D由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层4B单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A：一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户49在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。、A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险5020世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A全面风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C资产负债风险管理模式阶段D负债风险管理模式阶段51银行资产负债表上的所有者权益指的是（）。A会计资本B核心资本C经济资本D监管资本52利率变化直接带来的风险是（）。A市场风险B操作风险C流动性风险D信用风险53合同成立需要具备要约和（）阶段A执行B承诺C，协商D登记54个人住房贷款期限在1年以上的，常采用的还款方式为（）。A按月偿还贷款本息B利随本清C按月结算利息，到期一次还本D按年偿还贷款本息55代理行为的法律后果直接由（）承受。A代理人B被代理人C第三人D相对人56以下行为不构成违法行为的是（）。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小57行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A购买假币罪B使用假币罪C购买、使用假币两罪重罚D出售假币罪58债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。A人民法院B抵押权人C债务人D抵押物登记机构59破产是指债务人不能清偿（），并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。A主要债务B到期债务C长期债务D银行贷款60下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A法人账户透支属于短期贷款的一种，B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时陛资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款61代理国库属于（）的业务。A代理政策性银行B代理中央银行C代理商业银行D代理国家银行62某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资造成重大亏损，这一做法（）。A属于背信运用受托财产罪B属于挪用资金罪C属于正常经营活动亏损 D只是违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法63下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A购买自用车贷款期限不得超过3年B自用车贷款比例不超过购车价格的80C购买二手车贷款期限不得超过3年D二手车贷款比例不超过购车价格的5064下列破产财产的分配顺序正确的是（）。A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权65商业银行金融创新指引的核心是（）。A管理模式创新B机构设置创新C金融产品创新D管理流程创新66下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A受贿罪B票据诈骗罪C变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪67目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A消费B投资C私人消费D政府消费68金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A主体不合法B方式不合法C客体不合法D以上皆不属于69期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付70金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是（）。A国有金融机构的工作人员B非国有金融机构的工作人员 C所有金融机构的工作人员D，国有金融机构委派人员71李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。A贪污罪B受贿罪C金融机构从业人员受贿罪D职业侵占罪72银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。A多于3人B少于3人C多于2人D少于2人73下列关于利率和汇率的说法错误的是（）。A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率；参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率；参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C官方利率是由政府部门确定的；市场利率是由市场供求关系确定的D官方汇率是由政府部门确定的；市场汇率是由市场供求关系确定的74下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（）。A免费向客户提供国际市场银行产品信息B向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖75下列能够被用作抵押物的是（）。A国有土地所有权B正在建造的建筑物C应收账款D基金份额 76下列表述中不正确的是（）。A个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产B个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产C个人贪污数额在5 000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人贪污数额在5 000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分D个人贪污数额不满5 000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分77银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则。A守法合规B专业胜任C勤勉尽职D诚实信用78当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是（）。A先按正常渠道反映与申诉B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C立即向媒体披露所受冤屈D以上方式都正确79在代理销售产品的过程中，正确的做法是（）。A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺80某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法（）。A属于捆绑销售行为B属于市场营销策略C有违“信息披露”D有违“利益冲突”81以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员82传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该支行的朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访83以下不属于内幕消息的是（）。A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化B重大投资行为C面临的重大诉讼D银行存款准备金政策调整84商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A担保业务B代理业务C支付结算业务D承诺业务85国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求86为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A合法合规B信息充分披露C维护客户利益D风险可控87汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于（）。A告诉了客户正确的投诉渠道B对客户的投诉表现出极度的反感C设身处地地为客户分析了客观的情况D利用金融机构的优势地位压制客户投诉88某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来D属于行贿89我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作90作为一名信贷人员，下列说法中（）是不正确的。A按照要求对客户信贷资料进行归档B审核客户资料，促使交易达成C对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D让客户根据银行规定编造审核材料二、多项选择题(共40题，每题1分)以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1中国银行业协会的会员单位包括（）。A中国人民银行B银监会C中国银行D中央汇金公司E中国农业发展银行2下列选项中属于我国的政策性银行的是（）A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行E中国农业银行3中国银监会提出的银行业监管新理念是指（）。A管法人B管风险C管内控D提高透明度E管资本4下列属于中国银监会的监管措施的是（）。A市场准人B非现场监管C监管谈话D现场监管E信息披露监管5下列市场中，属于长期金融市场的是（）A国库券市场B可转让大额定期存单市场、C股票市场D回购协议市场EA和B不对6下列选项中属于间接融资工具的有（）。A银行贷款B银团贷款C债券D股票E短期融资券7下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（）。A金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能D通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能E金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局8货币政策目标包括（）。A初始目标B最终目标C中介目标D，操作目标E短期目标9个人存款包括（）。A协定存款B定期存款C活期存款D教育储蓄存款E个人通知存款10按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为（）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E长期存款账户11按贷款的期限可将流动性资金贷款分为（）。A临时流动资金贷款B短期流动资金贷款C即期流动资金贷款D长期流动资金贷款E固定流动资金贷款12按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。A单位活期存款B基本存款账户C单位定期存款D单位通知存款E单位协定存款13商业银行的短期借款业务包括（）。A同业拆借B发行金融债券C向中央银行借款D债券回购E同业存放14商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A最近三年连续盈利B核心资本充足率不低于4C资本充足率不低于8D贷款损失准备计提充足E最近3年没有重大违法、违规行为，15信用卡消费信贷的特点包括（）。A循环信用额度B具有无抵押无担保贷款性质C通常是短期、小额、无指定用途的信用D一般有最低还款额要求E具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能16贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。A项目建议书B可行性研究报告C借款人的资产负债状况 D预测借款人的现金流量E关联企业互保情况17下列业务属于银行的承诺业务的是（）。A项目贷款承诺B开立信贷证明C票据发行便利D开立备用信用证 E客户授信额度18单位活期存款的账户有（）。A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户E长期存款账户19关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为（）。A5B7C75D10E1520银团贷款的成员包括（）。A安排行B参加行C代理行D投资银行E办事人员21银行的代理业务包括（）。A代保管业务B代理银行业务C代理证券业务D代理保险业务E代收代付业务22下列属于代客外汇交易的是（）。A即期外汇买卖B远期外汇买卖C外汇掉期D外汇期权E包买票据业务23依据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为（）。A理财计划B私人银行服务C投资理财服务D理财顾问服务E综合理财服务24下列属于风险识别的主要方法的是（）。A风险专家调查列举法B资产财务状况分析法C情景分析法D分解分析法E失误树分析法25对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。A刑事责任B民事责任C行政处分D行政处罚E其他行政处理措施26银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果E客户交易数据27常见的洗钱方式包括（）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司2B根据担保法规定，可以质押的权利包括（）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E可以转让的专利权中的财产权29以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。A短期贷款B债券投资C信用担保D票据承兑E掉期交易30风险管理流程包括（）。A风险识别B风险计量C风险监测D风险阻隔E风险控制31银行资本的作用包括（）。A满足银行正常经营对长期资金的需要B吸收损失和维持市场信心C为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D限制银行过度业务扩张和风险承担E只有A和B32巴塞尔新资本协议的新增内容包括（）。A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B操作风险的资本要求C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D计量信用风险的内部评级法E外部监管和市场约束33中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有（）。A资本充足率为6、核心资本充足率为45的银行在接到银监会监管意见书的两个月，要制定切实可行的资本补充计划B对资本充足率为B5、核心资本充足率为45的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务C对资本充足率为6、核心资本充足率为3的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模D对资本充足率为95、核心资本充足率为45的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下E对资本充足率为35、核心资本充足率为l5的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划34金融创新中坚持的四个“认识”原则是指（）。A认识你的成本B认识你的业务C认识你的风险D认识你的客户 E认识你的交易对手35银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）。A特征和收益B风险C法律关系D业务处理流程E风险控制框架36下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有（）。A为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人C监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策E监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能37银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E应当履行对客户尽职调查的义务3B银行业从业人员离职时，下列做法正确的是（）。A应当归还相关办公物品B应当妥善交接工作C只能带走自己在工作中积累的客户资料D应当归还所欠公司费用E可以带走所在机构的工作资料39银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（）举报。A上级机构B所在机构的监督管理部门C国家司法机关D人大E政协40下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有（）。A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B即使离职后，也不能透露任何客户资料C可以根据内幕信息为客户提供理财建议D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易三、判断题(共15题，每题l分)请判断以下各小题的对错，正确的用表示，错误的用表示。1从中国银监会成立之日起，中国人民银行不再行使对银行业金融机构的监督管理权。 （）2“一行三会”中的“一行”是指中国人民银行。（）3个人非经营性外收支通过外汇储蓄账户进行管理。（）4监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。（）5整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。（）6货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。（）7资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）8风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（）9根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件4种。（）10若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）11债券的投资收益通常包括利息和资本利得。（）12伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是伪造货币罪成立的必要条件之一。（）13我国担保法原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不允许企业法人的分支机构在法人书面授权的情况下，在授权范围内提供担保。（）14对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（）15银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。（）参考答案一、单项选择题1A 2C 3C 4D 5A 6D 7C 8D9B 10C 11C 12B 13D 14C 15C 16C17A 18D 19C 20A 21B 22C 23C 24D25C 26B 27A 28B 29A 30D 31D 32D33D 34A 35C 36B 37C 38D 39B 40D41A 42C 43B 44B 45A 46A 47C 48B49C 50D 51A 52A 53B 54A 55B 56C57A 58B 59B 60D 61B 62A 63A 64D65C 66D 67B 68,A 69C 70B 71C 72D73B 74A 75B 76B 77B 78A 79C 80C81B 82D 83D 84D 85A 86B 87D 88D89B 90D二、多项选择题1CE 2ABC 3ABCD 4ABCDE 5ABD 6AB7ABCDE 8BCD 9BCDE 10ABCD 11ABC 12ACDE13ACD 14ABDE 15ABCDE 16CD 17ABCE 18ABCD19ACDE 20ABC 21BCDE 22ABCD 23DE 24ABCDE25ACDE 26ABC 27ABCDE 28ABDE 29AB 30ABCE31ABCD 32BDE 33ABCDE 34BCDE 35ABCDE 36CE37BD 38ABD 39ABC 40ACD三、判断题1 2 34 5 6 789 10 11 12v 13 14 15 一、单项选择题(共90题，每题05分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.中国人民银行专门行使中央银行职能开始于（）。A1978年1月1日B1980年1月1日C1984年1月1日D1995年3月1B日2有形市场是指（）。A场外交易市场B场内交易市场C期货市场D衍生产品市场3（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A2006年12月31日B1997年7月1日C1986年l2月31日D1979年1月1日4负责监管汽车金融公司的机构是（）。A中国人民银行B中国银监会C中国汽车工业协会D中国银行业协会5下列不属于外资银行营业性机构的是（）。A外国银行代表处B外商独资银行C外国银行分行D中外合资银行6商韭银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A不得低于75B不得高于75C不得低于25D不得高于257。在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是（）。A消费者物价指数B生产者物价指数C物价指数D国内生产总值物价平减指数8汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。A促进国际收支平衡B确定适当的汇率水平C选择相应的汇率制度D以上说法都不对9.银监会会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，这属于监管措施中的（）。A市场准人B非现场监管C监管谈话D信息披露监管10。承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行 D中国人民银行 11下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。 A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具 12消费者物价指数是指( )的变化。 A一组与居民生活有关的商品价格 B国内生产总值 C出厂产品批发价格 D出口和进口 13在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。 A活期存款利率 B定期存款利率 C通知存款利率 D上浮利率 14下列不属于中国人民银行职能的是( )。 A维护金融的稳定 B防范和化解金融风险C批准银行业金融机构的设立、变更与终止D制定和执行货币政策15下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是( )。A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略16下列关于国际收支的说法，正确的是( )。A资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移B国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况D国际收支的盈余越大越好17目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。A单位定期存款 B个人活期存款C3年以上个人定期存款 D5年以上个人定期存款18无效合同的法律效力( )。A自登记时无效 B自履行时无效C自订立时无效 D自被确认无效时无效19按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。A至少保存5年 B至少保存l0年C立即销毁 D退还给客户20下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。A汇率是两种不同货币之间的兑换价格B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率21某银行的核心资本为l00亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A10.0B80C67D3322.一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过（）。A5万元B10万元C30万元D50万元23.()是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资A会计资本B监管资本C经济资本D核心资本24.商业银行的代理业务不包括（）。A代发工资B代理财政性存款投资C代理财政投资D代销开放式基金25银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于（）。A规避风险B规避管制C技术推进D财富增长26.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A经营租赁B转租赁C租赁D融资租赁27利用金融市场提供的风险分散功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A系统性风险B资产贬值风险C非系统性风险D资产估值风险28下列业务中商业银行可以从事的业务是（）。A信托或者股票业务B同业拆借C非自用不动产D向非金融机构和企业投资29某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。A中间业务B负债业务C贷款业务D票据贴现业务30商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。A股东B董事长C行长D经营班子31为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息， 并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。A财务会计B管理会计C成本会计D基础会计32企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账是（）。A基本存款账户B专用存款账户C一般存款账户D临时存款账户33经济周期的四个阶段是指（）。A繁荣-衰退-萧条-崩溃B繁荣-萧条-衰退-崩溃C繁荣-衰退-萧条-复苏D繁荣-萧条-衰退-复苏34定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（）。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算35贪污罪的犯罪主体是（）。A自然人B单位C国家工作人员D政府官员36个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A存款自愿B存款保险制度C存款实名制D存款登记制度37货币经纪公司的服务对象是（）。A境外金融机构B境内金融机构C境内外金融机构D境内外上市公司38在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。A远期B期货C可转换债券D互换39下列哪一项不属于货币政策工具（）。A公开市场业务B调整存款准备金率C减税D窗口指导40下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款41若某银行风险加权资产为l0 000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得（）。A低于400亿元B低于800亿元C高于400亿元D高于800亿元42（）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。，A出口押汇B进口押汇C保付代理D托收保付43国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的图际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余44客户授信额度主要是解决客户（）。A长期的固定资产投资需要B长期的资金需要C短期的流动资金需要D全部的资金需要45组织银团贷款的目的不包括（）。A强化贷款的质量，提高对银行的保障B增大单一客户贷款的集中度C分散贷款的风险D提升知名度46金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（）。A是相对于基础金融产品的概念B其价格受