产品创意大赛征文（个人金融部 李建新）.doc

非常7+1 一、 产品创意概况（一） 产品创意名称非常7+1（二） 产品推出的必要性和紧迫性“双利丰”是我行近两年面向个人优质客户开办的一项通知存款业务，该产品由于灵活方便、收益较高，成为我行维护中高端客户的有力武器。2008年以来，为细分客户，提高优质客户服务水平，我行开始针对高端客户推广金卡、白金及钻石借记卡。与普通借记卡相比，金卡等借记卡除了费率优惠外，相对缺少产品支持，成为制约其推广的重要因素。针对这种现象，我们在现有“双利丰”个人通知存款基础上构思了针对金卡、白金及钻石借记卡的“非常7+1”产品，新产品可以进一步提高客户的收益率水平，打通理财账户与其他资金运用之间的流动障碍，实现客户资金与第三方存管、银期转账等需求间的联动转换，提高了不同理财账户间的兼容性，满足了客户多样化的理财需求。二、 产品创意详述（一） 适用目标客户群及应用领域我行个人优质客户，特别是经济发达城镇的个体工商户、私营企业主等资金余额大、流通速度快的客户群体及第三方存款、银期转账客户等。（二） 产品主要功能详述1、 签约客户只能为我行金卡、白金及钻石借记卡持卡客户。2、 签约客户无需再约定留存资金，但须设定最低转存资金。3、 客户可选择主账户资金向理财账户单笔转存还是累积转存。4、 利息灵活，存入期间满七天的按七天通知计息，转存期不足七天的部分按照一天通知利率计息。5、 自动联动，客户可选择需联动支取的方式，一旦选择联动即无需手工干预资金的支取。6、 在我行“存贷双赢”业务的基础上，将还款账户下的“双利丰”定期、通知存款子账户也纳入抵扣范畴，可以在优惠客户的同时，吸引客户在我行开立定期、通知存款及“双利丰”个人通知存款。三、 产品创意分析（一） 产品创新点分析1、由于只针对金卡、白金卡客户开办，即不需要设定最低留存金额来作为业务开办的最低门槛，使得业务办理更简单，业务规则更简洁，客户资金利用率更高。2、计息方式灵活，客户收益高。相对于现有“双利丰”个人通知，对每个转存期不足七天的利息收益由原来的活期利息变为一天通知利息，大幅提高了2.25倍，大大提高了产品整体的收益水平。(活期0.36%一天通知0.81%七天通知1.35%)3、自动联动，客户可选择联动自动支取“双利丰”子账户的业务种类，如客户选择第三方存管联动，则系统在客户“银行转证券”资金不足时，自动支取“双利丰”子账户，避免客户资金不足造成的损失。4、客户可选择累积转存或是单个转存。单个转存时，银行将客户每笔符合条件的资金转存成多个子账户；累积转存时，银行将后续资金续存至原子账户，避免了客户反映的子账户过多的情况。（二） 新产品与现有相关产品的关系新产品针对高端，现有“双利丰”面向普通大众客户。（三） 新产品市场前景预测针对资金余额较大，流动性强，短期收益要求较高的中高端客户具有一定的吸引力（四） 新产品定价及成本效益分析1、成本分析利息支出成本提高，存贷双赢将会降低我行利息收入。2、效益分析（包含社会效益和经济效益两部分）吸引高端客户、增加金卡、白金卡、钻石卡发卡量、增加第三