金融资产服务委托债权代理业务操作规程.docx

金融资产服务委托债权代理业务操作规程第一章 总则第一条为规范金融资产服务委托债权代理业务管理，促进业务健康发展，根据有关法律法规，监管规定和总行金融资产服务业务管理基本规定制定本规程第二条本规程所称委托债权代理业务，是指我行接受基金公司，证券公司，保险公司，私募股权投资基金管理公司等机构的委托，将其想合格投资人募集的资金按照约定的用途，金额，期限，收益，担保方式等条件向指定的融资客户代为发放，监管个收回资金及收益并授权中间业务收入的行业第三条委托债权代理业务参与主体包括委托人，受托人，融资客户和担保人委托人指的是基金公司，证券公司保险公司私募股权投资基金管理公司等机构（含其子公司，下同），受托人（受托行）指的是接受委托人委托办理委托债权代理业务的我行境内分支机构第四条（一）委托人委托我行募集资金，通过我行代理销售，私募股权主理银行，私人银行等金融资产服务业务完成完成融资客户尽职调查与审查审批，需要以委托债权代理方式完成代理投资的（二）委托人不通过我行募集资金，直接委托我行以委托债权代理方式办理业务的资产管理业务项下理财委托贷款业务不适用本规模第五条委托债权代理业务应遵循“受托尽职，择优办理，合规操作，严控风险”的原则第六条本办法适用于总行本部及境内分支机构第二章 部门职责分工及业务管理第七条总行及分行相关业务部门按照金融资产服务业务管理基本规定及相关金融资产服务业务管理办法明确的分工履行相应的职责第八条委托债权代理业务属于我行中间业务，业务办理行应严格按照委托人的委托操作，不承担融资客户风险，不得垫资第九条第十条 权代理业务，也可办理单一委托人对多个融资客户的委托债权代理业务。不得办理多个委托人同时对单一或多个融资客户的委托债权代理业务第十一条业务委托行不得受理融资客户注册地或投资项目不再本地的委托债权代理业务的申请，确需办理异地业务的，应与融资客户注册地或投资项目所在行签订书面合作协议，就尽职调查，存续期管理职责和收益分配等进行明确第十二条办理委托债权代理业务，受托行应通过委托债权代理业务协议委托债权代理投资合同向委托人明确一下要求（一）委托人应自行确定委托债权的融资客户，资金用途，融资金额，融资期限，担保方式，融资收益等事宜（二）委托人应自行承担委托债权融资客户的信用风险，不得以任何形式要求承担融资风险，融资客户態按期归还融资本金或收益，委托人不得要求受托人承担相应的责任。（三）委托方应向受托人保证：委托资金为向合格投资人合法募集，来源符合法律规定，委托人应在融资发放之前将委托资金划入委托人开了的委托资金专户约后的30个自然日起不再履行相应的责任与义务，停止计收手续费，等额冲销委托债权和委托资金第三章尽职调查与审查审批第十三条 办理委托债权代理业务，委托行应要求委托方向我行提供以下材料（一）委托债权代理业务委托书（二）委托人对融资客户的尽职调查报告或审查审批报告，报告内容包括但不限于融资客户情况，资金用途，偿债能力和偿债意愿分析等情况（三）委托人资金来源情况说明，包括资金募集方式，投资人资质，人数情况等（四）委托人开办相关业务的监管报备情况（如有）（五）业务办理行要求的其他资料第十四条 委托债权代理业务，按照以下业务流程办理（一）委托行接到委托债权代理业务委托书后，同意与委托方开展委托债权代理业务合作的，由本级行公司投行部门在委托议，办理相关业务第十五条 对于已经按照我行金融资产服务代理投资业务或信贷业务要求，由代理投资审查委员会或信贷审查委员会完成融资客户信用风险审查审批且仍在审批时效内的，不再重复进行融资客户信用风险尽职调查和审查审批第十六条 融资客户委托债权代理余额纳入其金融资产服务业务风险限额管理，具体按照总行融资客户风险限额管理办法（工银办发2013200号）执行第十七条 委托债权代理业务审查审批按照境内分行金融资产服务业务融资客户信用风险审批授权中代理债权投资审批权限执行第十八条 审批设定的前提条件和管理要求，需要以协议形式约束委托人或融资客户的，应在委托债权代理投资合同或其他相关法律文件中明确，防止合同对重要条款未约定，约定不明或约定无效第四章 担保，前提条件核准和作业监督委托行不得承担，但我行不得为委托债权融资方提供担保第二十条 委托债权代理业务审批通过后，委托人与受托行签署委托债权代理委托书和委托债权代理协议。协议应明确规定；业务办理行不得承担融资客户承担风险，不得代垫，代赔委托方的任何资金，委托书确定委托代理关系，明确双方的权利义务第二十一条 委托人明确融资客户后，委托人，受托行，融资客户三方应签订委托债权代理投资合同中应载明资金用途，金额，收益水平，期限，还款计划，担保要求等内容，并明确委托人，受托行，融资客户三方的权利和义务。委托债权代理投资合同的发放金额须严格控制在委托债权代理协议确定的委托金额内第二十二条 前提条件核准，对经审批同意的委托债权代理业务，由委托行公司投行部门与委托人协商共同落实前提条件；受托行所在的一级分行信贷与投资管理部门组织进行前提条件核准第二十三条 作业监督，一级分行信贷与投资管理部门应该第二十四条 委托人和融资客户需在我行开立结算账户，委托人应在委托债权发放之前将委托资金划入受托行开立的委托资金专户第二十五条 受托行在签署委托债权代理协议委托债权代理投资合同并受到委托人签发的委托债权代理投资通知书，确认委托资金足额划入委托资金专户后，根据委托债权代理投资通知书的要求，按时办理资金划转手续第二十六条 受托行应在委托债权代理业务协议额度内发放资金，不得垫资，且不得串用不同委托人的资金第二十七条 委托债权代理业务纳入全球资产管理系统，在金融资产服务业务委托债权代理业务管理和日常监督检测第四章存续期管理第二十八条 委托债权代理业务存续期管理按照金融资产服务业务存续期融资客户风险管理办法管理规定执行第二十九条 每笔委托债权代理业务在约定收益支付日期收，并将催收结果书面通知委托人。受托行应妥善保存对融资客户的催收记录第三十一条 如融资客户提前归还委托债权，委托人需向受托行提供近委托人和融资客户双方达成提前还款一致意见的书面通知，受托行可根据书面通知不再履行委托债权代理协议规定的责任和义务，停止计收手续费，等额冲销委托债权资金和委托资金第三十二条 受托行在委托债权发放，管理和收回过程中，应履行相应的义务，及时将有关情况书面通知委托人，对融资客户出现的任何可能或者足以影响委托占全安全的重大事项，受托行应及时书面通知委托人第三十三条 委托行应按照委托债权代理投资合同的约定，协助收回委托债权本金可=和收益，并及时划付到委托人指定的账户，收回的委托债权本金和收益，必须先收后划，受托行不得垫付第三十四条 因融资客户破产或其他原因无法收回委托债权的，受托行可根据委托人的书面通知书不再履行委托债权代理风险收回资金第三十