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第一章第一章 理财规划基础理财规划基础 真题回顾 1 某投资组合含有 60 股票 20 债券 20 活期存款 这一组合最适合哪个 年龄层次 A 青年时期 B 中年时期 C 退休以后 D 均适用 2 对待中华民族传统文化 正确的立场是 A 古为今用 B 拿来主义 C 全盘肯定 D 彻底抛弃 3 从业人员的用语中 不符合职业规范要求的是 A 对不起 先生 这事儿不归我管 您问别人吧 B 大哥 我这里的价格最低 你要能发现价格更低的 我把东西送给你 C 嘿 这位大嫂 你的包忘带了 自己的东西可要多留意 D 同志 您好 看了半天了 买点什么吧 答案 1 A 2 A 3 ARCD 四 同步强化练习 一 单项选择题 1 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于 A 努力工作 B 主动投资 C 被动投资 D 被动工作 2 理财规划的最终目标是 A 财务安全 B 财务自由 C 财务独立 D 个人收入最大化 3 个人理财目标的首要目的是 A 个人价值最大化 B 个人财务状况稳健合理 C 个人收入最大化 D 个人财务危机减少到零 4 在财务安全的情况下 支出曲线一定在收入曲线的 A 上方 B 下方 C 平行 D 重合 5 若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线 则意味着该家庭的支出已经可以由投 资收入来支撑 即已经获得了 A 基本收益 B 财务独立 C 额外收入 D 财务自由 6 为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力 或者因为其他 原因失去收入来源的情况下 保障家庭的正常生活的现金储备是 A 意外现金储备 B 家庭支援现金储备 C 投机储备 D 日常生活覆盖 储备 7 意外现金储备的用途不包括 A 一些重大的事故对家庭短期的冲击 B 车祸 C 重大疾病需临时垫资 D 亲友急需现金 8 青年家庭理财规划的核心策略是 A 防守型 B 攻守兼备型 C 进攻型 D 无法确定 9 家庭收入主导者的生理年龄在 55 司岁以上的家庭为 A 青年家庭 B 中年家庭 C 老年家庭 D 视家庭其他成员而定 10 理财规划的必备基础是 A 做好现金规划 B 做好教育规划 C 做好税收筹划 D 做好投资规划 11 现金规划的核心是建立 基金 A 日常生活 B 投机 C 应急 D 日常生活和投资 12 在下列理财工具中 的防御性最强 A 固定收益证券 B 股票 C 期货 D 保险 13 下列哪项不属于固定收益证券的范畴 A 中银行票据 B 结构化产品 C 优先股 D 普通股 14 单身期的理财优先顺序是 A 职业规划现金规划投资规划大额消费规划 B 现金规划投资规划大额消费规 划职业规划 C 投资规划职业规划现金规划大额消费规划 D 现金规划职业规划投资规划大 额消费规划 15 家庭与事业形成期的理财优先顺序是 A 应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划 B 保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划 C 大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划 D 子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划 16 退休期的理财优先顺序是 A 退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划 B 资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划 C 投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划 D 税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划 17 理财规划师在考虑风险和收益时 应当 A 收益最大化 不考虑风险 B 风险管理优先于追求收益 C 风险和收益并重 D 如果客户偏好风险 应当为他们制订风险高收益也 高的方案 18 是整个理财规划的基础 A 风险管理理论 B 收益最大化理论 C 生命周期理论 D 财务安全理 论 19 客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值 下列哪项规划的目标更倾 向于实现客户财产的增值 A 现金规划 B 风险管理与保险规划 C 投资规划 D 财产分配与传承规划 20 在建立客户关系的过程中 理财规划师应注意的事项中不正确的有 A 运用语言沟通技巧 B 懂得运用各种非语言的沟通技巧 C 在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言 D 在涉及投资回报率等财务指标方面 不应该给出过于确定的承诺 21 以下属于客户非财务信息的是 A 社会保障情况 B 风险管理信息 C 投资偏好 D 工资 薪金 22 以下哪项属于客户的财务信息 A 客户子女情况 B 客户收入情况 C 客户理财目标 D 客户理财需求 23 为了确保理财计划的执行效果 理财规划师应遵循三个原则 准确性 有效性 l 全面性 B 稳健性 C 安全性 D 及时性 24 持续理财服务不包括 A 定期对理财方案进行评估 B 不定期的信息服务 C 方案调整 D 收集 整理和分析客户的现行财务状况 25 家庭与事业成长期的需求分析不包括 A 增加收入 B 风险保障 C 储蓄和投资 D 财产传承 26 对退休前期的描述不正确的是 A 它的家庭模型是中年家庭 B 它的理财分析包括提高投资收益稳定性 养老金储备等 C 理财规划主要是退休养老规划 投资规划 税收筹划等 D 退休前期还不需要考虑财产传承问题 27 需求分析主要包括租赁房屋 满足日常支 m 偿还教育贷款 储蓄等的是 A 退休前期 B 退休期 C 家庭与事业成长期 D 单身期 28 要求理财规划师在提供专业服务时 工作要及时 彻底 不拖拖拉拉 在理财 规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是 A 正直诚信原则 B 客观公正原则 C 勤勉谨慎原则 D 专业尽责原则 29 以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是 A 理财规划师的职业道德规范由两部分组成 职业道德准则和执业纪律规范 B 理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 C 职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源 D 执业纪律规范是具体的行为规则 30 下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背 A 理财规划师诚实不欺 不为个人的利益而损害委托人的利益 B 理财规划师由于主观故意而导致错误 C 理财规划师与客户存在意见分歧 且该分歧并不违反法律 D 理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字 更重要的是把握了职业道德准则的 理念和灵魂 31 客观公正原则要求 A 理财规划师在执业过程中应对客户 委托人 合伙人或所在机构持公正合理的 态度 B 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突 尽量避免向有关各方进行披露 C 理财规划师应适当考虑个人情感 偏见和欲望 以确保在存在利益冲突时做到 公正合理 D 理财规划师在处理客户 委托人和所在机构之间关系时 不应以自己期望别人 对待自己的方式对待有关各方 32 专业尽责原则的具体规范不包括 A 在与客户沟通过程中 要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B 在实务操作中 必须保持严谨的工作态度 谨守业内规章 从专业的角度进行 审慎判断 C 理财规划师没有责任与客户充分沟通 D 以尽责敬业的职业态度 维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 33 违反严守秘密原则的是 A 理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B 适当的司法程序中 理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 C 理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D 理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息 34 理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的 A 理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案 B 客户的理财需求违反法律的规定 理财规划师拒绝了客户的委托 C 客户的理财目标违反法律的规定 理财规划师拒绝了客户的委托 D 理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法 虽向客户做说 明 但继续办理委托事务 35 如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产 理财规划师不应当 A 超出客户的授权随意处置客户的财产 B 将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C 对于客户之间的财产 保持完整的记录 以便区分 D 在客户要求退回或移交财产的情况下 理财规划师仍按照相关授权文件或相 关法律的规定 及时移交客户委托保管或处分 36 在与客户洽谈业务过程中 如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务 存在冲突理财规划师应当 A 向客户隐瞒 B 视客户的重要度而定 C 向客户披露 D 等冲突明 显了再向客户说明 37 理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时 如果自 己受雇于销售该金融产品的公司或行业 那么 A 向客户隐瞒以免引起不快 B 向客户说明 C 如果客户问起就说明 不问即不必说明 D 视该金融产品而定 38 对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有 A 理财规划师所在机构 B 理财规划师 C 理财规划师的家人 D 理财规划师的同事 39 对于情节较为严重 但尚未给客户造成匝大损失的情形 应给予执业理财规划 师 制裁措施 F 警告 B 暂停执业 C 罚款 D 吊销执照 40 如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象 进行不正当竞争 将 承担侵权责任 A 理财规划师所在机构 B 理财规划师本人 C 二者同时追究 D 视情 况而定 41 执行理财方案时 理财规划师应注意 A 不论是在实施计划制定的过程中 还是在完成之后 都应当积极主动地与客户 进行沟通和交流 但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来 B 执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C 妥善保管理财计划的执行 记录 D 理财方案的制订和执行最好一成不变 42 不同的家庭形态 理财需求和具体理财规划内容也不尽相同 对于青年家庭 中年家庭和老年家庭 理财规划的核心策略分别为 A 进攻型防守型攻守兼备型 B 进攻型攻守兼备型防守型 C 攻守兼备型进攻型防守型 D 防守型进攻型攻守兼备型 43 私人银行的服务对象是 A 金融机构的 VIP 客户 B 中低端的普通客户 C 拥有高净增财富的个人 D 收入比例中外汇占比高的人 44 下列错误的是 A 理财规划师在执业过程中 不得以不诚实 欺诈或虚假陈述的方式故意向客户 提供虚假或误导性信息 B 理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量 业务范围和业务能力 从而骗 取客户的信任和委托 C 在业务推介活动中 理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息 D 理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 45 对于理财规划师最严厉的执法措施是 A 警告 B 暂停执业 C 罚款 D 吊销执照 46 理财规划师收集客户的信息时 不需要做的是 A 对客户的财务信息要有充分了解 B 对客户的财务信息 非财务信息都要有充分了解 C 要了解客户的期望目标 D 对客户的各方面信息做全面了解 包括隐私 47 理财规划师要遵守的执业原则不包括 A 正直诚信原则 B 方案确保客户获利原则 C 勤勉谨慎原则 D 团队 合作原则 48 理财规划师职业操守的核心原则是 A 个人诚信 B 具有合作精神 C 客观公正 D 严守秘密 49 非执业理财规划师违反职业道德 行业自律机构的制裁措施不包括 A 取消其理财规划师资格 B 终身不得执业 C 不得再次参加理财规划师职业资格考试 D 罚款 50 理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务 则客户可要求理财规划师所在机构 承担 A 侵权责任 B 违约责任 C 刑事法律责任 D 停业整顿 二 多项选择题 51 理财规划的目标可以归结为两个层次 包括 A 实现财务安全 B 个人价值最大化 C 早点财务独立 D 个人收入最大 化 E 追求财务自由 52 下列关于理财规划的说法正确的有 A 是简单的金融产品销售 B 强调个性化 C 经常以短期规划方案的形式 表现 D 通常由专业人士提供 E 是一项长期规划 53 衡量一个人或家庭的财务安全 主要有以下哪些内容 A 是否有稳定 充足的收入 B 个人是否有发展的潜力 C 是否有充足的现金准备 D 是否有适当的住房 E 是否购买了适当的财产 和人身保险 54 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中 应遵循一定的原则 A 整体规划 B 提早规划 C 现金保障优先 D 追求收益优于风险管理 E 消费 投资与收人相匹配 55 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括 A 客户家庭资产负债表分析 B 客户家庭现金流量表分析 C 客户利润表分析 D 财务比率分析 E 客户婚姻 子女情况 56 将理财规划的重要时期进一步细分 可分为五个时期 A 单身期 B 家庭与事业形成期 C 家庭与事业成长期 D 退休前期 E 退休期 57 退休期的理财需求分析包括 A 保障财务安全 B 储蓄和投资 C 建立信托 D 准备善后费用 E 遗嘱 58 单身期理财需求分析不包括 A 租赁房屋 B 建立退休资金 C 满足日常支出 D 提高投资收益的稳定性 E 增加收入 59 家庭消费支出规划主要包括 A 住房消费规划 B 汽车消费规划 C 信用卡消费规划 D 教育支出规划 E 个人信贷消费规划 60 以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是 A 经济单位对风险进行识别 衡量和评价 B 选择与优化组合各种风险管理技术 C 对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D 以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益 E 理财规划的必备基础 61 退休规划的工具包括 A 企业年金 B 商业养老保险 C 社会养老保险 D 储蓄 E 投资 62 理财规划的标准流程顺序包括 A 建立客户关系 B 收集客户信息 c 分析客户财务状况 D 制定并实施 理财方案 E 持续理财服务 63 理财分析师在分析客户财务状况时 需要分析的基本的财务比率包括 A 结余比率 B 投资与净资产比率 C 清偿比率 D 负债比率 E 流 动性比率 64 就个人理财服务的三个层次一般而言 个人金融服务体系包括 A 大众银行大众理财 B 富裕银行贵宾理财 C 中小银行财富管理 D 社区 银行财富管理 E 私人银行财富管理 65 理财规划师执业纪律规范的主要内容包括 A 理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B 理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C 理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D 理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 E 理财规划师应随时向客户披露存在或口 J 能产生的利益冲突 66 个人持有现金主要是为了满足 A 日常开支需要 B 预防突发事件需要 C 投机性需要 D 心理满足需要 E 投资需要 67 建立客户关系的方式多种多样 包括 A 电话交谈 B 互联网沟通 C 书面交流 D 面对面会谈 E 朋友介 绍 68 家庭事业形成期的理财目标有 A 购买房屋 家具 B 增加收入 子女智力开发及营养费 C 建立应急基金 D 建立保险 69 理财规划中需防范的个人风险包括 A 过早死亡 B 丧失劳动能力 C 支付大额医疗护理费用和托管护理费用 D 财产和责任损失 E 失业 70 下列属于理财规划组成部分的有 A 现金规划 B 投资规划 C 风险管理和保险规划 D 教育规划 71 专业尽责原则要求理财规划师做到 A 对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B 谨守业内规章 C 从专业的角度进行审慎判断 D 保持严谨的工作态度 E 建立退休基金 72 如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范 业自律协会的制裁 制 裁措施主要有 A 不得再次参加理财规划师资格考试 B 吊销执照 C 警告 D 暂停执业理财规划师将受到行 E 罚款 三 判断题 73 个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全 74 当支出在总收入以下但在投资收入以上时 达到了财务自由 75 勤勉谨慎是对理财规划师 T 作过程的要求 即理财计划的制定过程 76 对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同 应一律对待 77 理财规划师的服务是一次性完成的 78 理财规划是一个人一生的财务计划 同时理财规划又是动态的 不断调整的 不是一成不变的 79 为客户制定的投资规划收益越高 理财规划师水平就越高 80 对于投资回报率等财务指标 如果基本可以确定 理财规划师可以给出确定的承 诺 81 职业道德作为一种规范 同样具有法律上的强制约束力 参考答案及解析 1 B 解析 财务自由 是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动 T 作 2 B 解析 理财规划的目标可以归结为两个层次 实现财务安全和追求财务自由 财 务自由是最终目标 3 B 解析 个人理财的首要目的并非个人价值最大化 而是使个人财务状况稳健合理 4 B 解析 在总收入大于总支出时 达到财务安全 此时总收人曲线在总支出曲线上 方 5 D 6 D 7 D 8 C 解析 一般来说 青年家庭理财风险承受能力比较高 理财规划的核心策略为进 攻型 9 C 解析 家庭收入主导者的生理年龄在 55 周岁以上的家庭为老年家庭 10 A 解析 现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位 现金规划是否科学合 理将影响其他规划能否实现 因此 做好现金规划是理财规划的必备基础 1 1 C 解析 现金规划的核心是建立应急基金 保障个人和家庭生活质量和状态的持 续性稳定 12 D 解析 保险是风险管理中传统有效的财务转移机制 人们通过保险将自行承担 的风险进行转移 以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的 巨大风险损失的经济保 障 使风险的损害后果得以减轻或消化 在所有理财工具中 保险的防御性最强 因 此 保险是财务安全规划的主要工具之一 13 D 解析 固定收益证券 也称固定收入证券 它是一种要求发行者按照发行时规 定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券 按照固定收益证券的定义 中 央银行票据 结构化产品 资产支持证券 优先股也属于固定收益证券的范畴 14 A 15 A 16 A 17 B 18 C 解析 理财规划师划分客户的生命周期 其目的在于划分客户所处的生命阶段 分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标 从而有效地对其进行个人理财规划进 19 C 20 C 解析 理财规划师作为专业人士 在与客户交谈时要尽量使用专业化的语 言 21 C 22 B 23 D 解析 为了确保理财计划的执行效果 理财规划师应遵循三个原则 准确 性 有效性 及时性 24 D 解析 持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方 案调整 收集 整理和分析客户的财务信息属于第二步收集客户信息 25 D 解析 财产传承是退休前期的需求分析 26 D 解析 在退休前期的理财需求分析里 包括提高投资收益稳定性 养老金 储备 财产传承等 27 D 28 C 29 B 解析 职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性 执业纪律规范在语言 上不同于职业道德准则 很多方面体现的是 积极要求 或 禁止性 的内容 而非倡 议性 30 B 解析 如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误 或者与客户存在意见分 歧 且该分歧并不违反法律 则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背 31 A 解析 所谓 公正 是指理财规划师在执业过程中应对客户 委托人 合伙人 或所在机构持公正合理的态度 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有 关各方进行披露 因此 理财规划师应摒弃个人情感 偏见和欲望 以确保在存在利益冲 突时做到公正合理 理财规划师在处理客户 委托人和所在机构之间关系时 应以自己期 望别人对待自己的方式对待有关各方 这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本 要求 32 C 解析 理财规划师有责任与客户充分沟通 33 D 解析 理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息 除非取得客户明确 同意 或在适当的司法程序中 理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息 34 D 解析 理财规划师为客户提供专业服务 受人之托 履人之嘱 必须全心全意 地维行设计 可以说 生命周期理论是整个理财规划的基础 护客户的利益 但是 客户 的利益必须是归其合法拥有的 违法的利益不受法律保护 如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法 理财规划师应向客 户说明 并停止办理委托事务 35 A 36 C 37 B 38 C 解析 理财规划师对客户的保密义务 同样及于理财规划师所在机构 理财规 划师的合伙人及同事 39 C 解析 对于执业理财规划师而言 通常的制裁措施主要包括 警告 暂停执业 罚款和吊销执照等措施 警告适情节轻微的行为 暂停执业 罚款一般适用于情节较为严 重 但尚未给客户造成重大损失的情形 吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的 行为 通常该行为也触犯了法律的规定 40 B 41 C 解析 在执行理财计划这一步骤中 理财规划师还需要注意以下的一些问题 不论是在实施计划制定的过程中 还是在完成之后 都应当积极主动地与客户进行沟通 和交流 让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来 执行理财计划必须首先获 得客户的执行授权 妥善保管理财计划的执行记录 理财方案本身也不是一成不变的 执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时 理财方案需要随时调整 因此 理财方案的制定和执行都是一个动态的过程 42 B 43 C 解析 私人银行业务是一项高端金融服务 其业务基础是高净值财富 HNWW Hligh Net W0rth WealTh 服务对象是拥有高净增财富的个人 HNWI High Net WorthIndividual 目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务 44 D 解析 理财规划师如果向客户做 fH 回报或收益承诺 不仅违反了理财规划 师职业道德准则关于正直诚信的规范 亦可能构成民法上的欺诈 从而可能被客户追究侵 权责任 45 D 46 D 47 B 48 A 49 D 50 B 51 AE 解析 从一般角度而言 理财规划的目标可以归结为两个层次 实现财 务安全和追求财务自由 52 BCDE 解析 理财规划是全方位的综合性服务 而不是简单的金融产品销售 它不局限于提供某种单一的金融产品 而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方 位 多层次 个性化的财务服务 53 ABCDE 解析 衡量一个人或家庭的财务安全 主要有以下内容 是否有稳 定 充足的收入 个人是否有发展的潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的 住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当 收益稳定的投资 是否享 受社会保障 是否有额外的养老保障计划 五个选项都包括在里面 54 ABCDE 解析 理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面 整体规划 原则 提早规划 现金保障优先 风险管理优先于追求收益原则 消费 投资与 收入相匹配原则 家庭类型与理财策略相匹配 55 ABD 解析 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析 客户婚姻 子女情况 56 ABCDE 解析 将理财规划的重要时期进一步细分 可分为五个时期 即单身 期 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 退休前期和退休期 57 ACDE 58 BDE 解析 单身期理财需求分析包括租赁房屋 满足日常支出 偿还教育贷 款 储蓄 小额投资积累经验 建立退休资金 增加收入属于家庭与事业形成期的需求分 析 提高投资收益的稳定性属于退休前期的需求分析 59 ABCE 解析 家庭消费支出规划主要包括住房消费规划 汽车消费规划以及信 用卡与个人信贷消费规划等 60 ABCD 61 ABCDE 解析 退休规划的工具具体来说包括社会养老保险 企业年金 商业 养老保险以及其他储蓄和投资方式 62 ABCDE 解析 理财规划的标准流程可以分为六步 建立客户关系 收集客户 信息 分析客户财务状况 制定理财方案 实施理财方案 持续理财服务 63 ABCDE 解析 理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括 结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率和流动性 比率等 64 ABE 解析 个人理财服务的三个层次一般而言 个人金融服务体系包括大众银行 大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理三个层次 65 ABCDE 解析 理财规划师执业纪律规范的主要内容包括 理财规划师不得利 用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 理财规划师不得以虚假的信息或广告 欺骗或误导客户 理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 理财规划师 应以客观公正的态度维护客户的利益 理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的 利益冲突 理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息 66 ABC 解析 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要 预防突发事件需要 投机性需要 67 ABCDE 解析 建立客户关系的方式多种多样 包括但不限于电话交谈 互联 网沟通 书面交流和面对面会谈等 68 ABCDE 69 ABCDE 70 ABCDE 71 ABCDE 72 BCDE 73 解析 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 只有实现财务 安全 才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡 74 解析 当支出在总收入以下但在投资收入以上时 总收入完全能够弥补支 出 这时达到了财务安全但没有达到财务自由 当投资收入涵盖了全部支出时 这时达到 了财务自由 75 解析 勤勉谨慎 是对理财规划师工作全过程的要求 不仅包括理财计划 的制定过程 还包括理财计划的执行及其监督过程 76 解析 在区分执业会员和非执业会员的制度中 执业会员和非执业会员的 制裁措施应有所不同 原因很简单 非执业理财规划师因不执业 一般不会出现欺诈 误 导客户等行为 所以关于吊销执照等适用于执业理财规划师的制裁措施不适用于非执业理 财规划师 77 解析 理财服务并不是一次性完成的 未来的预估不可能完全准确 客观 环境会不断发生变化 客户个人的经济条件 理财目标也会发生变动 如果理财规划方案 不相府变化 会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异 因此在完成方案 后很长时期内 仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案 78 解析 理财规划是一个人一生的财务计划 它是一种良好的理财习惯 是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现 同时 理财规划又是动态的 不是一成不 变的 79 解析 为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现 并 不是单纯的投资规划收益越高 理财规划师的水平就越高 合适的投资规划是为不同客户 或同一客户不同时期的理财目标而设计的 不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实 现 80 解析 对于投资回报率等财务指标 不应该给出过于确定的承诺 避免因 达不到目标而承担不必要的法律责任 81 解析 职业道德不是法律规范 不具有法律上的强制约束力 第一章 现金规划 一 单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是 A 股票 B 期货 C 货币市场基金 D 期权 2 产生交易动机的原因是 A 分散风险 B 抓住有利投资机会 C 未来收入和支出的不确定性 D 收入 和支出在时问上不同步 3 产生谨慎动机的原因是 A 分散风险 B 抓住有利投资机会 C 未来收入和支出的不确定性 D 收入 和支出在时间上不同步 4 关于金融资产的流动性与收益率的关系 下列说法中正确的是 A 二者呈反方向变化 B 二者呈同方向变化 C 二者不相关 D 以上说法都 不对 5 流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标 流动性比率 A 流动资产 流动负债 B 结余 每月支出 C 流动性资产 每月支 D 流动性资产 总资产 6 关于循环信用 下列说法中不正确的是 A 是按日计息的小额 无担保贷款 B 当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额 但低于本期应还金额时 剩余的延后还款的金额就是循环信用余额 C 持卡人如果选择使用了循环信用 那么在当期就不能享受免息还款期的优惠 D 计算方法是 上期对账单的每笔消费金额为计息本金 自该笔账款记账日起至该笔 账款还清日止为计息天数 日息 3 为计息利率 7 理财规划师建议进行家庭财产规划时 流动性比率应保持在 左右 A 4 B 3 C 2 D 1 8 下列各项中 不属于 典当融资的优点 A 典当行对客户的信用要求几乎为零 B 典当行不可以动产为抵押物 C 到典当行典当物品的起点低 D 典当贷款手续十分简便 9 理财规划师在与客户进行会谈时 首先要做的是 A 向客户说明什么是现金规划 现金规划的需求因素及现金规划的内容 B 收集与客户现金规划有关的信息 如客户的职业 家庭情况 收入状况和支出状况 等相关信息 C 引导客户编制月 年 度的收入支出表 D 确定现金及现金等价物的额度 10 在国际货币基金组织对货币层次的划分中 现金位于 A 第一层次 Mo B 第二层次 M1 C 第三层次 M2 D 第四层次 M3 11 是一种事先不约定存期 一次性存入 一次性支取的储蓄存款 既有活期之 便 又有定期之利 利息按实际存期长短计算 存期越长利率越高 A 活期储蓄 B 定活两便储蓄 C 整存整取 D 零存整取 12 定活两便储蓄的起存金额为 A 人民币 1 元 B 人民币 5 元 C 人民币 IO 元 D 人民币 50 元 13 关于整存整取 下列说法中错误的是 A 人民币的存期分别为 3 个月 6 个月 1 年 2 年 3 年和 5 年 B 外币的存期分别为 1 个月 3 个月 6 个月 1 年 2 年 C 到期凭存单支取本息 D 可部分提前支取一次 但提前支取部分将按定期存款利率计息 14 关于零存整取 下列说法中错误的是 A 需要事先约定金额 逐月按约定金额存入 到期支取本息 B 存款金额由储户自定 每月需以固定金额存入 C 若储户中途漏存 可在到期支取前补齐 D 人民币 5 元即可起存 15 整存零取的起存额度和存期分别为 A 人民币 1000 元 存期分为 1 年 3 年 5 年 B 人民币 100 元 存期分为 1 年 3 年 5 年 C 人民币 1000 元 存期分为 1 年 3 年 D 人民币 10000 己 存期分为 1 年 3 年 5 年 16 自 2005 年 9 月 21 13 起 个人活期存款按 结息 A 月 B 季 C 半年 D 年 17 是一种不约定存期 支取时需提前通知银行 约定支取日期和金额方能 支取的存款 A 活期储蓄 B 定活两便储蓄 C 整存整取 D 个人通知存款 18 一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款 当活期账户因 刷卡消费或转账取现资金不足时 定期存款将自动转为活期存款 这种储蓄业务叫做 A 定活通 B 定额定期双定存单 C 活期储蓄 D 定活两便储蓄 19 关于绿色存款 下列说法中错误的是 A 中国银行与中华环境保护基金会于 2003 年 11 月 23 日共同启动了 绿色心益 通 储蓄捐款活动 B 客户可以是签约账户利息捐赠 也可以是现金直接捐赠 C 签约账户利息捐赠的币种不限 D 签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取 含一本通 储蓄账户 20 下列各项中 属于货币市场基金应当投资的金融工具 A 股票 B 期限在 1 年以内 含 1 年 的中央银行票据 C 可转换债券 D 剩余期限超过 397 天的债券 21 货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于 A 收益高 B 风险大 C 分红免税 D 基金单位资产净值是固定不变的 22 申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为 元 A 1 B 100 C 1000 D 10000 23 下列关于货币市场基金的说法不正确的是 A 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代 相对安全 收益稳定 的投资方式 B 就安全性而言 投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 C 就流动性而言 货币市场基金比银行 7 天通知存款的流动性还要好 D 就收益率而言 货币市场基金的收益率远高于 7 天通知存款 24 从狭义上说 信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的 持卡人在 信用额度内可先消费后还款的信用卡 A 贷记卡 B 准借记卡 C 准贷记卡 D 借记卡 25 信用卡 准贷记卡和借记卡的一个共同特点是 A 可以在信用额度内免息透支 B 持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C 可以在国外透支外币消费 D 可支取现金而不付手续费 26 发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为 分别按 最低还款额未还部分 超过信用额度部分的 收取滞纳金和超限费 A 1 B 3 C 5 D 10 27 关于保单质押 下列说法中错误的是 A 所有的保单都可以质押 B 医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物 C 超过 1 年的年金保险合同可以质押 D 投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款 28 保单质押贷款的期限一般不超过 个月 A 3 B 6 C 12 D 24 一 根据材料回答 29 35 题 徐女士申请了某银行的信用卡 按发卡行规定 每月 2 日为账单日 22 日为还款 日 本月 2 日 徐女士刷卡购买了一件价值 6500 元的商品 若该银行为徐女士所提供的信 用额度为 6000 元 29 该银行为徐女士在本月 2 日提供的免息优惠为 天 A 20 B 22 C 30 D 52 30 若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的 10 则该银行收取的超限 费用为 元 A 25 B 30 C 250 D 300 31 如果徐女士要购买的商品价值为 8000 元 她仍以信用卡支付 则需要提前进行 电话申请调高临时信用额度 最高可达 万元的信用额度 A 1 B 5 C 10 D 15 32 调高的临时信用额度一般在 天内有效 到期后信用额度将自动恢复为原来 的额度 A 10 B 20 C 30 D 60 33 2 月 5 日 徐女士使用信用卡预借现金 则该卡当天取现的累计金额不超过 元 A 500 B 1000 C 2000 D 5000 34 若徐女士使用信用卡预借现金 2000 元 则她需要承担的手续费为 元 A 20 B 30 C 50 D 60 35 徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为 天 A 0 B 5 C 27 D 49 二 根据材料回答 36 37 题 孙先生有一张建设银行的信用卡 他的账单日为 6 日 到期还款日与账单日之间相 隔 20 天 2 月 25 日 孙先生用信用卡进行了一笔 2000 元的消费 3 月 6 日 孙先生的本 期账单列印 本期应还金额 为人民币 2000 元 最低还款额 为 200 元 36 若孙先生 3 月 26 日前全额还款 2000 元 则 4 月 6 日对账单的循环利息为 元 A 0 B 9 C 30 D 39 37 若孙先生 3 月 26 日前只偿还了最低还款额 200 元 则 4 月 6 日对账单的循环利 息为 元 A 0 B 9 C 30 D 39 二 根据材料回答 38 41 题 毛女士拥有一张招商银行的信用卡 该发卡行规 定的账单日为每月 10 日 到期还款日为 28 日 本月账单周期毛女士仅有一笔消费 5 月 30 日 消费金额为人民币 2000 元 毛女士的本期账单列印 本期应还金额 为人民 币 2000 最低还款额 为 100 元 38 若毛女士于 6 月 28 日前 只偿还最低还款额 100 元 则在 7 月 10 日的对账单中 循环利息为 元 A 29 B 11 4 C 30 D 40 4 39 若毛女士于 6 月 28 日前 全额还款 2000 元 则在 7 月 10 日的对账单中循环利息 为 元 A 11 4 B 0 C 12 D 29 40 若毛女士于 6 月 18 日消费 2000 元 免息还款期为 天 A 48 B 30 C 40 D 18 4l 若毛女士于 6 月 10 日消费 2000 元 免息还款期为 天 A 48 B 30 C 40 D 18 四 根据材料回答 42 43 题 以下为吴先生一家的每月平均支出表 家用固定电话费 100 元 万先生手机费 500 元 万太太手机费 130 元 上网费 360 元 水电费 300 元 购买日常生活用品开支 300 元 交通开支 2500 元 休闲娱乐等开支 500 元 每月寄给万先生父母 1000 元 每月寄给万太太父母 1000 元 42 理财规划师在为万先生制订现金规划方案时 建议吴先生准备的现金或现金等价 物的额度为 元 A lOOOO B 15000 C 30000 D 50000 43 理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时 建议万先生选择的现金规划工具中 不包括 A 定额定期储蓄 B 股票 C 现金 D 货币市场基金 五 根据材料回答 44 46 题 杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询 44 如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资 则下列各项中 可以作为质押物 A 医疗保险 B 意外伤害保险合同 C 财产保险合同 D 缴纳保费超过 1 年的养老保险合同 45 如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资 则她申请贷款的期限最长为 A 6 个月 B 1 年 C 2 年 D 3 年 46 若杨女士进行典当融资 则最长不得超过 A 6 个月 B 1 年 C 2 年 D 3 年 二 多项选择题 47 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的 等金融资产 A 活期储蓄 B 各类银行存款 C 货币市场基金 D 股票 48 现金规划应遵循以下原则 A 短期需求可以用手头的现金来满足 B 将来的需求可以用现金来满足 C 预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投 融资工具来满足 D 短期需求可以用短期投 融资工具来满足 49 个人或家庭进行现金规划是出于 等动机 A 交易 B 预防 C 谨慎 D 投机 50 是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 A 谨慎动机 B 预防动机 C 交易动机 D 投机动机 51 以下各项中 为影响交易动机的因素 A 个人或家庭对意外事件 B 收入水平 C 有利投资机会 D 生活习惯 52 下列说法中正确的是 A 现金及现金等价物的流动性较强 B 金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 C 高流动性意味着收益率较低 D 现金及现金等价物的收益率相对较低 53 下列各项中 属于现金规划需要考虑的因素 A 对金融资产流动性的要求 B 个人或家庭的投资偏好 C 个人或家庭的风险偏好程度 D 持有现金及现金等价物的机会成本 54 关于客户的个人收入支出表 下列说法中正确的是 A 客户的个人收入支出表分为两栏 收入和支出 B 编制个人或家庭收入支出表的目的 是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布 以利于正确地进行消费和投资决策 C 编制家庭收人支出表需要遵循的主要原则有 真实可靠原则 充分反映原则和明晰 性原则等 D 收入支出表一般以 12 个月为一个编制周期 55 以下说法中正确的是 A 对于工作稳定 收入有保障的客户来说 资产的流动性并非其首要考虑的因素 因 而可以保持较低的资产流动性比率 而将更多的流动性资产用于扩大投资 从而取得更高 的收益 B 对于那些工作缺乏稳定性 收入无保障的客户来说 资产流动性显然要比资产收益 性重要得多 因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率 C 对于那些工作缺乏稳定性 收入无保障的客户来说 资产流动性显然要比资产收益 性重要得多 因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率 D 理财规划师应根据客户的具体情况 兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面 进而 提出有价值的理财建议 56 理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时 应该 A 可以参考客户资金的流动性比率 B 只考虑持有现金及现金等价物的机会成本 C 可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的 3 6 倍 D 最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来 确定 57 与其他的现金规划工具相比而言 现金有两个突出的特点 A 现金在所有金融工具中流动性最弱 B 现金在所有金融工具中流动性最强 C 持有现金的收益率低 D 持有现金的收益率高 58 活期储蓄适用于所有客户 其资金运用灵活性较高 它的起存额度为 A 人民币 1 元起存 B 美元 日圆和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币 C 人民币 5 元起存 D 美元 日圆和欧元等起存金额为不低于 5 美元的等值外币 59 关于活期存款的利息 下列说法中正确的是 A 全部支取时 按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息 B 自 2005 年 9 月 21 日起 个人活期存款按季结息 按结息日挂牌活期利率计息 每 季末月的 20 日为结息日 C 未到结息日清户时 按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 D 全部支取时 按开户日的活期储蓄利率计息 60 关于定活两便储蓄利息的计算 下列说法中正确的是 A 存期低于整存整取最低档次 不满 3 个月 的 按活期利率计息 B 存期超过 3 个月以上不满半年的 按 3 个月整存整取利率计息 C 存期超过半年以上不满 1 年的 按半年整存整取利率计息 D 存期超过 1 年 含 1 年 的 一律按 1 年期整存整取利率六折计息 61 整存整取的起存额度为 A 人民币 50 元起存 B 港币 50 元 C 日圆 50 元 D 其他币种为原币种 10 元起存 62 关于存本取息 下列说法中正确的是 A 起存金额较高 一般为人民币 5000 元 B 在约定存期内如需提前支取本金 利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率 计息 C 存期分为 1 年 3 年 D 一般每月 每季或每半年 1 次 可提前支取利息 63 个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为 两个品种 A 1 天通知存款 B 5 天通知存款 C 7 天通知存款 D 10 天通知存款 64 个人通知存款的起存额度为 A 人民币通知存款开户起存金额为 1 万元 B 人民币通知存款开户起存金额为 5 万元 C 外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同 约为等值人民币 1 万元 含 l 万元 D 外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同 约为等值人民币 5 万元 含 5 万元 65 下列关于个人通知存款的说法正确的是 A 存款人可分次存人 分次支取 B 个人通知存款一般为 5000 元起存 C 存款人在存人款项时不约定存期 支取时需提前通知金融机构 D 根据储户提前通知时间的长短 分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次 66 下列说法中正确的是 A 个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用 只需定期支取利息以作生活零 用的客户 B 整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客 户 C 零存整取比较适合刚参加工作 需逐步积累每月结余的客户 D 个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余 但在不久的将来需随时全额支取使 用的客户 67 关于定额定期双定存单 下列说法中正确的是 A 期限为一年 B 存款金额固定 存期固定 C 面额分为 50 元 100 元 200 元 500 元四种 D 记名并且可挂失 68 礼仪存单有以下特点 A 它是在传统人民币定期存单基础上 为满足客户送礼 收藏等需求推出特色定期储 蓄产品 B 分为人民币整存零取和零存整取两种 C 采用不定额和实名制发行 D 不记名 不可以办理挂失 69 以下各项中 属于反映货币市场基金收益率高低的指标 A 每股收益率 B 7 日年化收益率 C 每万份基金单位收益 D 到期收益 率 70 货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具 A 现金 B 1 年以内 含 1 年 的银行定期存款 大额存单 C