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浅析冻结银行帐户与财产保全张雅林湖北十堰电大(教育学院)摘要目前，社会经济发展日新月异，矛盾纠纷也应运而生，在处理财产纠纷的诉讼中往往会遇到“冻结银行帐户”与“财产保全问题，而原被告双方各执一词，矛盾激烈，如何正确地处理两者之间的关系，对于化解纠纷，促进经济正常运行有着积极的现实意义。本问拟就该问题作一肤浅的探讨。关键词 财产保全 冻结银行帐户 财产纠纷 诉讼一、问题的提出众所周知，我国的财产保全制度和先予执行制度是对权利人在诉讼程序上的两种主要的暂时性救济手段。长时间以来，它们在司法实践中发挥着重要的作用。财产保全制度是先予执行制度的前提和基础，其重要性不言而喻。财产保全，是指人民法院在利害关系人起诉前或者当事人起诉后，为保障将来的生效判决能够得到执行或者避免财产遭受损失，对当事人的财产或者争议的标的物，采取限制当事人处分的强制措施。具体措施一般有查封、扣押、冻结。中华人民共和国民事诉讼法（以下简称民诉法）第九章规定了财产保全制度。由该章的标题来看，这一章的规定仅限于规定财产保全制度及先予执行制度。而其中第92条至96条是关于财产保全的规定。根据这五条的规定，人民法院对于可能因当事人一方的行为或其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，可以根据双方当事人的申请，作出财产保全的裁定；当事人没有提出申请的人民法院在必要时也可以裁定采取财产保全措施。如果因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，利害关系人可以在起诉前向法院申请采取财产保全措施。财产保全一般由当事人申请，由人民法院审查决定是否采取财产保全措施。对当事（人）没有提出申请的，但争议的财产可能有毁损、灭失或其他危险的，法院可依职权采取保全措施。它被广泛应用于有关财产案件的诉讼中。其中冻结银行帐户是措施之一。诉讼保全措施得当，对于维护当事人合法权益，促使当事人依法履行义务，保证人民法院将来作出的判决顺利执行，将起着积极的促进作用。诉讼保全是每个法院、每个审判人员都必须面对的问题。在美国司法程序中使用的术语，罗马法系在法语中“saisieconservatoire” 。参见美国海商总法(general maritime law)确定海商海事诉讼的补充规则之补充规则B。在美国，结合入对人诉讼(an action in personam)的规则B的诉讼保全，出于对原告诉讼请求的保障，当被告无法在有关司法审判区域内找到时，允许对被告的特定财产（实物资产或私人财产，动产或不动产）由法院在“saisie conservatoire”的开始之际或诉讼中进行扣押。自1983年11月1日起，诉讼保全也存在于南非的罗马-荷兰法中。当下，我国司法工作中关于“冻结银行帐户”与“财产保全问题，经常出现概念上的混淆，往往以“冻结银行帐户替代“财产保全”，因而，造成严重后果。此一现象的出现，有其复杂根源，但概念上的混淆实为主要原因。因此，本文试图对此二概念的属性与区别，以及所产生的影响，特作以下论述。 二、关于财产保全的界定 诉讼保全（Attachment又称诉讼保全）是指人民法院在民事案件作出判决前，对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或难以执行时，或为了避免财产遭受损失，对当事人的财产或争议的标的物所采取的一种强制措施，是法院对于民事诉讼被告或被申请人的财产，所采取的一种具有强制性的法律措施，禁止或限制被申请人对一定数额财产的处分或转移行为，以保证法院的判决将来得以强制执行。财产保全的运用具有严格的程序和条件。（一）财产保全申请程序1,申请资格要适格我国民事诉讼法规定因当事人一方的行为或者其他原因，可能使判决不能执行或难以执行时，为了保证将来作出的判决得以执行，或为了避免财产遭受损失，对方当事人可以申请诉讼保全。2,申请方式要符合要求申请诉讼保全的当事人一般采用书面方式提交申请书。但特殊情况如书写确有困难的当事人可以口头方式提出，由人民法院记录附卷，并由申请人签名、盖章。3,申请时间要适时诉前保全的申请时间是在起诉以前，诉讼程序尚未开始；诉讼保全的申请时间是在诉讼程序开始后人民法院作出判决执行前，执行开始后不能申请诉讼保全。在第二审人民法院接到报送的案件之前，当事人有转移、隐匿、出卖或者毁损财产等行为，必须采取诉讼措施的，向第一审人民法院提出申请财产保全。4,请求对象和范围要明确诉讼保全的范围应当限于当事人争议的财产，或者被申请人的财产。对被申请人财产的保全，应当要求申请人提供有关的财产所有权凭证，如汽车要提供车户证明，房屋要提供房屋产权证明书等，以防错将他人的财产查封、扣押。5,申请保全措施要具体财产保全的措施有查封、扣押、冻结、提取、扣留等，当事人要求法院采取哪一种措施必须肯定、具体，不能含糊其词。否则法院可以不予受理。6,申请条件要符合法律规定申请诉讼保全，必须具备以下条件（1）提出诉讼保全的案件必须是给付之诉，或者包含给付之诉的合并，即提起诉讼必须具有给付内容。单纯的确认之诉、变更之诉，都不具有给付内容，不适用诉讼保全。（2）必须具备诉讼保全的前提。必须是有可能因为一方当事人的行为或者其他原因，使判决不能执行或难以执行，使权利人的合法权益受到难以弥补的损失和造成无法挽回的遗患后果。7，申请人要提供担保由于，诉讼保全是人民法院根据申请人的申请采取的一种紧急的强制性措施。人民法院从保护双方当事人合法权益的角度出发，避免申请人败诉后，被申请人因诉讼保全所遭受的损失得不到赔偿的情况发生，申请人在提出诉讼保全时，应当同时提供担保，拒绝提供担保或担保不符合要求的，人民法院可以驳回申请。在法制社会中,权利与义务是对等的有什么样的权利就会有什么样的义务与之对等，当事人向人民法院提出财产保全的申请，这是他的权利；在他申请诉讼保全的同时，必须向人民法院提供担保，这是他的义务。只要当事人的申请符合诉讼保全的条件，并且提供担保的，人民法院都应当作出财产的裁定。人民法院在作出裁定时，没有必要作调查，但必须对当事人的申请认真进行审查。（二）财产保全运用的条件现实的审判实践中，并不是所有的民事案件都可以采取诉讼保全措施。诉讼保全的案件类型如下：合同纠纷案件（买卖、借款、租赁、仓储、建设工程等合同类纠纷案件）、房屋产权纠纷案件、经济合同履约纠纷案件、证券转让纠纷案件；侵权案件：侵犯人身权益案件、侵犯财产权益案件、婚姻家庭与继承案件离婚（财产分割）案件、遗产继承案件；诉前禁令案件（先行停止侵犯知识产权）、先行停止侵犯著作权案件、先行停止侵犯专利权案件、先行停止侵犯注册商标专用权案件等。同时，要申请诉讼保全，必须具备以下条件：（1）提出诉讼保全的案件必须是给付之诉，或者包含给付之诉的合并，即提起诉讼必须具有给付内容。因为诉讼保全的对象是双方争执的标的物，或者与争议有关的财物，采取诉讼保全措施的目的，是为了保证案件在判决后能得到切实执行。而民事执行必须是给付之诉，即必须有给付内容。因此，如果申请人将不具有财产给付内容，采取保全措施也就失去了意义。单纯的确认之诉、变更之诉，都不具有给付内容，不适用诉讼保全。（2）必须具备诉讼保全的前提。必须是有可能因为一方当事人的行为或者其他原因，使判决不能执行或难以执行，或者造成国家、人民财产的进一步损失，使权利人的合法权益受到难以弥补的损失和造成无法挽回的遗患后果。诉讼保全是人民法院根据申请人的申请采取的一种紧急的强制性措施。申请人申请诉讼保全的目的是为了在法院作出判决之前使财物完好地保存下来，待胜诉后实现自己的权利。对于申请人提出的保全理由，人民法院应当认真审查，但由于当事人在起诉时就提出保全，案件尚未审理，无法查明案件事实，即使查明了申请保全理由充分，应予保全，也不能保证申请人一定胜诉，因此人民法院从保护双方当事人合法权益的角度出发，避免申请人败诉后，被申请人因诉讼保全所遭受的损失得不到赔偿的情况发生，申请人在提出诉讼保全时，应当同时提供担保，拒绝提供担保或担保不符合要求的，人民法院可以驳回申请。担保必须是人民法院易于控制和可供执行为标准，可以由申请人提供实物、现金或有价证券，也可以由申请人在银行账户上的存款作担保，由资信良好的个人作担保，还可以由银行等金融机构或资信较好的大型企业出具担保。以财产担保的，担保财产的价值应不低于保全财产的价额。（三）财产保的属性根据民事讼诉法对于财产保全的有关规定，财产保全应有以下主要属性：(1)保全对象的限制性 可供保全的对象，法律将其限定为“财产”，而不能是财产之外的事物。所谓“财产”是指，金钱、财物及某些特定民事权利的总和，可分为：有形财产与无形财产。前者指金钱、财物，后者指物权、债权与知识产权o“财产”的本质特征是其具有“使用性、“有价性”与“可控性。 ，(2)保全原因的紧迫性“人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件”，以及“利害关系人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以提供担保，向法院申请财产保全。在必要时，法院也可以依职权采取财产保全措施。反之，如果没有出现上述原因或情况，则不应采用财产保全。(3)保全作用的保证性：财产保全的作用与目的，在于保证法院的判决在将来得以顺利执行。因此，如果“被申请人提供担保，法院“应当解除财产保全(民诉法第九十五条)o(4)保全数额的适当性：“财产保全限于请求的范围”(民诉法第九十四条)。例如，诉讼请求为给付一定数额货款，则保全的财产，其价金应与该货款数额相当，不应相距过大。(5)保全内容的非惩罚性：财产保全具有强制性，但不属于“民事强制措施”，它不具有惩罚性。强制性与惩罚性不同，其间不存在法律上的必然联系。财产保全不具有惩罚性，可从有关法律规定中得到证明： 其一，“人民法院采取保全措施，可以责令申请人提供担保；申请人不提供担保的，驳回申请”,申请人提供担保，是财产保全不具有惩罚性的一项体现. 其二，“被申请人提供担保的，人民法院应当解除财产保全，即保全措施具有弹性，被申请人具有一定的自主性或选择性。其三，“申请有错误的，申请人应当赔偿被申请人因财产保全所遭受的损失”。此为财产保全不具有惩罚性的又一体现。 明确财产保全的非惩罚性，对于正确实施财产保全，具有重要意义。 三、银行帐户的特性 商业银行法第四十八条，对于银行帐户即通称的银行帐号，就其属性进行了十分明确的规定。“企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转帐结算和现金收付的基本帐户，不得开立两个以上基本帐户”依此可知，银行帐户具有以下特性： (一)法定性：经济合同法第十三条规定，“除国家允许使用现金履行义务的以外，必须通过银行转帐或者票据结算。可见企业、事业单位，由于法律规定其转帐结算必须通过银行，因而开立银行帐户便，具有普遍强制性即法定性。对于“选择一家商业银行的“自主性，则是该法定性的具体体现。 (二)限定性：“不得开立两个以上基本帐户”，其目的在于进行有效的金融管理，建立良好的金融秩序，此为开立帐户，其限定性所发挥的积极作用。 (三)工具性：银行帐户在转帐结算和现金收付过程中，具有“工具或桥梁作用，缺少此项工具，将不能依法进行转帐结算和现金收付；但此工具本身并非“财产或?商品”，它不具备“财产或“商品最基本的“有价性。（四）非财产性 ：银行帐户又称银行结算账户（Bank settlement accounts），是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。存款人以个人名义开立的银行结算账户为个人银行结算账户。它可以有具体的资金含量，也可以只是一个空头的户名。可见银行帐户不完全等同于财产，因而它不能直接成为财产保全被冻结的对象。只有当它内涵有资金的情况下才能适用于财产保全措施。所以，财产保全不能等同于银行帐户，上述即为他们的逻辑区别。 四、不当冻结银行帐户之后果 冻结银行帐户，是指法院停止被申请人银行基本帐户支付功能的一项强制性措施，属于诉讼保全措施之一。即该帐户的日常“转帐结算的功能，将被停止运作。任何企业、事业单位，“不得开立两个以上帐户；“必须通过银行”进行转帐结算等；在这一系列金融法律、法规的制约下，企业、事业单位的基本帐户一旦冻结，其生产经营与日常工作将因无法取得资金而被迫停顿，其后果可想而知。 银行帐户不是财产，因而将冻结银行帐户作为财产保全的一项措施，其违法性至为明显。当前之所以经常出现冻结帐户，还有另外一项概念原因，即是将冻结“银行存款”与冻结“银行帐户相混淆。“存款属于财产，而“帐户”则不是。如果执行保全机关以“冻结帐户来替代“冻结存款，必将导致严重后果。(一)迫使企业可能进行非法经济活动企业帐户被冻结，转帐结算无法进行，现金支付必须停顿。企业继续生产经营所必须的流动资金，只得依赖于“地下钱庄”或“高利贷者”，这就为金融秩序的紊乱起到了火上浇油的恶劣作用。(二)造成社会不稳定帐户被冻结，将无法向工人发放工资。可能引发工人闹事等带有社会普遍性的动因。基于人性化的社会主流