武汉加多宝饮料有限公司代发工资业务合作方案.doc

武汉经济技术开发区支行中信银行金融服务方案-之代发工资业务中信银行武汉经济技术开发区支行二00九年七月【中信银行背景】中信银行成立于1987年，原名“中信实业银行（CITIC INDUSTRIAL BANK）”，2005年11月25日更名为“中信银行（CHINA CITIC BANK）”。是中信集团公司（CITIC GROUP）全资所属的一家全国性、综合性、外向型新型商业银行，总行设在北京。前国家副主席荣毅仁先生曾任中信银行名誉董事长。 20年来，伴随着我国改革开放的进程，中信银行发展迅速，实力不断增强，在我国金融史上写下多项第一，在国内外金融市场上赢得了良好的声誉。2007年4月27日中信银行上市，是我国第二家A股H股同步上市的企业。【中信银行武汉分行介绍】中信银行武汉分行是中信银行总行直属的一级区域性分行，于2000年3月30日正式成立。近8年来，中信银行武汉分行秉承“稳步发展，争创一流”的经营理念，以支持地方经济发展为已任，依托武汉地区良好的经济环境，紧跟国际银行业发展趋势，借鉴国内外同行业的先进经验，大力开展金融创新，以整合营销和价值链营销为整体思路，成功开发出了工商银、保兑仓、神龙汽车销售金融服务网络等一批切合企业投资理财需求的金融产品，受到广大企业和居民个人的热烈欢迎，促进了各项业务快速、健康发展。2007年底，武汉分行资产总额折合人民币401.44亿元，各项存款344.43亿元，本外币贷款余额215.98亿元，完成贸易项下收付汇11.77亿美元，实现利润5.87亿元，不良率0.22%。在武汉地区各商业银行中，我行的年度对公存款新增额排名第一，本外币全口存款、储蓄存款、同业存款增额仅次于建行排名第二，对公贷款余额和利润总额连续两年排名第四，负债规模、盈利水平、资产质量均已成功超越民生、招商，跃居武汉地区股份制商业银行的榜首。【中信银行获得荣誉】 1987年12月，与美国普惠证券投资有限公司合作开展民航租赁业务，这是国内租赁界第一次与国外合作从事飞机租赁业务。 1989年4月，中信银行在国内首家同时开通路透社和美联社信息系统开展国际金融交易业务。 1992年3月，中信银行在国内首家开展速汇即付业务。同年5月，中信银行在国内设立第一台外汇自动取款机。 1994年3月9日，中信银行与美国运通公司合作开展速汇即付业务，是在国内首家开展此项业务的银行。 截止1994年，中信银行是我国唯一开展承销国外债券的金融机构。当时，已参加承销承销国外债券23笔，承销量达3.86亿美圆。 1994年12月，中信银行代理中信公司向日本金融机构发行商业票据，成功筹措5000万美元和50亿日元贷款，这是中国企业以自己的信誉第一次在国外发行商业票据。 2001年7月，在著名国际咨询公司穆迪的财务实力评级中，中信银行荣获国内商业银行最高评级。 2003年7月，中信银行在英国银行家全球银行最新排名中平均资本利润率位居国内各银行之首。 2005年英国银行家杂志公布的全球1000家大银行中，中信银行以一级资本排名全球第200位，以总资产排名第152位，继续稳居国内银行的第六位； 2006年11月，中信银行成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行（BBVA）建立了优势互补的战略合作关系。 2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。【具体服务方案】项目一免费为公司内客户开通工资代发理财宝特色卡 每月提现，支付员工工资，费时又不安全，我行特为贵集团制定工资代发方案。为公司员工每人配发一张理财功能齐全的“理财宝”特色卡。代发工资优点：1. 免去每月提现的麻烦2. 银行代为发放，瞬间完成3. 代发清单，一目了然4.节省人力、物力5.工资到账短信通知，安全又省心我们的优势：1.安全 2.快捷3. 低成本【中信理财宝卡介绍】 中信“理财宝“是中信银行面向社会发行的，融存取款、转账、消费、投资理财于一体的多功能借记卡。自1999年正式面市，以其科学理财获得近千万客户的认同和青睐。普通卡面（普通卡、金卡、白金卡）图示：当您拥有了“中信理财宝卡”您就有了高收益的回报，省心的理财功能：该卡具有消费、智能理财、代缴电费 、水费、 燃气费、银证转帐的功能。为给贵公司员工提供更优质服务，我行特分别核发以下卡类，以便更多客户在第一时间内享受我行贴心服务。特色卡面图示：女士特色香卡： 如果您的卡内资金达到5万元即可为您换发我行“理财宝”金卡金卡优惠服务：一、特色服务1、 智能“理财套餐”存活期得定期 此卡根据您的资金使用规律，为您理财宝卡内的人民币活期存款提供自动管理的多种存期存款组合方案。只要您根据自己的资金使用需求选择以下不同的理财套餐，您就既能享受活期存款的存取便利，又能享受到相应定期存款的较高利息收益，从而真正实现轻松理财。理财套餐种类3个月定期6个月定期12个月定期A100%-B-100%-C-100%H10%20%70%P100%活期使用“理财宝”代发工资案例分析客户S所在单位在我行通过“理财宝”代发员工工资。客户S每月收入为4000元，每月正常支出约500元，且支出较为稳定，其选择的是A套餐。客户未选择理财宝套餐，则这3500元存款三个月的收益为(活期利息假定以0.72%计，三个月定期假定以3.33%计)3500元（0.72%0.95）/36090天=5.985元客户选择了“理财宝”A套餐，则4000元工资存入后500元作为活期子帐户资金用以日常支出，其他3500元进行分配划入定期子帐户。客户日常未发生意外支取，则这3500元存款三个月的收益为：3500元（ 3.33% 0.95）/4=27.680625元收益增长400%2、移花接木 如果您的活期帐户余额不足支付时，不需您劳心费神，不必权衡各定期帐户的利息损失，计算机系统将按照利息损失最小的原则在理财宝的定期存款帐户中选择一笔或几笔提前支取，让您安享专家理财。3、免费午餐 中信理财宝具有T+0透资功能，如您急需用钱，我行将按照您卡内的定期存款金额予以透资额度，如果您当天将款项在营业结束前存入，系统将不支取定期帐户的余额，不会损失任何利息，使您尽情享受免费午餐。二、增值服务 开通安全帐户让您随时随地掌握资金变化，安全省心；也可随时了解到最新的理财资讯和相关活动信息。免费开通个人网银可在线查询账户余额及在线实现资金的划转。免费开通第三方存管业务若账户内资金达到5万元可自动将资金按照7天通知存款计息。 亲情服务贵宾客户将收到我行的生日祝福和阶段性的特定服务。 特惠商户我行贵宾客户可在200多家特惠商户消费时享受相应折扣。 交通服务只要您持有中信理财宝金卡即可享受易登车服务，为您提供火车站的绿色通道，给您带来出行的便利。如果您的卡内余额达到50万我们即可为您换发“理财宝”白金卡白金卡优惠服务白金卡除可以享受金卡各项优惠外，还可以独享：1 专属贵宾通道服务服务内容：中信银行贵宾理财场所（包括贵宾理财窗口、贵宾理财室等）为中信理财宝白金卡及中信白金信用卡持卡人提供同等服务。2 贵宾优先优惠服务柜台优先办理及手续费优惠服务 理财宝白金卡持卡人或白金信用卡持卡人在柜台办理业务时，享有优先优惠服务。包括优先办理业务、相关手续费减免优惠服务（如免费办理存款证明、贷款证明、开立外币携带证等）。特约商户优惠服务 理财宝白金卡持卡人或白金信用卡持卡人享有我行已开发特约商户的优惠服务。 3 机场贵宾登机服务服务内容：客户（理财宝白金卡持卡人或白金信用卡持卡人）可免费享受签约机场的贵宾登机服务。包括：享用贵宾厅侯机、专门的安检通道、专人代办登机手续、代办行李托运等系列服务。4 免费旅游交通意外保险服务内容：客户（理财宝白金卡持卡人或白金信用卡持卡人）以中信理财宝白金卡支付飞机、轮船、火车或汽车交通工具的票款, 或者支付80% 及以上的旅游团费,就可免费获得高达500万元人民币的意外保险, 同行配偶及子女齐享保障。卡种乘坐的交通工具持卡人最高保险金额同行配偶最高保险金额同行子女最高保险金额白金卡飞机 500万元250万元10万元火车、汽车、轮船 50万元25万元5万元5 免费汽车救援服务服务内容：为客户（理财宝白金卡持卡人或白金信用卡持卡人）提供36524小时全国范围内车辆救援和拖带服务。包括：搭电、换胎、免费应急送油3公升、处理水温高的问题、车辆在不解体不换件的条件下现场小修服务、车辆免费拖带15公里等。6 健康医疗顾问服务服务内容： 医院贵宾预约挂号（包括专家号预约、围诊期咨询） 导医导诊（代办取号、取送化验单、划价、取药、交费） 贵宾休息室服务（包括不限时上网、茶饮、休息）。7 免费意外入院医疗保险服务内容：我行为贵宾客户提供免费医疗保险服务。客户若不慎发生意外，即可入住就近网络医院，并获得高达人民币5000元的意外入院医疗保险金。8 24小时免费法律咨询服务服务内容：我行为贵宾客户提供36524小时免费法律咨询及延伸的专业法律服务，次数不限。咨询范围包括：民事类、经济类、行政类、刑事及其他涉外民商事务等。 9 “36+1”免费高尔夫畅打服务内容：. 在北京、上海、广州、深圳、杭州、大连、青岛、重庆、天津等九个城市各挑选18个高尔夫球场，为持卡人提供指定时间共36场的免果岭费打球；练习场免费练习100个球或者由专业教练为客户提供免费指导；网络球会打球预约服务、嘉宾消费折扣、还可免费参加高尔夫培训课程、优先参加每月举办的高尔夫赛事及活动、定期获得各类高球电子刊物及咨询服务等。 10 理财规划服务服务内容：专业理财客户经理服务、中信控股专家团队服务、一对一个性化服务等。【“理财宝”卡代发工资流程】1.签订协议（协议样本见附件1）委托单位与我行就代发工资相关事宜签订委托代理协议。2.开户（清单样本见附件2）委托单位应该按照现行银行实名制的要求提供职工姓名、身份证号码等相关代发清单资料，开户行根据清单办理批量开户手续。3.资金划拨发放工资时，委托单位按照协议约定时间将代发工资资金足额划转到委托单位在开户行开立的指定账户，并向开户行提供书面代发工资明细清单（需盖公章）及电子版。注：在我行已开立帐户（基本户）单位，直接开具转帐支票办理工资发放即可。若未在我行开户或仅在我行开立一般帐户的单位，需在基本开户行办理转帐支票支付工资款项即可（收款人帐号为：920，收款人开户行：中信银行经济技术开发区支行）4.履约上账开户行按照委托协议约定及委托单位提供的代发清单资料按时将应发金额足额转入每位职工的储蓄账户。5.客户取款工资上账后，委托单位的职工即可自由办理取款业务。【“理财宝”卡常见问题解答】1. “理财宝”卡是否收取年费或账户管理费？答：我行对“理财宝”卡客户暂不收取年费及账户管理费。2.在他行ATM取款机取款时是否需要收取手续费？答：我行对跨行取款每月前两次免收手续费，第三次开始收取跨行手续费2元/笔。3.在ATM机上取款是否有限额限制？答：在我行ATM机上取款限额为每日2万元整。项目三 定期在公司内举办理财讲座为普及金融知识、提高客户理财能力，作为代发业务的后续服务工作我行将定期对公司内客户开办理财讲座，并可现场解答客户的用卡疑问，为增强讲座趣味