六中心社资金结算管理制度.doc

太原市城区联社六个中心社资金结算管理制度为保证六个中心社及其辖内农村信用社资金结算业务顺利运行，根据中国人民银行支付结算办法大额支付系统运行管理办法等相关规定，结合综合业务系统运行特点，制定本制度。一、人行同城交换管理联社资金结算中心负责将人行发送的早午两场交换打平入账，发起清差并与信用社核对余额，次日，通过人行对账系统与人行进行余额核对。每旬，计算并及时调整应上缴的人行备付金。六中心社负责组织好辖内信用社资金头寸管理，掌握所辖信用社资金流向，每旬，中心社应按中国人民银行规定的银行存款准备金率计算所辖信用社应上存人行准备金存款等，确保留足备付金，避免出现账户透支等现象。信用社每日由专人打平早午交换入账并发起清差，与联社结算中心核对余额。认真审核提出票据，保证提出票据笔数、金额准确无误。二、资金清算管理1）大额支付管理联社资金结算中心负责将中心社前一日报备的信用社大额支付报备省联社。各中心社（信用社）要有专人负责大额资金报备及大额支付系统管理工作，将信用社提前一天报备的大额支付报备联社资金结算中心。中心社报备前须审查的内容包括：信用社账户上存资金头寸是否充足、付款内容和客户申请书（传真件）是否一致，以便于实时监控和及时准备付款头寸。信用社办理大额支付业务单笔在500万元（含）以上，大额交换累计5000万元以上的提前一天通知中心社。2）农信银支付系统管理中心社负责督促并定期检查信用社柜员是否合理选择资金汇划渠道，可通过小额支付系统汇划的资金不通过大额支付系统汇划，可通过农信银系统汇划的资金不通过大额或小额支付系统汇划，以节约成本。信用社受理农信银通存通兑业务时，必须按照规定保留客户有效身份信息与联系方式，充分学习并合理选择资金汇划渠道。3）信息类管理资金结算中心对中心社所属信用社出现超期查询查复，查询查复处理不及时的情况进行处罚。中心社指定专人负责信息类交易，记载所辖信用社出现的查询查复类信息业务处理不及时以及超期回复等。信用社由专人负责及时处理查询查复类信息业务。三、贷款头寸管理联社根据中心社报备的贷款投放需求合理调整资金头寸。各中心社提前汇总并上报所辖信用社次月、次季贷款所需投放金额。信用社于每月初、季初对下月、下季贷款投放做出计划上报中心社。四、现金业务管理联社结算中心负责人行报款、人行提交现、残假币上缴，负责核定信用库存限额，给中心社下达残币回收任务，中心大库负责全辖信用社现金调拨、残币清点、假币收缴、大小币种兑换。中心社将所辖信用社次日的提交现金额于前一日四点前上报资金结算中心，定期检查信用社的库存现金（账款是否相符，是否超过库存限额），超过限额应及时做上缴，减少不生息资金。定期对信用社进行反假币等培训宣传工作，做好现金投放、回笼监管工作，并制定辖内考核办法。信用社提前一日向中心社报款，次日由双人持介绍信、现金调拨单去联社提款，报款计划原则上不得多报少提，少报多提。做好残币回收，假币上缴工作。七、相关处罚规定对信用社违反规定办理业务，或违规操作造成经济损失应给予