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.物流中心仓单质押可视化运营管理系统设计杨琛（交通学院 物流工程专业 2010级 物流本 1001班 20102814135）摘要：仓单质押是传统物流企业向现代化物流企业发展中所延伸出的一项新兴金融产品，是物流金融的主要模式之一，是近期所形成的一种覆盖面广的综合型业务类型。在此种业务中，申贷企业将自身所持货物仓单抵押给银行获取贷款，银行将抵押的货物委托给第三方仓储公司进行保管和监控。通过此项业务可以解决企业的融资问题，使企业更好地进行规模扩大和运营能力提升。而在此项业务中又存在着多重风险，其中主要包括客户资信风险、单证风险、法律风险、质押物管理风险以及质押率风险等一系列危害客户、银行、第三方物流公司切身利益的未知因素。从而使得仓单质押业务在国内发展缓慢，造成了企业向银行借贷难、银行向企业追索难、第三方物流企业赔付难等问题。某些时候还存在着责任划分不明确的问题。因此将可视化管理模式引入仓单质押业务中即可规避此类风险又可以提高仓单质押业务在国内的发展水平。本文主要分析了仓单质押业务中可能存在的风险以及风险性成因素。设计基于WEB的可视化管理系统，应用于仓单质押业务，从而对上述风险因素进行有效控制。关键词：仓单质押；可视化；风险控制；运营管理系统The Operations Management System Study of Distribution Centre Pledge by Warehouse Receipts Visualization Yang Chen(School of Transportation , Logistics Engineering , Wuliuben1001 Grade2010, 20102814135)Abstract:Pledge by warehouse receipt is one of the main patterns of logistics finance, as well as one product extended from the development of traditional logistics company to modern counterpart. It is a well-covered comprehensive business, which is created recently. The company that needs money pledge its warehouse receipts to banks for funds and banks commission a third-party warehouse company for custody and monitoring. By this business, companies can deal with their financing problem, which could improve its scale and operational ability. However this business has many multi-risks, including credit risks of clients, risks of 精选范本.documents, risks of law and regulations, risks of management of goods on pledge and risks of pledge rate. All of these risks are unsure factors that can curtail the benefits of clients, banks and third parties. This is the reason why pledge by receipts developed slowly in China. Furthermore, the slow development causes the difficulties, in return, such as difficulty of loan from banks, of recourse from companies and of compensation from third-party logistics enterprise. Sometimes there are problems about unclear responsibility. Thus, the introduce of visual managerial pattern can evade these risks and enhance the progress of this business in China.This paper mainly analyses the possible risks and reasons of risks. In order to control risks talked above, it is advisable to design and introduce the visual managerial system, which is based on WEB, in the pledge by warehouse receipts.Key Words:Pledge by Warehouse Receipts;Visualization;Risk Management;Operations Manag-ement.第一章 绪论1.1 研究背景及意义仓单质押业务的延伸，为现代物流的发展、传统的仓储和运输提供了优秀的平台，也已经被越来越多的企业认识到。并且它是由银行等金融机构与物流企业合作开展的一项创新型的业务类型，也被看作是新型金融产品。在国外，企业向银行贷款的重要手段为仓单质押贷款，因此，仓单质押为金融机构提供了法律和公认的保障。从当前我国的发展形势和经济状况来看，企业难以从银行获取贷款或难以通过其他的方式融资都可以利用仓单质押这种业务类型解决。银行将保管质押货物的任务下达给第三方仓储公司，同时，银行根据质押货物的实际价值向货主发放一定数量的贷款。而第三方物流仓储企业作为第三方的担保人，有效规避着在资金流通中的风险，在今后的一段时间内，此种业务类型也将初步解决当前我国的资信缺失问题，同时也是个具有共赢特征的金融增值业务。而传统的仓单质押过程中并没有加入可视化服务，使得业务人对于自己的质押货物存在各种不安因素。在传统的仓单质押中引入可视化技术，不仅能够令质押货主和银行双边对质押货物进行监管，同时也保证了质押货物的安全。实行可视化的仓单质押是在长期的仓单质押运作过程中应运而生的一种新型服务类型，对于交易各方都有重要意义。首先，对于货主来说，在传统的仓单质押中加入可视化，使得货主对于自己所质押的货物现状有所了解。避免了因担心货物而出现的各种违规行为。其次，对于银行方面，可以更好的监控质押货物，减少质押货物被非法和违规挪用现象的出现，使得贷款资金能够得到更好的保障。1.2 国内外研究现状1.2.1 国内研究现状1997年，国内开始了有关于仓单质押的研究，众多领域的物流专家都参与了仓单质押方向的研究，起初的有张平祥、韩旭杰等人。由于他们当时在中国农业银行任职，因此首先对棉粮油等农副产品的质押进行了研究。并且提出了“仓单质押为动产质押”的经典理论。而在同一阶段，任职于浙大经管学院的邹小芫、唐元琦从新对物流金融的概念进行了解释，认为信息流、资金流、物流的统一可以通过对物流活动中的资金运动的优化管理而实现。而仓单质押真正投入市场是开始于2002年。国内各大中企业陆续开展仓单质押业务，进而也推动了仓单质押的学术研究。发展到08至10年，国内各学者又把精力转向仓单质押所带来的各种风险，对仓单质押进行风险评估、风险管理等研究。1.2.2 国外研究现状而国外对于仓单质押方面的研究要比国内早得多，基本追溯到19世纪中期。其中Albert、Ray Mand、Don Larson等多位学者的研究成果对于仓单质押在各个时期的发展都存在着重要影响。并在业务模式、基本要素和控制方式在各个时期的特征做出了明确的比较，并指出了各个阶段的特征，如下表：表1-1主要事项早期基本特征中期基本特征新时期基本特征业务模式合作模式，一般为借贷方和货主的双方模式借贷方、银行、物流公司的三边关系或有物流企业接受银行授权实行借贷关系多元化业务基本要素融资主体银行（单一）品种繁多多元化，并出现了专门的质押银行质押货物种类少种类较多种类丰富，有多种形式的质押货物类型借贷对象经常与银行合作的少数资产阶级企业代表企业类型较多，出现了生产商、流通商融资对象广，逐步开放对中小企业的融资，全面并成熟业务控制方式仓储方式租用仓库储存公共仓储方式和就地仓储方式根据客户定做监控方式静态质押动态质押根据客户定做风险控制方式相关研究较少出现了风险控制指标风险控制发展较为完善第二章 相关理论基础2.1 仓单质押相关理论仓单,是指保管质押物的一方在收到仓储物时向存货方签发的,证明已收到一定数量的仓储物的有价证券。仓单既是收到货物的证明,也是凭以提货的根据。仓单不能通过背书转让,持有者将仓单转让与第三方时,必须办理过户手续,第三方才可以取得货物的所有权。指的是仓库管理人员在收到所要保管的货物时给货物原有者开出的用于调用和提取货物的证明单据，能够明确货物的所有者。它既是货主调用和提取货物的凭证，也是委托仓库的保管的确认收到货物的凭证。根据合同法规定，仓库保管人员接受委托保管货物后，应及时开出仓单交予货物原有人，同样货物原有人在接受仓单后也应同事将委托保管货物交予仓库保管人员。仓单格式通常包括存货人相关信息、仓储物品相关信息、质押时间、填发人、填发地、保险相关信息。如下图所示为某企业所开具的仓单格式：图2.1仓单质押是指融资方将其完全所有的货物作为抵押存放于银行等金融机构所指定的第三方仓储企业，并将第三方仓储企业所开具的仓单作为凭证存放与银行进行质押。同时，银行等金融机构应当根据所质押的仓单，对质押货物进行价值评估，并根据质押货物的实际价值向融资方提供金融帮助。仓单质押服务首先是一个以质押物仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台,是企业供应链体系的重要一环。现代仓单质押业务必须有物流企业的参与，且物流企业是作为第三方出现的；仓单质押业务是物流业与金融业结合下的一种金融创新服务，并且物流企业在业务中处于核心地位。2.2 可视化相关理论可视化是利用计算机先进的图形技术和图形学,将不直观的数据处理成直观的图像和动态图像而在多媒体终端上呈现出来,并且进行交叉处理的现代化理论技术。可视化相关技术覆盖面较广,其中包括了计算机图形图像和显示处理等方面的技术理论,因此也成为了研究数据直观性表示、数据综合性处理、成果分析等复杂问题的先进技术。第三章 仓单质押的一般运作方式与风险构成3.1 仓单质押的的一般运作方式 目前来说，我国对仓单质押的主要业务处理方式并不是特别规范，并且没有一种统一的业务流程，而现阶段我国的主要流程是:(1) 质押货主与第三方物流仓库签订仓储协议。在开具仓单之前首先要对所质押的货物进行检查并确认无误。同时要向保险公司递交保险申请，并明确指明，第一受益人为银行等金融机构。(2) 质押货主将之前签订的仓储协议、仓单、保险单等交给银行等金融机构，并开始申请贷款。银行等金融机构对所提供的各种单据进行评估和审核。(3)银行等金融机构首先审核所提供的单据。审核通过后，签订能够明确业务三方在此项业务中各自职责的仓单质押贷款多方合作书是业务三方的首要任务。其次，第三方仓储企业与金融机构签订不可中断的协同行使质押权保证书，质押货主与金融机构签订质押贷款双方合作协议，规定各方在签订的协议中应履行的责任和义务。期间设立监管账户用于货物出售等资金暂存。(4)所有的手续办理完毕，质押货主企业收到贷款，质押货物交予第三方物流企业进行保管和监控，并且不接受银行之外的所有企业和个人的出库指令。在此期间，质押货物所有权为银行。(5)在货品质押期间，货物的正常销售所得应全数交予银行，并将所得资金存入监管账户。(6)银行监管账户中受到货款后，应向物流企业开具提货单，直至贷款全部还清为止。(7)其他情况。如果贷款企业违约、货物发生损坏或者质押货物发生价格浮动而无法正常还清银行贷款时，银行可以向申贷企业追款。若追款失败银行可以将质押物进行拍卖。3.2 仓单质押的风险分析由于仓单质押在我国发展时间较晚，成型较慢，因此也有着较大的风险。由之前仓单质押流程可看出，仓单质押的风险主要存在于三方的资信情况、法律效力以及多变的市场所决定。如下图所示：资本实力、业务规模、履行能力、商业信用、金融信用、物流管理信息系统物流企业的资信风险客户的资信风险经营能力、信用评级、同行业中的信誉及企业地位融资企业的资信风险质押物的价值评估质押物的仓储策略物流企业的资信情况确定质押率风险仓单质押运作过程中的风险构成质押物的选择仓单、提单的真伪质押物的监管质押物管理风险质押贷款合同仓单转让质押物与仓单重复抵押法律风险自然环境宏观市场环境运行环境风险3.2.1 仓单质押运作过程中的信用风险在与企业签订仓单质押业务时，最大的风险构成为企业资信水平。首先，在质押货主企业和第三方仓储企业签订仓储协议时，要谨慎选择那些拥有承担仓单质押货物监管能力、赔付能力和资信水平较高的大型企业。目前有能力开展此项业务的大型仓储企业较少，而市场上存在的多为管理水平低差的小型仓库，信用情况较差、没有赔款的能力，银行在与此类第三方仓储企业合作时往往承担着巨大的风险。其次，在银行对借款人进行资信调查时，可能会存在借款人不符合仓单质押业务所需具备的条件，或在仓单质押过程中，银行对借款人或物流企业监管不到位、市场变化、决策失误等，使得借款人或物流企业违约，造成风险问题的产生。另外，银行还需要对参与仓单质押的仓储企业、物流企业、监管方等的相关情况进行调查审核，看他们是否符合仓单质押业务所要求的条件，如果不符合，则可能会产生相应的信用风险问题。在仓单质押业务中，他们所需要具备的条件主要有：经工商行政管理部门或其他有权部门登记并核准经营的专业仓储企业或物流企业，具有一定规模、能够快速有效的解决各种问题、有合法的经营许可、企业内部的管理方法制度完善、资信状况良好并且有意愿和能力承担监管任务的企业。第三方仓储企业作为仓单质押业务的双方委托人和担保方，其资信水平、管理经验对于银行和金融机构以及质押货主的利益保证方面有着重要作用。承担仓单质押业务的第三方仓储企业必须是独立、资信水平过硬、业务流程合法规范、管理经验丰富严格的。能够对所储存货品按照国标标准进行数量和质量的监测与鉴定。同时还要有与客户和金融机构快速方便沟通的信息网络。这是因为第三方仓储企业在质押业务的运作管理中扮演着银行代理人的身份，要监管质押货主存于仓库中的货物的质量和数量，又要为质押货主企业提供对质押物存储情况的信息和物流服务，管理质押货物的仓储流通，同时，还要确保仓储中质押货物的安全以及规避自然风险等。因此，一个第三方仓储企业是否具有承接仓单质押的业务的能力是要首先确认的。3.2.2 仓单质押运作过程中的单证风险 我国仓单质押业务流程中，最主要的风险类型为单证风险，并且不同于其他信贷业务。目前主要存在两种风险：一种是仓单的丢失、遗漏的风险；另一种是由于我国目前对仓单市场缺乏统一的管理，而众多仓储企业或者物流企业所开具的仓单也各式各样，名称、格式各异，银行在仓单质押贷款的监管上经验不足，甚至有的将入库单、提货单等作为仓单进行质押。贷款通则规定：仓单不仅是一种物权凭证，还是一种“有价证券”，可以将此作为担保向银行等金融机构借款。由此可见，仓单不同于一般的提货单和入库单等其他单证，它是一种具有实际法律意义的特殊单证，并且无法保证质权人所享有的货物的所有权。仓单质押贷款的审批出单环节、仓单质押业务过程中的监管环节到质押物的处置环节所存在的各种风险问题，都属于出单风险问题。而客户自信评定、管理、往期借贷调查、贷款提出后的审批工作和贷款后的相关业务都属于银行在仓单质押贷款业务中的主要流程，并且在以上各步都有风险存在。第四和第五个环节是仓单质押贷款业务相对于其他贷款业务需要特别注意和防范的特殊环节，也是目前仓单质押业务的实际操作过程中常出现问题的一个环节，属于出单风险问题。它的风险问题主要包括对仓单的审核，仓单是否符合要求、合法有效，仓单项下的质押物是否真实可靠、货物来源是否合法合规，对仓单的管理是否到位，仓单是否能随时反映质押物的真实价值，银行在处置仓单和违约时的利益是否能得到保证。3.2.3 仓单质押运作过程中的法律环境风险仓单的法律风险。业务开展过程中，提取质押货物的主要凭证为质押仓单。同事，仓单也作为质押货物的物权凭证。但是由于目前尚未实际统一标准化仓单，各家物流企业对于业务流程的规定也不尽相同，有些物流企业收到质押物后，未开取有效的仓单，有些物流企业允许提货时采用提货单或存货单，有些物流企业提货时只认单不认人，或认单又认人等等，由于操作的不规范，对于仓单的管理难度也相当大，而提货的风险也就加大了。其成因就是由于未采用统一标准化仓单造成。货物所有权转移的法律风险。由于仓单为物权凭证而不属于所属凭证，作为一种有价证券而存在转让性。因此第三方物流仓库在货物出库的过程中只需注意仓单的真伪性而不需要确认仓单所指货物是否属于持有仓单的提货人，不考虑货物权属问题，这样就会带来由于仓单管理漏洞，导致货物所有权转移的法律纠纷。比如存在用虚假仓单提货，或同一仓单重复提货等行为，而给质押物监管方物流企业带来的法律风险。仓单质押相关合同风险。合同风险主要表现为：一是银行或申请贷款企业在办理贷款业务时，一般会提供固定格式的合同文本，物流企业作为合同的主体之一，对固定格式的合同文本只能被动接受，无法修改合同格式中的不合理条款；二是质押监管合同中有违反法律规定的条款或不受法律保护的条款,导致合同全部无效或部份无效，一旦产生法律纠纷，银行和物流企业的利益将得不到法律保障；三是在合同中存在对物流企业无法承担的监管责任条款，比如物流企业需对货物价值负责，对货物权属的真实性!合法性负责等不合理的合同条款；四是无法明确表明合同中各方的权利和义务，从而导致了合同无法按照预期水平实施。由于仓单质押业务在我国兴起较晚，发展较慢，因此作为一种新型的业务，银行和金融机构开展此项业务的时间也较短，业务流程不成熟、相关经验较少，很多操作流程以及有关规定也还在试行和不断完善发展阶段，信贷人员可能存在对业务流程不熟悉、对相关法律规定不了解，在发放贷款时可能由于主观原因，忽视了相关要素填写的完整性和规范性，而造成了相关法律文书要素不全，形成法律风险隐患。而我国担保法也对此方面的各种有关问题作出了相关规定，其中包括：规定质押合同的形式规范和执行方；业务进行期间的各种单证的规范格式；业务运行中的风险规避和解决办法等。第四章 仓单质押与可视化4.1 可视化在仓单质押安全方面的必要性仓单质押中货主对于自身货物的安全和使用情况存在未知因素，因此对于货主来说，增加适当的可视化服务对于维护货主自身权利有不可或缺的重要意义。而在仓单质押运作过程中的风险分析中，对于货主的违约情况多数来自于质押货物的未知而引发的。而质押货物的可视化同样可以令银行方面制约货主和物流公司对于质押货物的非法挪用，减少仓单质押运作过程中的资信风险，实现双赢。另一方面，对于物流公司，增加质押货物的可视化服务也对其自身的信誉提升有着重要意义。将高科技的新型理念植入物流业务，对于国内物流的发展和研究有良好推动作用，也可提高国内物流发展的速度，与世界接轨。4.2 可视化在物流方面的不足及应用目前来看，国内大多数的物流仓库在安防方面仍然沿用几十年前的传统做法：传统链锁、安保人员、依靠物防设施等。仓库偷盗和抢劫案件屡屡发生，甚至有更为暴力的案件发生。这也显示出了传统的安防措施已经不再适用于飞速发展的社会经济环境。因此物流活动的发展在很大程度上也依赖于先进的智能监控系统。而现代的计算机技术与可视化相互融合而形成的可视化监控系统在安防中有着优秀发挥。仓库中各项活动例如：货物入库、出库、货品调拨、存货量盘点、库位转移等环节的数据采集可以有效利用仓库监管系统而实现，对整个过程中的各个环节中的数据进行快速和准确的处理，监控和管理货品的储存和流通，对于货品的实时数量、存在状态、运动状态等信息进行数据统计，合理保持和控制企业库存，能实时和方便地生成准确的库存报告，提高了仓库管理水平和质量。因此，4.3 可视化在物流中所承担的重要地位物流的可视化在物流活动中可以起到监管和制约的作用。因此，可视化在物流活动中的地位也越来越高。在经济发展迅速，物流产业进步飞快的大环境下，物流活动期间的安全性指标得到了人们越来越高的重视。因此开展可视化物流也是符合当前发展环境的必然要求。第五章 可视化运营管理系统设计5.1 可视化设计目的仓单质押可视化系统的设计主要目的在于对于质押货物的监控，保证货物在出示提货单之前不会被非法挪用，对于保障银行和质押货主双方都有重要的意义。5.2 基于WEB的仓储可视化系统模型仓储可视化系统业务管理系统管理出入库商品管理仓储商品查询订单业务管理可视化查询流程维护管理用户管理数据管理通过对基于 WEB 的仓储可视化系统中的业务数据、规则及其逻辑过程进行梳理、分析和整合而形成的高效、有序、互联互通的业务框架。参照公共服务“平台上移、服务下延”的核心思路，设计和有效规划整个体系的顶层业务处理方法、流程，如下图：图5.1通过对基于 WEB 的仓储可视化系统的顶层业务进行梳理和分析，其业务领域主要可以划分为出库入库管理业务、数据管理业务、流程维护管理业务、仓储商品管理业务、出入库商品管理、可视化查询、虚拟仓库查询业务：（1） 数据管理模块主要对系统数据访问进行权限控制，利用存储过程对数据的访问进行审计管理，同时定期对数据进备份和提交功能，另外提供数据接口给第三方使用。（2） 用户管理模块的主要功能为处理用户信息，包括用户的注册注销、权限管理、角色分配等功能。（3） 流程维护模块通过存储过程的定时触发，完善物流系统内部员工业务流程的审批流程，方便其业务的管理。（4） 可视化查询模块利用利用库存商品信息的商品名称，商品分类编号，供应商编号，所在仓库编号，商品在库位置等综合信息，查询到对应的模型和仓库信息，把渲染任务提交后台，查询仓储的三维部署情况。另外可以虚拟化查询，即配置好对应的虚拟商品信息，提交后台处理，使管理员可以查看到仓库的商品虚拟部署情况，能够合理对商品的数量和类型进行调整和规划。（5） 仓储商品查询主要集中于常规业务的数据查询，获取商品其各关联的综合信息，比如种类，供货商，库存期限等等。（6） 订单业务管理主要根据仓储空间的具体情况，合理安排好商品的存放，调度等业务功能。（7） 出入库商品管理模块通过对商品的出入库信息检测，从而方便用户对仓库中现存的货品信息进行了解和管理。 5.3 基于WEB的仓储可视化系统的业务流程由于基于WEB的仓储可视化系统的应用方法和管理流程相对复杂，并且其涉及的业务信息也多样善变，因此整理和规划处清晰完