kpi绩效指标_某公司kpi基础知识概述

一 产品基础知识二 分红基础知识三 KPI基础知识 一 寿险产品学习五要素 保什么 保险责任保多少 基本保险金额保多久 保险期限多少钱 保险费谁能保 投保条件 保险责任 保单分红生存保障医疗疾病保障综合意外保障身故保险金豁免保费 保险金额是保险人承担赔偿或给付的最高金额 双方在签订合同时自行约定 基本保险保险金额是订立合同时双方的 是投保人交纳保险费和保险人承担给付责任的主要依据 有效保险金额由基本保险金额和累积保险金额组成 也将随着年度分红而增加 保险金额 定期终身 保险期限 保险费确定 除意外险与职业类别有关 其他人身保险与年龄与性别有关 保险费 投保年龄性别其他投保条件 投保条件 复效条款贷款条款自动垫缴保险费条款 二 人寿保险的特定条款介绍 不可争条款年龄误告条款宽限期条款 不可争条款 您和我们发生争议时 您可以从以下两种争议处理方式中选择一种 1 提交仲裁委员会按提交仲裁时该仲裁委员会现行有效的仲裁规则仲裁 2 向有管直辖的人民法院提起诉讼 复效条款 本主合同效力中止后2年内 您可以申请恢复合同效力 经本公司与您协商并达成协议 在您补交保险费及其利息 贷款及其利息之日起 合同效力恢复 年龄误告条款 您在申请投保时 应将与有效身份证件相符的被保险人出生日期和性别在投保单上填明 如果发生错误按照下列方式办理 1 您申报的被保险人年龄不真实 并且其真实年龄不符合本主合同约定投保年龄限制的 在保险事故发生之前本公司有权接触合同 并向您退还保险单的现金价值 2 您申报的被保险人年龄或性别不真实 致使您实付保险费少于应付保险费的 我们有权更正并要求您补交保险费 3 您申请的被保险人年龄或性别不真实 致使您实付保险费多于应付保险费的 我们会将多收的保险费退还给您 贷款条款 在本合同有效期内 您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款 贷款金额不得超过本主合同现金价值扣除各项欠款后余额的80 每次贷款期限最长不超过6个月 贷款利率按同期银行六个月定期利率加0 5 宽限期条款 分期支付保险费的 您支付首期保险费后 除本合同另有约定外 如果您到期未支付保险费 自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期 宽限期内发生的保险事故 本公司仍会承担保险责任 自动垫缴保险费条款 如果您在宽限期结束之后仍未支付保险费 且您在投保时对保险费逾期未付的处理方式选择了自动垫交 我们将以本保险合同的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费 本保险合同继续有效 定期寿险终身寿险两全保险年金保险 人寿保险 健康保险 意外伤害保险 人身保险 三 人寿保险的分类 一 按保险责任分类 疾病保险医疗保险失能收入损失护理保险 分红保险非分红保险 产品可分为 二 按保单是否参与分红 主险附加险 保险产品 三 按险种是否可以独立承保 传统保险非传统保险 四 按照是否具有投资功能分为 产品可分为 养老保障健康保障风险保障子女教育投资理财 保险产品 五 按客户需求分类 一 产品基础知识二 分红基础知识三 KPI基础知识 1 分红保险的概念指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 设计目的 抵御通货膨胀率和利率波动所带来的风险 一 分红保险基础知识 分红 保障 2 分红保险红利的来源 利差益 保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益 指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益 指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余 实际死亡率小于预定死亡率的部分 协议存款 债券 同业拆借 证券投资基金 国家允许的其他投资渠道 死差益 费差益 各种债券的发行回购和套利 银行大额协议存款与同业拆借 各类股票证券基金股权投资等 20 30 7 9 13 7 7 7 13 5 专业理财使我们有比较好的投资收益率 50 60 10 30 3 分红保险投资渠道分析 1 2 如渠道优势 机构投资可有效提高资金运用效率 银行存款 根据中国人民银行351号文件精神 中资保险公司可就3000万以上大额定期存款 与商业银行协商存款利率 而个人储蓄存款仅能按照人民银行颁布的存款利率进行 并且要征收利息税债券 我国的 明确规定 通过银行间债券市场发行的记帐式国债 其中部分国债和全部金融债券是通过该市场发行 只面向机构投资者 个人无法投资 如交易方式优势 机构投资可有效提高资金收益状况 法人交易分为现券交易 回购交易 套利交易一般个人只能作现券交易 而机构三种交易方式均可使用 机构投资分红收益比个人高 3 分红保险投资渠道分析 2 2 4 红利分配的原则 保监会规定 保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70 向保单持有人分配 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后 应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配 公司最多30 客户至少分可分配盈余的70 现金红利 也即是说通常所说的美式分红 增额红利 也即是说通常所说的英式分红 5 红利分配方式 目前 同业大多数采用单一分红方式 而合众人寿目前采用现金红利和增额红利两种分红方式并行 可以满足不同客户的需求 现金红利 现金红利是指保险公司将红利以现金形式返还投保人 年度红利 现金红利的计算方法 每张保单实际分配的红利计算公式 备注 1 每年的红利金额可能是不一样的 2 公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺 现金红利 分红如何结算 每年的6月1日是分红起始日 在当年6月1日到次年的5月31日之间投保的所有分红保单都是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所分配的红利 同一年度6月1日之前分配红利的保单与6月1日以后分配红利的保单的红利水平是不同的 举例 分别于2010年5月29日 6月2日生效的两份分红保险 则在2011年保单满一周年时红利如何计算 回答 2010年5月29日生效的保单于2011年5月29日满1周年 它将按照2010年6月1日开始使用的分红水平分红 2010年6月2日生效的保单于2011年6月2日满1周年 它将按照2011年6月1日开始使用的分红水平分红 因此 两个保单的保单周年日虽然只相差几天 但适用的是不同的分红水平 现金红利的领取方式 累积生息是指将红利留存于保险公司 按公司每年的红利累计利率 以复利方式储存生息 并于本合同终止或投保人申请时给付 抵交保险费是指保险分红的金额足够缴纳当期保险费时自动抵交当年的保险费 购买交清增额保险是指分红保险每年的红利分配以后 将其采用趸交 一次将保险费交清 的交费方式购买相应主险 主险保险金额相应增加 现金红利领取方式的转换 红利的领取方式在投保时确定 以后可申请转换 但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效 如客户在投保时定为累积生息 5年后他申请转为购买交清增额保险 则前5年的红利按累积生息方式领取 第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取 累积生息转换为交清增额 若被保险人在转换时为 次标体 则不能申请 交清增额可无条件转换为累积生息 交清增额 累积生息 无风险 无条件累积生息 交清增额 有条件 需审核 即每年的分红以增加主合同的保额进行分红 每年的有效保额是递增的 有效保额 基本保额 累积红利保险金额 投保时约定 因年度红利累积增加的保险金额 增额红利 案例 0岁男 3年交 保额5万元 追加10万 两全险中档分红 增额红利 增额分红优势 复利分红 保障逐年变大 增加的保额可再度参加下一年度的红利分配 是复利分红保险金额逐年增加 是会长大的保障保险公司不得以任何理由拒绝增加客户的保额 给客户带来加强型的保障 保监会的监管 分红产品要经过保监会备案后才可以销售 对分红产品设立单独的账户进行核算 投资也是单独核算 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计 每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会 并向保单持有人寄送红利通知书 告知客户红利的分配情况 二 分红保险的有关监管规定 要求披露信息 保监办发 2001 64号文件 规定 保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告 内容包括 分红保险的经营状况及公司分红政策费用支出及费用分摊方法 采用固定费用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余保单持有人应获红利金额红利计算基础和计算方法 采用固定费用率方式 所以在红利通知书上未包括 费用支出及费用摊方法 禁止披露信息 保监办发 2001 64号文件 规定 保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平采用现金分红方式的 保险公司不得使用分红率 投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况在销售时候 不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的分红保险 投资连结保险 万能保险进行比较 任何宣称分红率比其它公司好的 都是违反规定的误导 对宣传材料的要求 不得将保险产品作为储蓄产品介绍不得套用 本金 存入 等概念不得将保险产品的利益与银行存款收益 国债收益等进行片面比较不得将本公司产品与其它公司的相关产品进行片面比较 保监发 2003 25号文件 规定 一般原则 分红取决于分红保险业务的实际经营情况分红是不确定的以往的分红水平只能作为参考 不能作为保证从长远的角度来看分红不同的分红产品间 不同的分红方式间 不能进行简单的比较 更不能就某一年进行比较 三 如何看待分红保险的分红水平 产品保险责任和期间投保的产品 投保份数被保险人的年龄 性别保单所处的保单年度保费 如何看待某个险种的分红水平 具体到某一分红产品的红利分配金额大小 需要考虑如下一些因素 一 产品基础知识二 分红基础知识三 KPI基础知识 定义 报告期内保单第一年度保费之和 公式 FYP 新契约保费 当期契撤件保费 当期全额退保保费 用途 首年保费体现一个公司当年创造的新产值 首年保费作为衡量一个公司当年与历年生产水平增减的的指标 首年度保费 FYP 1 初审预收件数 初审完成时间在统计期内的有效投保单 即非承保前撤件 拒保待退费 延期待退费 作废的投保单 件数 每张投保单计为1件 共展人员每人计0 5件 2 初审预收规模保费 初审完成时间在统计期内的有效投保单 即非承保前撤件 拒保待退费 延期待退费 作废的投保单 其规模保费合计 3 初审预收标准保费 初审完成时间在统计期内的有效投保单 即非承保前撤件 拒保待退费 延期待退费 作废的投保单 其标准保费合计 4 犹豫期退保件数 在统计期内完成犹豫期退保操作的保单 每张保单计为1件 共展人员每人计0 5件 5 犹豫期退保规模保费 在统计期内完成犹豫期退保操作的保单其规模保费合计 例如 2月份FYP计划目标为2000万元 实际完成1900万元 则 2月份FYP计划达成率 1900 2000 95 用途 该指标的主要用途 一是当考核各公司保费计划完成情况时作为考核指标 二是比较各公司之间计划执行情况时 作为比较指标 定义 实际完成数与计划数的百分比 公式 FYP计划达成率 报告期实际完成FYP 报告期FYP计划 计划达成率 定义 报告期内平均每件保单所收入的保费量 公式 件均保费 报告期实际完成FYP 报告期新契约件数 注意 新契约保单件数指主险保单件数 附险不算件数例如 1月份完成FYP800万元 1月份新契约件数2850件 则 1月份件均保费 800万元 2850 2807元 件 用途 件均保费可以反映出客户市场 销售导向 销售技巧等方面的问题 件均保费 例如 2月份完成新契约2800件 2月份平均业务员1500人 则 2月份人均件数 2800 1500 1 87件 人 用途 人均件数体现出团队整体的活动能力及销售意愿与技巧 定义 报告期内平均每人完成的保单件数 公式 人均件数 报告期新契约保单件数 报告期平均业务员人数 人均件数 例如 10月份完成FYP500万元 10月份平均人力1000人 则 10月份人均FYP 500万元 1000 5000元 人用途 人均保费是为了衡量团队整体实力而设定的指标 定义 报告期内平均每人完成的FYP量 公式 人均FYP 报告期实际完成FYP 报告期平均人力 人均保费 定义 报告期内平均每位实动业务员完成的FYP量 公式 人均产能 报告期实际完成FYP 报告期实动人力 例如 10月份完成FYP500万元 10月份活动人力800人 则 10月份人均产能 500万元 800 6250元 人 用途 人均产能反映出单人员战斗力状况 同时体现活动人员收入水平 是反映队伍稳定性的重要指标之一 人均产能 合众人均产能 活动人力在统计期内产生的标准保费 活动人力 定义 报告期内实际产生业绩的业务员人数 FYP大于零的人力 可按职级分为试用实动人力 正式实动人力 主任以上实动人力 实动人力又称活动人力和举绩人力 注意 实动人力应包括报告期内有业绩产生 但期末前又脱落的人力 公式 实动人力 报告期平均人力 报告期活动率 实动人力 报告期内实际产生规定业绩的业务员人数 有效人力 合众有效人力 活动人力 统计期内个险传统险承保标准保费 不含自保件 300元的业务员 KPI 定义 报告期实动人力占报告期平均人力的比率 公式 活动率 报告期实动人力 报告期平均人力 注意 可根据需要分别计算 试用业务员活动率 正式业务员活动率 例如 5月份活动人力900人 而本月平均人力2000人 则 5月份活动率 1800 2000 45 用途 活动率指标从部门整体活动情况中反映出员工的展业意愿及组织的拉动力等问题 活动率 合众活动率 统计期活动人力 平均人力 绿色人力 统计期内个险传统险承保标准保费 不含自保件 2000元的业务员 绿色率 绿色人力 月均人力绩优人力 统计期内个险传统险承保标准保费 不含自保件 5000元的业务员 绩优率 绩优人力 月均人力 其他活动指标 当前人力 统计日在职业务员人数 月初人力 统计月第一天零点在职的个险业务员人数 月末人力 统计月最后一天24点在职的个险业务员人数 月均人力 月初人力 月末人力 2新增人力 入司时间在统计期内的所有个险业务员人数 新人 初次入司时间在统计期内 且入司职级为见习 或视同见习职级 的业务员 再次入司及离职恢复人员不算 脱落人力 离职时间在统计期内的个险业务员人数 脱落率 脱落人力 月初人力净增人力 新增人力 脱落人力净增率 净增人力 月初人力 KPI 定义 报告期新进业务员人数与期初人力的比率 公式 增员率 报告期新进业务员人数 期初人力 1 新进业务员包括报告期内新进而在期末前又脱落的人员2 季度平均增员率 本季度累计新进人数 本季度各月月初人力之和例如 2月