（金融学专业论文）论国有商业银行人力资源管理体制的变革.pdf

内容摘要 内容摘要 随着经济社会的不断发展，知识经济时代的来临，人力资源逐渐成为经 济社会发展重要而稀缺的资源，人力资本已成为企业核心竞争力的源泉，企 业之间的竞争根本上是人才的竞争。中国加入世贸以后，随着2 0 0 6 年1 2 月 1 1 日我国金融业全面开放最后期限的到来，在经济金融全球化、自由化、一 体化的大背景下，人才争夺将成为中外资银行竞争的焦点。外资银行通常会 采取管理人员和市场营销人员“本土化”的措施，以高薪、高级培训以及比 较透明的职业发展规划等优势吸引大量的熟知本地业务、当地市场信息及公 关技巧的国内银行的优秀人才。2 0 0 7 年4 月，汇丰、东亚、花旗、渣打等四 家外资银行已经领取了独立法人营业执照，获准在华办理人民币业务，这四 家外资银行在华的设立必将引发新一轮的人才争夺战，在中间业务、零售业 务、信用卡业务等方面抢夺中资银行的优秀人才。作为我国金融业支柱的工、 农、中、建等四大国有商业银行，虽然正在进行股份制改造，但由于体制、 历史文化等原因，人力资源管理相对滞后，薪资待遇、发展前景、员工培训 等方面缺乏吸引力，在竞争中处于不利地位。其中主要表现为优秀人才的不 断流失、员工频繁跳槽、企业竞争力下降、缺乏用人留人的机制等，对我国 国有商业银行的发展及经济金融的稳定构成严重威胁。有鉴于此，不少专家 学者纷纷呼吁，尽快建立一整套适合我国国情、保持国有商业银行持续稳健、 快速发展的方案，以维护我国经济金融秩序的稳定。国内目前关于国有商业 银行股份制改造等方面研究的文章较多，而从人力资源管理体制变革这一角 度去探讨的文章较少。笔者曾多年在中国改革开放的前沿深圳经济特区 的股份制商业银行从事人力资源管理工作，对国有商业银行的人力资源管理 状况有较深入的了解，并希望能从人力资源管理体制变革这一途径，提出提 升国有商业银行企业竞争力、提高国有商业银行员工队伍凝聚力的若干思路， 以保证国有商业银行在金融人才争夺战中获胜，并取得健康持续发展。这正 论国有商业银行人力资源管理体制的变革 是本文写作的目的所在。 本论文共分为五个部分，着重从国有商业银行人力资源管理的现状、国 有商业银行变革的思路、以及未来人力资源管理的发展趋势等方面阐述了进 行国有商业银行人力资源管理体制变革的紧迫性和必要性，探索解决国有商 业银行人力资源管理瓶颈的方式方法，为中国金融改革的顺利进行献计献策。 文章首先在绪论中提出选6 题的意义，随着中国取消金融业限制最后期 限的到来，中国金融业尤其是银行业将在更大程度、更深层次上融入国际经 济领域，参与国际竞争。而国有商业银行的种种弊端，使其不再适合当今形 势对国有商业银行的要求，提出若国有商业银行在人力资源管理制度上不尽 快进行改革，将无法与外资银行展开竞争。国有商业银行应尽快建立起适应 市场经济发展和改革开放要求的现代商业银行人力资源管理制度。随后提出 了对这一课题研究的方式、方法，指出中国金融业全面开放后国有商业银行 的人力资源管理制度创新，应以制度经济学、人力资源经济分析、货币金融 学以及现代商业银行制度为参照系，探索国有商业银行人力资源管理制度的 基本策略等主要观点。国有商业银行应分别在整合力、文化力、激励力等三 个维度上再造人力资源管理力。一个有效的人力资源管理体制应包括完善的 公司治理结构、科学的人才选拔与培养机制、有效的分配制度及富有生命力 的企业文化。 文章正文部分共分为四章： 第一章介绍国有商业银行人力资源管理的现状及国有商业银行在中国金 融业全面放开后面临的竞争及其机遇。本章分为三个部分： 第一部分详细介绍了国有商业银行人力资源管理的现状及其存在的弊 端，指出国有商业银行目前的人力资源管理主要存在于国家与银行之间代理 关系中的产权边界不明，政银不分，导致各级经营者缺乏足够的激励，“官行 特征比较明显。而国有商业银行人力资源管理体制的弊端主要在于人才的选 拔与培养，分配制度和企业文化建设等方面比较落后。 第二部分介绍中国金融业全面开放后国有商业银行面临的竞争与挑战， 指出外资银行在产权制度、资金实力、内部控制制度、经营管理体制、分配 制度等方面的优势将会对国有商业银行带来较大的冲击，竞争形势不容乐观， 应引起国有商业银行管理层的高度重视。 2 内容摘要 第三部分同时指出，在中国金融业全面开发的进程中，国有商业银行在 面临挑战的同时，也面临机遇。在这场竞争中，国有商业银行会利用这次机 会加快制度的革新、加强人才的培养、提升银行业的管理水平，提高银行的 整体竞争力。 第二章提出国有商业银行改革的主攻方向应该是人力资源管理体制的创 新这一观点，并从以下四个部分进行论证： 第一部分首先介绍制度的概念，指出制度与制度创新的关系，提出国有 商业银行因为产权关系不明晰、盈利能力较差、竞争能力不足，面对金融业 全面开放后外资银行咄咄逼人的来势，要想参与国际竞争，一定要进行制度 创新。 第二部分分析新时期下我国人力资源供求形势及对经济发展的影响，指 出竞争的全球化，使中国企业的人力资源开发与面临着新的机遇与挑战，中 国企业应把管理提升到关系到企业生死存亡的高度来认识，转变观念，突破 体制，营造机制，增强中国企业的忧患意识，激发起企业员工的使命感和紧 迫感。 第三部分与第四部分通过对现代银行业发展与人力资源的关系的介绍， 得出国有商业银行改革的主攻方向是创新人力资源管理制度这一基本结论。 指出在当前的形势下，只有通过明晰产权、完善法人治理结构、建立科学的 人才培养与开发体系，改革分配制度、建立企业文化等一系列相关的配套制 度，形成全新的国有商业银行人力资源管理与开发制度，才能使国有商业银 行制度与外部环境相适应，从而提高国有商业银行的竞争力。 第三章是全文的重点，从制订人力资源规划、强化人力资源基础工作、 建立人力资源管理系统、加强员工培训等方面对国有商业银行人力资源管理 体制的变革提出了自己的观点与思路，力求有理有据，内容做到详实充分。 本章共分为八个部分： ： ， 第一部分首先要制订科学、合理的人力资源规划，这是进行人力资源管 理体制变革的基础，包括员工晋升规划、培训规划、工资规划等方面。 第二部分要强化人力资源的基础管理工作，因为人力资源管理不只是停 留在“以人为本的经营理念上，而是有其自身实践性很强的管理内容，要 在全行人力资源取得、开发、保持和利用等方面，有一整套计划、组织、指 3 论国有商业银行人力资源管理体制的变革 挥、控制的政策、办法和措施。 第三部分提出要建立现代化的人力资源管理信息系统，因为2 1 世纪的竞 争是人才的竞争，人力资源信息化建设将迅猛发展。国有商业银行要强化人 力资源管理的基础工作，绝对不能再使用传统的简单人力统计，必须借助现 代化的人力资源管理信息系统。通过现代化的信息管理系统，帮助人力资源 工作者从烦琐的事务性工作中脱离出来，提高劳动效率。 第四部分提出要增强国有商业银行的企业竞争力，必须加强员工的培训， 同时提出加强国有商业银行员工培训的三个重点，包括突出员工创新、高层 管理人员的素质培训及员工的个人需求等方面。 第五部分提出应建立科学的激励考核机制，因为只有建立科学的激励考 核机制，才能激活员工的积极性和创造性，才能营造良好的工作环境和企业 文化氛围，最大限度地调动员工的工作热情，增加他们的事业心和责任感， 把员工的职业行为引导到商业银行既定的组织目标上来。 第六部分提出应尽快建立人力资源的会计核算体系，从而正确核算人力 资产和劳动者权益，全面反映人力资源信息。人力资源会计核算不仅要反映 国有商业银行为了取得和开发人力资源而发生的成本，而且要反映出人的智 慧与创新能力和产出价值等计价问题；不仅要充分计量人力资源的价值，而 且要从根本上明确人力资源的智慧和创新是银行生存与发展的资本和财富， 从而帮助国有商业银行管理者确立员工在商业银行中的地位，明确员工的权 益，从根本上解决和调动作为知识载体的人的积极性和创造性。 第七部分是商业银行的企业文化再造。企业文化是个永恒的话题，经营 企业首先是经营人，其次是经营产品和资金，最终经营的是文化，经营文化 是经营企业的最高境界。在这一部分中，提出了通过确立以人为本的理念、 培养员工团队精神等方面进行国有商业银行的企业文化再造。 第八部分为加强对国有商业银行人力资源管理者的管理，因为以上所有 制度的变革是否能落实到位、是否能够成功，关键的一点还在于人力资源管 理者的素质，因此人力资源管理者也成为企业人力资源管理成功与否的关键。 第四章作为对未来商业银行人力资源管理发展趋势的介绍，提出要关注、 关心员工，让人才具有更多的就业选择和工作的自主决定权，使人力资源管 理在企业中应完成战略转变等概念，为管理者对未来商业银行人力资源的管 4 内容摘要 理提供参考。 纵观全文，本文的创新之处在于： 1 、针对入世后中国金融业面临的挑战，面对国内各类观点，独辟蹊径， 提出了人力资源管理体制变革的思路，为国有商业银行今后保持持续健康的 发展提供决策参考； 2 、在论述中注意联系实际，力求数据准确详实，比较全面系统地进行了 国有商业银行人力资源管理体制的分析与探讨，具有一定的现实意义。 3 、本文尝试从一个立体的角度和相对较新的视角来分析人力资源管理的 各个层面，希望用一种效率更高的现代商业银行人力资源管理制度来替代当 前国有商业银行的人力资源管理制度，在公司治理结构、人才的选拔与培养、 分配制度及企业文化等方面进行整体的制度创新，对国有商业银行的人力资 源管理体制变革有一定的借鉴意义。 关键词：商业银行人力资源人事管理战略管理 5 a b s t r a c t a bs t r a c t w i t ht h es o c i o e c o n o m i cd e v e l o p m e n ta n da d v e n to fk n o w l e d g e e c o n o m y a g e h u m a nr e s o u r c ei sb e c o m i n ga ne s s e n t i a la n d r a r er e s o u r c ef o rt h es o c i e t y i ti s t h er o o t s t o c ko fe n t r e p r e n e u r sc o r ec o m p e t i t i v ep o w e ra n dt h ec o m p e t i t i o na m o n g c o r p o r a t i o n sa c t u a l l yt u r n st ob ec o m p e t i t i o na m o n gt a l e n t s a f t e rt h ee n t r yi n t o w t o ，t h ec o m p e t i t i o nb e t w e e ns i n oa n da b r o a db a n k sf o c u s e so nb i d d i n gf o r t a l e n t si nt h eb a c k d r o po fe c o n o m i c , f i n a n c i a lg l o b a l i z a t i o n ，l i b e r a l i z a t i o n ，a n d u n i f i c a t i o n f o r e i g nb a n k su s u a l l yt a k et h em e t h o d so fm a n a g e r sa n ds a l e s m e n l o c a l i z a t i o n ，u s i n gh i g l ls a l a r y , g o o dt r a i n i n g ，a n dt e m p t i n gc a r e e rd e v e l o p i n gp l a n t oa t t r a c ta m o u n t so ft h el o e a lb a n k e r s ，w h ok n o ww e l lt h el o c a lb u s i n e s s ， m a r k e t i n gi n f o r m a t i o na n dp u b l i er e l a t i o n s h i p ，a n dt h ef i e l d so f r e t a i lb u s i n e s sa n d c r e d i tc 粗r db u s i n e s sw i l lb et h e i rt a r g e t s h o w e v e r , t h ef o u rs t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，t h ep i l l a r so fo u rf i n a n c i a l 仃a d e ，a l t h o u g ht h e ya r ed o i n gt h er e f o r mo fs t o c k - h o l ds y s t e m ，t h e ya r ep l a c e di na d i s a d v a n t a g ep o s i t i o nb e c a u s eo fs u p e r v i s o r ys l u g g i s h n e s so nh u m a nr e s o u r c e t h i si sm a i n l ye m b o d i e di nt h eb r a i nd r a i na n dc o r r e s p o n d i n g l yc a u s e sf i n a n c i a l i n s t a b i l i t y t h e r e f o r e ，l o t so fs c h o l a r sa p p e a lt os e tu pas c h e m et oh e l pt h ef o u r s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，a n dt ok e e pt h e s eb a n k ss t a b l ya n dr a p i d l y d e v e l o p i n g n o w a d a y s ，t h e r e a r em a n yt h e s i sa b o u tt h er e f o r mo ft h ef o u r s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，h o w e v e r , t h e r ea r ef e wt h e s i sa b o u tr e f o r m a t i o no n h u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n ti ns t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s n ea u t h o rw o r k s i ns h e n z h e ne c o n o m i cz o n cf o rn e a r l yt e ny e a r s ，a n dk n o w sw e l lt h eh u m a n r e s o u r c e sm a n a g e m e n ti nt h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，a n dh o p et ou s et h e w a yo fh u m a nr e s o u r c e sm a n a g e m e n tr e f o r mt oe n h a n c et h ec o m p e t i t i o no ft h e s e s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，a n dm a k es u r et h a tt h e s eb a n k sw i l ln o tl o s ei nt h i s g a m e ，a n dk e e pt h e md e v e l o p i n gh e a l t h ya n ds t a b l y o nt h eb a s i so ff i r s t h a n di n v e s t i g a t i o n ，t h i st h e s i sa n a l y z e sa n dp o i n t so u t p r o b l e m se x i s t i n gi i l t h er e s o u r c em a n a g e m e n t d r a w i n go na d v a n c e dh r ! 翌! 垒坐壁竺! ! 竺! ! 苎! ! 竺翌塑坐竺兰坐壁竺竺! ! ! 坚竺苎壁竺! 坐旦! 墨望! ! ：9 罂! 璺垡坚翌! 苎! 苎! 星苎坐 m a n a g e r i a l t h e o r ya n dp r a c t i c a le x p e r i e n c e ，t h et h e s i sp r e s e n t ss t r a t e g i e sa n da p p r o a c h e st o d i s c o v e ra p p r o p r i a t ew a ya n de f f e c t i v em e a s u r e si na m e l i o r a t i n gh rm a n a g e m e n t 0 f t h ef o u rs t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s t h e p a p e ri sd i v i d e di n t of i v ep a r t sf o ro r g a n i z a t i o n a lp u r p o s e ： p a r to n ei st h ei n t r o d u c t i o no ft h em e a n i n go ft h i st h e s i s ，a n dt e l l st h er e a d e r t h en e c e s s i t yo fd o i n gt h eh u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n tr e f o r ma m o n gt h e s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，o t h e r w i s e ，i ti sh a r df o rt h e mt oc o m p e t e 、i t h f o r e i g nb a n k s p a r tt w oi n t r o d u c e st h ep r e s e n ts i t u a t i o no ft h eh u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n t i nt h ef o u rs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n k s ， a n a l y s e s t h ec o m p e t i t i o na n d o p p o r t u n i t yw h a tt h e yw i l lm e e ta f t e rc h i n e s et o t a lo p e n i n gi nt h ef i n a n c i a 1t r a d e t h i sp a r td e s c r i b e st h em a l p r a c t i c eo ft h ep r e s e n th u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n ti n t h e s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k si nd e t a i l ，d r a w st h ec o n c l u s i o nt h a tt h e s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ss h o u l dt a k et h eh u m a nr e s o u r c er e f o r mr a p i d l y , a n d s t r e n g t h e nt h et r a i n i n go ft a l e n t s ，e n h a n c i n gt h e i rm a n a g i n gl e v e l p a r tt h r e ep u t sf o r w a r dt h ev i e wt h a tt h em a i nd i r e c t i o no ft h em a n a g e m e n t r e f o r ma m o n gt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k si st h er e f o r mo fh u m a nr e s o u r c e m a n a g e m e n t m e a n w h i l e ，t h i sp a r ti n t r o d u c e st h ec o n c e p to fs y s t e m ，t h er e l a t i o n b e t w e e ns y s t e ma n ds y s t e mi n n o v a t i o n ，p o i n t so u tt h ew a y st oe n h a n c et h e c o m p e t i t i v ea b i l i t yo ft h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s p a r tf o u ri st h ee m p h a s i so ft h ew h o l et h e s i s ，t h ea u t h o ra d v a n c e st h em e t h o d s t oh u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n tr e f o r m ，s u c ha sd r a w i n gh u m a nr e s o u r c ep l a n ， s t r e n g t h e n i n gh u m a nr e s o u r c eb a s i sw o r k ，s e t t i n gu pm o d e mh u m a nr e s o u r c e i n f o r m a t i o ns y s t e m ，e n h a n c i n gs t a f ft r a i n i n g , a n ds oo n i nt h i sp a r t ，a u t h o rt r i e st o i n c l u d e sa l lt h ew a yw h i c hc a nh e l pt oe n h a n c et h eh u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n t r e f o r mi nt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，a n dg i v ee n o u g he x a m p l ea n dd a t at o s u p p o r tt h ec o n c l u s i o n i ti st h ep e r s o n a lo p t i o n sa b o u tt h eh u m a nr e s o u r c e m a n a g e m e n ti n n o v a t i o ni n t h e s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s t h eh u m a n r e s o u r c em a n a g e m e n ti nt h en a t i o n a lc o m m e r c i a lb a n k ss h o u l dt a k eo nt h e s t r a t e g i cp o s i t i o n t h e s e b a n k ss h o u l db ec o n s c i o u so f i m p o r t a n c e o ft h e i n v e s t m e n to nt h eh u m a nr e s o u r c e t h e ys h o u l de s t a b l i s has e to fr e a s o n a b l e p e r f o r m a n c er e v i e wa n da p p r a i s a lp r o c e d u r e ，a n dt a k et h eb e n e f i t & c o m p e n s a t i o n r e f o r mo i lal a r g e rs c a l e t h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k st a k et h eb u r d e no ft o o 2 a b s t r a c t m a n ys t a f f s q h e ys h o u l d d e c r e a s et h ev o l u m eo ft h es t a f f b e s i d e s ，t h e d i s t r i b u t i o no ft h eh u m a nr e s o u r c ei sn o tr e a s o n a b l ea n de f f e c t i v e 1 1 l eb a n k sm a k e t h er e f o r m ，t op u tt h er i g h ts t a f fo nt h er i g h tp o s i t i o n p a r tf i v e 舔t h ei n t r o d u c t i o no ft h eh u m a nr e s o u r c ed e v e l o p m e n to ft h e c o m m e r c i a lb a n k si nt h ef u t u r e ，t h ea u t h o rp o i n t so u tt h a tt h em a n a g e r ss h o u l d t a k ec a r eo ft h e i rs t a f f , a n dg i v et h e me n o u g hf r e e d o mo ro p t i o nt ot h ej o b ，a n d m a k eh u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n tf i n i s h i n gt h ec h a n g eo fs t r a t e g y a st h e c o n s u l t i n go ft h eh u m a nr e s o u r c em a n a g e r si nt h ef u t u r e ，t h i sp a r tj u s tg i v e st h e r e a d e rar e f e r e n c e f o rt h ew h o l ep a p e r , w h a tm a k e si tu n i q u eo rs p e c i a lt oo t h e r si s ： f i r s to fa l l ，a g a i n s tt h ec h a l l e n g i n gt h a tt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s w i l lm e e ta f t e rt h et o t a lo p e n i n go ff i n a n c i a lt r a d e ，d e s p i t eo fd i f f e r e n tv i e w so f r e f o r mi nc h i n a ，t h ea u t h o rs h o w so r i g i n a l i t y , p u t sf o r w a r dt h et h o u g h to fh u m a n r e s o u r c em a n a g e m e n tr e f o r m ，g i v i n gt h em a n a g e r so ft h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a l b a n k sar e f e r e n c e ，f o rt h e i rd e c i s i o nm a k i n g s e c o n d l y , t h ea u t h o rp a y sa t t e n t i o nt oc o n n e c tt h er e a l i t y , a n dt r i e st h eb e s tt o m a k es u r et h ea c c u r a t eo fd a t a ，a n a l y s e st h ep r e s e n th u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n t i nt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，a n dt h e nd r a w st h ec o n c l u s i o na n dg i v e s s o m em e t h o d st os o l v et h ep r o b l e m ，i th a st h er e a lm e a n i n g t h i r d l y , t h i sp a p e rt r i e st oa n a l y s e sa l lt h ef a c t o r so ft h eh u m a nr e s o u r c e m a n a g e m e n tf r o mad i m e n s i o n a la n g l eo ran e ww a y , h o p i n gt ou s eam o r e e f f i c i e n tw a yt ot a k et h ep l a c eo ft r a d i t i o n a lh u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n ti nt h e s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，i n n o v a t i n gi nt h ec o m p a n yc o n s t r u c t i o n ，t a l e n t s t r a i n i n g , t h es y s t e mo fd i s t r i b u t i o na n de n t e r p r i s e sc u l t u r e i th a st h em e a n i n go f r e f e r e n c et ot h eh u m a nr e s o u r c e m a n a g e m e n tr e f o r m i nt h es t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n k s k e yw o r d s ：h u m a nr e s o u r c e p e r s o n n e lm a n a g e m e n t h u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n t s t r a t e g yh u m a n r e s o u r c em a n a g e m e n t 3 西南财经大学 学位论文原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行 研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其 他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的 个人和集体，均己在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律结果完 全由本人承担。 本学位论文成果归西南财经大学所有。 特此声明 学位申请人： 2 0 0 7 年4 月1 8 日 1 绪论 1 1 选题意义 1 绪论 2 0 世纪8 0 年代以来，随着经济的全球化，跨国银行在全球范围内日益活 跃并不断拓展业务，加速了国际资本流动和金融创新浪潮的兴起，促进了国 际金融朝着一体化、市场化和自由化方向发展，确立了金融全球化发展的大 趋势。 随着2 0 0 6 年1 2 月1 1 日中国取消金融业限制最后期限的到来，中国金融 业尤其是银行业将在更大程度、更深层次上融入国际经济领域，参与国际竞 争。在国外著名的银行，人才作为银行的无形资产被视为生存的财富，人才 被作为资产来经营，而在我国，由于长期以来银行未被当作真正的商业银行， 而是将其纳入国家行政机关来进行管理，所有机构都要进行行政定级，在人 事管理制度上，形成独特的银行行政人事管理体制。目前，这种人事管理体 制具有种种弊端，己不再适合当今形势对国有商业银行的要求，国有商业银 行在人力资源管理制度上若不进行改革，将无法与外资锒行展开竞争。国有 商业银行的改革，必须从金融全球化的视角，着眼于参与国际竞争的高度， 加快制度创新步伐，增强竞争力和发展后劲，尽快建立起适应市场经济发展 和改革开放要求的现代商业银行人力资源管理制度。 目前，国有商业银行在我国金融市场中仍然居于主导地位。自1 9 7 8 年 以后，四家国有商业银行陆续恢复和分设，随后的几年中我国的金融业务基 本上是四家银行包揽，直到1 9 8 6 年后交通银行得以重新恢复，之后又陆续成 立了1 4 家股份制商业银行，国有商业银行在我国金融业的垄断格局才有所改 观，但其在我国银行业中占有的市场份额仍高度集中。按最近1 0 年来的平均 数计算，国有商业银行在吸收存款方面占金融机构吸收存款总量的7 0 以上； 论国有商业银行人力资源管理体制的变革 在贷款方面占金融机构信贷总量的7 5 以上。1 可见，国有商业银行的改革乃 是我国银行业改革的重头戏。 对国有商业银行人力资源管理制度的研究，在国外基本上是空白状态， 从来没有引起过重视。这是因为在西方传统的货币银行理论研究中，制度被 作为研究分析的一个既定前提或一个外生变量，在研究中基本上被“忽略”了， 市场的运作被理想的假定为完备的信息、明确界定的产权条件和零交易费用 的运行过程，制度和组织被看得无足轻重：而且由于西方国家的国有商业银行 不占主流地位，除了股权结构有所不同外，国有商业银行与一般商业银行是 同质的。国内关于此方面的研究目前只限于对现有人力资源管理体制某些弊 端的探讨及对策研究，未将其提高到制度创新的高度上来进行系统的研究。 然而， 制度可以向人们提供合作与协调的规则，降低交易成本，创造激励机制和约 束机制，构建社会秩序。制度实际是社会经济发展的重要变量。现代商业银 行间的竞争实质上是人才间的竞争。国有商业银行人力资源管理制度是否有 效，直接关系到国有商业银行改革的成败及是否有能力应对入世。该课题的 研究，有利于丰富社会主义货币银行与人力资源管理理论，特别是对于现阶 段的国有商业银行改革具有重要的现实意义。 1 2 研究方法 本文重在探讨中国金融业全面开放后国有商业银行的人力资源管理制度 创新，以制度经济学、人力资源经济分析、货币金融学以及现代商业银行制 度为参照系，对国有商业银行的人力资源管理制度进行深入研究，探索国有 商业银行人力资源管理制度的基本策略。在研究中摒弃了传统的计划经济理 论框架中基于或隐含的一些基本假设，承认人们追逐自身利益或效用的最大 化，以及存在“机会主义行为倾向”的客观实际，从理论前提上重视研究在国 有独资特点制度框架下“人”的风险，实际上“人”的风险正在转轨时期国有商业 银行面临的最大风险。“人与“制度”是密切联系的。“人”是制度的产物，有什 1 、数据来源：中国金融年鉴 2 1 绪论 么样的制度就会造就什么样的“人”，“人”的行为是制度潜移默化的结果。在一 种特定的制度框架下。如果是一个人出问题那是其本身的问题，如果问题成 为一个普遍现象，就应该从制度上进行检讨。 在研究方法上，本论文充分体现了实证分析与规范分析相结合、归纳与 演绎相结合、动态分析与静态分析相结合、对现实改革和调查研究中积累起 来的素材进行归纳、分析和研究，并借鉴西方现代商业银行人力资源管理的 经验，探索我国国有商业银行人力资源管理制度的创新。 本论文尝试从一个立体的角度和相对较新的视角来分析人力资源管理的 各个层面，希望用一种效率更高的现代商业银行人力资源管理制度来替代当 前国有商业银行的人力资源管理制度，在公司治理结构、人才的选拔与培养、 分配制度及企业文化等方面进行整体的制度创新。 1 3 主要观点 资金、信息与人才是现代商业银行经营的三大核心要素，人力资本的概念 已经深入人心。在金融业，无论是银行发展战略的制定，还是对复杂的金融衍 生产品的开发设计，以及向市场销售自己的产品及服务，人力资源的作用都非 常明显。加入世贸组织后，国有商业银行在人力资源的配置、开发及利用上， 还要做出较大的制度创新才能突出竞争优势，增强抵御市场风险的能力，不至 于在同业竞争中沦为巨大的人才培训基地，成为外资银行和其他股份制商业银 行不断输送高级管理人员、资深职员和业务骨干的专业学校。因为入世以后， 外资银行对于对中国国情不太熟悉，往往会采取管理人员和市场营销人员“本土 化”的措施，率先抢占国内的人力资源，特别是高质量人才资源。远远超出的薪 酬、完备的福利安全网、优秀的企业文化是外资普遍擎起的杀手锏，国有商业 银行则显得力小从心，因而人才流失严重。据统计，中国银行近3 年来辞职的 员工多达4 0 0 0 多人，其中有6 2 4 的优秀人才被外资银行及其他金融机构挖 走。而据中国人民银行统计，中国人民银行总行1 9 9 9 年一0 0 0 年就走了6 0 多人，且基本上是硕士、博士，许多人到了外资银行和金融机构。从1 9 9 9 年 始，四大国有商业银行有4 1 3 万人辞职，其中绝大部分流向外资银行或其他 金融机构，而留下来的人才又存在明显的结构缺陷，即缺乏夕卜语水平高、熟悉 3 论国有商业银行人力资源管理体制的变革 国际业务、有客户关系的人才。2 人民银行曾就上海四大国有商业银行人才流失 问题进行了专题调研，调查数据显示：上海市四家国有商业银行，2 0 0 1 年1 1 0 月份共有7 5 3 人辞职，是2 0 0 0 年的1 5 倍，1 9 9 9 年的3 1 倍，人员流失率为 2 2 2 ，辞职者多为年纪轻、学历高、能力强的业务骨干，平均年龄3 0 岁，平 均工作年限6 1 年。从辞职后的去向看，主要为：中资股份制商业银行占4 0 2 ， 各类公司占1 6 7 ，出国占1 5 4 ，外资银行占3 9 ，其他占2 3 8 。3 由此可 见，国有商业银行人才流失问题的严重。特别是作为一个银行内部核心的上层 管理人才、核心技术人才、掌握客户资料的客户经理等人才的流失，更是企业 难以弥和的硬伤。鉴于这一严峻形势，国有商业银行如何应对外资人才争夺战， 如何采取有力措施防止人才继续流失，实施科学的人力资源开发和管理是当前 我们不得不思考的问题。否则在竞争中将永远处于被动地位，削弱国有商业银 行的现有优势和竞争力，而沦为外资的人才培训基地，更为严重的是将威胁国 家的金融稳定和经济发展。 国有商业银行应深刻意识到，在这场竞争中失败，流失的不仅仅是人才， 还有随人才流失的市场份额。 目前，国有商业银行人力资源管理体制的弊端主要在于公司治理结构、 人才的选拔与培养、分配制度和企业文化建设等方面，人力资源管理仅是规 划力、培训力和激励力三维向量之和。根据管理心理学的研究结论，国有商 业银行应分别在整合力、文化力、激励力等三个维度上再造人力资源管理力。 一个有效的人力资源管理体制应包括完善的公司治理结构、科学的人才选拔 与培养机制、有效的分配制度及富有生命力的企业文化。 2 、数据来源：四大国有商业银行亮出“致命武器”，中国证券报，2 0 0 2 ，5 ，2 8 3 、数据转引自：段刚，国有商业银行人力资源管理创新【j 1 ，中国人力资源开发( 京) ，2 0 0 2 ，8 4 2 国有商业银行人力资源管理的现状及面临的竞争 2 国有商业银行人力资源管理的 现状及面临的竞争 2 1 现状及其弊端 商业银行的人力资源管理指根据现代资源观念和资源可持续发展理论， 对商业银行人力资源的取得和培训、保持和利用等方而所进行的计划、组织、 指挥和控制的活动。它是在兼顾银行员工、银行以及社会三方利益的基础上， 为获得必要数量和质量的人才，并充分发挥其潜能而设计的一整套业务。一 般情况下人力资源管理包括两个方而：一是现有人力资源的低成本、高效率的 利用；一是人力资源的开发，它包括人力资源现有存量的潜力挖掘、现时潜 在人力资源的发