新形势下家庭财富规划ppt课件.ppt

新形势下家庭财富规划,1,新形势的含义,一、宏观经济运行将中长期呈“L”形,二、货币宽松与长期“较低利率”,2,国人常见投资方式,储蓄存款,房地产,资本市场,P2P,3,房地产“黄金十年”前世今生,城市化进程的“刚性需求”,地方政府“土地财政”,98亚洲金融危机后“内需拉动”,4,住宅地产投资分析,过去15年主要购房者,未来购房者,生育顶峰期-50后、60后持续购房需求,结论：刚需为主、投资需求与价格增速放缓,人口政策变迁看地产：从“多生”到“独生”,90、00后以及新增城镇人口,“城市化”后进城工作的70后,5,重要现象：“地段-人流量-租金”黄金定律受到挑战,商业地产投资分析,结论：消费转型带来整体增长乏力,6,资本市场持续低迷,7,P2P平台投资理财乱象,投资人跑路借贷市场风险大,结论：监管缺失流动性风险和道德风险持续增大,8,子女教育,养老准备,经济下行周期，配置为王,如何投资未来？,9,10,“受教育程度代表收入。”Academiccertificateisdollar.,你希望孩子将来有什么样的生活？,10,11,钱,钱,钱,教育是一种重要的“资源”,12,基础教育“值”多少？,16000元/年*3=48000元,3000元/年*6=18000元,5000元/年*3=15000元,6000元/年3=18000元,10000元/年4=40000元,保守估计约15万,13,游泳班,英语班,家教,美术班,特长班,素质教育“值”多少？,14,包含学费、生活费、签证费、考证费、中介咨询费等,数据来自国家教育部指定留学机构最近费用资料,均值63万元,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,平均留学费：63万元,精英教育“值”多少？,15,结论一：教育金账户要独立,家庭日常花销账户,强制储蓄，专款专用,一般储蓄消费习惯,16,要趁早要足额要安全,结论二:教育金账户三要原则,未来教育费用,0岁,5岁,10岁,15岁,时间,金额,越早规划越轻松,刚性需求不打折,17,18,“搜狐健康”调查显示：70%以上的人承认自己在为养老发愁，其中40岁以下的占75%。,老龄化趋势加剧,根据联合国定义，当一个国家60岁以上人口占比超过10%，或65岁以上人口占比超过7%时，通常认为这个国家进入老龄化。,19,0岁,25岁60岁,晚年,收入,成长期,成长期,消耗期,很少有人能赚一辈子钱，却注定要花钱一辈子。,靠父母,靠自己,？,支出,70岁,老龄化的“困扰”,20,60岁退休，活到85岁,食：20元/顿*3顿*365天*25年=,养老要花多少钱？,20元/天*365天*25年=,54.8万,18.25万,21,背景1：双轨制,隐忧1：现收现付,养老靠社保？,两个背景两个隐忧：,背景2：退休时间早人均寿命长,隐忧2：广覆盖与低水平,22,3岁,30岁,55岁,85岁,2人养活13人,养老靠子女？,23,科学养老账户,锦上添花,应急支出,最低保障,坚实基础,24,养老账户与教育金账户,独立专属账户强制储蓄,趁早尽早打算安心无忧,足额养老与教育支出增长,安全固定收益跑赢通胀,25,固定收益类年金保险,龙行富贵保障计划,产品简介：,26,15%,10%,10%,10%,合同生效第16天每年领取10000元，合计50000元,10%,10%,第5年,第6年开始每年领取15%每年领取15000元合计195000元,满期返还513400元,保单利益图示,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,15%,15%,15%,15%,15%,收益合计：50000+195000+513400=75.8万元,以2岁女为例，交5保18年，每年交10万，累计50万,27,富贵宝,10000,10000,15000,15000,15000,15000,15000,15000,预期结算利率：4.5%,年金若不领，进万能账户累积生息,收益合计：366516+513400=87.9万元,账户总增值达60%,28,优势一：独立账户规划满足刚性需求,优势三：降息周期锁定中长期收益合同体现,优势二：分期缴费压力小，科学规划现