家庭理财方案大全.doc

家庭理财方案大全 引导语：所谓家庭理财从概念上讲就是学会有效、合理地处理和运用钱财让自己的花费发挥最大的效用以达到最大限度地满足日常生活需要的目的以下是小编整理的家庭理财方案大全欢迎参考 指标一：流动性比率不应过高 公式：流动性比率=流动性资产/每月支出 流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产比如现金、活期存款、货币基金等该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力应尽量避免流动性比率过高现象如果家庭收入稳定该比率为3即可;如果家庭收入不稳定则该比率应在68之间 指标二负债收入比应为30% 公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入 家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%如果负债比例过高超过家庭承受能力每月需要付出的利息费就会上升会在家庭财务发生紧急情况如失业、负担较大额度医疗费时造成财务负担甚至是资不抵债这个比例也并非越小越好从这个概念上讲适度应用他人资金发展财富也是一种能力 指标三：盈余比率越高越好 公式：盈余比率=(当月收入当月支出)/当月总收入(税后)盈余 这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力数值越大说明你的家庭财务状态越好家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多 指标四：投资比例最好超50% 公式：投资比例=投资资产/净资产 这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力一般认为投资与净资产比例坚持在50%以上为好家庭未来越来越穷还是越来越富看看这个指标就会一目了然 指标五：负债与总资产的比率应小于50% 公式：负债与总资产的比率=债务/总资产 这个指标体现家庭综合还债能力如果结果小于50%说明家庭负债比率适宜;如果大于50%家庭存在产生财务危机的可能 基本原则之一：收益风险相匹配 投资和风险都是相匹配的高收益高风险低收益低风险一定要将风险控制在可承受的范围内从而设定想应的收益目标 基本原则之二：量入为出量力而行 理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排合理考虑现实承受能力与未来预期目标不要盲目设定过高的理财规划 基本原则之三：做足功课不盲目投资 投资理财是非常专业的一门功课需要花一定的时间去学习了解天上不会掉馅饼只有付出才会有回报 基本原则之四：控制欲望不可贪婪 任何时候都要设定目标和限额既有盈利目标也有止损目标必须坚决制定避免贪婪造成的恶果 4321定律 4321定律家庭资产合理配置的比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险 72定律 72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率 如在银行存款10万元年利率是2%那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36就可推算出投资银行存款需36年才能翻番 80定律 80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)比如30岁时股票可占总资产的50%就是说在30岁时可以50%的资产投资股票其风险在这个年龄段是可以接受的而在50岁时则投资股票占30%为宜 家庭保险双10定律 家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍保费支出的适当比重应为家庭年收入的10% 房贷三一定律 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜 家庭生命周期可分为四个阶段而每个阶段又可以从四个方面体现时间段、收入、支出及状态 第一阶段家庭形成期 时间段为起点是结婚终点是生子年龄在25岁至35岁之间这个阶段的人事业处在成长期追求收入成长家庭收入逐渐增加支出体现在由于年轻喜爱浪漫会有些花销正常的家计支出、礼尚往来还有一部分人为了学业考虑深造也是一笔不小的支出费用此外多数人都会房贷月供需要考虑还要为下一阶段孩子出生做准备月光族及卡奴是这个阶段比较常见的现象这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投因为这个阶段结余有限所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式另外这个阶段风险承受能力强可以适当拿出部分资金去投资股票类资产但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士而且可以选择投资基金的方式来降低风险 第二阶段家庭成长期 时间段为起点是生子终点是子女独立年龄在30岁至55岁之间目前正处于事业的成熟期个体收入大幅增加家庭财富得到累积还有可能得到遗产继承但支出也很多如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用还要为自己的健康作出支出准备有一定经济基础后还要考虑换房换车等状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产定投基金还要给家庭支柱买好保障类的保险产品还有可以开始定投为退休做准备有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品 第三阶段家庭成熟期 时间段起点是子女独立终点是退休年龄在50岁至65岁之间这个阶段正是事业鼎盛期个体收入达到顶峰家庭财富有很大的累积支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来还有就是为子女考虑购房费用状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈这个阶段需要采取较为稳健型理财方式可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品少量配置股票类资产还有可以为养老做定投储备 第四阶段家庭衰老期 时间段为起点是退休终点是一方身故年龄在60岁至90岁