80、90后如何理财-给自己的财富增值

80后如何理财-给自己的财富增值（备注：本材料来自于网络资源）,80后的理财,精心构建自己的理财组合,4,理财是心态，更是持之以恒的习惯,80后我们不要等待,个人理财，你准备好了吗,网络热贴：理财？！这个词儿和我们没关系，我们也联系不上它，“月光女神”是我们的光荣称号。我周围的小姐妹基本都是和我一样的，比如说吧，月初拿的工资都交给商场；能“拉卡”消费的决不付现金；隔两天在STARBUCK喝一杯；一周一次“钱柜”（唱歌）三百多元的一双百丽凉鞋，眼睛眨都不眨就付账，月中靠着“拉卡”节省下来的现金度日，离月底还有十多天，就开始默默祈祷下次发薪日快点到来。好不容易熬到本月的最后一天，突然几张信用卡的账单同时送到手里一月月，翻不了身了！P.S不知好歹还学人家入了股市，现在这个日子怎一个惨字了得！,1.80后，我们不要等待,新三高人群80后一路走来，我们享受着前几辈人从未享受的，体验着前人从未体验的，我们从出生以后，就直接体会到了市场经济带来的冲击和震撼。住房、保险、养老一系列问题都靠自己承担。“当我们可以工作的时候，撞得头破血流才勉强找份饿不死人的工作；当我们能挣到钱的时候，才发现房子已经买不起了。”有媒体戏称80年代出生的这一部分人是新“三高”人群：生存压力高、生活成本高、生活风险高。,因此，大家如果从一开始定下理财目标，狠下心来，提高投资理财所占收入的比例，就会有更多的机会提前达到自己的理财目标。,测试你属于哪类理财类型？,1、你从什么时候开始关注理财的？A、一直关注B、近一两年C、今年2、你知道自己银行卡里现在有多少钱吗？A、精确知道B、大概知道C、不清楚3、你知道几个投资项目？A、很多B、4-5个C、1-2个4、你平时花钱有计划吗？A、有详细的计划B、没计划，但是不会花得太离谱C、完全随心所欲5、买东西时，你会：A货比三家，仔细比较后才买B能用就行C没计划，看上就买6、对于朋友借钱，你的态度：、朋友需要，义不容辞、看对方是否急需、看对方偿还能力而定、在现在房地产大热的情况下，你怎样对待买房子？量力而行不买，等房价降借钱也要买、大家都在买基金、股票等，你并不是很了解，你会：了解了解再说在朋友的建议下买不买，先观望一阵再说、和老公去度假，你脚下忽然踩到一个东西，你认为它是：A含有稀释珍宝的老蚌B、星状小海星C、小乌龟,统计自己各选项的个数，看自己选哪个多一些，就是那种理财类型：A型严谨型你是一个比较严谨的人，对自己的生活和金钱都有一定的计划，不会乱花钱，投资什么项目都有自己的见解，不喜欢盲目跟风。B型随意型你对金钱不是很在乎，不是很热衷于投资。但是，如果兴趣来了，你也会关心一下理财方面的讯息，如果觉得时机好的话，你也会做一些投资。C型散漫型你要好好的补一下理财知识哦，虽然不一定要投资赚大钱，但是要适当的规划一下，不会让自己陷入入不敷出的状态。,理财，是有钱人的事儿？会理财，不如会赚钱？理财，不是一夜暴富理财，不是随心所欲，而是坚持到底,2.理财是心态，更是持之以恒的习惯,理财，是有钱人的事儿？,“我没钱，也没有余钱可理。”专家建议：只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规划，一样可以理财，关键是看你有多强的理财意识。,案例：小张，22岁，本科毕业，工作三年，未婚，月收入2600元左右；小刘，25岁，专科毕业，工作三年，未婚，月收入1500元左右。照上面的条件看，按说小张应该攒下的钱多，但事实却是：半年下来，小张的存款是600元，而小刘的存款是3600元，为什么会有这样的结果？,启示：其实二者的差别并不是有没有钱的问题，而是是否具备理财意识，或者理财的愿望强弱的问题。不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有限，则更应该需要理财。,会理财，不如会赚钱？,没必要理财，节流不如开源把钱存在银行，最安全,这是错误的想法！,风险意识：日后面临买房、结婚、养育子女的事情，这些支出你是否有意识及早打算？天有不测风云，生病受伤怎么办？现有医疗解决的范围不能解燃眉之急。所有一切不可预期的意外，只要你在平时有足够的风险意识，未雨绸缪，遇到问题时可能会有另一种结果。,理财，不是一夜暴富,指望理财能够帮自己很快的发家致富这是很多刚刚接触理财的中国人，尤其是缺少耐性的青年朋友的想法。不管我们多么的渴望财富，在投资理财的时候都要头脑冷静、踏实稳当。理财不是投机，而是细水长流、相对稳健的财富积累,理财，不是随心所欲，而是坚持到底,许多人觉得现在刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定的时候再开始。理财都是一辈子而不是某个阶段的规划，它贯穿了人生的始终，包括对个人或家庭每个阶段的资产分析、管理；个人风险管理与保险规划；投资目标的管理与规划；职业生涯的规划；子女养育及教育规划；退休规划等等。,战略方针：存：要求自己每个月雷打不动的从收入的10%-20%存入银行。先存款，再消费。省：在每月固定储蓄和基本生活支持之外，尽量减少不必要的支出投：扣除储蓄和必须消费的资金，用之于投资理财，比如购买基金、保险、股票等。,案例分析,张超男26岁所在城市南京月收入3800元张超的财务状况：由于单身，没有任何家庭负担，每个月的工资都花的精光，成了“月光族”。身边的同事，不断地有人考虑买房结婚了，他才发现，自己工作后几乎没有任何积蓄，连按揭买房最基本的首期款都付不了。他花钱很随意，收入不算太高，但是一个人应该很宽松了。然而，他往往前半个月潇洒大方，后半个月捉襟见肘。收支情况如下：收入：3800元支出：房租：1000元交通费：200元伙食费：600元电话费以及其他日常开支：700元除去这些，剩余的1300元均被花光了。,理财师的建议：目前没有女友，也无房，无车，虽然一个人过得自在，但其中肯定有必要的开支与不必要的开支两部分。现在能做的就是尽量压缩不必要的开支，如交际应酬、购买奢侈品、。如果小张能把每月余下来的1300元进行有效的管理和投资，同样是“月光”效果可大不一样噢。建议如下：强制储蓄每月做到把工资的固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取，虽然储蓄额只占工资的小部分，但从长远来看，就可以积蓄一笔不小的资金。尝试投资我国目前的投资方式和渠道较少，短期投资项目只局限于股票、债券、基金、信托、人民币理财等产品。但这些产品一般起点较高，建议储蓄不多的人购买一些投资基金。择友而交你的交际圈很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友。,姓名苒周，男，所在城市：苏州今年23岁，一年的见习期刚满，单位交“三金”，扣除三金及税后的月薪是2500元，下个月转正后大约4000元/月，年终奖15000元，经过整理每月的花销基本如下：租房350元，平常手机费100元左右，生活费600元，交通费100元，其他开支500元左右。自己目前除了一台电脑以外，无其他任何价值的资产。目前最大的理财目标是希望合理的管理每月的收入，5年后能攒下购房首付15万元左右，为结婚做准备。财务分析：对于所有的职场新人来讲，理财的第一步就是进行资本的原始积累，职场新人一般收入来源单一，只有工资收入；支出为全部为生活消费支出，月支出1650元左右，占月收入的66%，月储蓄能力不到34%。,理财建议：月储蓄能力应控制在50%以上，这样，转正后，每月可有2000元左右的盈余来进行理财。合理规划：每月结余2000元左右，按月投资，选择一只业绩表现优异的基金，把资金分批投入，每月积累的2000元钱，暂存活期储蓄，在理财专业人士的指导下，分批进入。加上年终奖15000元，扣除每年给父母及家人的其他非预期开支3500元左右，按10%的预期报酬率计算，5年后积累资金会达到15万元、房子的首付款可轻松完成。,理财忠告：理财是一种长期的坚持，消费=收入-储蓄理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的10%-30%做安全投资。理财是一件先难后易的事情，关键在于坚持你的财富不仅需要增长，更需要有最安全的保障。,2.理财是心态，更是持之以恒的习惯,3个人理财，你准备好了吗？,正确的理财步骤：第一步：要了解和清点自己的资产和负债。最简单的方法：学会记帐记账可以帮你做到以下几点：1、控制过度消费。2、规划安全、合理的财务结构。记账不是简单的流水帐，要归纳总结。个人月度收支表,个人月度收支表单位：元,第二步：制定合理的个人理财目标。1、应付意外风险，如失业、意外伤害等，这主要来自于保险或者备用金；2、供给生活开销，这主要历来自于工作或者生意所得3、自我发展的需要，如度假、学习、社交，来源同上。4、退休后的生活供给，来自于保险、退休金。第三步：通过储蓄、投保打好基础。10%-30%第四步：安全投资，随时随地控制风险。第五步：经常学习，改进自己的理财计划。,如何让你的财务远离亚健康,理财的目的：将自己的财务进行合理的分配、安排，以保证自己过上舒适、从容的生活，同时让财产保值、增值。1、房奴、卡奴一定要知道的数字：35%适当的负债可以帮我们实现最大的收益。个人或家庭的负债率要小于35%，负债率=每月还债数额/每月实际收入*100%2、口袋里留多少应急钱合适资金流动比率：流动性资金/每个月支出。流动性资金一般是指现金、活期存款。健康的流动资金比率：3-83、每个月花多少算合理40%-60%坚持收支两条线坚持预算坚持专款专用坚持整理收据发票,消费的时候考虑如下：1、生活必需品可有可无的2、悄然上升的价格￥3.9全场手机1元起3、“包月”陷阱4、购物错觉5、大量采购的后果6、网上购物退货的费用,省钱高招尽量压缩不必要的开支，如交际应酬、购买奢侈品不节约是永远没有钱的，不记账更是不知道钱去了哪里建议将每月20%的工资，或者更多做基金定投（基金定投很多银行都可以办理，起点最低为100元/月），既是强制储蓄，同时收益也可能相对更高。你的交际圈很大程度上影响着你的消费。多交些理性的，有良好消费习惯的朋友，慎重结交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌撑面子的朋友。逛街前先想好主要购买什么和大概的支出，做到心中有数，不盲目购物。如果你是花钱无度的单身一族，那么，使用信用卡一定要慎用，或者干脆不用。分配好预算，按预算办事，执行得好，可以自我奖励一下。,3个人理财，你准备好了吗,4精心构建自己的理财组合,理财不是简单的找到发财的门路或者作出一项英明的投资决策就完事大吉。理财是一个规划，更是一个系统。如何建立自己的理财金字塔？,复利的威力,假如一个人每月投资1200元，每年投资14400元，如能获得年均20%的收益率，持续40年后，他就能获得年均20%的收益率，持续40年后，他就能累计10281万元！“以钱生钱，利上滚利”的复利效应，只有在最后的10年中，才会出现财富加速度的局面。,理财听谁的？百人百口，最好的方式是，靠自己。投资理财有许多方式，适合自己的才是最好的。,应急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生保险,基金，保险，房产,外汇，股票，期货,银行定期存款，国债,理财金字塔,地基型：意外、重大疾病、退休金等人寿保险,备用型：银行存款、国债都归人此类。,稳健型：如开放式基金，全世界的平均回报率是7%，虽然不能绝对不亏，但风险较小。,进取型：这包括外汇买卖、股票、期货和收藏品等,具体来说，我们可以按照以下顺序组合自己的理财工具：,后卫,中锋,前锋,守门员,保险：科学理财第一步,购买保险产品注意的问题：1、分清险种，选择最适合自己的那一个结合自身情况，确定保险产品的时候，最好以下列顺序为原则来选择：意外、健康、保障、养老、子女、投资。2、了解投保手续，防止受骗首先，要找正规的、信誉好的公司。其次，认真研究保险条款第三，缴付保费的时候，应该让代理人当场开具保险费暂收收据，并签上代理人的姓名和业务代码。第四，投保一个月后，没有收到正式保单的时候，要想保险公司查询。3、适时调整保险组合最初买的时候，不要贪多求全，先买最需要的。,不同人生阶段的保险侧重点,储蓄：仍是80后的第一选择,推荐几种等方法：方法一用零存整取告别“月光族”零存整取，一般5元起存，存期分为一年、三年、五年，存款开户金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐；如未补存则视为违约，只能以活期利率计算利息。由于零存整取不能办理部分提前支取，因此在存钱之前应根据自己的情况做好规划。对于“月光族”来说最好的办法是零存整取，这可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱。建议想不做“月光族”的朋友可以选择这种方法，养成一种“节流”的好习惯，严格的控制自己的消费，做一个放弃感性消费，实现理性消费，脱离“月光”的“魔爪”。,方法二12存单法灵活又有效这是一种短期滚存法，即每个月发工资后根据自己的情况，将一部分钱存1张整存整取一年期的存单，这样12个月就有12张存单，一年后每个月都有1张存单到期。既保证了利息，又可满足灵活开支。如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。比如说每月节余2000元，如果放在工资卡里按活期利息0.72%算一年后有24137.86元（税后），而按照上述方法存的话一年期整存整取利息2.25%就有24432元（税后），利息上就会多出来294.14元。,方法三巧用约定自动转存“约定转存”就是客户与银行签订协议，只要活期账户的余额超过一定数额，银行就会在每月固定的时间将客户活期账户内的指定金额自动转为定期。比如，客户与银行约定，只要账户余额超过8000元，则在该月的18日将其中的5000元转为定期存款，具体的定期年限由客户决定。很多单身一族往往只是任由每个月的工资打入卡内、随花随取，也不费心去管卡里有多少结余，只有在想起的时候才会到银行，一次性地把一笔钱取出来转存定期。殊不知，这其中不少的收益也在白白流失。单身朋友不妨考虑开通“约定转存”协议服务，让活期账户的闲钱利益最大化。,储蓄收益最大化的窍门：存款时尽量选择整存整取；灵活选择存款时间；如遇利息调整，即使调整自己的存款方式；定期存款最好办理自动转存业务；若是存定期，时间约长越好；讲究储蓄品种的选择。,基金：投资者眼中的“大众情人”,基金：间接的投资方式，是基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金经理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担风险、分享收益。,基金的种类,基金的种类,如何选择基金,首先，弄清给基金的品种。最简单的方法看投资标准。基金预期报酬与风险从高到低的排列：股票型、平衡型、债券型、货币基金。其次，谁是基金经理人。操盘资历、选股哲学、稳定性。三，看懂风险系数。标准差，贝塔系数，夏普指数。标准差越小，波动风险越小；贝塔系数小于，风险愈小；夏普指数愈高愈好。四、弄清基金表现走势赢过大盘的意义。该基金的高低点比大盘波动剧烈，表示该基金波动比大盘大，风险大,投资基金要视自身情况而定！,炒股：机会与风险并存,、新股民切勿盲目入市听风就是雨大禁忌，内幕消息，耳朵炒股、不要贪婪可以给自己制定一条止损线。只要损失达到，无论如何都撤资，以后涨多涨少，与自己无关。3、一定要用闲钱炒股4、要掌握更多的信息巴菲特：不熟不做，一家公司经营成果和他的股票价格的上涨，两者之间有必然的联系。5、选股贵精不贵多,1、国债，工薪族的首选2、黄金理财纸黄金，凭证式黄金（可获得短期差价