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基金理财知识范文 基金（Fund）从广义上说基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金各种基金会的基金下面是基金理财知识请参考. 从会计角度透析基金是一个狭义的概念意指具有特定目的和用途的资金我们现在提到的基金主要是指证券投资基金 1、什么是基金 基金是一种大众化的信托投资工具这种投资工具由基金管理公司或其它发起人发起通过向投资者发行受益凭证将大众手中的零散资金集中起来委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人基金经理人通过多元化的投资组合将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种金融工具努力降低投资风险谋求资本长期、稳定的增值投资者按出资比例分享投资收益与承担投资风险 2、基金的主要类型：货币基金、债券基金与股票基金 (1)货币基金是以货币市场为投资对象的一种基金由于货币市场一般是供大额投资者参与所以货币基金的出现为小额投资者进入货币市场提供了机会货币基金具有投资成本低、流动性强、风险小等特点投资者常常在股票基金业绩表现不佳时将股票基金转换为货币基金以避开;风浪;等待时机再选择认购股票基金或别的基金品种因此货币基金也称为停泊基金 (2)债券基金是指将基金资产投资于债券通过对债券进行组合投资寻求较为稳定的收益由于债券收益稳定风险也较小因而债券基金的风险性较低适于不愿过多冒险的稳健型投资者但债券基金的价格也受到市场利率、汇率、债券本身等因素影响其波动程度比股票基金低 (3)股票基金是指以股票为投资对象的投资基金这是所有基金品种中最广泛流行的一种与投资者直接投资于股票市场相比股票基金具有流动性强分散风险等特点虽然股票价格会在短时间内上下波动但其提供的长线回报会比现金存款或债券投资为高因此从长期来看股票基金收益可观但风险也比债券基金、货币基金要高 3、基金的风险 任何投资行为都会有风险投资基金的特点在于由专业人士管理进行组合投资分散风险但也并非绝无风险通俗地讲小额投资因为资金有限只得将鸡蛋放在一个篮子里;而一个篮子打翻了里面的鸡蛋都会打碎投资基金则是把鸡蛋放入许多个篮子里;所有篮子都打翻的机会终究要比个别篮子打翻的机会少得多 不同种类的基金其风险程度各异投资者一旦认购了投资基金其投资风险就只能由投资者自负基金管理公司只能替投资者管理资产但不承担根据;基金契约;或;投资协议;的条款进行投资而导致的任何投资风险 4、基金投资需树立长期投资理念 如何使自己的资产保值增值?乍看起来想要回答这一问题需要很专业的技术分析涉及对各个资产类型和投资手段的综合评估其实我们不妨抛开这些枯燥的分析看看历史数据和其他国家在经济发展过程中发生的案例看看别人都是做的 1926年到xx年美国国内居民收入和生活水平持续增长综合国力蒸蒸日上假如在1926年一个普通的美国人山姆出生了那他如何从整个国家的繁荣中获利让自己以及自己的下一代也过上好日子呢? 1919年也就是在山姆出生之前不久福特汽车公司推出了一款面向大众的廉价汽车福特T型推出时售价是1000美元到了山姆出生的时候这款汽车已经降价到了七、八百美元山姆的父母本打算买一辆这种汽车但是因为山姆的出生家里的花费增加他们决定把这800美金用于投资以应付山姆长大以后的各种费用他们没有专业的投资知识和手段也不知道如何选择股票于是他们选了一种相对稳妥地投资他们投资了美国中小企业发展指数基金 和许多的中小投资者一样他们没有把这个投资太当回事儿因为投入的本金不是很多加上对一些专业的术语也不太懂他们投资以后平时也没有放在心上慢慢就把这事给忘了直到过世的时候把这部分权益转给了山姆在75岁生日的那天老山姆清理自己的东