个人理财教育规划资料.ppt

教育规划,福建江夏学院金融系赖明发,本章的思路,教育规划，就是个人对自己或者对家庭成员（主要是子女）将要从事的受教育活动进行的一系列目标确定、财务考量的计划。ps:从理财规划师角度，教育规划就是为客户（个人）提供的这一系列活动。个人自身教育与子女教育的区别,什么是教育规划？,个人受教育活动：时间、目标较不明确,子女受教育活动：时间、目标明确,子女教育在不同阶段的特点：,学前教育：以父母的开导教育为主,幼儿园教育：在园区所创造的小环境接受智力、道德、交际等教育,基础教育（小学、初中）：国家提供的全方位德、智、体教育,高等教育（大学、研究生）：以专业为导向、结合个人兴趣和能力的全方位教育,高中教育：以实现高等教育为目标的准备阶段,无论是个人教育还是子女教育、无论是在子女的哪个教育阶段，教育规划的核心都在于在确定目标的基础上进行财务考量，因而我们以点带面，以某一特定教育规划作为主体以了解教育规划的内涵与过程。鉴于目标与费用是否明确、费用的大小等特点，本章以子女的高等教育规划作为了解教育规划的一面镜子。,首先，教育活动对于个人意义重大。,为什么要进行教育规划,受教育水平,收入水平,例如：,其次，教育活动具有极强的刚性。从时间上看，子女每到一个教育阶段，都必须接受特定的教育；从费用上看，子女无论在哪个教育阶段，都是价格的接受者，费用上无任何议价（讨价还价）可能。因而，这将会形成固定时间阶段的可预测费用支出需求。,是否还有其他活动也具有如此刚性？,另外，在现代经济社会，对一般家庭，在子女教育活动的同时往往伴随着其他规划产生的固定支出，比如购房所需的月供还款。同时，还伴随着可能进行的其他规划，如退休养老规划。,一、国内高等教育体系,教育规划前所需的预备知识,学士,硕士,博士,部分本科三批有颁发,部分本科二批有颁发,科研院所一般也有资格颁发,二、高等教育的费用构成,需要注意的是，在不同地区、不同学校、不同专业，各类费用都有所不同，甚至差别很大。这对教育规划目标的确定有很深的影响作用。,试举一些例子,三、除了自由资金，其他资金来源(一)政府教育资助1、特殊困难补助及减免学费政策特点：无偿性2、“绿色通道政策”Ps:如果是请理财规划师帮助规划的个人，则与之无缘。（二）教育贷款是政府为家庭贫困的学生提供的各种专门的低息贷款,分为：学校学生贷款、国家助学贷款、一般性商业助学贷款（三）奖学金有国家级、校级、学院（系部）级，也有个人或机构设立基金式奖学金。特点：不确定（四）工读收入包括学校提供的勤工俭学和个人社会兼职两类活动收入。特点：不确定,想想看我校有没有？,（五）留学贷款仅适用子女有出国留学意愿，经济条件较好的人群,一、目标的确定,教育规划的一般过程,现在,上大学时,在国内/国外上一个什么样的大学？,？,确定一个合理的目标取决于多方面因素：（一）子女的学习情况（二）子女的兴趣及目标选择（三）家庭所在地（四）家庭的财务情况,二、费用及资金缺口（如果有）的初步估计的一般过程：,三、可供自有资金运作的选择（一）传统教育规划工具1、教育储蓄2、教育保险（二）其他教育规划工具大额存单、债券、基金、股票,(三)新时代专业化工具：子女教育信托具体流程详见p131例:张先生（35岁）和太太(31岁)是双薪家庭，只有一个女儿，今年8岁，夫妻俩希望未来可以送其出国留学，为此两人计划拿出50万元办理“