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银行反洗钱心得体会 昨天又参加了央行组织的反洗钱工作培训一天的培训时间实在太短了由于时间有限很多报告人都没有将问题讲到位听后感到意犹未尽一是自己由于才疏学浅很多反洗钱工作问题都一知半解研究不深万不敢和领导、教授面前造次二是较为羞怯恐怕一言有失无意中得罪了人所以很多问题当场没有厘清较为缺憾 昨天上午先由周科长首先发言对上海市反洗钱自评估工作进行了点评听完后感到自己的工作和其他银行比差距还是很大的特别是自评估指标选择和实际评估方面还是较为粗放二家优秀的外资银行（三井、三菱）差不多每年都是优秀使我自叹弗如非常想了解人家是做的可惜这两家均未做报告 然后由三家中、外资银行分别发表工作经验由于时间过短报告内容均虎头蛇尾我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细印象比较深的是招商银行他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明感到实际工作中较难做到如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”我们银行对其交易背景进行核实就是做了核实工作能证明客户提交的理由一定正确我的观点是商业银行与客户是平等的商业银行不是监管单位没有能力和手段监控客户交易怀疑是要有根据的怕客户交易特征符合可疑交易报告标准提交理由也存在一定问题（真的要洗钱理由一定冠冕堂皇）商业银行在没有取得确凿的证据前报告的可疑交易是苍白无力的 招商银行还有一个例子就是atm机提现每天提现2万元连续3天共支取6万元表面上很可疑但是银行有可能取得证据只是猜想这类案件最后的结果往往是不了了之我一直在考虑应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源前面的例子就是证明如果金额不大调查取证的价值就不大反洗钱工作本来力量就有限纠结于几万元的案件好像价值不大我虽然不太懂法但是知道现在盗窃500元以下的犯罪不进行刑事处罚法理之间是相通的反洗钱调查是否可借鉴 渣打银行确实是一家全球性的银行反洗钱工作条理清晰、架构完整只是昨天时间较少没有讲得很清楚 下午的培训更加精彩先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式我已经聆听好几次陈教授的教诲陈教授实际上是给我们上了一堂普法课两小时的课程插科打诨、完全脱稿教授就是不一样但教授的一个讲法似有点问题就是刑法191条洗钱罪的定义今天特地查了一下解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪第一是提供资金账户教授称是针对银行的实际不然实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱大部分情况是银行不知情客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱 还有就是理财产品用于洗钱理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里对客户身份识别的方式是一样的究竟它会沦为天然的洗钱工具没有搞清楚还要补补课 反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩没想到处长大人还能光临小博并且引用了1年前本人的观点真是三生有幸啊！今天特地又翻出来那篇文章对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激当时情况是看了一篇报道（还是道听途说忘记了）一些地方人民银行将反洗钱工作处罚作为树立威信或不可告人目的的工具实在有悖反洗钱工作的工作立场所以就那个啥的写上了还有一点就是您与教授都讲到了如果案件发生并追溯到商业银行看银行都会存在问题这就需要检查人的主观判断了 还有鲁处昨天两个观点实在叫我摸不着头脑没有理解好第一XX年2号令第七条实际受益人问题今后将要求银行进行识别（不能仅通过身份证明文件了解）鲁处举个例子称江浙两省很多私企为了避嫌请其他人作法定代表人但实际控制人不是法定代表人这个就比较麻烦连公司登记机关都无法掌握的线索要银行去了解现实中不知去做个人账户更加讨厌就说贪污吧利用人头账户洗钱银行搞得清实际受益人鲁处的另外一个例子外国一个人控制了几十家基金会也不是没有办法查清 第二就是银行冻结客户账户问题金融机构如果发现客户交易异常是不是有权限冻结客户账户法律上有明确的规定如果执行冻结措施无法可依银行又将卷入法律纠纷反洗钱法也规定如果临时冻结客户账户是要由人民银行同意的 曾几次打电话想与鲁处沟通怎奈都无人接听若能再次光临是否方便给一个能联系上的通讯方式呢 银行反洗钱心得体会（2）： 首先增长了自身知识改善了我的知识结构本次培训主要安排了十个方面的讲题既包括有具体业务知识像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”也包括有宏观方面课题如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”等等担任授课人员既有总行领导也有教授学者他们深入浅出、形象生动的讲解从方方面面帮助我们增长了见识有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵众所周知当前社会是一个学习型社会我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高此种形势下此次培训为我们提供的知识养分对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作尽管说有些杯水车薪但无疑是雪中送炭益处多多 其次加强了同行交流汲取了有益经验本次培训还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机此次参加培训的150名学员分别来自全国各地虽然说我们大家都在基层央行工作但毕竟各地实际情况千差万别在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验事实也确实证明了这一点通过小组座谈讨论使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识；通过听取大会经验交流发言使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验有了一定程度的了解在此意义上可以说此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道 再次明晰了身份定位把握了工作方向无论是在总行领导的授课中还是学员之间的讨论过程中莲山课件大家都普遍提到在我们的日常工作中中级职称在很多人而言不过是一个“影子身份”这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作；而作为很多单位也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能更好地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件其实在全国人民银行系统中级职称人员占了半数他们的作用发挥得如何直接影响到我们整体的工作效果这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训可谓审时度势抓住了关键这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个“认识自我、建功立业”的强烈信号而通过十天来的学习交流又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作用在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业 当然了此次培训还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友收获了友谊使我有缘领略领导、学者们的风采不只是学识上的风采更兼职业道德、人格方面的魅力比如像授课的总行领导虽说他们身居一定地位但他们非常平易近人上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问题时非常耐心而且循循善诱特别像马林巡视员三个小时一直站着给学员们授课力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识；而像一些院校的专家学者们他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极